Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ

Возможность обанкротиться открыта физическим лицам с 2015 года, но судебная процедура стоит дорого. В 2024 году работает внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц. По новому закону банкротство объявляют бесплатно через МФЦ. Что для этого нужно?

Отличие от платной процедуры банкротства

По закону граждане могут списать долги через банкротство физ.лиц. Но как это сделать, если денег нет? В 2024 году списать долги можно бесплатно.

Изменения в закон № 127-ФЗ ввели упрощенную внесудебную процедуру. Внесудебный порядок банкротства не предполагает отдельного судебного разбирательства о несостоятельности физ. лица.

Человек подает заявление, МФЦ проверяет статус дел в ФССП, и без суда публикует сообщение на ЕФРСБ. Объявление висит полгода, в это время кредиторы вправе обжаловать списание, если считают, что должник может расплатиться.

Контроль за честностью должника передан банкам — они проверяют имущество и доходы, подают запросы в Росреестр и ГИБДД. Если должник ничего не прячет, то все суммы, которые он указал в списке кредиторов, списывают официально и законно. Через полгода долги списываются.

Упрощенное банкротство: условия

Внесудебная процедура банкротства физлиц вводится на следующих условиях (включая поправки, вступившие в силу с 3 ноября 2023 года):

• Размер задолженности: 25 тысяч – 1 миллион рублей.
• Отсутствие имущества подтвердил пристав. Окончено исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ.
• За 7 лет до подачи заявления на банкротство через МФЦ в отношении банкрота предъявлялся исполнительный документ, но полностью он исполнен не был. В отношении получателей пособий на детей до 3 лет, а также пенсионеров срок меньше — 1 год.
• Инициатор процедуры — сам банкрот. Кредиторы не могут подать на бесплатное банкротство своих должников.
• Могут ли изъять единственную незалоговую квартиру за долги: нет.
• Длительность: 6 месяцев.

Внесудебное банкротство физических лиц разработано для граждан, не имеющих дохода и имущества, кроме единственного жилья. При этом долг ограничен суммой 1 миллион рублей.

В бесплатной услуге есть плюсы и минусы. Новое банкротство по внесудебной схеме подойдет малообеспеченным заемщикам, если нет денег для обращения в суд за признанием банкротства по стандартной схеме.

Внесудебное банкротство граждан проводится без финуправляющего. Продажи имущества новая процедура не предполагает, но при нарушениях МФЦ прекратит внесудебную (упрощенную) процедуру банкротства, и в арбитражном суде начнут стандартную процедуру. Управляющего в таком случае выбирает банк, и дело пойдет не в ваших интересах.

Стоимость внесудебного банкротства

Банкротство в МФЦ будет бесплатным — без пошлин, взносов и комиссий.

У кредиторов будет 6 месяцев, чтобы:

1. Узнать из единого реестра ЕФРСБ о начале банкротства гражданина. Если обнаружится неучтенное имущество, или человек подарил, переписал ценности, кредиторы могут жаловаться в арбитражный суд для прекращения внесудебной процедуры.
2. Подать запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД, чтобы проверить имущество, счета и сделки человека, который собирается списать кредиты и остальные долги.

Если финансовое положение человека улучшается, то банкротство признано не будет. Если нет — через полгода человека автоматом признают несостоятельным, а его долги спишут.

Документы для банкротства в МФЦ

Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать заявление, список кредиторов и справки по форме МЭР (Минэкономразвития).

Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.

Проверьте на сайте ФССП, что дела окончены.

Важно, что испол. производства не прекращены и не приостановлены — вам нужна запись ст. 46, ч.1 п.4. Это значит, что испол. лист возвращен взыскателю в связи с отсутствием имущества. После этого новых производств быть не должно.

Для пенсионеров и женщин в декрете, которые ранее не могли проходить банкротство через МФЦ, т.к. являются получателями доходов, поправки в закон, вступившие в силу 3 ноября 2023 года, дают шанс на списание долгов. Для этого в их отношении за год до процедуры должен быть предъявлен исполнительный документ, взыскание по которому не состоялось или же прошло частично.

Проверьте сумму долгов и состав долгов.

1. Получите выписку из БКИ, что бы узнать, каким МФО и банкам должны, и не проданы ли долги коллекторам.
2. Соберите от них претензии об остатках долгов, чтобы правильно указать сумму.
3. Уточните свои другие долги: по ЖКХ, по алиментам, по поручительству, если соглашались на него (даже если с вас еще ничего не требуют), штрафы ГИБДД, налоги и займы по расписке от друзей. Если вы ИП — соберите информацию о долгах поставщикам, арендаторам, СФР, ФНС.
4. Подсчитайте итоговую сумму — совокупный размер задолженности должен быть меньше 1 млн рублей.

Убедитесь, что нет имущества для продажи и спорных сделок.

Кредиторы проверят не только нынешнее имущество, но и всё, что было до банкротства.

1. Они вправе оспаривать сделки, если долги уже имелись, а имущество продано за номинальную цену или подарено. Например, во время суда или исполнительного производства человек подарил машину родственнику. Или развелся и все имущество отписал супруге, а себе оставил общие долги.

   Такие сделки нарушают права кредиторов — они могли бы получить деньги, продав эту машину, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество и ввести банкротство с торгами.

2. Совместное имущество, нажитое в браке. Если собственность записана на супругу, либо имущество общее, и доли не выделены — пристав обычно не учитывает эти объекты. Но кредиторы вправе потребовать продажи общего имущества, и при внесудебном банкротстве будут заинтересованы получить хоть что-то перед списанием.
3. Цифровые активы. Операторы электронных кошельков — киви, яндекс-деньги и т.д. с июля 2020 отчитываются в налоговую о счетах граждан, и кредиторы эти деньги тоже увидят. Биткоины и криптовалюта по-прежнему обезличены, поэтому обнаружить их сложнее, если вы сами о них не рассказывали. Но при обнаружении крупных сумм внесудебное банкротство, конечно, не состоится.

Если долг превышает 1 млн рублей, или есть имущество, то упрощенное банкротство не для вас — признавайте несостоятельность в общем порядке. Мы рекомендуем подавать на банкротство как можно раньше, чтобы выбрать финансового управляющего и провести банкротство под контролем юристов.

Услуги юристов при банкротстве в МФЦ

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.

Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство, за 5 210 рублей. Проверка плюс подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 15 870 рублей. В этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.

Также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство под ключ по доверенности в Москве и в регионах РФ. Стоимость 25 160 рублей до конца 2023 года. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 1 миллиона рублей.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость