Банки снижают ставки — где выгодно рефинансировать кредит или ипотеку

23.08.2020

Спрос на кредиты упал в 2020, и банки переманивают клиентов друг у друга, предлагая выгодное рефинансирование старых кредитов. Популярны льготные ставки и условия для заемщиков, переводящих свои кредиты из других банков. Снижение процентной ставки после рефинансирования может составлять от 1 до 4% по сравнению с первоначальными условиями.

Зачем банкам нужно привлекать новых заемщиков

Кризис из-за пандемии снизил количество обращений за кредитами, увеличил просроченную задолженность. Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных заемщиков. Поэтому летом 2020 года банки предлагают сниженные ставки при рефинансировании действующих кредитов.

Рефинансирование — это когда человек официально берет новый кредит, но деньги отправляются сразу на покрытие старых кредитов. Работает эта схема следующим образом:

• заемщик, имеющий один или несколько кредитов, выбирает новый банк для рефинансирования, подает заявку;
• новый банк оценивает документы, проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю;
• заемщик и новый банк заключают кредитный договор, по которому деньги направляются на погашение ранее взятых кредитов.

В чем выгода рефинансирования?

Чтобы заинтересовать заемщиков, банки рефинансируют кредиты под более низкий процент. Например, Росбанк по потребительских кредитам предлагает ставку на 4 процентных пункта ниже, чем есть у заемщика. По ипотеке снижение поменьше, но самые выгодные условия все равно в Росбанке — минус 2.04 п.п. В среднем, снижение ставок по потребительским кредитам составляет 1.5-3%, а по ипотеке 1-3%.

Почему ставки снижаются?

Потому что банки кредитуются в ЦБ, который этим летом установил рекордно низкую ставку 4.25 %. Поскольку банки стали чуть меньше платить ЦБ, они могут себе позволить скинуть проценты по потреб. кредитам. Снижение ставок позволяет привлечь новых клиентов, а в 2020 — скорее переманить у конкурентов старых заемщиков.

Если с заявкой обратился недобросовестный заемщик, либо гражданин, потерявший работу, имеющий низкий доход — банк вправе отказать. Обязать его рефинансировать старые кредиты нельзя. По сути, рефинансируя кредиты, банк ничем не рискует, хотя и уменьшает доход.

Что дает рефинансирование заемщику

1. Объединить все займы.

   За счет рефинансирования заемщик может объединить несколько старых кредитов в один, что удобнее при выплатах.

2. Сэкономить на процентах.

   Обновление кредита позволяет снизить размер ежемесячного платежа, так как ставки снизились. Кроме того, при заключении договора можно оформить новый график.

В июле 2020 года 14 крупных банков открыли программу льготного рефинансирования. Пакет документов для заемщика будет стандартным, т.е. ему нужно подтвердить постоянную работу и зарплату. Сведения из кредитной истории банк проверит самостоятельно.

Если есть больше 3 просрочек, в рефинансировании откажут.

Чтобы разобраться в тонкостях рефинансирования, рекомендуем прочитать наш подробный материал на эту тему. На вопросы ответят наши юристы.