Кредитный донор: кто и на каких условиях поможет вам получить заемные деньги?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 июня 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 24 020

Понятие «донор» для большинства прочно связано с медицинской терминологией, когда один человек отдает другому часть своего тела — кровь, почку, костный мозг и т.п. Но этот же термин распространяется и на финансовую сферу, когда речь заходит о кредитовании. По сути, кредитный донор — это человек, который помогает другим получить заемные деньги, оформив на себя кредит в банке.

Есть реальные кредитные доноры, которые помогают в Москве и в других больших городах РФ. В каких случаях обращение к донору за кредитными деньгами действительно выгодно, и какие заемщика могут ждать неприятности?

Кто такие кредитные доноры, и как они работают?

Для начала разберемся, какую функцию готовы взять на себя эти посредники, и почему их услуги так востребованы.

Люди, которые получили деньги от кредитного донора, как и в медицине, именуются реципиентами. Причем, ими могут быть и физические, и юридические лица. Клиенту требуются услуги донора, если напрямую получить кредит для заемщика становится невозможно. Например, из-за испорченной кредитной истории.

Кредитный донор — это любимый клиент банков. У него обычно кристально чистая кредитная история, хороший бэкграунд, вовремя выплаченные предыдущие кредиты. Конечно, вы не найдете подобной вакансии на сайтах по поиску работы — официально такого вида деятельности не существует. Но в реальности она процветает.

История у этой «профессии» началась еще в 2000-х годах, когда банки не были доступны для каждого гражданина. На этом фоне расцвело посредничество: человек оформлял на себя кредит, отдавал деньги реципиенту под процент и жил припеваючи. Разумеется, у таких лиц была своя «крыша», которая помогала им возвращать деньги у просрочивших должников.

Как работают кредитные брокерыСтатья по теме

С юридической точки зрения у нас нет понятия кредитного донора. Это неофициальный статус. На кредитного донора не учат в университетах, ими становятся, можно сказать, из тени. Но и назвать такую деятельность запрещенной будет ошибкой — человек вправе распоряжаться деньгами, как душе угодно. Даже если он взял эти средства в банке.

Итак, кто такой кредитный донор? Это человек, который:

• является физическим лицом и отличается блестящей репутацией в банках;
• не выступает кредитным брокером, то есть, тем, кто лишь помогает оформить кредит, но не берет ссуды на свое имя — кредитный донор как раз таки оформляет заемные деньги на себя;
• берет ссуды «под заказ», а затем оформляет договоры с третьими лицами, которым он и ссужает эти деньги.

Иногда донорами выступают юридические лица. Отметим, что такая практика более надежна — оформление договоров с организациями отличается более официальным характером, чем договорные отношения между физическими лицами. Но непосредственно сам кредит в банке кредит всегда берет отдельный человек — часто сотрудник организации.

Почему же? Юрлицам (то бишь компаниям) сложнее оформить банковский кредит. Им требуется множество документальных подтверждений. К тому же, кредиты для бизнеса часто бывают целевыми. Другими словами, банк будет контролировать, на что тратятся деньги. Становится ясным, почему частному лицу проще вести такую деятельность, нежели юридическому.

Услуги кредитных доноров интересны людям, которые раз за разом получают отказы в банках. Как правило, это лица с плохой кредитной историей, которых уже давно неофициально внесли в черные списки финансовых организаций. Сюда же относят и тех, кто не может документально подтвердить размер своего фактического дохода, а также предоставить требуемые банками документы под кредит.

Внесем некоторую ясность: доноры не всем оказывают помощь. Многим они дают от ворот поворот после проверки их данных. Так, шансов получить «донорскую» финансовую помощь мало у следующих категорий граждан:

• у которых нет гражданства РФ;
• у кого отсутствует паспорт;
• с очень серьезными просрочками по кредитам и микрозаймам — включается вопрос доверия;
• у получивших судимость по непростым статьям или у тех, кто сейчас условно осужден;
• у «счастливых» обладателей незакрытых кредитов с глубокой просрочкой, а также тех, в отношении кого приставы в настоящий момент ведут исполнительные производства.

Учитывая, что кредитный донор берет все риски на себя, он тщательно выбирает своих клиентов. Очевидно, что его интересуют люди, которые способны рассчитываться по долговым обязательствам. Например, человек имеет высокооплачиваемую работу, но банк или МФО все равно ему отказывает. Или эта работа не оформлена официально, что провоцирует отказы. В целом ни один адекватный донор не станет рисковать своими деньгами — он тщательно проверит ситуацию и человека.

Так что доноры порой отказывают своим клиентам. При этом они имеют полное право не объяснять истинные мотивы. В реальности они проверяют клиентов еще тщательнее, чем банки. Им важно, чтобы все было без обмана — в конце концов, если клиент обманет доверие кредитного донора, тому придется рассчитываться с банком из личных средств.

Переоформление займов и кредитов у доноров: как это работает?

Начнем с главного: за каждый оформленный кредит донор берет свою мзду — некий процент. Это и есть его прибыль, то есть то, ради чего вся эта деятельность и затеяна. Имейте в виду: комиссия по донорскому кредиту иногда достигает и 50%.

Собственно, сама схема работает следующим образом:

1. Стороны согласовывают между собой сумму и сроки.
2. Донор проверяет клиента, и если тот ему подходит, он одобряет дальнейшую сделку.
3. Стороны подписывают между собой договор.
4. Затем кредитный донор обращается в банк и получает деньги.
5. После чего с получателем заключается дополнительное соглашение о передаче денег под заем.
6. Означенные средства выдаются человеку. Иногда требуется дополнительное оформление у нотариуса.
7. Далее реципиент выплачивает деньги донору, а тот возвращает суммы в банк.

Произведем нехитрые расчеты. Если клиенту донора требуется 200 тысяч рублей, своему «благодетелю» он обязан будет единовременно заплатить за услугу от 50 тысяч.

В чем подвох, спросите вы? Конечно, в условиях кредита. Придется платить больше по процентной ставке. Но увы, раз уж возникла необходимость обратиться к донору, вы очевидно не в том положении, чтобы выбирать. Если вам отказали банки, микрофинансовые организации и ломбарды, или вам нужна большая сумма, действительно, остается только воспользоваться поддержкой доноров для получения кредита в банке.

Помните, возвращать кредит все равно придется с процентами. И да, если банк не одобряет ссуду, без посредников не обойтись. Поэтому необходимо заранее быть готовым к дополнительным расходам.

«Кредитный донор без предоплаты срочно»: как обманывают на этом рынке?

Увы, отсутствие законного регулирования всегда влечет анархию и расцвет мошенничества. И в кредитном донорстве очень много аферистов, которые пытаются раздобыть легких денег.

Где взять 100 000 рублей без кредита: идеи и рискиСтатья по теме

Самая распространенная мошенническая схема работает следующим образом:

1. Вы находите «кредитного донора», который готов оформить вам ссуду за «откат», скажем, в 25%.
2. Вы обсуждаете условия и в процессе узнаете, что нужно вносить предоплату. Например, те же 25% от запрошенной суммы.
3. Вы, как честный человек, вносите эти деньги. И теряете «посредника» из виду. Свои 25% тоже, кстати.

Стоит ли объяснять, что требовать оплату услуги наперед, безо всяких гарантий, будут только финансовые аферисты. В честных сделках деньги вы внесете только после подписания договоренностей. Потому что донор вычтет нужную сумму с новоиспеченного кредита. Это и логично — человек обращается к донору как раз потому что денег нет совсем или их еле хватает. Откуда же взять предоплату? А берется она как раз с полученных у банка денег.

Проблема еще в том, что заемщики почему-то считают такие услуги незаконными и потому редко встречаются с донорами вживую, в основном — онлайн, по телефону и так далее. Соответственно, потом сложно найти, кому вы перевели деньги. По неофициальной статистике, около 30% клиентов доноров становятся жертвами жуликов.

Эксперты рекомендуют оформлять любые денежные взаимоотношения хотя бы под расписку. Так вы максимально оградите себя от рисков.

Риски кредитных доноров: почему эта профессия не для всех?

Для несведущих людей кредитный донор сродни Дэвиду Копперфильду — человек просто делает деньги из воздуха, не так ли? И порой закрадывается шальная мысль — а что, если мне тоже так попробовать? Хотя бы в отношении знакомых.

Но если вы глубже окунетесь в реалии, вы поймете, что здесь присутствует достаточно много риска. Не факт, что вам будут возвращать эти деньги вовремя. Да и сколько историй уже ходит в интернете, когда близкие родственники становились врагами после подобных фокусов? Тогда что уж говорить о друзьях или вообще о незнакомых ранее людях?

Если заемщик вдруг перестанет выплачивать донору деньги, у того возникнет вопрос — как получить их обратно. У банков в этом плане есть хорошие преимущества — они вправе направлять официальные претензии и обращаться к коллекторам. Увы, для частного лица-кредитора такая дорога закрыта.

В чем же дело?

Отсюда сложности:

1. Конфликты по возврату займов разрешаются не так, как это делают банки и микрофинансовые организации. Поскольку юридически такое «переодалживание» выступает займом, в целом, частному кредитору будет сложнее взыскать деньги, чем банку. У кредитных организаций досудебное и судебное взыскание поставлено на поток.
2. К коллекторам обратиться нельзя. Дело в том, что коллекторский бизнес в России заточен «под опт». Агентства предпочитают сотрудничать с банками и МФО, у них шаблонные договоры «заточены» под юридических лиц, предоставляющих финансовые услуги. С частными гражданами коллекторы практически не работают. А значит, взыскивать с нерадивого клиента придется своими силами.
3. В случае обмана кредитному донору придется пойти в суд и попробовать стребовать деньги по закону. И в этом случае банк опять-таки находится в более выигрышном положении. Ему проще взыскать нужную сумму, опираясь на кредитный договор. А вот частному кредитору это дастся сложнее. Не факт, что суд его не «отфутболит», и тогда начнутся изматывающие оспаривания решений в вышестоящих инстанциях.

Увы, профессию кредитного донора никак нельзя назвать безопасной и легкой, несмотря на кажущиеся солидными вознаграждения. Собственно, поэтому доноры тщательно отбирают рынок клиентов. Они не соглашаются брать кредит под «кого попало», потому что понимают, что ответственность лежит на них, в первую очередь.

Как не потерять деньги при сотрудничестве с кредитным донором

Чтобы избежать аферистов, не попасть на деньги самому и не подставить других, нужно соблюдать правила работы, актуальные как при взаимодействии с кредитными донорами в Москве, так и в Санкт-Петербурге или в других городах:

1. Никаких предоплат! Ни при каких условиях. Донор и так получит свою долю из оформленного кредита — вам не нужно готовить деньги заранее (как правило, их и нет). Если с вас требуют средства на якобы оформление/страховку или на другие сопутствующие услуги — вас обманывают.
2. Соглашение по займам стоит заключать исключительно на конкретные суммы. Часто применяется следующая практика: в соглашении между сторонами копируются ключевые части кредитного договора. В частности, по выплате процентов, конкретные реквизиты для оплаты, по срокам и датам и так далее.
3. Взгляните на то, как оформлен интернет-ресурс донора. Важно, чтобы это был не профиль-однодневка. Ответственные доноры стараются расписать актуальные сведения, касающиеся их деятельности, вплоть до банков-партнеров. На сомнительных сайтах обычно нет даже базовой информации. Да и выглядят они, мягко говоря, непрезентабельно.
4. Проверяйте отзывы, это важно. Можно почитать тематические сайты и форумы, «прошерстить» социальные сети. Сейчас это привлекательная тема, вы так или иначе будете встречать информацию об ипотечных донорах, о классических кредитных посредниках, их черные списки и так далее. Почитайте о доноре, которого вы выбрали — правда или обман то, что он готов помочь, как это работает, есть ли обиженные клиенты и так далее.

Где реально найти кредитного донора?

Невозможно рекомендовать какого-то проверенного посредника, да и специального портала, где они все собираются, словно на воскресной ярмарке, не существует. Здесь нужно самостоятельно искать настоящего и честного донора. Поисковые системы готовы предложить наиболее популярных кредитных доноров — их вы найдете на первых страницах выдачи.

Изучив предложения, не забудьте про отзывы, особенно на сторонних тематических площадках, где пользователи делятся своим опытом взаимодействия с тем или иным кредитным донором.

Частный заем: брать или не брать — вот в чем вопросСтатья по теме

Помните, взять кредит через донора будет всегда дороже, чем оформить ссуду напрямую. Даже если вы столкнулись с отказом, не отчаивайтесь, попробуйте еще раз подать заявки в один-два сторонних банка. Потребительское кредитование — это бизнес.

И финансовые организации заинтересованы в притоке новых клиентов. Вполне возможно, что ваша заявка будет все-таки одобрена в одном из малоизвестных региональных банков.

Еще одно правило — доноры почти никогда не соглашаются выдавать займы клиентам, которым ни один банк уже не даст кредит (что бы они ни писали на своих сайтах про одобрение займа «под донора» с любой закредитованностью и кредитной историей). Поэтому, вероятно, что при должных усилиях вы и сами получите результат с одобренной заявкой, например, на потребительский кредит, без привлечения «посредника».

Но если уж без сторонней помощи никак, вам нужно искать предложения вроде «выступлю кредитным донором». Все это вы найдете в интернете. Но тщательно проверяйте информацию и не соглашайтесь на первое же объявление. В целом, в сети нет единой базы брокеров или доноров. Задача заемщика — самостоятельно выбрать наиболее подходящее предложение, вызывающее максимальное доверие.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 860

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи