Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 января 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 31 739

Машина уже давно для большинства людей является незаменимой помощницей. Она нужна для работы, для отдыха, чтобы развозить детей в школы и секции, а пожилых родителей — в поликлиники. Понятно желание каждого должника сохранить авто, несмотря на все долги.

При банкротстве есть возможность списать вообще все задолженности, но транспортное средство в подавляющем большинстве случаев уходит на реализацию. Впрочем, материальное положение гражданина и его острые нужды оценивает арбитражный суд. В последнее время можно доказать, что личный транспорт жизненно необходим, и его лишение парализует быт семейства. Как сохранить машину при банкротстве физлиц и возможно ли это вообще, рассказываем в этом материале.

Как спасти машину в банкротстве в 2025 году

Существует несколько оснований, когда исключить машину из конкурсной массы получится не то что бы легко, но вполне изящно, а когда это уже невозможно. Начнем с последнего.

Автомобиль — единственный источник дохода

До ноября 2020 года машину при банкротстве сохраняли, как единственный источник дохода, причем потолок цены ограничивался 100 МРОТ (в 2020 эта сумма составляла 1 млн 200 тысяч рублей). Но увы, с 23 ноября 2020 года заработала внесенная законодателями поправка в ст. 446 ГПК РФ — теперь вместо 100 МРОТ сохраняемое имущество может стоить максимум 10 тысяч рублей. Как говорится, почувствуйте разницу.

Объективно мы все понимаем, что машина на ходу никак не может быть дешевле «десятки». Даже если вы таксист, экспедитор, водитель, и принудительная продажа вашей рабочей лошадки вынудит вас уйти из профессии — в 2025 году правило единственного источника дохода давно уже не действует.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
   имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 № 138-ФЗ

Читать полностью

Источник

Теперь рассмотрим варианты, как сохранить авто при банкротстве физического лица, сославшись на жизненную необходимость.

Низкая стоимость машины

Итак, из конкурсной массы можно исключить предметы дешевле 10 тысяч рублей. Необязательно это будет рабочее оборудование — сюда относятся и другие вещи. Причина, на самом деле, банальна: доход от продажи такого малоценного имущества не покроет расходы на торги.

Конечно, не любую машину можно оценить так дешево. Но прецеденты есть.

Например, такое ходатайство с целью исключить автомобиль из конкурсной массы подавалось в деле № А41-9989/2019. В материалах процесса указано, что Honda должника находилась в аварийном состоянии, не стоила ни копейки, и ее невозможно было продать. Суд принял эти аргументы, и машину не реализовали на торгах.

Суд не обязан исключать дешевую вещь из конкурсной массы: например, ее можно продать как металлолом. В последней главе мы рассказываем о двух случаях, когда суд обязал финуправляющего продать нерабочие автомобили.

Машина для обеспечения потребностей малолетних детей

Такой вариант сработает для банкрота-семьянина, если:

• Должник с семьей проживает за городом, нужно возить детей в школу, а подходящего общественного транспорта нет.
• Расписание секций у детей достаточно плотное, и продажа авто приведет к потере возможности заниматься спортом и/или искусством, а значит, к ущемлению прав ребенка на образование и всестороннее развитие.
• У ребенка проблемы со здоровьем, и машина жизненно важна для доступа к медицинским и социальным услугам.

Юрист соберет справки и доказательства, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию и медицине.

Если должник вел себя добросовестно, а банкротится по объективным причинам (например, сокращение на работе, снижение дохода), суд, вероятнее всего, не заберет автомобиль.

Так случилось в деле № А07-33097/2019. Должнику оставили Subaru, поскольку в семье воспитывались маленькие дети, а у жены банкрота была установлена вторая группа инвалидности, ей требовалась медицинская помощь, и транспортное средство играло в семействе существенную роль.

Автомобиль инвалида

По закону, у человека с инвалидностью нельзя забрать автомобиль за долги — это четко прописано в ст. 446 ГПК РФ. Для инвалидов ограничения по стоимости машины нет. Вот только есть небольшой нюанс: значимость транспортного средства для инвалида должна быть подкреплена доказательствами, одного только медосвидетельствования недостаточно. Если суд решит, что инвалид вполне может пользоваться общественным транспортом, машину продадут.

Через сколько времени после банкротства можно купить машину: через год, два или никогда?Статья по теме

Но судья исходит из принципов баланса и гуманности, и банкроту при должной аргументации и наличии подтверждающих документов оставляют машину, если даже если группа инвалидности не установлена.

Примеры:

• проблемы органов дыхания, аллергии, астмы, делающие пользование общественным транспортом небезопасным;
• заболевания опорно-двигательного аппарата, ЦНС, другие серьезные хронические болезни, затрудняющие самостоятельное передвижение.

Если у вас есть в собственности автомобиль, обсудите этот момент с юристом уже на этапе подготовки к процедуре. Даже тенью надежды уберечь машину стоит воспользоваться. Начать получать нужные справки и медицинские заключения лучше заблаговременно, поскольку оформление многих из них требует времени.

В судебной практике есть успешные кейсы по сохранению таких машин.

Пример из судебной практики. В деле № А08-8729/2019 должник сохранил при банкротстве Chevrolet Niva 2012 г.в., предоставив судье медицинские заключения о состоянии своего здоровья. Банкроту становилось плохо в общественном транспорте из-за травмы, полученной во время военной службы. Суд оставил машину за неплательщиком, списав с того 1 млн 72 тысячи рублей без торгов.

Можно ли продать авто перед банкротством

Пока не введена процедура банкротства, человек вправе распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, но не нарушая интересы кредиторов.

Это значит, что вы вправе продавать, дарить, менять автомобиль или отчуждать любое другое имущество какими угодно способами, если у вас нет долгов. Если просрочки есть — деньги от продажи ценностей нужно тратить на расчеты с кредиторами.

В банкротстве будут проверяться последние заключенные сделки должника (за три года до банкротства). Если человек продал машину до процедуры, финуправляющий и банки изучают обстоятельства:

1. Были ли долги на момент продажи.
2. Куда потрачена выручка от реализации транспортного средства.
3. За какую цену продали автомобиль. Нормальной считается рыночная стоимость плюс-минус 30%.
4. Не является ли покупатель родственником банкрота или другим аффилированным лицом.

Если сделка покажется финуправляющему подозрительной, при наличии доказательств нечестной игры она будет оспорена. Суд признает, что должник вывел имущество из собственности, чтобы машина не досталась банкам. Сделку отменят, авто номинально вернут банкроту и продадут с торгов.

При этом автомобиль можно продать перед банкротством. Но если у вас уже насчитываются пени за просрочку, то большую часть денег от реализации нужно потратить на погашение долгов. Важно показать суду, что вы продали машину, чтобы заплатить кредиты.

Судьба купленного в браке автомобиля при банкротстве

В процессе признания финансовой несостоятельности применяются положения ст. 45 СК РФ, которые предусматривают раздельную ответственность супругов по личным обязательствам.

Что получит вторая половина банкрота

Автомобиль может регистрироваться на мужа или жену — это титульный собственник. Но регистрация на одного не отменят прав второго по половину совместно нажитого имущества. Если автомобиль куплен в браке, им владеют оба супруга, поскольку это общая собственность. При банкротстве любого из них машину отправят на торги, а второму компенсируют стоимость его доли.

Таким образом, распределение вырученных средств после продажи транспортного средства:

• 50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
• погашаются судебные расходы;
• оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
• остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очередности.

Доля супругу возвращается в размере, в котором тот получил бы имущество в случае раздела. По общему правилу это 50%. Если муж с женой заключали брачный договор — то в долях, определенных договором.

У супруга есть и второй вариант — самому выкупить половину машины.

Поясним на примере. Банкротится муж, продается общий автомобиль. Управляющий выставляет машину на торги за рыночные 350 тысяч рублей, а побеждает заявка с суммой 400 тысяч. После торгов финуправляющий сначала предлагает жене воспользоваться преимущественным правом: внести 200 тысяч рублей (половину итоговой цены) и стать единоличной владелицей авто.

• Если женщина вносит деньги, автомобиль остается в семье, а в конкурсной массе появляются дополнительные 200 тысяч рублей для расчетов с кредиторами.

• Если же жена откажется, авто достанется победителю торгов. Тот заплатит все 400 тысяч, из которых половину — 200 тысяч — финуправляющий перечислит жене. Остальное уйдет в конкурсную массу.

Брачное соглашение

Судебная практика при таком неравноценном и необоснованном разделе всегда будет на стороне кредиторов: если человек с долгами по кредитам отдает жене все свое имущество, это безвозмездная сделка. То есть супруг просто дарит своей половинке свои 50%, лишая банки возможности взыскать кредиты через продажу этого имущества. Тогда суд расторгает соглашение и делит имущество пополам.

Такие споры затягивают процедуру на долгие месяцы, увеличивают расходы и вызывают у судьи подозрения в недобросовестности должника. Не придумывайте хитроумных схем: обсудите с юристом, какой вариант наиболее выгоден в вашем случае, а какой сценарий принесет одни только неприятности и потери.

Если спрятать машину

Это довольно частый вопрос: как спрятать машину на время банкротства.

Ответ прост: никак. Должник обязан передать право распоряжения имуществом финуправляющему.

Если авто зарегистрировано на вас или на супругу, оно будет найдено. Если машины нет — вас обвинят в недобросовестности. В результате списание просроченных обязательств не состоится: суд признает вас банкротом, но откажет в освобождении от долгов. Это значит, что для вас наступят все последствия банкротства, однако кредиторы не утратят право продолжить взыскание по окончании процедуры.

Автокредит: судьба залогового автомобиля при банкротстве

Списать автокредит, который уже не получается погашать, в процедуре также можно. У залоговых ссуд особое положение при банкротстве заемщика: собственность с обременением финуправляющий продает под контролем банка-залогодержателя.

Автокредит после банкротства физического лицаСтатья по теме

Из выручки за продажу залога в первую очередь погашается сам автокредит:

• Залоговый кредитор может рассчитывать на 80% из полученных после реализации денег.
• Он же выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену и может забрать нереализованное имущество в качестве отступного, если торги не состоялись.
• Если банкрот предлагает мировое соглашение, а залоговый кредитор против, оно не применяется.

Автомобиль-залог сразу включается в конкурсную массу, и тут не поможет ни инвалидность, ни крайняя жизненная необходимость — машину продадут. Снятие залога произойдет после продажи транспортного средства, чтобы новый владелец смог оформить авто на себя.

Когда сумма долга по автокредиту меньше стоимости машины, можно попытаться договориться с банком. Если удастся продать автомобиль самостоятельно до процедуры, вы выручите больше денег, чем при банкротных торгах, и сможете закрыть обязательство.

Как происходит реализация машин в банкротстве

В рамках реализации имущества финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую входят доходы и все ликвидные активы в собственности должника. Затем суд исключает часть объектов по ходатайству должника или финуправляющего.

Для обеспечения сохранности дорогостоящих ценностей нередко вводится их арест. Однако препятствий для продажи транспортного средства не будет, даже если имущество не арестовано. Спасти имущество должника — в частности, автомобиль — невозможно, если это никак не предусмотрено законом. Но когда нормы права позволяют исключить какой-то актив из конкурсной массы, нужно подать арбитражному судье соответствующее ходатайство.

Далее, когда сформирована окончательная конкурсная масса, проводятся:

1. Оценка имущества. Финансовый управляющий вправе самостоятельно оценить автомобиль или привлечь к делу профессиональных оценщиков. К ним же могут обратиться и участники процесса, если их не устраивает цена от управляющего, но тогда расходы на эксперта лягут на плечи инициатора спора.
2. Организация торгов. Осуществляется в три этапа с постепенным понижением цены.
3. Расчеты с кредиторами. Когда автомобиль продан, сначала погашаются судебные расходы и претензии лиц на содержании у должника (дети и другие члены семьи, получающие алименты банкрота), а также те, кому по суду должник выплачивает компенсации. Потом проводятся расчеты с остальными кредиторами.

Если автомобиль утрачен: в угоне, сгорел, разобран

Изредка на банкротство подают люди, которые владеют транспортными средствами только по документам. К примеру, это машина 20–30-летней давности, которая давно пребывает в плачевном состоянии, когда половина запчастей отсутствует, а вместо капота сто лет разбита клумба с анютиными глазками. Однако по документам в собственности должника есть автомобиль, да еще и в рабочем состоянии.

Если авто в угоне, нужно обязательно предоставить талон-уведомление, что вы обращались в полицию. Управляющий может продать права на машину, и поисками будет заниматься новый владелец.

Но если машина просто ржавеет во дворе, судебная практика показывает, что ее все равно могут реализовать. Приведем два живых примера:

• Банкрот хотел исключить «Опель» 1991 года выпуска, давно разобранный на запчасти. Как транспортное средство, объект использовать было нельзя. Но суд настоял на проведении торгов, поскольку машина не была снята с учета. Имущество включили в конкурсную массу для реализации, но по факту продажа не состоялась. Долг гражданина списали полостью ⁽¹⁾.
• Суд отказал в исключении транспортного средства «ВАЗ-2107» несмотря на то, что машина представляла собой груду ржавого металлолома. На исключении настаивал управляющий — машину оценили в 9 595 рублей, торги обошлись бы дороже. Суд же пояснил, что такое имущество разрешается продать без торгов, через интернет. В итоге супруга банкрота воспользовалась преимущественным правом, внесла половину стоимости машины, и «ВАЗ-2107» достался ей. Другого имущества не было, суд списал с бывшего автовладельца долг в 1 млн 200 тысяч рублей после продажи его жене половины машины за 4 700 рублей ⁽²⁾.

Таким образом, если машина числится на должнике только по документам, суд не всегда исключает ее из конкурсной массы. Скорее всего, такой неликвид никто не купит, и по завершении торгов «железный конь» станется у должника.

Типичный сценарий: транспортное средство выставляется на продажу, проходит все этапы торгов, а заявок все нет. Дальше финансовый управляющий предлагает авто кредиторам в счет уплаты части долга. Учитывая, что кредиторами в основном выступают банки и МФО, следуют вежливые и не очень отказы. В результате имущество оставляют должнику.

После прохождения банкротства и списания долгов человек обретает полную финансовую независимость от бывших кредиторов и возможность самостоятельно распоряжаться своим заработком. Так, после банкротства можно купить машину и оформить ее на себя — делать приобретения и обзаводиться имуществом вчерашнему должнику не запрещено. Главное, чтобы все покупки были максимально прозрачными — если кредиторы, долги перед которыми были списаны, заподозрят, что банкрот что-то припрятал, они потребуют возобновить процедуру. Вот почему все околобанкротные сделки важно проводить после консультации с юристом.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 914

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи