Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Тонкости процедуры банкротства гражданина

Тонкости процедуры банкротства гражданина

Закредитованность населения в России является достаточно высокой, поскольку некоторые семьи вынуждены отдавать больше половины своих доходов на кредиты. Как только наступают финансовые трудности, им не остается ничего другого, кроме как обращаться в мелкие МФО за новым кредитом, чтобы погасить старые. В результате долги растут, потом семью начинают третировать коллекторы. Что делать?

Процедура банкротства гражданина – это наилучший выход из сложившейся ситуации. Она позволяет законным образом списать долги в отношении гражданина, избавиться от любых притязаний и претензий. Фактически под списание подпадают долги по кредитам, налогам и за коммунальные услуги. Давайте рассмотрим, как происходит рассмотрение дела о банкротстве гражданина, что может ждать в процедуре, и чем будет заниматься каждая из сторон.

Начало процедуры банкротства гражданина: когда идти в суд, с чего начать?

К нам часто обращаются клиенты, находящиеся в полной растерянности – долги растут как снежный ком, банки угрожают судом или вовсе на пороге уже стоят судебные приставы, платить кредиты нечем… В большинстве случаев мы рекомендуем пройти банкротство физических лиц. Процедура позволит за сравнительно короткий период времени списать долги по кредитам.

Альтернативные варианты вроде уменьшения суммы задолженности не принесут ощутимых результатов – все же, если человек оказался в сложной ситуации, то у него нет денег вообще. И уменьшенный долг не будет гаситься так же, как и полный.

Что представляет собой банкротство, и почему оно вызывает столько толков? Это списание всех задолженностей через суд – осуществляются определенные мероприятия: изучается финансовое положение должника, претензии кредиторов, при необходимости проводится опись имущества и его реализация. Процедура может применяться в отношении граждан и предпринимателей (ИП). Все основные действия осуществляет финансовый управляющий, предоставленный соответствующим СРО.

Финансовый управляющий Константин Милантьев: «Если у вас образовались кредиты, и общая сумма составляет 50-100 тысяч рублей или меньше, мы не рекомендуем инициировать несостоятельность гражданина. Дело в том, что судебные расходы могут составить примерно такую же сумму, и тогда смысла в обращении в суд просто нет.»

Полноценными признаками банкротства гражданина считаются:

  • долг от полумиллиона рублей;
  • просрочка по кредитам, по регулярным платежам от 3-х месяцев.

Начало процедуре банкротства гражданина могут положить как сами должники, так и их кредиторы. В большинстве случаев инициаторами становятся сами граждане, поскольку банкам процедура выгодна только в случае, если у должника есть собственность, которая ликвидна и по стоимости сопоставима с суммой долга. Если вы решили банкротиться самостоятельно, то вам следует предпринять следующие шаги.

  1. Известить своих кредиторов о том, что вы собираетесь подавать заявление о банкротстве гражданина. Необходимо разослать копии уведомления по всем банкам-кредиторам.
  2. Найти финуправляющего, который возьмется за ваше дело. Рекомендуем это сделать именно перед банкротством, потому что в ином случае в суде может быть принято решение о приостановке процесса.
  3. Составить заявление. В документе следует указать причины, которые привели к банкротству Вас, как физического лица, провести подсчет своих долгов, расписать, сколько вы должны какому банку, указать СРО финансового управляющего.
  4. Собрать документы. Сюда следует включить всю документацию, которая имеет отношение к вашему банкротству.
  5. Обратиться в Арбитражный суд по месту жительства. Далее, если ваши документы будут приняты, будет назначена дата первого судебного слушания.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Встать, суд идет! Или как не наделать ошибок при банкротстве?

Итак, на первом заседании выслушиваются причины, побудившие гражданина-должника подать на банкротство. Также назначается управляющий, определяется процедура. От этого зависит дальнейший ход дела. Практика показывает, что в 80% случаев суд вводит реализацию имущества.

Далее события в отношении физ лица будут развиваться следующим образом:

  • финуправляющий подает публикации в специальные издания, в соответствии с положениями Закона о банкротстве гражданина;
  • формируется реестр кредиторов. Дается срок 2 месяца, чтобы банки смогли включиться в реестр, и заявить о своих правах на возврат долга;
  • начинается формирование конкурсной массы, на этой стадии управляющий в деле о банкротстве гражданина применяет процедуру описи собственности;
  • назначается дата проведения торгов;
  • если после распродажи осталась собственность – на этой стадии банкротства она будет предложена кредиторам в качестве альтернативы денежному погашению долгов;
  • после проведения всех мероприятий управляющий формирует отчет для суда;
  • в завершение оставшиеся долги списываются, гражданин признается банкротом.

Заметим, что процедура банкротства ведется в основном финуправляющим, должник может просто помогать ему. Вся ответственность лежит на этом специалисте. Он же проверяет банкрота – в частности, не была ли несостоятельность умышленной, нет ли собственности скрытой от суда.

Цена и сроки процедур в деле о банкротстве гражданина: сколько стоит свобода?

Цена формируется в зависимости от многих факторов. Основными являются:

  • наличие собственности у банкрота;
  • размер долга;
  • сколько банков включилось в реестр кредиторов;
  • территориальное местоположение (регион).

Не секрет, что финуправляющие берут за свои услуги официально 25 000 рублей, средства перечисляются на счет суда. Но сколько, в общем, стоит данная процедура? Как свидетельствует наша практика, в среднем стоимость банкротства устанавливается в размере от 40 000 рублей.

Что касается сроков, то процедура будет длиться около 6-8 месяцев. В редких случаях она может затягиваться до 12 и более месяцев, но обычно такие дела тянутся из-за того, что оспариваются сделки, обнаруживается скрытая собственность или активы, возникают споры между участниками процесса.

Последствия и особенности процедуры: насколько все плохо?

С момента, когда начнется судебное производство по несостоятельности, наступают последствия:

  • финансовое ведение дел банкрота передается его финуправляющему;
  • на содержание банкрота по предварительному ходатайству выделяется прожиточный минимум;
  • банки больше не вправе предъявлять претензии, равно как и коллекторы;
  • судебные исполнительные постановления приостанавливаются;
  • долг «замораживается»;
  • собственность должника, которая подлежит изъятию, изымается и распродается.

После прохождения всех этапов банкротства гражданина следует списание долгов. Далее наступят иные последствия:

  • все долговые обязательства снимаются;
  • банкрот должен информировать банки о своем статусе при попытках оформления новых кредитов (5 лет);
  • банкрот не может занимать руководящие посты (3 года);
  • банкротство нельзя признать еще раз (5 лет).

Также важно знать, что на постоянную или временную работу банкротство не влияет, после процедуры вы сможете брать новые кредиты. Желательно начать первый кредит с небольшой суммы, так как вам будет мешать плохая кредитная история (ввиду наличия просрочек до старта процедуры банкротства).

Мы официально занимаемся ведением банкротств физических лиц уже много лет, при необходимости наши кредитные юристы с удовольствием вас проконсультируют и предоставят правовую помощь. Обращайтесь, мы вместе найдем выход из сложной финансовой ситуации!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях

Представительства: