Задолженность в Тинькофф — как проверить сумму, и что делать дальше

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 12 января 2022

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 456

Под брендом Tinkoff скрывается целая система, где кроме банковских услуг предлагается страхование, мобильная связь и инвестиции. Но, как и в любых других банках, задолженность в Тинькофф чревата для заемщика массой неприятностей: от испорченной КИ и блокировки счета до принудительного взыскания кредита через приставов. Расскажем вам, как избежать просрочки по банковскому займу, и что делать, если долг уже возник.

Особенности обслуживания в Tinkoff

Тинькофф — первый российский онлайн-банк, внедривший механизм дистанционного обслуживания клиентов. Лет пять назад обмен документами (копиями паспортов, кредитными договорами и заявками) и доставка кредитных карт осуществлялись по почте, а в 2022 взаимодействие с кредитором производится через интернет. Онлайн-обслуживание проходит по следующей схеме:

1. Клиент оставляет заявку в Тинькофф по телефону или в интернете. Лучше заполнять онлайн-заявку, чтобы сразу отключить ненужные услуги (например, дополнительное страхование) и выбрать оптимальный кредитный продукт, а не тот, который выгодно продать менеджеру.
2. Тинькофф проверяет кредитную историю заемщика и общую информацию о нем, затем выносит решение об одобрении кредита или об отказе. Проверка выполняется онлайн и занимает обычно несколько минут.
3. Если человек не является клиентом Тинькофф или оформил получение новой карты, то далее согласуется время и место приезда курьера — он выдаст новую карту, сфотографирует паспорт и даст расписаться в документах по кредиту.

   Если человек является клиентом Тинькофф, то новый кредитный продукт появится в личном кабинете. Если для его использования новая карта не нужна, то пункт с курьером можно пропустить.

Вся информация о займе, его условиях, способах погашения и датах внесения платежей доступна пользователям интернет-банкинга. Попасть в личный кабинет можно через приложение для мобильных устройств или интернет-браузер любого ПК.

Какие могут быть долги в Tinkoff

Тинькофф предлагает клиентам все основные типы кредитных продуктов — их не так много, как у Сбера или ВТБ, но вполне достаточно для обычного заемщика. Тем более, условия в Tinkoff гибкие, кредиты одобряют чаще. Вот наиболее популярные из них:

• Кредитные карты. Наибольшей популярностью пользуются кредитки Платинум (лимит до 700 тысяч) и Black c лимитом до 2 млн. Также представлен богатый выбор кобрендовых карт, дающих их держателям персональные преимущества в компаниях-партнерах Tinkoff. Это классические кредитки с восполняемым лимитом и возможностью пролонгации договора, дополненные бонусами.
  

  Могут ли арестовать карту ТинькоффСтатья по теме

• Кредит наличными. Компания предлагает залоговые и беззалоговые займы максимальной суммой до 15 млн рублей (под залог квартиры). Но наличных денег заемщик не получает — курьер привезет ему карту с суммой кредита на балансе. Снимать с нее деньги можно в любом банкомате без комиссии, однако есть ограничения на максимальные суммы снятия, они указываются в кредитном договоре.
• Рефинансирование кредитов. При рефинансировании кредитов в других банках Tinkoff дает льготный период в 120 дней, на протяжении которых заем можно погасить без переплат — по другим типам кредитов предлагаются различные условия. Например, потребительские кредиты рефинансируются максимальной суммой до 2 млн рублей, автокредиты — до 3 млн, а на рефинансирование ипотеки Тинькофф может выдать до 18 млн рублей.
• Автокредиты. По этой программе выдаются суммы до 3 млн рублей без залога и ПТС, а применима она как к новым, так и к подержанным автомобилям.
• POS-кредитование. Оформить такой вид кредита самому невозможно — этот продукт представляет собой целевой займ под покупку определенного товара. Например, он выдается кредитными специалистами в строительных магазинах или магазинах бытовой техники.
• Рассрочка. В 2022 Tinkoff запустил сервис моментального оформления рассрочки на покупки. Теперь в истории платежей мобильного приложения можно выбрать любую покупку суммой от 1000 рублей, выделить ее и нажать на кнопку «купить в рассрочку». В приложении отобразятся условия предоставления рассрочки и, если они устраивают, полная сумма покупки будет перечислена на карту Black.
• Овердрафт. Это сумма сверх лимита, которую можно подключить и к дебетовой карточке. Бывает и технический овердрафт, особенно если снимать деньги и расплачиваться карточкой за рубежом. За овердрафт и техническое превышение лимита задолженности Тинькофф взимает дополнительную комиссию.

Доступ ко всем продуктам Tinkoff, услугам страхования, вкладов, инвестиций и даже мобильной связи предоставляется в личном кабинете. Здесь можно узнать задолженность по кредиту Тинькофф, создать обращение к банковским специалистам, изменить условия кредита или оформить новый заем.

Как узнать размер долга

Существует немало способов, как посмотреть задолженность по кредитной карте Тинькофф. За исключением одного — посещения операционного офиса по причине отсутствия таковых. Рассмотрим все варианты, как можно в Тинькофф задолженность узнать самому по всем видам банковских продуктов.

Через официальное приложение

Приложения Tinkoff для мобильных платформ доступны в магазинах PlayMarket или AppStore: для устройств на базе Android и продукции Apple. Способ, как узнать задолженность в Тинькофф-банке через мобильное ПО предельно прост:

1. Скачиваем приложение для смартфона или планшета в фирменном магазине для Android или iOS. Нужно именно ПО под названием «Тинькофф онлайн-банк».
2. Регистрируем личный кабинет, введя телефон, к которому привязана карта. Его вы указывали в качестве контактного номера при составлении заявки.
3. На главном экране мобильного кабинета отображается вся информация о подключенных продуктах: картах, кредитах наличными, вкладах, инвестициях. Для получения подробных сведений нужно нажать на интересующий вас продукт.
4. В нижней части экрана приложения есть кнопка «Чат» — там можно задать любой интересующий вопрос и получить помощь от специалиста техподдержки или электронного помощника Олега в режиме онлайн.

При передаче карточки и подписании документов по кредиту курьер обязательно рассказывает, как гасить долг по кредитной карте, а также регистрирует личный кабинет пользователя. Поэтому можно пропустить все эти пункты, если попросить банковского представителя помочь вам установить и авторизоваться в мобильном ПО.

Через личный кабинет онлайн-банка

В личном кабинете есть доступ почти ко всем продуктам банка, за исключением «Инвесткопилки». По каждому открытому счету доступна история операций, статистика расходов, суммы накопленного кешбэка, дата и размер ближайшего платежа по кредиту.

Через личный кабинет Тинькофф-банк узнать задолженность по карте или кредиту также довольно легко:

1. Переходим на официальный сайт Tinkoff, в верхнем правом углу ищем и нажимаем кнопку «Войти».
2. Указываем свой номер телефона — на него поступит СМС с паролем-подтверждением входа. Этот пароль нужно ввести в следующее поле.
3. Далее вводится личный пароль от кабинета интернет-банкинга.
4. В правой части основного экрана расположен полный список активных банковских продуктов. Если нажать на выбранный кредит, то открывается вся информация о нем: полная сумма задолженности, дата и размер платежа, начисленные проценты.

Онлайн-банкинг не так удобен, как официальное приложение, к тому же если часто заходить в него с разных компьютеров, то есть риск нарваться на блокировку аккаунта. Тогда придется обращаться в техническую поддержку.

По телефону

Телефонная поддержка клиентов работает круглосуточно, без выходных и праздников. В общих вопросах ее специалисты компетентны, а среднее время ожидания ответа не превышает 5-10 минут.

Для того чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора в Тинькофф-банк по телефону, достаточно позвонить на горячую линию 8 (800) 555-777-8. Здесь все просто:

1. Звоним на горячую линию и следуем инструкции головного помощника.
2. Если нужно задать вопрос, то нажимаем на клавиатуре телефона «0» и дожидаемся ответа оператора.
3. Идентификация клиента производится как по фамилии с датой рождения, кодовому слову, так и по номеру договора кредитования.

Клиенты ежемесячно получают бесплатную рассылку СМС от Тинькофф-банка о задолженности, а установившие ПО на свой смартфон — Push-уведомления о состоянии счетов. Рассылка информации осуществляется до 26 числа каждого месяца.

Запросить информацию по карте в СМС в любое время ее держатель может, отправив сообщение на номер 2273 с текстом «БАЛАНС» и последними четырьмя цифрами карты. Но эта услуга платная — ее стоимость указывается в договоре кредитования.

По e-mail

Для начала рассмотрим, что такое задолженность по выписке Тинькофф — это величина долга, действительная на момент формирования документа. Ежемесячно (26 числа) банк рассылает клиентам сведения по счетам.

Нередко задолженность по выписке и общая задолженность по кредитной карте могут различаться, особенно если к кредитке применяется льготный период. Выглядит это так:

1. На карте есть израсходованный лимит в 40000 рублей, по которому срок льготного погашения приходится на 20 число.
2. В выписке указывается сумму 40000 плюс размер минимального ежемесячного платежа (допустим, 1200 рублей).
3. Если заемщик внесет 40 тысяч рублей до окончания льготного периода, то месячный платеж вносить не потребуется. Таким образом, он сэкономит 1200 рублей.

Кроме того, если заемщик при оплате выйдет за установленные лимиты, то в выписке также будет указана плата за превышение лимита задолженности. По правилам банка она начисляется не более трех раз в месяц и составляет фиксированную сумму 390 рублей.

Подробнее о том, как формируется остаток долга по выписке Тинькофф, что это такое в целом и как его оплатить, можно узнать и специалистов техподдержки. Также рекомендуется к ним обращаться, если нужно полностью погасить долг перед Тинькофф одним платежом раньше срока.

Что банк делает при появлении долгов

Когда заемщик знает, как узнать задолженность по карте Тинькофф, ему проще избежать технической просрочки в 1-2 дня. Но что будет, если не платишь кредит из-за финансовых проблем? Денег нет, задерживают зарплату, или, например, приставы арестовали счета?

При просрочке Тинькофф-банк взаимодействует с заемщиком по следующей схеме:

• С первого дня просрочки заемщику направляется СМС и письмо по электронной почте о наличии долга, вводится штраф за просроченный платеж. Данные о долгах также отображаются в ЛК заемщика. Если лимит потрачен весь, то Тинькофф заморозит кредитную карту с долгом.
• После второго просроченного платежа долгом занимается отдел взыскания. Звучит угрожающе, но для клиента это возможность урегулировать ситуацию мирным путем и даже добиться более выгодных условий выплаты займа.
• Если человек не идет на контакт, Тинькофф продает обязательства коллекторскому агентству. Для этого еще в 2014 году Тинькофф зарегистрировал дочернюю организацию ООО Феникс, занимающуюся сбором просроченных задолженностей. Фениксу продают небольшие суммы обязательств по карточкам и займам без обеспечения.

При большой сумме долга или залоговом кредите Тинькофф сам подает в суд:

• суммы до 500 тысяч рублей взыскиваются через судебный приказ;
• суммы от 500 тысяч рублей, а также если есть спор по размеру долга или есть залог, взыскиваются в порядке искового производства — с вызовом сторон и судебными заседаниями.

В обоих случаях, если вы не согласны с суммой, процентами или самим долгом, рекомендуем получать почтовую корреспонденцию. Заглядывайте в почтовый ящик хотя бы раз в неделю, чтобы не пропустить судебные повестки.

Далее взыскание задолженности производится службой судебных приставов со всеми вытекающим последствиями: арестом счетов и имущества, направлением исполнительного листа работодателю и наложением запрета на выезд за границу.

Если вам поступила электронная почта от банка Тинькофф по просроченной задолженности, то не стоит сразу паниковать — иногда в системе случаются сбои. При получении такого письма нужно связаться с оператором Tinkoff по телефону или в чате, чтобы уточнить информацию.

Когда звонят из банка Тинькофф по задолженности, то лучше идти на контакт, а не скрываться от кредитора. В рамках урегулирования вопроса оператор по просроченной задолженности предложит кредитные каникулы, реструктуризацию, снижение процентной ставки или оформление нового займа для погашения старых долгов.

Может ли Tinkoff списать деньги с другого счета?

Если не платить, то могут ли заблокировать карту Тинькофф из-за долгов? Да, при длительной просрочке карточка будет заблокирована.

Но есть несколько нюансов:

• Блокируется только тот счет, на котором долг по кредитной карте. Другие счета и карты заемщика банк не трогает, пока нет судебного решения.
• Держатель карты вправе дать банку согласие на списание сумм с других своих счетов — тогда ответ на вопрос, списывают ли долги с карты, не привязанной к кредитному счету, положительный.
• На основании судебного решения или приказа о взыскании долга приставы списывают деньги со всех счетов и карт, кроме кредитных. Вне зависимости от банка.

Списывают ли долги с карты Тинькофф по исполнительным документам? На практике приставы обычно накладывают арест на счета в Сбере и в банках, отделения которых присутствуют в городе или регионе исполнения исполнительного производства. Про Тинькофф иногда забывают.

Электронный кошелек и приставы: что будет с цифровыми деньгами?Статья по теме

Это не означает, что держатели карт Tinkoff надежно защищены от взыскания:

• пристав вправе в любой момент направить в Тинькофф требование об изъятии денег, и банк обязан списать сумму долга с любого счета, кроме кредитного;
• взыскатель может сам обратиться в любой банк с исполнительным листом.

К кредиткам это не относится, если на них только одобренный вам лимит. Эти деньги не подлежат взысканию, поскольку это фактически деньги банка, которые он готов вам одолжить. Если же сверх лимита у человека там хранятся средства, по закону приставы могут требовать из списания. На практике они этого не делают, потому что нет времени и желания разбираться.

Как можно закрыть долги

В распоряжении заемщика есть несколько способов погасить задолженность в Tinkoff даже при появлении финансовых сложностей. Вот список наиболее популярных способов:

1. Погасить долг наличными. Здесь порядок погашения задолженности прост: связываемся с оператором, узнаем у него полную сумму погашения. Затем электронно подаем заявление на погашение долга, пополняем карточку на эту сумму через ближайший банкомат. Карта закрывается не сразу, а в течение 30 дней после погашения остатков долга. Во избежание возобновления кредита в течение месяца пользоваться ей не стоит.
2. Оформить реструктуризацию. Здесь от договоренностей с банком будет зависеть, в каком порядке погашается задолженность по кредитной карте. Может быть введена отсрочка или снижение величины ежемесячного платежа, либо пересчет начисленных штрафов.
3. Рефинансирование. Первоначально стоит в Тинькофф задолженность узнать по фамилии или договору, затем обратиться в любой предлагающий услуги рефинансирования займов банк. Это решение доступно тем заемщикам, кто еще не успел сильно испортить свою кредитную историю. Обзор банков, предлагающих рефинансирование с просрочками, в этой статье.
4. Списать долги через банкротство. Объявление личного банкротства позволит не только списать долги по кредитной карте, но и снять себя другие виды обязательств, включая кредиты, штрафы ГИБДД, недоимки по налогам и ЖКХ.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 291

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи