Взять кредит и объявить себя банкротом: какие будут последствия?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 октября 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 36 767

Банкротство физического лица — это антикризисная мера, с помощью которой должник избавляется от непосильных задолженностей. Но не все верно понимают суть процедуры, как она проходит и сколько стоит. Отсюда заблуждения, что можно взять кредит и обанкротиться, ничего не заплатив. Разберем, какие ждут последствия, если взять кредит и намеренно стать банкротом.

Когда можно списать кредиты

Банкротство физлица — это судебная процедура, в ходе которой вы доказываете финансовую несостоятельность и освобождаетесь от долгов. Можно признать банкротство по кредитам в судебном и внесудебном порядке.

Внесудебное проводится через МФЦ, если у вас нет имущества и средств для погашения задолженности. Сумма долга должна быть от 50 до 500 тысяч рублей. Сама процедура бесплатная, но требуется постановление от судебных приставов, что у вас официально нет имущества и дохода.

Если эти условия не выполняются, надо инициировать процесс в арбитражном суде: написать заявление и собрать пакет документов. Они докажут наличие оснований для процедуры и помогут судье принять решение.

Кто может подать на банкротство физического лицаСтатья по теме

В заявлении надо:

• рассказать о своей финансовой ситуации: о размере задолженности, кредиторах, наличии дохода, семейном положении;
• описать объективные причины неуплаты: снижение зарплаты или сокращение на работе, получение инвалидности, тяжелое заболевание, появление иждивенцев на вашем попечении, утрата трудоспособности и другое.

Обстоятельства надо подтвердить документально, прикрепив больничные листы, справки или приказ об увольнении.

После рассмотрения заявления судья назначит заседание, где вы должны будете доказать невозможность платить. Если доводы окажутся слабыми, заявление признают необоснованным и отклонят. Чтобы не получить отказ, доверьте юристу подготовку к банкротству.

Главное условие для запуска процедуры — невозможность погасить задолженность. Именно отсутствие возможности, а не отсутствие желания.

Есть миф, что обязательно должна быть задолженность больше 500 тысяч рублей, а просрочка — от 3 месяцев, но это не так. Это критерий для кредиторов — для банка или заимодавца с распиской.

Сами граждане подают на свое банкротство с долгами от 300 тысяч рублей. Вы можете подать заявление раньше, если выполняется одно из условий:

• Судебные приставы прекратили исполнительное производство, потому что у вас нет имущества и дохода.
• Общий размер долгов больше, чем стоимость вашего имущества.
• Вы просрочили свыше 10% от суммы задолженностей.
• Нет возможности рассчитываться с кредиторами по уважительной причине.

Это серьезная процедура, для которой требуются основания и доказательства. Здесь не получится ничего скрыть. Если в заявлении указать, что дохода и имущества нет, но потом окажется, что у вас несколько квартир, машина и неплохая прибыль, вас обвинят в преднамеренном или фиктивном банкротстве.

Финансовый управляющий проверит ваши счета, запросит информацию во всех возможных инстанциях (Росреестр, ГИБДД, ФНС), проанализирует ваши сделки за последние 3 года. Нет смысла обманывать суд, иначе вы зря потратите время и деньги, получив за это статус недобросовестного банкрота.

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом

Вы можете взять кредит и объявить себя банкротом, если не справились с оплатой по объективным причинам. Это законно. При оформлении займа нельзя предугадать увольнение, болезнь, мировую пандемию или появление иждивенцев.

Но если человек берет кредит, рассчитывая получить деньги и не платить, его ждут негативные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Для наглядности представим ситуацию: Алексей взял в 2 банках кредиты на 2 миллиона рублей каждый, а потом подал на банкротство, чтобы не платить. Он решил обхитрить систему, подделал документы о своей болезни, в заявлении указал, что у него нет имущества.

На первом этапе это сработало, суд запустил процесс, назначил финансового управляющего для проведения процедур: либо судебной реструктуризации, либо реализации имущества. Дохода у Алексея нет, поэтому суд сразу ввел реализацию.

Но квази-банкрот уже переписал все имущество на родственников. Автомобиль он оперативно продал брату, а квартиру — родителям.

При банкротстве сделки и документы тщательно проверяются. Наибольшие подозрения у финуправляющего вызывают сделки, где:

• участвуют родственники;
• цена ниже рыночной — если машину продали меньше, чем за 50% от нормальной стоимости, сделку можно оспорить;
• имущество продается, хотя у должника уже есть просрочки и кредиты.

Финансовый управляющий и банк оспорили сделки Алексея, и имущество было отправлено на торги. Деньги выплатили кредиторам.

Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц?Статья по теме

То есть план «не платить» уже не сработал. Имущество продали на торгах, а выручку деньги ушли на погашение задолженностей. К тому же, придется оплатить судебные издержки и работу финансового управляющего, о чем поговорим в следующем разделе.

А затем и вовсе выяснилось, что Алексей все подстроил, чтобы не платить кредиторам. Долги ему не списали: хотя финуправляющий продал имущество, рассчитался с кредиторами, а остаток долга они продолжили взыскивать после банкротства.

Фиктивное банкротство — это ложное объявление о своей финансовой несостоятельности с целью уклониться от оплаты долгов (197 статья УК РФ).

Что ждет человека, который хотел взять кредит, чтобы потом обанкротиться фиктивно:

• либо штраф от 100 до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты за 1-2 года;
• либо общественные работы сроком до 5 лет;
• либо тюремное заключение до 6 лет и штрафом до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты за 6 месяцев (или меньше).

Есть и другой способ мошенничества — преднамеренное банкротство. Человек заранее предпринимает действия, чтобы намеренно привести себя к финансовой несостоятельности. Цель действий такая же — не погашать задолженности (196 статья УК РФ).

Последствия, если взять кредит и объявить себя банкротом, предварительно избавившись от ценных активов:

• Либо штраф от 200 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты за 1-2 года;
• Либо общественные работы сроком до 5 лет;
• Либо тюремное заключение до 6 лет и штраф до 200 тысяч рублей или в размере зарплаты за 18 месяцев (или меньше).

Мера наказания зависит от суммы ущерба, который вы нанесли своими действиями. То есть, чем больше размер долгов — тем строже наказание.

Сколько стоит процедура банкротства

Банкротство физического лица — не бесплатная забава. Вы рискуете потерять имущество и деньги, если попытаетесь обмануть судебную систему и кредиторов.

Сколько стоит объявить себя банкротом:

• Работа финансового управляющего — 25 тысяч рублей за процедуру.
• Почтовые и банковские расходы — около 5 тысяч рублей.
• Публикации в газете «Коммерсантъ» — 11-12 тысяч рублей за каждую.
• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве — около 450 рублей за каждую, не меньше 5 штук за процедуру.
• Вознаграждение адвокату по банкротству, который будет защищать ваши права в суде — зависит от сложности дела. В среднем, от 80 до 150 тысяч рублей.

Итого, от 120 тысяч рублей будет потрачено на организацию и проведение банкротства.

Ошибочно полагать, что можно набрать кредитов и объявить себя банкротом без последствий. Вы лишитесь имущества, которое уйдет на оплату долгов, получите статус недобросовестного заемщика, потратив крупную сумму эту авантюру.

Как оценить свои шансы перед началом процедуры

Перед подачей заявления в арбитражный суд посоветуйтесь с юристом по банкротству физлиц, как готовиться к списанию долгов. Но это не значит, что адвокат поможет вам скрыть сделки и обмануть систему, чтобы не погашать задолженности.

Грамотный специалист проанализирует ситуацию и подскажет, как лучше поступить, какие документы собрать для суда. Каждый случай рассматривается индивидуально. Все зависит от суммы задолженности, количества кредиторов и обстоятельств, которые привели к просрочкам и неуплате.

• Взять кредит и не справиться с погашением — не преступление. Если человек может объяснить, почему он не в силах платить, и куда ушли деньги, тогда целесообразно провести банкротство. Суды с пониманием относятся к тяжелой финансовой ситуации. В 95% случаев долги списывают — банкрот законно избавляется от нагрузки и остается добросовестным гражданином.

• Но если должник изначально взял кредит, рассчитывая не платить, вносил платежи лишь пару раз, а через 3-4 месяца объявил о финансовой несостоятельности — это говорит о недобросовестности и злом умысле.

И если у вас действительно есть основания для проведения процедуры, тогда юрист поможет доказать это и освободиться от задолженностей.

Что дает процедура банкротства физлицам с долгами?Статья по теме

Чем занимается адвокат по банкротству:

• изучает ваше финансовое положение;
• анализирует состав ваших задолженностей, проверяет, какие долги списываются, а какие — не подлежат списанию;
• оценивает шансы на успех и целесообразность процедуры;
• проводит переговоры с кредиторами, анализирует задолженность;
• разрабатывает стратегию защиты ваших интересов в суде;
• готовит заявление и документы для суда, участвует в заседаниях, проводит всю процедуру под ключ;
• находит порядочного и грамотного финансового управляющего пригласить, чтобы тот не бросит и не затянул дело;
• не дает кредиторам и коллекторам нарушать ваши права и давить.

Вы можете воспользоваться полным юридическим сопровождением — не придется ходить в суд и разбираться с банками, доказывать свое право на ежемесячный доход. Адвокатские услуги стоят недешево, но как бы это не звучало, они помогут вам сэкономить. Дело пройдет быстрее и без рисков.

Невозможно полноценно защитить свои права и активы без специального образования и знаний. Сторону кредиторов будут представлять опытные юристы, которые попытаются выжать из вас максимум денег и оспорить любые сделки с имуществом. Банкротный адвокат не даст им этого сделать, сохранив ваши активы.

Заключение

Чтобы начать процедуру банкротства, надо доказать, что у вас есть для этого основания и объективные причины снижения дохода. Если вам советуют взять кредит, а потом обанкротиться — поищите другого юриста. Не получится взять кредит, объявить себя банкротом и ничего не платить. Попытка обмануть суд и кредиторов будет расцениваться, как недобросовестность.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 887

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи