Микрофинансовые организации, они же МФО, выдают займы физическим лицам. Их контролирует Центробанк, и деятельность МФО регламентирована законами. Если при размещении рекламы, выдаче займов или взыскании задолженности компания допустит нарушение, на нее можно подать жалобу. Куда обращаться и как правильно написать жалобу на МФО, читайте в нашем материале.
Основанием для жалобы на МФО может быть нарушение конкретного договора или нарушение законодательства о правилах оказания финансовых услуг. При обжаловании можно ссылаться на договоры, переписку, претензии. Но даже не будучи клиентом можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Например, за недобросовестную рекламу, или в договоре прописаны заведомо незаконные положения, МФО предлагает заключить договор дарения, неэтично рекламирует услуги.
Что такое МФО и как не стать жертвой аферистов?Статья по теме
МФО чаще всего нарушают законы:
В отдельную группу выделим заведомо незаконную деятельность МФО, если компания не состоит в реестре Центробанка РФ или исключена из него за нарушения. На сайте ЦБ РФ можно посмотреть, какие микрофинансовые организации получили разрешение. Если компания не состоит в реестре, она действует незаконно. С 2021 за незаконную выдачу займов предусмотрена уголовная ответственность по ст. 171.5 УК РФ. В реестре состоят Росденьги, Деньги сразу, Мигкредит — эти компании работают легально, хотя и они допускают нарушения в своей работе.
Контроль за работой микрофинансовых организаций осуществляет Центробанк РФ. Но жалобы можно подавать не только в ЦБ РФ, но и в другие государственные ведомства. По жалобе МФО могут исключить из реестра, оштрафовать либо заставить устранить нарушения.
Чтобы правильно подготовить жалобу и подать ее в нужный орган, нужно знать основные нормы законодательства. Деятельность МФО регулируется следующими нормативными актами:
Выдача займов гражданам подпадает под Закон № 2300-1 о правах потребителя. По этому закону потребитель — заведомо более слабая сторона, которая нуждается в защите, разъяснениях, понятном информировании. МФО придется доказывать, что она не нарушала закон.
В законах описаны требования к правилам выдачи займов и взысканию долгов, порядок обращения с претензиями, жалобами. Образцы жалоб и исков законами не утверждены. Если вы не знаете, как правильно описать ситуацию, и на какую статью сослаться — позвоните нам! Юрист консультирует бесплатно.
Расскажем, как написать жалобу на МФО, куда ее подавать, и какого ждать ответа. Важно учитывать характер нарушения. У каждого государственного органа есть определенные полномочия и зона контроля, поэтому важно подать документы профильному ведомству.
Центробанк является профильным органом, который выдает разрешения на работу МФО и контролирует деятельность организаций. В ЦБ РФ можно обращаться по любым нарушениям в работе микрофинансовых компаний. Не поможет ЦБ только в случае разбоя, краж с карты и других мошеннических действий.
Скачать пример жалобы в ЦБ на МФО — 20,8 КБ
В Центробанк можно направить онлайн-жалобу через Интернет-приемную в случае:
Перечень оснований, по которым вы можете жаловаться в Центробанк, не ограничен. Если вам сложно сформулировать проблему — позвоните юристу, мы поможем разобраться с МФО по закону. Получить консультацию бесплатно
Онлайн-обращение заверяется учетной записью госуслуг (ЕСИА). После получения жалобы заявителю направят уведомление. Срок проверки жалобы в ЦБ РФ — 30 календарных дней. На сайте Центробанка можно найти дополнительные разъяснения по частым вопросам граждан.
Для рассмотрения вопросов, связанных с оказанием банковских услуг, кредитования и страхования создан институт финансового омбудсмена.
Предметом обращения может быть:
Обратиться к омбудсмену можно, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. Предварительно нужно направить письменную претензию в адрес МФО, выждать срок ответа 30 дней. Копию претензии и доказательств отправки нужно прикрепить к жалобе.
Обращение можно подать через электронный сервис. Ответ будет дан в течение 15 дней. Решения омбудсмена для МФО будут обязательны — если омбудсмен посчитает, что проценты завышены, МФО обязана будет снизить сумму до законной.
Роспотребнадзор рассматривает жалобы о правах потребителей. Выдача микрозаймов тоже подпадает по сферу защиты прав потребителей. Когда жаловаться в Роспотребнадзор на МФО:
В Роспотребнадзор жалобу на МФО можно подать лично или по почте, а также онлайн: на сайте ведомства здесь или через Госуслуги. Вы вправе прикрепить копии документов, сканы переписки, но у МФО запросят пояснения, материалы вашему вопросу. Также ведомство может проводить проверку в офисе компании, если это требуется для рассмотрения жалобы.
Жалоба на МФО в Роспотребнадзор — 14 КБ
ФССП контролирует взыскание задолженностей коллекторами и МФО.
Платить ли коллекторам в 2023?Статья по теме
К приставам можно обращаться за защитой в следующих случаях:
ФССП не будет оценивать договор, они рассматривают процесс взыскания долга. Жалобу приставам можно подать на личном приеме, по почте. Также есть два варианта электронных обращений — через госуслуги или сайт ФССП. Срок рассмотрения жалобы составляет 10 дней.
Прокуратура является общим надзорным органом. Прокурор не рассматривает вопросы о заключении, исполнении или расторжении договоров. Если МФО или коллекторы нарушают закон при взыскании задолженности, обращение в прокуратуру будет эффективным. Например, вы можете пожаловаться на угрозы, ночные звонки, агрессивные действия.
Жаловаться в прокуратуру можно:
Срок рассмотрения обращения — до 30 дней. По итогам жалобы на МФО в прокуратуру может приниматься решение о возбуждении уголовных или административных дел. Также прокуратура может вынести предписание об устранении нарушений, временно приостановить деятельность компании.
ФАС поможет в особых случаях. Ведомство занимается антимонопольным регулированием, нарушениями в сфере конкуренции и рекламы.
Если информация в рекламе не соответствует реальным условиям выдачи займов, или содержит неэтичные, оскорбительные, противозаконные высказывания, ФАС вынесет предписание об устранении нарушений, взыщет штраф. Подать обращение в ведомство можно через онлайн-сервис.
В МВД подается жалоба на коллекторов и МФО, а заявление о возбуждении административных или уголовных дел. Полиция рассмотрит следующие преступления:
Мошенники оформили кредит — что делать?Статья по теме
Заявление подаются лично в полицию. На доследственную проверку дается до 15 дней, а точный срок привлечения к ответственности зависит от состава нарушения.
К ответственности могут привлекать саму микрофинансовую организацию по административным составам, а руководителя и сотрудников — по уголовным.
Все МФО состоят в саморегулируемых организациях. СРО контролируют работу своих членов, помогают урегулировать спорные вопросы. Жалоба в СРО поможет отстоять интересы. В 2023 году все МФО состоят в одной из двух саморегулируемых организаций:
Перед отправкой жалобы посмотрите, состоит ли ваша МФО или МКК в реестре членов данного СРО. Если компания не имеет членства ни в одном СРО, пишите в прокуратуру — это нелегалы, которые не имеют права выдавать займы населению. Такие черные МФО используют ваши персональные и паспортные данные в преступных целях, либо через пару месяцев привлекут криминальные структуры к выбиванию долга.
В саморегулируемую организацию можно пожаловаться на незаконные методы взыскания, на неправильный расчет долга, накручиваете процентов. СРО проведет проверку, и в результате результатам МФО могут исключить из состава, привлечь к финансовой ответственности.
Суды рассматривают споры о законности договоров микрозайма. Также через суд осуществляется взыскание задолженности.
Клиент МФО может через суд:
Если микрофинансовая организация выиграет суд по взысканию, она направит документы приставам.
МФО нередко подают в суд по займам с истекшим сроком исковой давности (старше 3 лет). По долгам до 500 тысяч они вообще получают судебный приказ — дело рассматривается в упрощенном порядке, судья выносить приказ и предлагает должнику подать возражения. Важно получить документы и заявить об отмене приказа в течение 10 дней, иначе он вступит в силу, и оспорить сроки уже будет нельзя.
Подробнее по теме: отмена судебного приказа.
Если долг более 500 тысяч, МФО обратится в суд с исковым заявлением. Сам судья сроки давности не проверяет, это право сторон. Здесь тоже важно быть внимательным — заявление о пропуске исковой давности подается в первой инстанции, пока суд не вынес решение. После решения о взыскании долга, апелляционную жалобу на МФО подавать будет поздно. Апелляция рассматривает документы, которые были в суде первой инстанции, заявлять в апелляции о пропуске срока исковой давности бессмысленно.
Подробнее по теме: срок исковой давности при взыскании долга.
Если у вас возник судебный спор, обратитесь к юристам. Мы расскажем, как снизить размер штрафных санкций по долгу, добиться отсрочки или рассрочки по платежам. Консультации по телефону бесплатны!
Расскажем, как писать претензию и жалобу. В документе описывается ситуация, и то, как это нарушает ваши права.
При обращении во все органы в жалобе нужно указать:
К жалобе нужно приложить доказательства: договоры, графики платежей, претензии. переписка с микрофинансовой организацией. Если вы направляете жалобу по почте, приложите ксерокопии — их можно заверить у своего работодателя бесплатно или у нотариуса за деньги. При подаче онлайн доказательства прикрепляются в виде отсканированных копий.
В зависимости от сути нарушения и органа, в который вы обращаетесь, жалобу можно подавать:
Сроки на ответ начинают исчисляться даты, когда гос. орган получил жалобу.
При обжаловании ваши интересы может защищать представитель. На него нужно оформить нотариальную доверенность с перечнем полномочий.
Чтобы отстоять свои интересы в спорах с МФО и правильно подать жалобу, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А12-768/2022
Было долга - 467 720 руб.
Волгоградская область
Завершено:
12.01.2023
Этапы:
01.12.2021
Поступило в работу
17.01.2022
Подача заявления
24.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
467 720 руб.
А32-51199/2021
Было долга - 579 010 руб.
Краснодарский край
Завершено:
14.02.2023
Этапы:
01.10.2021
Поступило в работу
08.11.2021
Подача заявления
15.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
579 010 руб.