Как работают кредитные брокеры

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 06 сентября 2021

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 553

Как известно, лень — двигатель прогресса. Это справедливо не только в категории наука и техника, но и к услугам. Предположим, человеку срочно понадобились заемные средства. Обновить гардероб, автопарк, мир посмотреть и себя показать. Времени обивать пороги кредитных учреждений нет. Что делать? Отказаться от заветной мечты? Нет! На помощь придут кредитные брокеры. В этой статье постараемся ответить на вопросы: кто такие и как работают кредитные брокеры, какие есть подводные камни брокерских услуг.

Кредитный брокер. Кто это и чем занимается?

Кредитный брокер (КБ) — это посредник между заемщиком и банком. Зачем же нужен КБ, ведь работает он не за спасибо?

Представим, что некоему гражданину нужен телевизор. Можно купить в фирменном магазине производителя. А можно пойти в магазин бытовой техники, который торгует широким ассортиментом телевизоров различных производителей — условному «ЭльдоВидео». Там большой выбор, доставка, а цена ниже за счет договоренностей с производителем. Куда же пойдет покупатель? Этот пример иллюстрирует, в чем смысл работы посредников.

Кредитные брокеры — это специалисты (предприниматели или организации), у которых заключены соглашения о сотрудничестве с банками. Через посредника человек, по сути, обращается сразу в несколько финансовых организаций. Лицензия на такие услуги не требуется.

Что делает брокер? В идеале, в его обязанности входит помощь будущему заемщику в выборе финансовой организации (одной или нескольких), с наилучшими условиями, подготовка документов для получения займа, сопровождение сделки, разъяснение тонкостей в договора. Но теория с практикой порой расходятся сильно. Об этом чуть позже.

Реально ли получить кредит через кредитного брокера?

Помогают ли БК в получении заемных средств? Да! Но в том случае, если у клиента хорошая история, и он обращается к проверенным людям.

Как проверить кредитного брокера? Сарафанное радио — самый надежный источник. Это отзывы реальных людей, которые уже обращались за подобными услугами. Посмотрите в интернете на форумах отзывы о конкретной фирме, чтобы оценить риски и понять, можно ли доверять — если подряд идут восторженные отзывы, это звоночек (скорее всего, их написали специально нанятые люди).

В чем риски? Для подачи заявок на одобрение займа через брокеров человек предоставляет персональные данные. Не отправляйте копию и реквизиты паспорта непроверенным посредникам, не позволяйте снимать копии — данные могут всплыть в самых разных местах, вплоть до незаконного оформления кредитов. Конечно, так могут сделать и сотрудники финансовых учреждений, особенно не стойках оформления быстрых кредитов, но это уже другая история.

Оплата стоимости услуг кредитного брокера

Брокеры работают не за спасибо. Оплачивать услуги могут как заемщик, так и финансовая организация, выдавшая займ.

По большому счету, все равно заплатит заемщик. Вы же не думаете, что коммерческий банк будет платить из собственных средств. Эти траты предусмотрены и заложены в процентах.

Возникает логичный вопрос, будет ли КБ подбирать наиболее выгодный продукт для клиента, или для себя (тот, за который предложат больший бонус от суммы сделки).

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам?

Тех, кто обращается за услугами к КБ, можно условно разделить на две категории:

  • Кому некогда или не хочется ходить по банкам и заниматься бумажной волокитой.
  • Кому уже отказали в предоставлении займа по разным причинам: неточности в представленных документах, подпорченная кредитная история, наличие нескольких займов и просрочки по их погашениям.

Если причина, по которой человек решил обратиться за помощью, связана с плохой кредитной историей, закредитованостью или постоянными просрочками, стоит задуматься, нужен ли кредитный брокер, и сможет ли он помочь.

Да, интернет пестрит рекламой, что можно получить деньги с любой кредит.историей, неофициальными доходами, судимостью и так далее. Но как говорится, не обманешь — не продашь!

Как работают кредитные брокеры? Они выполняют посредническую функцию между будущими заемщиками и финансовыми организациями (банки и МФО). Обращаясь к брокеру, клиент получает возможность подать заявки на кредиты сразу в несколько банков, с которыми у брокера заключены соглашения о сотрудничестве. Клиент получает широкий выбор банковских продуктов, экономя при этом время.

Кредитные брокеры не могут повилять на банк, если кредитная история испорчена. Скоринговый балл считают разработанные в банке программы, и даже свой человек не выдаст деньги, если уже были суды по кредитам, есть просрочки более полугода, открыты производства у приставов.

Как выбрать кредитного брокера?

Можно ли обращаться к кредитным брокерам и если да, то, как найти кредитного брокера? Ответ прост. Если нужны средства, но нет времени посещать офисы банков, то оформить кредит через кредитного брокера — это вариант. Если вы надежный заемщик, то возможно даже сэкономить на процентах.

Но не рассчитывайте на кредит через брокера с плохой кредитной историей, они не помогают, решение принимает банк или МФО.

Как проверить кредитного брокера?

Не доверяйте рекламе в интернете, особенно положительным отзывам. Если так подумать, кто в здравом уме будет писать положительный отзыв? Если человека все устраивает, вряд ли будет тратить драгоценное время. А вот если клиента обманули, да еще «кинули на бабки» то тут не пожалеет ни времени, ни крепких выражений, чтобы детально описать, что думает о таких специалистах.

Прежде чем подписать договор, внимательно изучите, под чем подписываетесь. Обратите внимание на следующие аспекты:

  • Кто будет оказывать услуги. Например, если фирма на сайте указывает, что работает с момента крещения Руси, а по выписке из ЕГРЮЛ (можно бесплатно скачать на сайте ФНС через сервис прозрачный бизнес) организация полгода как открыта, то стоит крепко призадуматься.
  • Какие услуги будут оказывать. Если по договору исполнитель обязуется оказать исключительно консультацию или информирование, то есть вероятность, что клиент не только не увидит заемных денег, но и не вернет обратно собственные за такие «услуги». Брокер вас проконсультирует, распечатает список банков с адресами и тем выполнит обязательства по договору.
  • Оплата. Если заключаете договор с фирмой, то и деньги должны внести на счет или в кассу организации, с обязательной выдачей кассового чека. Если просят перевести оплату на банковскую карту физического лица, бегите сразу.

Как отличить мошенников?

Мы подошли к самому интересному. Бизнес, где растерянному гражданину очень нужны деньги, не остался без внимания мошенников. Как понять, что перед вами фирма-однодневка?

Зайдите на форум Отзовик и почитайте «всю правду» о некоторых брокерах, вбейте в гугле или яндексе ФИО владельца фирмы, проверьте данные по ЕГРЮЛ.

В целях экономии времени приведем несколько примеров недобросовестных схем (почти по Остапу Бендеру — 400 сравнительно честных способов отъема денег).

  • Вариант номер раз. С клиентом заключат договор на оказание услуг (консультация, информационное сопровождение и т.д.), с обязательным условием 100% предоплаты. По факту: банк и МФО заем не предоставят, а «услуги» посредник окажет в полном объеме. Консультация дана, акт приемки услуг подписан, деньги не вернут.
  • Вариант два. Брокер найдет за вознаграждение привлекательный продукт в небольшом банке, но при оформлении потребуют страховку за крупную сумму. «Банк же должен подстраховаться от заемщика с плохой кредитной историей» – объяснят сотрудники. Оплату за страховку потребуют внести до оформления документов. Предоставят ли деньги — вопрос.
  • Вариант три. Стоит насторожиться если кредитный брокер просит не брать кредит в банки и подбирает вам частного кредитора. То есть сотрудник сомневается, что банк или МФО дадут взаймы, но брокерская компания хочет получить деньги, поэтому выкручивается, как может.

Чем чреваты такие сделки? На частных займодавцев не распространяются нормы по ограничению процентных ставок, залога жилой недвижимости и деятельности специалистов по взысканию задолженности с граждан (коллекторов). Оно вам надо?

Здесь Паша Эмильевич, обладавший сверхъестественным чутьем, понял, что сейчас его будут бить, может быть, даже ногами. Закончим цитатой из незабвенных Ильфа и Петрова, поскольку частные инвесторы, серые заимодавцы и всякого рода «свои люди» — это зачастую криминальные элементы, которые отбирают у наивных граждан квартиры по дарственной, шантажируют сведениями о поддельных справках, а за долг могут и машину разбить, и ночью вломиться.

Помогают ли кредитные брокеры плохим заемщикам?

Важно понять одну вещь. Бизнес направлен на извлечение прибыли для сотрудников и собственников. Брокеры действуют, прежде всего, для своей выгоды. И «помогают» клиентам очень по-своему.

Если у человека проблемы с получением средств в крупном банке (маленькая официальная зарплата, отсутствие постоянного заработка, низкий скоринговый балл), не ждите, что посредник поможет получить деньги в этом банке. Будут предложены финансовые организации с высоким процентом либо МФО, где ставка достигает один процент в день.

Брокеры могут предложить договор с коммерческой фирмой или гражданином, которые не являются финансовыми организациями, то есть работают без лицензии.

Спросите: «это законно?» Да, сама схема не противоречит законодательству — вы же вправе занять у друга или, к примеру, взять ссуду на работе. Вполне законно.

Но вас попросят сделать дарственную или договор залога на всякий случай для гарантии сделки. Дарственную на следующий день отнесут в Росреестр, и перепишут квартиру на себя, а с залогом вы просто не сможете заплатить — фирма исчезла, счет заблокирован, куда вносить деньги не понятно. Потом придет судебное решение. Человек возьмет 100 тысяч рублей на телевизор, а по итогу останется без квартиры, причем в «строгом соответствии с законом».

МФО запрещено выдавать кредиты под залог недвижимого имущества, дабы избежать описанной мошеннической схемы. Но на частных кредиторов такие ограничения не распространяются.

Не принимайте предложения нарисовать или подправить финансовые документы или кредитную историю. Служба безопасности, которая будет проверять заявление с приложением в обязательном порядке, сможет легко выявить подлог. Брокеру за это ничего не будет, а клиент попадете в черный список у банка. Если же кредит вам выдадут, то вчерашние союзники начнут вас шантажировать — получение кредита по поддельным документам в РФ квалифицируется как мошенничество по статье 159.1 УК.

Если столкнулись с противоправными действиями кредитных брокеров или находитесь на стадии подписания договора, но честность специалистов вызывает сомнение, обращайтесь за правовой помощью к сотрудникам нашей компании.

Своевременная правовая помощь поможет не только сэкономить деньги и нервы, но и уберечь от печальных последствий, связанных с недобросовестными действиями некоторых брокеров. Наши юристы, обладающие большим практическим опытом работы, помогут в разрешении вашей ситуации с максимально возможным положительным результатом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 202

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все