Оформление кредита — серьезное решение, влекущее за собой ответственность на многие месяцы и даже годы. Каждый раз, распределяя доход, приходится помнить, что какая-то его часть должна идти на погашение долга перед банком — даже если очень хочется на море или новую шубу.
Но к сожалению, не все заемщики воспринимают это именно так. Не рассчитав должным образом свои силы и возможные риски, можно столкнуться с ситуацией, когда платить банку становится нечем. Рассмотрим варианты действий, если возникла задолженность в «Хоум Кредит», и проанализируем, как эта финансовая организация работает со своими должниками.
Банк «Хоум Кредит» по праву считается одним из лидеров в сфере выдачи потребительских кредитов в России. Долгое время именно POS-кредитование (оформление товаров в кредит в магазинах) было самым известным направлением деятельности этой финансовой организации среди наших граждан.
Однако, как и любой другой банк, «Хоум Кредит» имеет более широкую линейку продуктов, предлагая в том числе кредиты наличными и кредитные карты, и сохраняя при этом достаточно высокий процент одобрения, что привлекало и продолжает привлекать большое количество клиентов.
Если вы входите в их число и понимаете, что не имеете возможность внести очередной платеж, начните с попытки не допустить просрочки. И хотя сам банк на своем сайте предлагает для этого перезанять деньги (1), инструменты помощи заемщикам в его арсенале тоже есть.
В непростой финансовой ситуации стоит прибегнуть к следующим способам уберечься от последствий, подстерегающих каждого неплательщика:
Даже если платеж уже просрочен, можно обращаться ко всем перечисленным способам. Это поможет заморозить начисление штрафов и не наращивать сумму задолженности.
Узнать, насколько большой долг уже успел накопиться, можно непосредственно в отделении, на горячей линии или в дистанционных сервисах: интернет-банке и мобильном приложении.
Работает «Хоум Кредит» с должниками в соответствии с законодательством и по стандартной схеме:
Размер очередного платежа и дата его внесения зафиксированы в договоре. Если нарушить срок, банк начнет начислять штрафы, и стандартный график уже не поможет выяснить, сколько вы должны. Для уточнения суммы придется обратиться непосредственно в банк. Сделать это можно тем способом, который вам максимально удобен.
Чтобы не искать, куда позвонить по задолженности по кредиту в «Хоум Кредит Банк», воспользуйтесь чатом поддержки на сайте (8). Уточнив несколько параметров, сервис подскажет, как максимально удобно получить информацию, как оформить доступ к дистанционным услугам и какие данные понадобятся для регистрации.
А вот узнать задолженность по фамилии в «Хоум Кредит Банк» не удастся. При любом варианте необходима идентификация клиента: его личная информация, номер договора либо карты.
Не имея широкой сети отделений, банк тем не менее предлагает большое количество вариантов погашения задолженности (9). Часть из них бесплатны, за остальные придется заплатить.
Вариантов погашения долга у банка достаточно много. Важно учитывать размеры комиссий и время обработки платежа. Поступление средств непосредственно на счет кредита при оплате через сторонние организации может занимать до 7 рабочих дней, а значит, не стоит ждать крайнего дня, чтобы погашать долг.
Также помните, что через дополнительные сервисы и банкоматы партнеров невозможно посмотреть задолженность — необходимо предварительно уточнить сумму платежа у кредитора.
Банк «Хоум» предоставляет свои услуги на основании лицензии ЦБ РФ и в соответствии со всеми законодательными актами в финансовой сфере. А поэтому работает с должниками в стандартном режиме, не выходя за рамки и не нарушая закон.
В первые дни просрочки связь с заемщиком устанавливают сотрудники отдела взыскания банка. Их задача — уведомить клиента о том, что плановый платеж не поступил, а значит, «Хоум» начинает начисление штрафов. А также напомнить, что заключив кредитный договор, должник взял на себя обязательство по своевременной оплате, которое в настоящий момент человек нарушает.
Угрозы запрещены законом, однако есть ряд мер, к которым «Хоум Кредит» имеет полное право прибегнуть, и которые могут заставить клиента понервничать:
В этом случае дальнейшее общение с банком бессмысленно, так как все права переходят новому кредитору. Выяснять, на каких условиях и в каком размере задолженность может быть закрыта, стоит уже с коллекторским агентством. Платить тоже придется ему, а не банку. При этом клиент должен быть уведомлен как о самом факте продажи, так и о той организации, к которой перешел договор.
Судя по отзывам, у этого банка очень хорошая «память». И недюжинное терпение. «Хоум Кредит» готов долгое время не доводить дело до суда, сохраняя договор у себя или перепродавая его коллекторам.
Сыну Ирины о задолженности напомнили спустя 9 лет после того, как, по мнению самого клиента, она была закрыта. При этом банк ссылается на то, что срок исковой давности не позволяет «Хоуму» обратиться в суд. А напомнить о долге и потребовать его возврата — допускает. Единственное, в чем финансовая организация помогла разобраться, так это перестать тревожить женщину. Но с ее сына задолженность не была снята.
О долге Татьяны «Хоум» тоже предпочел молчать на целых 4 года. Возможно, он ждал бы и дольше, если бы женщина сама не выяснила наличие задолженности при неудачных попытках оформить новый кредит.
При этом «Хоум Кредит» не стоит подозревать в забывчивости или невнимательности к наличию просрочек. Для банка подобная стратегия поведения имеет ряд преимуществ:
Ключевых выводов здесь два. Во-первых, при наличии задолженности в «Хоум Кредит» бессмысленно выбирать стратегию «пережидания». Банк может напомнить о себе не только по истечении трех лет, но и гораздо позднее. Во-вторых, попытка ожидания приведет только к увеличению суммы к оплате. Банки не прощают долги — об этом забывать не следует.
Просрочка — это не повод махнуть рукой на свое обязательство и сделать вид, что проблемы не существует. Игнорирование графика платежей лишь усугубит ситуацию. В первую очередь необходимо как можно скорее попытаться найти выход. Сделать это можно по закону (если соответствуете условиям) или используя внутренние инструменты банка. Рассмотрим, какие варианты есть у должника.
На текущий момент можно воспользоваться отсрочкой по кредиту при помощи государственных программ:
Оформить такие каникулы можно при обращении на горячую линию или в офис банка. Сам «Хоум Кредит» упоминает у себя только отсрочку для мобилизованных (10). Однако в своем заявлении важно ссылаться на статьи закона, иначе в банке решат, что вы запрашиваете не отсрочку по федеральным программам, а собственную банковскую услугу. В случае, если вы соответствуете всем условиям, отказать вам в каникулах в банке не имеют права.
«Хоум Кредит», как и другие финансовые организации, заинтересован в поиске компромисса с должником и даже предлагает собственные программы, направленные на помощь клиентам с выплатами в критической ситуации.
На своем сайте банк перечисляет следующие варианты помочь заемщику справиться с временными материальными трудностями:
Других вариантов для своих заемщиков «Хоум Кредит» не предлагает. Более того, согласно отзывам, если при оформлении кредитного договора от дополнительных услуг защиты вы отказались, то и собственные кредитные отсрочки или иные решения банк вам, скорее всего, не предложит.
Оксана осталась без работы и встала на биржу труда. Об этом она уведомила «Хоум Кредит», попросив предоставить ей кредитные каникулы. Однако женщина получила отказ, а банк не только продолжил начисление штрафов, но и затребовал возврат полной суммы кредита.
Юлия работала в качестве ИП и, как и многие, потеряла доход в период карантина. Будучи честным заемщиком, она тоже попыталась обратиться в «Хоум Кредит» хотя бы за реструктуризацией. Но банк и официального отказа не дал, и повторить запрос тоже не позволил — клиентке предложили ждать и пробовать снова подать заявку. А возможности платить у Юлии по-прежнему не было. Долг рос.
Ольга оказалась в щепетильной ситуации — и работу надо сохранить с детьми на руках, и выжить, находясь в декретном отпуске. «Хоум Кредит» и здесь не пошел навстречу, поскольку у заемщицы не была подключена услуга «Финансовая защита».
Можно сделать неутешительный вывод: если у вас нет возможности обратиться за каникулами в соответствии с законодательством, а от дополнительных услуг при оформлении кредита в «Хоум Банке» вы отказались, надеяться остается только на собственные силы.
Оказаться должником «Хоум Кредит Банка» (да и любого другого) — неприятное дело. Финансовая организация не пойдет вам навстречу в случае материальных трудностей. А если вы допустите просрочку — «поможет» накопить долгов и не передаст дело в суд, пока общая сумма обязательства не подрастет основательно.
И все же не стоит скрываться и пережидать — решайте проблему как можно раньше. Если сейчас вы находитесь в ситуации, когда нечем погашать свои долги, обратите внимание на процедуру банкротства. На сегодняшний момент это единственный способ избавиться от долгов насовсем, не боясь получить через несколько лет неприятный «привет» от сотрудников банка «Хоум Кредит» и всех прочих кредиторов. Закон предусматривает окончательное списание денежных обязательств перед банками, МФО и бюджетом. По окончании банкротства взыскатели утратят право требовать с вас долги.
Чтобы вам, как и многим нашим клиентам, забыть о непогашенных кредитах, о требованиях со стороны коллекторов и звонках из МФО, напишите нашим юристам и получите консультацию по избавлению от задолженностей. Мы поможем вам списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.