Способы узнать свою задолженность по микрозаймам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 02 октября 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 251

Проверить задолженность по микрозаймам по фамилии через Госуслуги или иные сервисы, не имея никаких других сведений о должнике, не получится. Эта информация известна только заемщику или раскрывается его доверенному лицу и исключительно после идентификации. Однако, если вы хотите узнать свои собственные долги по займам в МФО, сделать это реально и несложно. Причем методов получить информацию существует несколько.

Как узнать все долги по микрозаймам

Если известно, в каких именно микрофинансовых организациях оформлены займы, самый простой путь проверить долги по ним — получить точные сведения в каждой из МФО. Сделать это можно следующими способами:

• через личный кабинет на официальном сайте МФО или в мобильном приложении;
• по телефону горячей линии (на сайте практически каждой микрофинансовой организации есть раздел «Контакты»);
• в офисе МФО, если компания работает в том числе и офлайн;
• через письменный запрос на почтовый адрес.

Последнее скорее теоретически возможный вариант, поскольку за время, пока будет получен ответ, приведенные в нем цифры могут десять раз утратить актуальность.

При отсутствии сведений, где именно были оформлены займы, при утере договоров или при подозрениях на оформление мошеннических ссуд можно запросить кредитную историю и узнать долги сразу по всем обязательствам не только в микрофинансовых организациях, но и в банках.

Через сайт или приложение МФО

Самый простой и быстрый способ проверить задолженность по микрозайму — воспользоваться личным кабинетом или приложением МФО, где были получены деньги. В этом случае не придется куда-то ходить или кому-то звонить. Достаточно следовать инструкции:

1. Перейти на сайте в раздел «Личный кабинет» или запустить приложение.
2. Пройти авторизацию, введя логин и пароль, или же по номеру телефона.
3. Найти раздел с активными займами и посмотреть остаток задолженности.

В личном кабинете можно сразу погасить, продлить заем или изучить документы по нему. Если же оформлено несколько ссуд в разных МФО, то в каждой организации придется запрашивать информацию отдельно. Вот только, к сожалению, при длительных просрочках многие микрофинансовые организации блокируют доступ к профилю, а иногда компании, работающие офлайн, и вовсе не предлагают такой сервис. В этом случае придется прибегнуть к альтернативным вариантам проверки задолженности.

По телефону справочного центра

Классический способ узнать сумму долга — позвонить в МФО. Телефон горячей линии можно найти:

• в договоре займа;
• в рекламных материалах;
• на официальном сайте компании.

При звонке потребуется пройти идентификацию по паспортным данным или кодовому слову. После этого оператор сможет подсказать сумму задолженности, длительность просрочки, а также предоставить сведения о доступных способах внесения платежей.

В офисе МФО

Если у микрофинансовой организации есть отделения по работе с клиентами, можно обратиться в любое из них и попросить сообщить сумму долга. Разумеется, при себе заемщику необходимо иметь паспорт. Перед тем как раскрывать конфиденциальные сведения, сотрудник МФО обязан проверить, что сообщает их клиенту, а не постороннему. И это не каприз — требования установлены законодательством.

Дополнительно в офисах микрофинансовых организаций можно попросить распечатать официальные справки, например, об остатке задолженности или об ее отсутствии. Эти документы могут потребоваться для обращения в суд, к правоохранительным органам и в некоторых других случаях — например, просто чтобы подстраховаться на случай претензии по оплате уже погашенного долга.

Запрос по почте

Если поблизости офисов микрофинансовой организации-кредитора нет, а нужно получить официальную информацию или справку на бумажном носителе, то придется отправить запрос по почте. Составить его можно в свободной форме. Главное, указать в обращении следующие данные:

1. ФИО заемщика.
2. Номер и дату договора, если они известны.
3. Перечень требуемой информации и документов.
4. Обратный адрес для направления ответа.

Рассматривать запрос МФО может до 15 дней с момента получения и регистрации корреспонденции, после чего ответ должен быть отправлен клиенту. Чаще всего — заказным письмом по почте. Получить такое отправление сможет только конкретный гражданин по паспорту или по коду из мобильного приложения Почты РФ.

Для ускорения обработки запроса рекомендуется отправлять документы не только по обычной почте, но и по email. В этом случае не придется ждать доставки бумажного письма, хотя сейчас они ходят относительно быстро. Адрес электронной почты МФО можно посмотреть на сайте или в договоре.

Проверить все долги через БКИ

Каждая микрофинансовая организация обязана передавать информацию обо всех выданных ссудах в бюро кредитных историй (БКИ). Эти требования установлены законом № 218-ФЗ, благодаря чему можно проверить все долги по займам и кредитам.

Но здесь нужно учитывать следующие моменты:

• Всего на сентябрь 2024 года в реестре Центробанка РФ зарегистрировано 6 действующих БКИ ⁽¹⁾.
• МФО может передавать информацию в одно или несколько бюро, включенных в реестр.
• Сведения в кредитной истории заемщика могут появляться с задержкой до трех дней.

Проверка долгов в микрозаймах бесплатно через БКИ доступна 2 раза в год в каждой организации. За дополнительный отчет придется заплатить в среднем от 350 до 900 рублей. В бюро также есть услуга оформления подписки или покупки пакета, чтобы сэкономить при частых запросах кредитной истории.

Как узнать все свои микрозаймы, если вы не помните, где и сколько бралиСтатья по теме

Запросить досье по кредитам проще всего онлайн. Первым делом для этого нужно проверить, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Существует два пути — через Госуслуги ⁽²⁾ или ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) на сайте Банка России ⁽³⁾. Если вы решили воспользоваться первым вариантом, нужно сначала авторизоваться на портале Госуслуг с помощью подтвержденной учетной записи, а потом в помощнике выбрать услугу «Узнать свое БКИ», заполнить форму и подтвердить отправку запроса.

Ответ обычно приходит в течение пяти минут. В нем будет список БКИ и ссылки на их сайты. Далее для запроса своего кредитного отчета из каждого бюро нужно выполнить следующие действия:

1. Перейти на сайт нужного БКИ.
2. Авторизоваться с помощью ЕСИА — учетной записи с портала Госуслуг.
3. Выбрать «Проверить кредитную историю» или «Запросить отчет» (у каждого бюро своя формулировка) и оформить заявление.

После обработки запроса можно будет скачать отчет с информацией по всем долгам перед профессиональными кредиторами: по микрозаймам, кредитам, кредитным картам и т.д.

Если в кредитной истории обнаружена ошибка, например, неверно указана сумма задолженности по микрозайму или же в числе открытых денежных обязательств фигурирует долг, которого на самом деле нет, для ее исправления можно обратиться напрямую к кредитору или через бюро. Крайний путь всегда один — судебное разбирательство.

Можно ли узнать долги по микрозаймам другого человека

Кредитная история и информация о долгах относится к конфиденциальной, и доступ к ней имеет только очень ограниченный круг лиц. Сам заемщик без проблем может запрашивать эти сведения. Но иногда возникает необходимость запросить данные о задолженности другого человека. Например, это может понадобиться, если знакомый просит дать деньги в долг, или хочется помочь родственнику выбраться из долговой ямы.

Ни БКИ, ни МФО постороннему человеку сведения о долгах гражданина раскрывать не могут. Организации вправе предоставить данные только при наличии у заявителя доверенности, оформленной у нотариуса.

Если известны реквизиты паспорта, может возникнуть соблазн сделать самостоятельное уточнение величины долга своего родственника или друга по телефону контактного центра МФО. Однако такие действия не совсем законны (а вернее, совсем не законны).

Другой разговор, когда долг уже в принудительном порядке взыскивают судебные приставы — тогда информация о нем не будет секретной. В этой ситуации проверить задолженность по микрозаймам по фамилии и дате рождения можно на портале ФССП по инструкции:

1. Открыть сайт приставов и перейти в раздел «Банк данных исполнительных производств».
2. Выбрать регион.
3. Ввести фамилию, имя и дату рождения должника.
4. Нажать «Найти» и вбить проверочный код, если система его запросит.

На сайте ФССП можно посмотреть не только сумму задолженности, но и номер исполнительного производства, контакты пристава, а также сразу оплатить долг.

Получить аналогичную информацию можно и через наш сайт. Укажите в соответствующих полях требуемые данные и получите актуальные сведения о долгах.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

МоскваСанкт-ПетербургРеспублика АдыгеяРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика АлтайРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияКабардино-БалкарияРеспублика КалмыкияКарачаево-ЧеркесияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Северная Осетия-АланияРеспублика ТатарстанРеспублика ТываУдмуртская РеспубликаРеспублика ХакасияЧеченская РеспубликаЧувашская Республика - ЧувашияАлтайский крайКраснодарский крайКрасноярский крайПриморский крайСтавропольский крайХабаровский край и Еврейская автономная областьАмурская областьАрхангельская область и Ненецкий автономный округАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьИвановская областьИркутская областьКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКемеровская область - КузбассКировская областьКостромская областьКурганская областьКурская областьЛенинградская областьЛипецкая областьМагаданская областьМосковская областьМурманская областьНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУльяновская областьЧелябинская областьЗабайкальский крайЯрославская областьХанты-Мансийский АОЧукотский АОЯмало-Ненецкий АОРеспублика КрымСевастополь

Найти

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Что будет, если не платить долг микрофинансовой организации

Несмотря на то, что микрозаймы чаще выдаются на небольшие суммы, не стоит надеяться, что МФО забудет о долге. Такие компании зарабатывают, предоставляя деньги в долг под высокие проценты, и заинтересованы в своевременном их возврате.

Если должник все же допускает просрочку и не погашает ее в короткие сроки, ему неизбежно придется столкнуться с негативными последствиями, среди которых:

• Начисление неустойки. По закону № 353-ФЗ она не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если продолжают взимать проценты, или 0,1% в день, когда проценты не начисляются. Тем не менее долг из-за неустойки будет расти быстрее, однако сумма начисленных процентов и неустоек по микрозайму не должна превышать 130% от размера ссуды. Условно, если клиент взял микрокредит на 17 тысяч рублей и допустил просрочку, переплата не превысит 22 100 рублей, а общая сумма задолженности — 39 100 рублей. Никаких «многих сотен тысяч» платить МФО не придется — законодательство ограничивает «аппетиты» кредиторов.
• Ухудшение кредитной истории. На финансовый «портрет» влияет даже задержка платежа на 1 день. Но чем дольше длится просрочка, тем ниже будет кредитный рейтинг. А значит, впоследствии получить новый заем или кредит станет затруднительно.
• Общение со службой взыскания и коллекторами. Микрофинансовые организации могут привлекать к работе с задолженностью только профессиональные коллекторские организации, включенные в реестр ФССП. А при общении с должником сотрудники МФО и агентств обязаны соблюдать нормы № 230-ФЗ. Нельзя оскорблять, унижать граждан или применять к ним силу. Но даже с учетом закона ничего приятного в общении со взыскателями нет — это всегда стрессовая ситуация и давление.
• Уступка просроченного договора коллекторам. Если не погашать задолженность несколько месяцев, кредитор может сделать вывод, что дальше заниматься взысканием невыгодно. Такой безнадежный долг продадут коллекторскому агентству по договору цессии. А коллекторам, как известно, настойчивости не занимать.
• Взыскание долга через суд и приставов. Если полгода-год не удалось добиться погашения долга, кредитор начнет предпринимать действия для принудительного взыскания. Для этого он обратится в суд. После вступления в силу судебного приказа или решения истец сможет передать исполнительные документы в ФССП, и приставы возбудят исполнительное производство для принудительного исполнения судебного акта. В их арсенале: списание денег со счетов и вкладов, арест имущества, удержание до 50% из зарплаты, запрет на выезд за границу и т.д.

Минимизировать негативные последствия просрочки поможет только оперативное ее погашение. Но это вариант для тех, кому есть, чем закрывать задолженности.

Как быстрее рассчитаться с долгами по микрозаймам

Если денежных обязательств перед кредиторами накопилось много, лучше постараться решить проблему и погасить долги.

Как узнать, есть ли у человека просрочки по кредитам, и у кого еще может быть доступ к этой информацииСтатья по теме

Даже если в текущей финансовой ситуации это затруднительно, существует несколько способов рассчитаться по задолженностям:

1. Оформить рефинансирование. Эта операция подразумевает получение нового кредита или займа для погашения уже имеющихся. В результате можно получить сниженную ставку, увеличенный срок договора, а также объединить несколько обязательств в одно. Проблема в том, что многие банки не хотят перекредитовывать микрозаймы, а при активных просрочках — и подавно. Но некоторые кредитные и микрофинансовые организации все же готовы рефинансировать займы на тех или иных условиях.
2. Найти дополнительный заработок. Доход от второй работы по совместительству, от фриланса, самозанятости, производства товаров своими руками и так далее, можно направить на выплату долгов.
3. Продать ненужное имущество. От некоторых вещей можно отказаться, особенно если они вовсе не используются и лежат дома мертвым грузом. Что-то из этого наверняка получится продать, а на вырученные деньги — погасить долги.
4. Обратиться за помощью к близким. Если родные и друзья готовы оказать финансовую поддержку, эти средства можно направить на погашение микрозаймов. Но стоит заранее договориться с близкими, как вы будете возвращать им деньги.

Наконец, лучше постараться сократить расходы. Все необязательные покупки или траты на развлечения можно временно отложить, а высвободившиеся средства направить на погашение долгов.

Что делать, если нечем выплачивать займы

Практически все заемщики при обращении в МФО собираются вернуть долг без просрочек. Но даже добросовестный человек может неожиданно столкнуться с серьезными финансовыми проблемами, когда окажется, что платить нечем. В этой ситуации лучше всего начать переговоры с кредитором. Для решения проблемы микрофинансовые компании часто готовы предложить следующие варианты:

• Пролонгация договора. Она предусматривает перенос даты погашения долга на более поздний срок. Для оформления пролонгации нужно оплатить уже начисленные проценты — эта сумма меньше всего долга, и найти на нее средства проще. Но нужно понимать, что продление подойдет только тем, кто столкнулся с краткосрочными финансовыми неприятностями.
• Реструктуризация. Позволяет изменить условия по действующему договору: срок, порядок погашения долга, ставку и другие. Обратиться за реструктуризацией может каждый заемщик. Минус в том, что кредитор не обязан ее предоставлять.
• Кредитные каникулы. Общие предусмотрены законом № 353-ФЗ, а отсрочка для участников СВО — законом № 377-ФЗ. В рамках каникул предоставляют льготный период, когда можно временно не платить (но копятся проценты).

Если же договориться с кредитором не удалось, или все возможные варианты не подходят, то есть смысл рассмотреть возможность избавления от непосильных долгов по кредитам, займам, налогам и другим обязательствам с помощью банкротства. Эта процедура полностью легальна и регулируется законом № 127-ФЗ.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 860

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи