Можно ли погасить кредит с помощью кредитной карты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 25 октября 2021

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 463

Российские банки активно предлагают клиентам кредитки, а особенно любят выдавать их в нагрузку к свежему займу наличными. Кредитки удобны, если пользоваться ими обдуманно и не загонять себя в долговую яму. При острой необходимости можно погасить кредит кредитной картой, но выгодно ли это? Расскажем, когда можно воспользоваться кредиткой для погашения займа и как с помощью кредитной карты закрыть кредиты, не вгоняя себя в очередные долги.

Можно ли погасить заем кредитной картой?

Кредитка предназначена для покупок онлайн или на кассах магазинов. При переводах или снятии средств с карт многие банки устанавливают повышенные проценты или отменяют действие льготного беспроцентного периода.

К примеру, Альфа банк держателям своих карточек «100 дней без процентов» запрещает переводить средства с них онлайн, однако позволяет снимать деньги наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии и изменения условий льготной программы.

Многие банки разработали предложения, позволяющие заемщику погасить кредит кредитной картой другого банка на специальных условиях (с переводами без процентов или увеличением льготного периода до 120 дней). Например, картой Тинькофф закрыть невыгодные кредиты в Сбере и Райффайзен.

Хотя и не все банки дают держателям кредиток возможность погасить кредит с помощью кредитной карты прямым платежом, обходные пути все же есть. Рассмотрим, можно ли погасить кредит кредитной картой Сбербанка или любого другого банка, и как это сделать.

Снять наличные в банкомате

Простое решение для держателей карт. Чтобы погасить другой кредит снятыми с кредитки наличными, нужно:

1. Узнать в банке или МФО точную сумму задолженности. Это нужно, чтобы удалось полностью погасить долг, при этом не использовать весь лимит по кредитке.
2. В техподдержке выпустившего карту банка или на сайте узнать, в каких банкоматах можно снять с нее деньги без комиссии.
3. Погасить заем через кассу банковской организации или терминал самообслуживания.

Рекомендуем гасить кредит в отделении банка, так как у менеджера можно узнать с точностью до копейки размер задолженности, а после погашения взять справку о закрытии займа. Если заемщик буквально несколько рублей недоплатил, банк не закроет договор, а после просрочки платежа начислит штрафные проценты.

Пополнение счета картой

Если тарифный план кредитки предусматривает комиссии за снятие денег в банкомате, то можно попробовать другой способ, как погасить кредит с помощью кредитной карты — пополнение ссудного счета в личном кабинете.

Делается это так:

1. В личном кабинете пользователя онлайн-банкинга или в мобильном приложении найти счет с займом и нажать на него.
2. В операциях выбрать «Пополнить счет» либо «Погасить заем». Способ оплаты: банковской карточкой, далее указать реквизиты кредитки и сумму платежа.
3. Подтвердить операцию кодом из СМС.

Но, например, у карточки Сбера есть ограничения на использование. Погасить кредит кредитной картой Сбербанка таким способом не получится, поскольку к оплате займов банк принимает только дебетовые карточки. В этом случае погасить кредит кредитной картой Сбера можно следующим образом:

• Перевести средства с кредитки на дебетовую карту.
• Погасить заем с помощью дебетовой карты.

Внутрибанковские переводы (между своими счетами) в Сбере, как и в других банках, не облагаются комиссией. Если же нужно пополнить дебетовый счет другого банка, то можно воспользоваться межбанковскими переводами СБП, подключив эту функцию на обеих карточках.

Насколько оправдано использование кредитки?

Итак, погасить задолженность кредиткой возможно. Но насколько это оправданное решение, ведь по кредитке проценты тоже немаленькие?

Ответит на вопрос, можно ли погасить кредит кредитной картой с выгодой, зависит от вашей ситуации:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайнСтатья по теме

• Есть долги по микрозаймам. Высокая процентная ставка и штрафы за просрочки делают микрозаймы действительно грабительскими. Тут разумно закрыть кредит кредитной картой, а потом понемногу гасить долг по кредитке — такая схема поможет уменьшить долговую нагрузку.
• Сложности с деньгами лишь временные. Если в течение льготного периода по кредитке точно вам поступят средства, то можно погасить ей потребительский кредит или сделать взнос по ипотеке.
• Нужно снизить кредитную нагрузку. До окончания срока действия кредитки (в среднем он составляет 3 года с возможностью пролонгации) заемщик может вносить лишь минимальную сумму, это 3–10% от суммы лимита. Это снижает размер ежемесячных платежей по всем займам. Но опять же, это лишь временная мера, и в будущем придется искать пути для закрытия кредитки.
  Погасить кредитную карту Сбербанка другим кредитом будет сложнее, поскольку весь использованный лимит будет учтен при расчете ПДН показатель долговой нагрузки — сумма всех платежей по всем кредитам, КХ, алиментам в месяц. То есть скоринговый балл заемщика будет ниже. Таким способом можно погасить кредитку любого банка, но сложно найти организацию, которая одобрит заем.

Прежде чем направлять весь лимит на погашение займа, посчитайте, выгодно ли это.

Есть ли другие решения?

Если доходы существенно снизились, и на их восстановление пока рассчитывать не приходится, то все способы, по сути, бесполезны. Использование лимита затянет увеличит нагрузку, приблизив «час Х», когда отдавать долги просто нечем.

Нужно решать проблему другими способами:

1. Реструктурировать задолженность в банке, выбрав для реструктуризации заем с наибольшим месячным платежом. Можно даже погасить кредитную карту кредитом в Сбербанке, предварительно использовав ее для внесения платежа по займу. Это поможет снизить финансовую нагрузку или получить отсрочку в несколько месяцев.
2. Рефинансировать все займы. В рамках программы рефинансирования можно погасить денежные займы, автокредиты или ипотеку — все зависит от условий, предлагаемых банком.
3. Объявить себя банкротом. Если улучшения финансовой ситуации не предвидится, то не стоит ждать штрафов, суда и приставов. Подав на банкротство, вы спишете долги официально и по закону. На банкротство можно подать с просрочками от 300 тысяч рублей, обо всех условиях процедуры узнайте у юриста бесплатно.

Можно погасить кредит кредитной картой Сбербанка или любого другого банка. Но помните, какой кредитной картой вы бы ни воспользовались, вы лишь получаете отсрочку, попутно увеличивая сумму обязательств. Еще более неразумно использовать кредитку для ежемесячного платежа: ведь лимит по карточке закончится, а в следующем месяце нужно будет не только вносить платеж по кредиту, но и платить за обслуживание карточки. И лучше сразу начать искать другие пути решения финансовых проблем.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 265

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи