Можно ли не платить кредит в Совкомбанке

Любая ссуда — это не только радость от получения денег на что-то важное или долгожданное, но и обязательство вернуть одолженное в установленный срок. Большинство заемщиков любого из банков это понимает и старается выполнять. Но даже у ответственного человека может возникнуть ситуация, когда внести очередной платеж возможности нет. Никакая кредитная организация не будет смотреть на просрочку сквозь пальцы. В этой статье рассмотрим, что произойдет, если не платить кредит в Совкомбанке, и какие должника ожидают последствия.

Последствия просрочки кредита в Совкомбанке

Эта финансовая организация известна, в том числе, своей лояльной кредитной политикой. Совкомбанк один из немногих рефинансирует микрозаймы, имеет специальные программы кредитования для пенсионеров (верхний порог возраста 85 лет), сотрудничает с обладателями плохой кредитной истории и даже помогает ее улучшить своей услугой «Кредитный доктор».

Однако лояльность заканчивается с первым же днем просрочки. Если дата внесения миновала, а платеж на счет так и не поступил, запускаются процессы поиска должника и истребования денег со всеми неустойками — на сумму задолженности начинают начисляться штрафы, а сотрудники службы взыскания засыпают телефон, почту и личный кабинет заемщика сообщениями с требованием срочно внести деньги.

Само собой, этим дело не заканчивается. Если просрочка платежа длится 1–3 месяца, Совкомбанк передает договор в работу коллекторам. Не поможет и это — банк подаст в суд. Дальше подключатся приставы, которые не ограничатся только уговорами: они имеют право арестовывать счета, списывать средства и реализовывать имущество в счет погашения долга.

Получается, что не платить кредит в Совкомбанке не получится. Если затруднения временные, и вы можете их решить, попробуйте запросить кредитные каникулы. Это своеобразная передышка в платежах, доступная в рамках закона при определенных условиях. Другой вариант — договориться с кредитором и оформить реструктуризацию, она у Совкомбанка есть ⁽¹⁾.

Если же ситуация критическая, и возможности платить нет не только какое-то время, а вообще, законный выход лишь один: провести процедуру банкротства. Только признание финансовой несостоятельности позволит списать долг в Совкомбанке в полном объеме и не платить кредит. Параллельно вы сможете добиться ликвидирования всех прочих задолженностей: других кредитов, займов, налогов, штрафов и т.п.

Как появляются просрочки в Совкомбанке

У Совкомбанка мягкая кредитная политика. Получить ссуду в этом банке можно и людям в возрасте, и тем, кто закрывал предыдущие финансовые обязательства недостаточно корректно. Если в прочих крупных банках отказывают, всегда есть шанс получить одобрение здесь.

Однако за такую лояльность приходится платить, поскольку в числе кредитных условий Совкомбанка:

• Высокая процентная ставка: в среднем 20–40%.
• Максимально возможный размер штрафов: 20% годовых.
• Большое количество дополнительных платных услуг: страхование, помощь юриста, информирование, выписки, пакеты, тарифные планы.

Многие из услуг автоматически «вшиваются» в договор, и от них надо отказаться в ручном режиме, чтобы не переплатить. А таких тонкостей клиент часто не знает. Да и высокие ставки его редко волнуют в момент оформления — зато позже переплата становится неприятным сюрпризом.

Кроме кредитов, флагманским продуктом Совкомбанка является карта «Халва» ⁽²⁾. Она сочетает в себе и пластик для расчетов, и кредитный лимит, и рассрочку. При этом каждая опция работает по своим правилам —запутаться в них, не рассчитать свои силы и выйти на просрочку по этой кредитке очень легко.

Вот примеры отзывов клиентов:

• Александр не разобрался в платежах и дополнительных услугах, и сумма его долга внезапно выросла в два раза. Мужчина признается, что платить столько он не в силах, и не знает, что с этим делать.
• Виктор тоже не смог понять до конца схему работы карты, и бесплатная рассрочка превратилась в кредит с высоким процентом. Теперь держатель хочет только одного — поскорее отдать долг.
• Для Светланы неясные условия по карте стали причиной уплаты высокой комиссии и появления задолженности.

Просроченная задолженность в Совкомбанке: последствия

Терпеливо ждать, когда заемщик вернет, наконец, долг, этот банк не будет. С первого же дня просрочки у должника возникнут проблемы, серьезность которых будет зависеть от того, насколько долго деньги не поступают на счет кредитора.

Задержка оплаты от 1 дня до месяца

В первую очередь, на сумму просроченного платежа начнут начисляться штрафы. Их размер достаточно высок и составляет 20% годовых. Начисление происходит каждый день, так что сумма будет постепенно расти, словно снежный ком.

Помимо роста задолженности, информация о ней будет передана в бюро кредитных историй. Совкомбанк не затягивает с этим процессом и передает данные оперативно и регулярно — с каждым новым днем задержки кредитная история будет портиться, а возможность занять дополнительные средства в какой-нибудь другой кредитной или микрофинансовой организации станет таять на глазах.

Испорченная кредитная история — серьезная проблема, и не только в ближайшей перспективе, но и на ощутимо длительный срок. Данные в досье хранятся в течение 7 лет, а исправить историю достаточно проблематично: для этого может потребоваться качественно и в срок закрыть не одну ссуду.

Кроме всего этого, Совкомбанк не будет просто спокойно ждать. Сотрудники банка, ответственные за взыскание, начнут вам звонить, вы будете получать СМС-сообщения на телефон и письма на электронную почту.

Общаются работники Совкомбанка жестко. Их цель: вынудить должника закрыть просрочку как можно скорее. Какими путями — проблема заемщика.

К сожалению, формально работники Совкомбанка правы. Договор на получение кредита человек оформляет самостоятельно и по собственной воле. А значит, соглашается взять на себя все обязательства по своевременному возврату денег. Вне зависимости от появившихся в жизни проблем.

Просрочка от 2 месяцев до года

Если платеж не вносится долго, Совкомбанк привлекает к взысканию коллекторов. Банк работает с различными агентствами, поэтому, помимо звонков и сообщений, могут добавиться и личные визиты.

Согласно отзывам, общаются взыскатели достаточно бесцеремонно. Многие из тех, кому пришлось столкнуться с истребованием задолженности Совкомбанку, жалуются на некорректный формат общения и даже угрозы.

Также, судя по отзывам, ответственные за взыскание должностные лица нарушают законодательство в части защиты персональных данных № 152-ФЗ и деятельности по возврату просроченной задолженности № 230-ФЗ, в том числе, разыскивают должников через чужие номера и «выматывают» бесконечными звонками.

Постоянные звонки даже самому должнику неправомерны. Взыскание может производиться по телефону (никакой закон этого не запрещает), но в строго фиксированных рамках:

1. Ограничение на звонки: раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
2. Личные встречи не более раза в неделю.
3. Никаких коммуникаций в ночное время.
4. Никаких угроз жизни и здоровью заемщика.

Если вам не дают покоя постоянные попытки контакта, смело жалуйтесь в ФССП — именно эта служба контролирует действия коллекторов ⁽³⁾. Если же вам звонят по чужому долгу — а значит без вашего согласия на обработку личных данных — привлечь кредитора к ответственности можно через обращение в Роскомнадзор ⁽⁴⁾.

Длительные просрочки более года

Если у Совкомбанка не получится взыскать долг в течение длительного времени, он обратится в суд. Предупреждать об этом заемщика по телефону кредитная организация не обязана, как и пытаться уладить вопрос мирным путем. Для этого человек сам должен не прятаться, идти на контакт и попробовать договориться.

Суды практически всегда встают на сторону кредитора, ведь заемщик заключает договор кредитования по собственной воле. Не выплачивая ссуду, человек нарушает установленные договоренности. После решения суда к взысканию подключаются приставы, что серьезно усложняет жизнь должника, лишая его возможности спокойно получать зарплату и прочие доходы, выезжать за рубеж, а в ряде случаев можно даже потерять часть имущества.

Что делать, если просрочил платеж в Совкомбанке на короткий срок

Если просрочки еще нет, но вы понимаете, что есть риск немного опоздать, вы можете воспользоваться услугой переноса даты платежа. Такая опция доступна раз в год по всем кредитам Совкомбанка ⁽⁵⁾.

Чтобы ее оформить, можно обратиться к оператору в чате мобильного приложения или непосредственно в офис. В первом случае можно получить отсрочку на 7 дней, при личном обращении — на 14 дней. Услуга платная и обойдется в 1 500 рублей, однако поможет избежать неприятных для себя последствий.

Если же просрочка уже образовалась, чтобы не портить кредитную историю и не наращивать долг за счет штрафов, лучше как можно скорее погасить его. Алгоритм прост:

1. Узнать размер задолженности.

   Это можно сделать следующими способами:

   • обратившись непосредственно в офис Совкомбанка;
   • позвонив на горячую линию по номеру 8 800 100-00-06;
   • воспользовавшись онлайн-сервисами: личным кабинетом или приложением «Халва».
2. Внести средства.

   Для этого у Совкомбанка тоже существует разнообразие вариантов:

   • можно внести деньги прямо на сайте банка ⁽⁶⁾, для чего понадобится номер вашего договора;
   • в приложении переводом с любой карты;
   • положив деньги на счет в устройствах самообслуживания или через кассу в отделении банка;
   • переведя средства с помощью голосового помощника по номеру горячей линии — нужна будет карта для оплаты;
   • сделать перевод через Почту России;
   • оплатить через партнеров Совкомбанка (Элекснет, Золотая корона и устройства сторонних банков).

   Для последних двух пунктов понадобятся полные реквизиты; кроме того, некоторые способы могут быть платными. Уточнить информацию и варианты оплаты можно в специальном разделе на сайте ⁽⁷⁾.

Что делать, если просрочка по кредиту в Совкомбанке затягивается

Когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию, например, теряет работу или болеет, выплаты по кредиту могут отойти на второй план. Однако важно постараться уделить время этому вопросу сразу, чтобы не усугублять проблему.

Если возможность платить сохранилась, но упали доходы, возможно, вас выручит рефинансирование. Это оформление нового кредита, средствами которого вы можете погасить до пяти действующих. При этом срок выплаты увеличивается, но ежемесячный платеж может стать значительно меньше.

У Совкомбанка рефинансирование тоже есть ⁽⁸⁾. Его можно оформить онлайн без посещения офиса. Условия, как и по обычным кредитам, достаточно лояльны. При этом банк не запрещает перекрыть таким способом заодно и оформленные в нем же ссуды. Но это все равно кредит, а потому его невозможно получить при наличии действующей просрочки, да и в целом может последовать отказ.

Если с рефинансированием ничего не вышло, а платежеспособность утрачена полностью на промежуток времени до полугода, можно запросить кредитные каникулы. Это возможность не вносить ежемесячные платежи в течение выбранного времени. Каникулы могут быть предоставлены заемщику по закону либо по договоренности с банком.

Временное освобождение от выплат по закону

При определенных условиях клиент имеет право обратиться в Совкомбанк с требованием приостановить платежи по кредиту на основании законодательных программ. Тогда все пропущенные суммы будут добавлены в конце срока либо распределены по минимальным взносам. Оформить каникулы можно в том числе по уже просроченным ссудам.

1. Отсрочку до 6 месяцев можно получить в соответствии с законом № 106-ФЗ при снижении дохода на 30% и более, или если получен ущерб в результате чрезвычайной ситуации. Финансовые трудности будет необходимо подтвердить документально. Также есть ограничения по сумме кредита. Условия можно проверить и на сайте Совкомбанка ⁽⁹⁾. А для оформления обратиться в банк можно как лично, так и онлайн, или направив пакет документов почтой.
2. Мобилизованные и их родственники могут отсрочить выплаты на срок до окончания участия в СВО, увеличенный на 30 дней. Это право закреплено в № 377-ФЗ. Причем оформить каникулы можно и по кредитам самого служащего, и по ссудам его супруги или родителей/детей. Документы можно будет предоставить позднее, достаточно обратиться в Совкомбанк любым способом ⁽¹⁰⁾ и приостановить платежи, а также начисление штрафов.
3. Право оформить ипотечные каникулы дает № 76-ФЗ. Согласно закону, плательщикам кредита на квартиру можно заморозить выплаты на срок до 6 месяцев. Сделать это возможно при потере работы, наступлении инвалидности, временной нетрудоспособности, снижении дохода, появлении новых иждивенцев (например, при рождении ребенка). Полный перечень ситуаций и необходимых для подачи заявки документов размещен в специальном разделе на сайте Совкомбанка. ⁽¹¹⁾

Отсрочка платежа по кредиту от Совкомбанка

Такой вариант может быть предложен банком в рамках программ реструктуризации. По сути это досудебная договоренность, подтверждающая, что заемщик готов вернуть задолженность на более мягких условиях.

Само собой, получить отсрочку можно только в случае серьезных жизненных обстоятельств, когда платить в обычном графике возможности нет. Финансовые трудности нужно будет подтвердить документами — какими именно, подскажут сотрудники Совкомбанка в каждом конкретном случае. Обычно это справки об инвалидности, нетрудоспособности и о доходах.

Реструктуризация не всегда заканчивается для заемщика именно приостановлением выплат. Банк может предложить другие условия — снизить платеж за счет увеличения срока, списать часть штрафов или чуть-чуть уменьшить ставку. Должнику останется лишь принять предложение или отказаться от него — оспорить решение не удастся.

Не факт, что Совкомбанк вообще пойдет на уступки. Банку это не выгодно, ведь при обращении в суд он сможет взыскать всю сумму. Это подтверждают и отзывы, в которых диалог с кредитной организацией к какому-либо конструктиву так и не привел.

И все же пробовать договариваться необходимо. При сумме кредита менее 500 тысяч рублей вы также можете обратиться за помощью к финансовому омбудсмену ⁽¹²⁾. Это право гарантируется № 123-ФЗ. Задачей уполномоченного является как раз досудебное решение споров между кредитными организациями и их клиентами.

Что делать, если платить кредит Совкомбанка нечем

Если ситуация критическая, и кредитные каникулы оформить невозможно, неизбежно возникает вопрос: существуют ли законные способы не выплачивать долг вообще? Здесь можно подсчитать, не истекли ли сроки давности, подумать о выкупе долга или о расторжении договора в суде. Но эти варианты, скорее всего, не сработают. И вот почему.

1. Выждать завершение срока исковой давности.

   По закону срок давности составляет три года, и можно подумать, что это вполне реализуемо. Да, несколько лет придется скрываться от кредиторов и, возможно, от приставов. Но исчезнут ли долги, когда срок пройдет?

   Стратегия выжидания с кредитами не работает. Во-первых, придется не просто не отвечать на звонки, но и переходить на «серую», а то и «черную» заработную плату и не иметь в собственности никакого имущества, которое может быть реализовано приставами для погашения долгов. Страдать при этом будете не только вы, но и близкие — их также будут донимать звонками.

   Во-вторых, срок давности по кредитам истекает не просто по факту прохождения трех лет. На каждый платеж он свой, а значит длительность ожидания автоматически продлевается на дату окончания кредитного договора плюс три года. А при ряде действий банка исчисление давности может прерываться и даже запускаться заново.

   В-третьих, даже если время действительно истечет, это ни в коем случае не отменяет сам долг. Банк не сможет требовать его по суду — и только. Но любыми иными методами взывать к вашей совести он имеет полное право.

   Наконец, в-четвертых, сейчас все задолженности отслеживают умные банковские роботы. Никакой банк не будет три года ждать сложа руки. Уже через несколько месяцев вас ждет суд и взыскание силами ФССП.

2. Выкупить свой долг.

   Банки действительно продают безнадежные долги, и Совкомбанк не исключение. Но передача пакетов кредитных договоров происходит только легально работающим коллекторам, а не неизвестным частным лицам, и уж тем более не должнику. Если вам предлагают выкупить ваш долг, имейте ввиду — это мошенники.

3. Расторгнуть договор в суде.

   Суть в том, чтобы найти в кредитном договоре пункты, которые нарушают права заемщика и могут быть признаны недействительными, а затем в судебном порядке расторгнуть договор на этом основании.

   Вот только важно помнить, что Совкомбанк работает в рамках законодательства РФ с 1990 года. Это огромная кредитная организация с многочисленным юридическим отделом, прошедшая не одну сотню судов за три с лишком десятка лет существования. Найти в его договорах информацию, которая поможет признать их ничтожными, невозможно.

4. Списать долги в банкротстве.

   Единственным законным способом списать долги является процедура банкротства физических лиц. Только признав свою финансовую несостоятельность через арбитражный суд или упрощенно в МФЦ (если долг меньше 1 млн рублей, а вы соответствуете критериям по доходам и отсутствию имущества), заемщик сможет легально избавиться от всех выплат по любым кредитам и займам.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость