Просрочена кредитная карта Тинькофф: как обойтись наименьшими потерями

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 мая 2022

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 439

Просрочка по кредитной карте Тинькофф, как и другие неоплаченные вовремя банковские платежи, влекут за собой неприятные финансовые и моральные последствия для должника. Рассмотрим их все, а также способы избежать заслуженных санкций со стороны банка.

Когда кредит по карте становится просроченным

Кредитная карта — это удобный банковский продукт для тех, кто грамотно рассчитывает свои финансовые возможности и потому может позволить себе небольшие траты за счет заемных средств.

С юридической точки зрения кредитная карта — это возобновляемая ссуда на потребительские цели. Ее отличие от классического кредита: если своевременно возвращать банку заемные средства, то не придётся платить проценты за пользование деньгами.

Просроченная задолженность по карте возникает в том случае, если владелец кредитки нарушает предписанный договором график выплат:

  • не перечисляет минимальный платеж по прошествии расчетного периода;
  • вовремя не погашает начисленные проценты или другие платежные требования, например, штраф за превышение лимита.

Грейс-период — это промежуток времени, в течение которого банк не берет проценты за пользование заемными средствами. Он составляет 55 дней практически у всех кредитных карт, которые выпускает Тинькофф Банк. Льготный период применяется только в отношении оплаты картой покупок. Если снимать наличные или переводить деньги на другие карты, то проценты начисляют с момента совершения транзакции.

А вы знали?
Как узнать о сумме просроченной задолженности?
Размер просрочки по кредиту можно уточнить в личном кабинете мобильного банковского приложения или по телефону горячей линии Тинькофф Банка.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Действия банка при возникновении просрочки

    При заключении нового кредитного договора ответственные заемщики всегда беспокоятся, что произойдет, если не платить по кредитной карте Тинькофф.

    Для начала рассмотрим, какие у банка есть в арсенале методы работы с неплательщиками.

    Приблизительная хронология событий

    Тинькофф Банк, как и другие кредитные организации, при нарушении заемщиком сроков ссудных платежей, руководствуется статьей 14 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
    1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»

    Обычно банк действует следующим образом:

    1. Когда платеж не поступает в обозначенную договором дату, должнику звонит сотрудник службы поддержки и интересуется причиной нарушения клиентом своих обязательств. Если заемщик называет разумные основания задержки выплат, обещает в течение ближайших дней перечислить деньги, озвучивает предполагаемую дату перевода средств, то до наступления обозначенного срока звонков больше не поступает. SMS-напоминания о сумме задолженности и необходимости ее оплаты, как правило, продолжают приходить.
    2. Если в оговорённый срок кредитору платеж снова не поступает, то проблемой погашения задолженности начинают заниматься сотрудники банковской службы взыскания. Кроме общения с самим должником, они могут звонить по телефонным номерам родственников или друзей, которые указаны в анкете заёмщика, писать сообщения в социальные сети и т. д. Впрочем, некоторые из таких методов воздействия могут быть незаконными.
    3. Если не платить кредит по карте более трех месяцев, то банк, согласно закону, может передавать дело в суд. Но, как правило, так сразу этого не происходит. Для начала кредитная организация попытается добиться возврата своих средств с помощью коллекторских агентств. Деятельность этих компаний регламентируется законом № 230-ФЗ, описывающим полномочия профессиональных взыскателей — коллекторов.
    4. Как показывает практика, только по прошествии нескольких месяцев (а то и года) после образования просрочки по кредитной карте Тинькофф банк обращается в суд. Если судебными органами принято положительное решение о взыскании средств с должника, кредитная организация получает исполнительный лист, дающий право передавать дело судебным приставам.

    Сотрудники ФССП и её филиалов обладают большими полномочиями, чем работники банков и коллекторских организаций.

    В рамках ведения исполнительного производства с целью погашения ссудной задолженности судебные приставы могут:

    • списывать деньги со вкладов, зарплаты и других доходов заёмщика;
    • накладывать арест и распродавать имущество неплательщика;
    • запрещать должнику выезд за границу, а также применять другие формы принудительного взыскания финансовых средств.

    Регулирует работу ФССП закон № 229-ФЗ.

    Финансовые санкции

    Если просрочена кредитная карта, то банк применяет такие меры воздействия на должника:

    • Выставляет неустойку. Она составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности и применяется, если своевременно не перечислен минимальный платеж. Неустойка суммируется с основной процентной ставкой по карте и ведет к значительному увеличению долга.

      Рассмотрим, к примеру, широко рекламируемую карту Тинькофф Платинум. Применяемые по ней стандартные проценты при совершении покупок составляют от 12% до 35,7% годовых. Простые арифметические действия показывают, что при начислении неустойки, итоговая величина максимальной процентной ставки достигает почти 56 % годовых (35,7% + 20%).

      А если снимать с карты наличные деньги или совершать переводы на другие счета, то суммарный процент за просрочку становится еще больше — около 80% (20% + 59,9%, согласно тарифам 2022 года).

    • Отменяет грейс-период. В этом случае Тинькофф Банк начисляет проценты с того дня, когда была произведена первая платежная операция с помощью кредитки.
    • Уменьшает или полностью отменяет лимит по карте и начисляет проценты на всю сумму сделанных покупок.
    • Сообщает о просрочке в БКИ — бюро кредитных историй — что мешает владельцу карты в будущем получить заем в другом банке.

    В целом, действия Тинькофф Банка в этом плане не особо отличаются от мер, предпринимаемых по отношению к должникам других кредитных организаций.

    Действия заемщика при возникновении просрочки

    В жизни случаются разные ситуации. Они могут приводить как к кратковременной, так и продолжительной просроченной задолженности.

    Например, человек отправил деньги вовремя, но из-за сбоя в системе платеж задержался на 1 день и позже положенного срока поступил в банк. Бывает, что клиент попросту забыл в конкретный день перечислить кредитору необходимую сумму, а потом вспомнил и перевел деньги. В таком случае возникнет кратковременная просрочка по кредиту.

    Временное препятствие способно помешать клиенту закрыть свои кредитные обязательства согласно графику. Это могут быть:

    • внезапная болезнь;
    • сокращение штата;
    • увольнение.

    Любая из этих причин может надолго уменьшить уровень дохода человека и стать причиной для появления просроченных обязательств.

    В зависимости от обстоятельств, по причине которых пропущен указанный в договоре платеж, держателю карты лучше самому проявить инициативу и предпринять ряд мер.

    Кратковременная задержка по оплате

    Если срок задержки платежа составляет 1-2 дня, то заемщику лучше нивелировать негативное впечатление кредитора от сего неприятного факта. Для этого нужно:

    1. Самому позвонить по телефону в службу поддержки банка.
    2. Объяснить сложившуюся ситуацию.
    3. Узнать у сотрудника кредитной организации, можно ли в данном случае признать просрочку технической и не начислять за этот период неустойку и пени.

    В случае, когда клиент впервые допустил короткую просрочку по кредиту, банк может пойти навстречу и не применять штрафные санкции к владельцу карты.

    Длительная просроченная задолженность

    Если человек понимает, что сложившаяся жизненная ситуация не позволит ему в ближайшее время оплачивать начисления по карте, не стоит сидеть и ждать, пока последствия вырастут словно снежный ком.

    Лучше обратиться в службу поддержки Тинькофф Банка и написать соответствующее заявление.

    Заемщику целесообразно подготовить официальное подтверждение своего трудного финансового положения. Это могут быть:

    • предупреждение о сокращении штата или ликвидации предприятия;
    • справка из медучреждения о потере трудоспособности;
    • свидетельство о рождении еще одного ребенка и другие документы, заверенные печатями и подписями ответственных лиц.

    Учитывая сложившуюся ситуацию, банк может рассмотреть возможности:

    Важно учесть и просчитать все условия предлагаемых банком вариантов. Это поможет не попасть ещё в более затруднительное материальное положение, чем то, которое уже сложилось.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Советы для снижения рисков возникновения просрочки

      1. Перед тем, как воспользоваться кредиткой, ознакомьтесь с условиями ее обслуживания, обязательными платежами и сроками их взимания. Для этого внимательно прочитайте заключаемый с банком договор и задайте вопросы сотруднику кредитной организации, если не поняли какие-то детали или упомянутые термины.
      2. Чтобы не допустить возникновения просроченных кредитов, правильно оцените свое финансовое положение. Проанализируйте регулярность и размер доходов. Сопоставьте их с обязательными и планируемыми расходами. Просчитайте, сможете ли своевременно вносить необходимые платежи.
      3. Не ждите последней допустимой даты для оплаты минимального платежа и других начислений по карте. Старайтесь заранее переводить деньги в банк. Запас по времени избавляет от вопроса, что делать, если непредвиденные обстоятельства не дают срочно совершить платеж.
      4. Стремитесь регулярно превышать суммы обязательных минимальных платежей. Это позволяет быстрее погашать карточный кредит и уменьшает величину начисляемых процентов.
      5. Обдуманно подходите к покупкам, за которые рассчитываетесь кредиткой. Учитывайте, что расплачиваетесь за свои траты заемными деньгами.
      6. Тинькофф Банк за 1 или 2 дня уведомляет своих клиентов о предстоящих необходимых отчислениях. Если не хотите пропустить платеж по карте, то обращайте внимание на сообщения, которые приходят от кредитной организации.

      Впрочем, это жизнь. Если по неосмотрительности, невнимательности или из-за непредвиденных обстоятельств возникла задолженность по кредитке, грозит штраф за просрочку, нечем погашать начисляемые платежи, свяжитесь с нами!

      Наши юристы учтут нюансы вашей финансовой ситуации для выработки юридически грамотного взаимодействия с банком и подскажут возможные решения проблемы. Напишите нам онлайн или позвоните по телефону.

        Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста

        Консультация — бесплатно!

        Автор статьи Константин Милантьев

        Публикаций 328

        Больше информации

        Об авторе

        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

        Статьи по теме

        Популярные статьи

        Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Спишем долги или вернем деньги

        Перезвоним в
        течение 30 секунд
        Расскажем, как избавиться от
        долгов в вашей ситуации
        Гарантируем
        конфи­денциаль­ность

          Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

          Завершенные дела

          Все судебные дела размещены с согласия должников

          Посмотреть все