Как взыскивается просрочка в «Миг Кредит»: что ждет должника

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 октября 2023

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 6 315

ООО МФК «Миг Кредит» — это одна из крупнейших микрофинансовых компаний в России. Она выдает не только небольшие займы «до зарплаты», но и микрокредиты на существенные суммы (до 100 тысяч рублей) и на достаточно длительный срок (до 52 недель). Исходя из условий договора, заемщик обязан вернуть весь долг либо сразу, либо периодическими платежами.

Если не платить в «Миг Кредит», просроченную задолженность кредитор начнет взыскивать в досудебном и судебном порядке. Судя по отзывам заемщиков, МФК очень быстро передает просрочку в работу коллекторам. Итоговая сумма взыскания обыкновенно включает в себя основной долг, проценты и штрафные санкции.

Когда возникает просрочка в «Миг Кредит»

Обязательство считается нарушенным, если заемщик не уложился с возвратом денег в срок, предусмотренный договором. Микрофинансовые компании могут выдавать займы на разных условиях и, соответственно, сроки тоже разнятся:

• иногда по договору необходимо вернуть до определенной даты сразу всю сумму (с процентами);
• либо возврат осуществляется согласно установленному графику платежей.

Во втором случае заемщику определяют размер периодических выплат и даты их внесения.

В процессе принудительного взыскания долга приставами также есть возможность получить отсрочку или рассрочку или защитить от удержаний прожиточный минимум — часть своего дохода, если он в принципе невысок. Списать просроченный долг в «Миг Кредит» можно после прохождения банкротства.

Судя по информации, размещенной на сайте МФК «Миг Кредит»⁽¹⁾, если брать небольшой заем и на короткий срок, то договор будет предусматривать единовременный возврат долга с процентами. Если сумма, одобренная по заявке, превышает 15 тысяч рублей, то заемщику предложат график с внесением платежей каждые 2 недели.

Исходя из этих условий, просрочка в «Миг Кредит» может возникнуть:

• как при невозврате всей суммы долга с процентами;
• так и при нарушении сроков возврата периодических платежей из графика.

Просрочкой считается нарушение обязательств даже на 1 день. Если это произойдет, у кредитора возникнут основания для начисления штрафных санкций — и, разумеется, для начала взыскания. «Миг Кредит», как и другие микрофинансовые организации, использует весь арсенал воздействия на должника. Взыскание будет вестись в досудебном и судебном порядке, через приставов и коллекторов.

Как избежать просрочки, если нечем вернуть долг

Добросовестный заемщик заранее оценивает свои силы, чтобы не нарушить обязательства по договору с МФО. Если возникла сложная финансовая ситуация, из-за которой есть риск образования просрочки, можно заранее предпринять ряд действий:

1. Найти дополнительный источник средств для погашения займа с процентами (например, одолжить у знакомых и родных, оформить подработку, взять на работе дополнительные смены).
2. Подать в «Миг Кредит» заявку на пролонгацию займа (это можно сделать через личный кабинет на сайте/в приложении в последние 4 дня действия договора).
3. Получить новый микрозаем, чтобы рассчитаться с МФК «Миг Кредит» (крайне важно, чтобы при этом не выросла общая нагрузка на ваш бюджет, иначе вы окажетесь одной ногой в долговой яме).

Если просто махнуть рукой на сложившиеся обстоятельства и не предпринимать никаких действий, общая сумма задолженности будет расти очень быстро. Прежде всего, МФК будет начислять проценты на основной долг. Также сразу после возникновения просрочки заемщику придется платить еще и неустойку.

Что будет, если не платить в «Миг Кредит»

Что ж, лучше знать заранее, какие инструменты воздействия может предпринять МФО. Неплательщику придется столкнуться с истребованием суммы долга со всеми начислениями. Скорее всего, активных действий со стороны кредитора стоит ожидать уже через несколько дней после нарушения срока возврата денег. Также необходимо учитывать, что сведения о ненадлежащем исполнении финансовых обязательств попадут в кредитную историю.

Досудебное истребование долга

Микрофинансовая организация может предпринимать меры досудебного воздействия к должнику через собственный отдел взыскания либо через коллекторов.

Заемщику, допустившему просрочку, стоит ожидать:

• звонков со стороны представителей «Миг Кредит»;
• рассылки уведомлений и писем (по обычной или электронной почте, через СМС);
• если просрочка была продана коллекторам, либо компания занимается взысканием по агентскому договору в пользу МФО — то впереди у должника знакомство с их методами (выезд коллекторов домой, телефонные переговоры с представителями агентства и т.д.).

Сведения о размере долга по займу и о периоде просрочки можно посмотреть в личном кабинете на сайте «Миг Кредита»⁽²⁾, а также в мобильном приложении. Такая же информация будет озвучена по телефону и указана в документах на взыскание.

Взыскание через суд и ФССП

Микрофинансовая организация не будет слишком долго затягивать с обращением в суд, поскольку в законе есть ограничения по максимальной сумме переплаты для займов МФО.

После того, как коктейль из набежавших процентов, пеней и штрафов станет в 1,3 раза больше изначально взятой в долг суммы, кредитор уже не сможет начислять что-то сверх того. Поэтому принудительное взыскание просрочки через суды и приставов начинается, как только величина долга «заморозится».

Что будет, если не платить микрозайм?Статья по теме

Важные моменты, которые нужно учитывать на случай истребования задолженности в суде:

• просрочку могут взыскать в исковом или приказном порядке;
• истцом может быть не только «Миг Кредит», но и коллекторское агентство (как новый кредитор, либо как представитель по агентскому договору);
• при взыскании через суд общая сумма задолженности увеличится за счет госпошлины.

Госпошлину при подаче заявления в суд платит истец. Однако не сомневайтесь — все судебные издержки, до последней копеечки, сторона кредитора истребует с ответчика.

Взыскание просроченной задолженности через коллекторов

МФК «Миг Кредит» активно сотрудничает с коллекторскими агентствами. Практика показывает, что договор цессии или агентирования может заключаться с коллекторами следующих компаний:

• ООО «Национальная служба взыскания» (НСВ);
• ООО «Примоколлект»;
• ООО «Центр Инвест».

Если коллекторы выкупят просрочку у «Миг Кредит», они приобретут полноценные права кредитора. Далее задолженность будет удерживаться уже в пользу коллекторского агентства. Если работа идет по агентскому договору, все суммы будут взыскиваться в интересах основного кредитора, т.е. МФК «Миг Кредит».

Коллекторы могут использовать досудебные методы воздействия на должника, который просрочил дату возврата денег. Они описаны в законе № 230-ФЗ и включают удаленное взаимодействие (по телефону, письмами и т.д.) или личные встречи. Также коллекторское агентство может выступать истцом в судах и взыскателем в исполнительных производствах.

Из каких сумм состоит долг по микрозайму

Исходя из условий договора и варианта действий кредитора, с заемщика могут взыскать:

• основной долг по займу;
• проценты за период пользования деньгами;
• неустойку за период просрочки по займу;
• дополнительные платежи, предусмотренные договором с «Миг Кредит» (например, взнос по добровольному страхованию);
• госпошлину за судебное взыскание;
• исполнительский сбор, указанный в постановлении ФССП.

Если просрочка по займу продана коллекторам, то ее размер тоже может увеличиться. Коллекторское агентство продолжит начисление процентов и неустойки до полного погашения долга или до достижения долгом максимальной величины.

Как ведут себя при просрочке сотрудники МФК «Миг Кредит»

Специалисты отдела взыскания «Миг Кредит» занимаются только удаленным взаимодействием с должниками. По интернет-сообщениям (нередко негативным), которыми делятся заемщики⁽³⁾, можно выделить следующие особенности истребования долга:

1. Представители МФК начинают звонить и рассылать СМС уже через 2-3 дня после образования просрочки.
2. В телефонном общении с должником сотрудники «Миг Кредит» могут вести себя достаточно агрессивно; они постоянно напоминают о возможной продаже долга коллекторам.
3. Заемщику действительно могут дать отсрочку или рассрочку по погашению долга, но только на очень небольшой период времени.

В СМС от «Миг Кредит» может указываться о предстоящем выезде группы взыскания на дом к должнику. Однако это лишь своеобразная угроза, поскольку выездными действиями занимаются только коллекторы и приставы.

Что делать должникам «Миг Кредит» после возникновения просрочки

Просроченный долг непременно будет отражен в кредитной истории, что повлечет за собой проблемы при обращении за новыми кредитами и микрозаймами. Восстановить (исправить) историю займов можно, но для этого потребуется достаточно много времени. Один из рабочих способов: оформлять микрозаймы на минимальные суммы и вовремя возвращать их с процентами.

«Миг Кредит» предлагает на своем сайте именно этот способ для улучшения кредитной истории — брать микрозаймы в их МФО и вовремя возвращать деньги с процентами⁽⁴⁾. Аналогичные программы по исправлению кредитной истории есть у многих микрофинансовых организаций.

При взыскании просрочки по займу тоже можно защищаться. Пока документы не направят в суд, можно попробовать получить льготные условия по погашению долга непосредственно в «Миг Кредит». Такие же предложения можно найти у коллекторских агентств, работающих с просроченной задолженностью.

Урегулирование проблемы на уровне кредитора

Как указывалось выше, еще до пропуска срока погашения займа можно подать заявку в «Миг Кредит» о пролонгации договора. В этом случае будет изменена дата возврата денег, но одновременно увеличится общая переплата. Также МФК «Миг Кредит» предлагает реструктуризацию и кредитные каникулы по займу. Примерный перечень оснований для обращения можно посмотреть на сайте МФК⁽⁵⁾.

В них входят:

• несчастный случай, повлекший причинение вреда здоровью заемщика;
• инвалидность I или II групп, возникшая после получения займа;
• тяжелое длящееся заболевание (более 21 дня);
• потеря работы с невозможностью трудоустроиться на протяжении трех месяцев и дольше;
• иные уважительные причины.

Каникулы с рассрочкой или отсрочкой по займу можно получить по нормам федеральных законов. Например, по закону № 377-ФЗ до конца декабря 2023 года указанной программой могут воспользоваться мобилизованные граждане и члены их семей. Хотя каникулы влекут за собой увеличение переплаты, в их период можно восстановить платежеспособность и возобновить платежи по займу.

Защита при взыскании в суде, через приставов и коллекторов

Если началось принудительное взыскание через суд, ФССП или коллекторов, заемщик компании «Миг Кредит» может действовать следующим образом:

1. При рассмотрении дела в судебных органах можно просить о рассрочке или отсрочке, если невозможность погашения долга вызвана уважительными причинами.
2. Если документы уже поступили в ФССП, есть возможность защитить от удержаний часть зарплаты в размере прожиточного минимума (заявление необходимо подать приставу).
3. При истребовании долга коллекторами можно просить индивидуальные условия для погашения либо вовсе подать отказ от взаимодействия по истечении четырех месяцев со дня возникновения просрочки.

Арестовать, забрать и продать имущество для погашения долга могут только приставы. Но если при получении займа оформлялся залог, то допускается обращение взыскания на него во внесудебном порядке (но только если на это прямо указано в договоре). Согласие на такой порядок реализации заложенного имущества может оказаться выгоднее, чем продажа по линии ФССП.

Когда возникает возможность списать долг по просроченному займу

Есть еще один вариант действий, который поможет избавиться от долга перед «Миг Кредит». Речь идет о банкротстве физических лиц: его можно пройти через арбитраж или через многофункциональный центр (исходя из суммы просрочки и других критериев неплатежеспособности). Если банкротная процедура завершится освобождением от обязательств по займу, то МФК «Миг Кредит», приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание задолженности.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи