Просрочка по кредитной карте Сбербанка влечет для должника, в первую очередь, настойчивые просьбы (и даже требования) со стороны кредитной организации вернуть деньги, потом в дело вступает повышение ставки, которую банк начисляет на сумму просрочки. Далее начинают «капать» пени за неуплату, возможно — штрафные санкции.
Следующий шаг: привлечение коллекторов-агентов и подготовка к суду, после чего долг либо будет продан коллекторскому агентству, либо взыскан в судебном порядке. Но вы можете на любом этапе остановить предполагаемый сценарий, если начнете действовать.
Самый простой способ побороть просрочку — это вернуть банку потраченные деньги вместе с начислениями и впредь избегать повторения неприятных последствий. Но увы, это не всем по карману. Есть и другие варианты: попытаться договориться с банком (или с коллекторами!) или же признать себя банкротом. Ну и самый долгоиграющий путь — дождаться исполнительного производства и потом обратиться за рассрочкой или отсрочкой в суд. Но это лишь варианты отложить решение вопроса. Рано или поздно по долгу надо будет расплатиться.
Как правило, клиенты держат дату платежа по кредитной карте в голове — но это необязательно, поскольку в профиле приложения (или в личном кабинете онлайн-банка) содержится вся основная информация по погашению обязательства.
Проиллюстрируем. Льготный период по кредитной СберКарте — 120 дней (или 4 месяца). Иван потратил в июле 20 тысяч рублей. В конце июля в его личном кабинете в графе «Кредитная карта» появится сообщение о необходимости внести обязательный платеж в размере 2% от задолженности в 20 тысяч рублей. Сидеть с калькулятором не надо — размер платежа банк посчитает сам.
Каждый день в разделе, посвященном кредитке, будет «тикать» напоминание, что Ивану осталось столько-то дней до «дедлайна» по внесению обязательного платежа: 29, 28, 27… Итак, Иван гасит минимальный платеж (400 рублей), и его долг за июль остается в сумме 19 600 рублей.
Далее в августе он тратит еще 30 тысяч рублей. Оповещение повторяется по кругу: 1 сентября в личном кабинете будет напоминание, что держатель должен внести «минималку» за суммы июльской и августовской покупок — 2% от 49 600 рублей (19 600 плюс 30 000), т.е. 992 рубля. На исходе четвертого месяца Ивану необходимо погасить всю сумму долга. Если игнорировать платежи, начнется просрочка.
У заемщиков есть приложение онлайн-банкинга, откуда при просрочке также начнут поступать уведомления. Вы получите извещение и накануне обязательного платежа, и сразу же после наступления просрочки.
Вот, что произойдет дальше:
У вас есть несколько вариантов, как поступить: честно отвечать на вопросы, врать (что деньги вот-вот поступят, хотя у вас их нет) или же вообще не отвечать на звонки. Рекомендуем исключительно первый вариант. Даже если вы скажете, что потеряли работу и доход, вас за это не покусают. По крайней мере, ваш кредитор будет в курсе ваших дел. И это будет честно по отношению к банку.
Задолженность по кредитной карте СбербанкаСтатья по теме
Сбербанк работает преимущественно с компанией АБК. Эта коллекторская фирма (3) числится на второй строчке в государственном реестре ФССП и отмечена в нем желтым цветом (4), что означает значительную степень риска причинения вреда должникам.
Сбер довольно часто перепродает свои долги, о чем свидетельствует и судебная практика. Интерес вызывает дело, в котором Сбербанк вовсе продал кредитный договор физическому лицу, позже взыскивавшему с заемщика задолженность через суд.
В качестве примера приведем дело № 2-259/2020, в котором Сбербанк обратился в суд и благополучно взыскал просроченную задолженность с процентами и неустойкой.
Здесь в первую очередь нужно упомянуть просрочку по техническим причинам. Банк допускает совершение клиентом небольших задержек с выплатами (до трех дней), списывая их на технические неполадки. Но все равно вы должны помнить, что неустойка начинает начисляться с первого же дня.
Если, например, вы не внесли ежемесячный платеж до конца месяца, а перевели деньги с опозданием в день-два, пени «включатся» уже с 1го числа. Соответственно, короткая задержка не станет причиной испорченной кредитной истории, однако никак не спасет от уплаты пеней.
Долг по кредитной картеСтатья по теме
Вносить обязательные платежи необходимо и во время льготного периода. Если вы не внесете всю сумму потраченных средств до конца этого срока (по кредитной СберКарте он составляет 120 дней), далее нужно будет заплатить и обязательные платежи за пропущенный период — уже вкупе с начисленными процентами, согласно тарифу (1).
В 2021 году банк ввел программу под названием «Пропустить платеж». Если у вас есть кредитные продукты, открытые в этом банке, вы можете бесплатно перенести платеж на 1 месяц. Льгота доступна тем заемщикам, которые уже безупречно платили как минимум полгода и не реструктурировали долг.
Также отсрочка допускается в других подобных случаях, вроде кредитных каникул и реструктуризации. Рассмотрим, кто проходит в Сбербанке по этим программам:
Не вносить платежи своевременно допустимо в следующих ситуациях:
Пожалуй, это все возможные причины для «допустимой» просрочки в Сбербанке. В остальных случаях потребуется платить. Ну, или просрочка будет считаться неправомерной, намеренно нарушающей условия кредитных договоренностей с банком.
На сайте Сбербанка в разделе с кредитными картами опубликованы правила начисления процентов и других платежей. Отметим сразу, что изменение даты внесения обязательного платежа обойдется клиенту в 300 рублей.
Итак, условия по кредитной СберКарте:
Сбербанк начисляет не только проценты и неустойку: к этим суммам прибавится и дополнительная неустойка на просроченные проценты. Для примера предлагаем ознакомиться с делом о взыскании № 2-1539/2019, где хорошо прослеживаются эти расчеты банка. В этом процессе суд удовлетворил заявление представителей Сбера и взыскал с клиента всю сумму задолженности.
Все будет зависеть от конкретной ситуации, в частности — от того, на какой стадии сейчас находится просрочка.
Ни в коем случае не стоит избегать неприятных разговоров. Игнорируя службу взыскания, вы только усугубляете свое положение. Отвечайте на звонки, разговаривайте и будьте максимально честны. Если у вас спрашивают, почему отсутствует оплата, говорите прямо: уволили, нужно было купить еды для ребенка или еще что-то, что соответствует действительности.
Если вы начнете врать и говорить, что оплату уже внесли, но она не поступила (или что вы оплатите все завтра) — вы рискуете навлечь на себя куда большие проблемы. Разговоры, как правило, записываются. В случае банкротства кредиторы могут воспользоваться вашей ложью, чтобы выставить вас, как недобросовестного заемщика.
Если же вашим новым кредитором стали коллекторы, и теперь они, что называется, «не дают вам проходу» — не стоит прятаться. Сотрудники агентства так себя ведут, потому что это их хлеб. Вы можете обратиться в ФССП и составить жалобу на поведение коллекторов, если ими нарушаются нормы № 230-ФЗ, но просроченная задолженность от этого, конечно, не исчезнет.
Коллекторские компании выкупают долги за небольшие деньги. Это значит, что у вас есть хороший шанс выплатить свой кредит за гораздо меньшую сумму, чем требует банк. Вы можете обратиться к ним и предложить оплату за 1 день (или прямо сейчас), если вам уступят, например, 40%. Иногда это срабатывает.
На любой стадии дела можно пройти процедуру финансового оздоровления и реструктуризировать свои долги в судебном порядке. Для этого вы подаете заявление в рамках признания банкротства и просите арбитражного судью о реструктуризации долгов. Она позволяет погасить кредиты (и вообще все долги) максимум за 3 года по ставке рефинансирования ЦБ.
У вас должен быть доход, которого будет хватать на расчеты с кредиторами. Этот вариант обычно интересует людей, которые прошли бы банкротство, если бы не риск потерять свое имущество. В особенности, если оформлена ипотека и не хочется терять квартиру.
Итак, банк обратился в суд, и против вас открыли исполнительное производство. При этом еще до взыскания ФССП Сбербанк заблокировал кредитную карту за просрочку. На этой стадии можно обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой платежей, если у вас есть уважительные причины, препятствующие возможности погасить долг сразу.
Степень их важности определяется судом, законного перечня по этому поводу нет. В частности, отсрочку могут предоставить, если у вас на руках есть малолетние дети, и вы вынуждены обеспечивать их в одиночку. Также можно пожаловаться на отсутствие должных заработков, на наличие других обязательств (содержание пожилых родителей, необходимость платить по прочим ссудам).
Здесь мы говорим об устранении последствий просрочки по кредитке – сама карта будет заблокирована, и пользоваться ею вы уже не сможете, пока будете числиться у банка на не самом благонадежном счету.
Это реальный спасательный круг для многих должников, которые уже физически «не вывозят» оплату кредитов, пеней и штрафов за просрочку. В арбитражном суде нужно подать заявление о признании несостоятельности и попросить о введении реализации имущества.
Можно ли списать долги по кредитным картам?Статья по теме
Далее назначается дата заседания, на котором утверждается начало процедуры. Финансовый управляющий будет держать на контроле и пополнение конкурсной массы, и включение взыскателей в реестр кредиторов. Если среди ваших долгов будет непогашенная кредитка от Сбера, банк также войдет в реестр. Его требования будут удовлетворяться за счет реализации имущества. Но если активов банкрота не хватит, долги спишут без возмещения кредиторам.
Возможно, еще 7-10 лет назад был смысл не платить кредиты и ждать истечения срока давности. Но сейчас ситуация кардинально изменилась — за сроками следят все, и Сбербанк в первую очередь.
Если у вас нет финансовой возможности рассчитаться с кредиторами, наилучшим вариантом будет признание банкротства. Вы сможете списать все действующие задолженности перед банками, в том числе, по непогашенным кредитным карточкам, а также многие другие долги.
Мы предлагаем пройти процедуру «под ключ», с предоставлением полного юридического сопровождения, подбором финансового управляющего и с защитой от взыскателей. Если у вас есть вопросы о плюсах и минусах банкротства в отношении вас и вашей ситуации, оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.