Жалоба на МФО

Микрофинансовые организации, они же МФО, выдают займы физическим лицам. Их контролирует Центробанк, и деятельность МФО регламентирована законами. Если при размещении рекламы, выдаче займов или взыскании задолженности компания допустит нарушение, на нее можно подать жалобу. Куда обращаться и как правильно написать жалобу на МФО, читайте в нашем материале.

Когда можно подать жалобу на МФО

Основанием для жалобы на МФО может быть нарушение конкретного договора или нарушение законодательства о правилах оказания финансовых услуг. При обжаловании можно ссылаться на договоры, переписку, претензии. Но даже не будучи клиентом можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Например, за недобросовестную рекламу, или в договоре прописаны заведомо незаконные положения, МФО предлагает заключить договор дарения, неэтично рекламирует услуги.

МФО чаще всего нарушают законы:

• при рекламе по ТВ и радио, в печатных СМИ и особенно — в Интернете;
• при выдаче микрозаймов, оформлении договора;
• в период действия договора займа;
• при взыскании задолженности через суды, приставов, коллекторов.

В отдельную группу выделим заведомо незаконную деятельность МФО, если компания не состоит в реестре Центробанка РФ или исключена из него за нарушения. На сайте ЦБ РФ можно посмотреть, какие микрофинансовые организации получили разрешение. Если компания не состоит в реестре, она действует незаконно. С 2021 за незаконную выдачу займов предусмотрена уголовная ответственность по ст. 171.5 УК РФ. В реестре состоят Росденьги, Деньги сразу, Мигкредит — эти компании работают легально, хотя и они допускают нарушения в своей работе.

Контроль за работой микрофинансовых организаций осуществляет Центробанк РФ. Но жалобы можно подавать не только в ЦБ РФ, но и в другие государственные ведомства. По жалобе МФО могут исключить из реестра, оштрафовать либо заставить устранить нарушения.

Нормативное регулирование

Чтобы правильно подготовить жалобу и подать ее в нужный орган, нужно знать основные нормы законодательства. Деятельность МФО регулируется следующими нормативными актами:

• Гражданский кодекс — содержит правила заключения и расторжения договоров, взыскания задолженности;
• Закон № 151-ФЗ — это специальный нормативный акт о статусе, правах и обязанностях микрофинансовых организаций;
• Закон № 353-ФЗ — по этому закону определяются правила выдачи потребительских займов, условия договора и возврата денег;
• Закон № 230-ФЗ — в этом нормативном акте указаны правила взыскания задолженности с физических лиц, в том числе права и обязанности МФО, если они взыскивают долги с физ. лиц как коллекторы.

В законах описаны требования к правилам выдачи займов и взысканию долгов, порядок обращения с претензиями, жалобами. Образцы жалоб и исков законами не утверждены. Если вы не знаете, как правильно описать ситуацию, и на какую статью сослаться — позвоните нам! Юрист консультирует бесплатно.

Куда писать жалобу на МФО

Расскажем, как написать жалобу на МФО, куда ее подавать, и какого ждать ответа. Важно учитывать характер нарушения. У каждого государственного органа есть определенные полномочия и зона контроля, поэтому важно подать документы профильному ведомству.

Обращение в ЦБ РФ

Центробанк является профильным органом, который выдает разрешения на работу МФО и контролирует деятельность организаций. В ЦБ РФ можно обращаться по любым нарушениям в работе микрофинансовых компаний. Не поможет ЦБ только в случае разбоя, краж с карты и других мошеннических действий.

В Центробанк можно направить онлайн-жалобу через Интернет-приемную в случае:

• нарушений при выдаче микрозаймов. Например, в договоре не указана полная стоимость займа;
• навязывание дополнительных услуг, подключение платных сервисов, введение новых штрафов и невыгодных условий, просто неверный расчет долга;
• МФО предлагает деньги денег под залог жилой недвижимости. Это прямо запрещено законом, в залог можно передавать только нежилую недвижимость;
• нарушения при взыскании задолженности: превышение максимального размера штрафных санкций, звонки в ночное время, грубое общение;
• отсутствие у МФО своего сайта, отказ предоставить клиенту информацию о своей деятельности (это обязательные требования, предусмотренные законом).

Перечень оснований, по которым вы можете жаловаться в Центробанк, не ограничен. Если вам сложно сформулировать проблему — позвоните юристу, мы поможем разобраться с МФО по закону. Получить консультацию бесплатно

Онлайн-обращение заверяется учетной записью госуслуг (ЕСИА). После получения жалобы заявителю направят уведомление. Срок проверки жалобы в ЦБ РФ — 30 календарных дней. На сайте Центробанка можно найти дополнительные разъяснения по частым вопросам граждан.

Финансовый омбудсмен

Для рассмотрения вопросов, связанных с оказанием банковских услуг, кредитования и страхования создан институт финансового омбудсмена.

Предметом обращения может быть:

• нарушение условий договора микрофинансовой организацией (например, увеличение ставки в одностороннем порядке);
• навязывание финансовых или страховых услуг;
• неправильный расчет и начислением процентов или штрафов.

Обратиться к омбудсмену можно, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. Предварительно нужно направить письменную претензию в адрес МФО, выждать срок ответа 30 дней. Копию претензии и доказательств отправки нужно прикрепить к жалобе.

Обращение можно подать через электронный сервис. Ответ будет дан в течение 15 дней. Решения омбудсмена для МФО будут обязательны — если омбудсмен посчитает, что проценты завышены, МФО обязана будет снизить сумму до законной.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает жалобы о правах потребителей. Выдача микрозаймов тоже подпадает по сферу защиты прав потребителей. Когда жаловаться в Роспотребнадзор на МФО:

• при заключении договора. Например, в нем нет пунктов, предписанных законом — о стоимости займа, проценте в день и общей переплате;
• права нарушаются возникло при исполнении договора. Например, МФО отказало в досрочном возврате микрозайма, насчитало безосновательные штрафы, комиссии, сборы, не предусмотренные договором;
• если МФО не ответило на претензию в течение 30 дней. Это прямое нарушение прав потребителя.

В Роспотребнадзор жалобу на МФО можно подать лично или по почте, а также онлайн: на сайте ведомства здесь или через Госуслуги. Вы вправе прикрепить копии документов, сканы переписки, но у МФО запросят пояснения, материалы вашему вопросу. Также ведомство может проводить проверку в офисе компании, если это требуется для рассмотрения жалобы.

В службу судебных приставов

ФССП контролирует взыскание задолженностей коллекторами и МФО.

К приставам можно обращаться за защитой в следующих случаях:

• если МФО или коллекторы работают без разрешения, без включения в реестры ЦБ РФ или ФССП;
• если нарушен порядок взыскания: звонят больше 1 раза в день, пишут чаще 2 раз в день, и то, и другое чаще 2 раз неделю. Личные встречи — не более одной в неделю. Любое общение разрешено днем, с 08.00 до 22.00 по будням, с 09.00 до 21.00 по выходным дням;
• если звонят родственникам и друзьям должника без их разрешения;
• если звучат угрозы, шантаж, требуют взять займ чтобы закрыть старый.

ФССП не будет оценивать договор, они рассматривают процесс взыскания долга. Жалобу приставам можно подать на личном приеме, по почте. Также есть два варианта электронных обращений — через госуслуги или сайт ФССП. Срок рассмотрения жалобы составляет 10 дней.

Прокуратура

Прокуратура является общим надзорным органом. Прокурор не рассматривает вопросы о заключении, исполнении или расторжении договоров. Если МФО или коллекторы нарушают закон при взыскании задолженности, обращение в прокуратуру будет эффективным. Например, вы можете пожаловаться на угрозы, ночные звонки, агрессивные действия.

Жаловаться в прокуратуру можно:

• на личном приеме;
• по почте;
• через онлайн-сервис на сайте ведомства.

Срок рассмотрения обращения — до 30 дней. По итогам жалобы на МФО в прокуратуру может приниматься решение о возбуждении уголовных или административных дел. Также прокуратура может вынести предписание об устранении нарушений, временно приостановить деятельность компании.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС)

ФАС поможет в особых случаях. Ведомство занимается антимонопольным регулированием, нарушениями в сфере конкуренции и рекламы.

Если информация в рекламе не соответствует реальным условиям выдачи займов, или содержит неэтичные, оскорбительные, противозаконные высказывания, ФАС вынесет предписание об устранении нарушений, взыщет штраф. Подать обращение в ведомство можно через онлайн-сервис.

МВД, полиция

В МВД подается жалоба на коллекторов и МФО, а заявление о возбуждении административных или уголовных дел. Полиция рассмотрит следующие преступления:

• мошенничество, оформление займа на гражданина по подложным документам;
• разглашение персональных данных заемщика;
• применение силы, угрозы в адрес клиента, его родных и близких;
• действия в отношении имущества должника: повреждение, уничтожение, удержание.

Заявление подаются лично в полицию. На доследственную проверку дается до 15 дней, а точный срок привлечения к ответственности зависит от состава нарушения.

К ответственности могут привлекать саму микрофинансовую организацию по административным составам, а руководителя и сотрудников — по уголовным.

В СРО, где состоит микрофинансовая организация

Все МФО состоят в саморегулируемых организациях. СРО контролируют работу своих членов, помогают урегулировать спорные вопросы. Жалоба в СРО поможет отстоять интересы. В 2023 году все МФО состоят в одной из двух саморегулируемых организаций:

• СРО Мир, подать жалобу можно здесь;
• СРО Микрофинансовый Альянс, форма для обращений и жалоб здесь.

Перед отправкой жалобы посмотрите, состоит ли ваша МФО или МКК в реестре членов данного СРО. Если компания не имеет членства ни в одном СРО, пишите в прокуратуру — это нелегалы, которые не имеют права выдавать займы населению. Такие черные МФО используют ваши персональные и паспортные данные в преступных целях, либо через пару месяцев привлекут криминальные структуры к выбиванию долга.

В саморегулируемую организацию можно пожаловаться на незаконные методы взыскания, на неправильный расчет долга, накручиваете процентов. СРО проведет проверку, и в результате результатам МФО могут исключить из состава, привлечь к финансовой ответственности.

Когда можно обращаться в суд

Суды рассматривают споры о законности договоров микрозайма. Также через суд осуществляется взыскание задолженности.

Клиент МФО может через суд:

• подавать отзывы, возражения и контррасчеты, если МФО подала в суд;
• потребовать досрочного расторжения договора, признания договора недействительным, аннулирования долга.

Если микрофинансовая организация выиграет суд по взысканию, она направит документы приставам.

МФО нередко подают в суд по займам с истекшим сроком исковой давности (старше 3 лет). По долгам до 500 тысяч они вообще получают судебный приказ — дело рассматривается в упрощенном порядке, судья выносить приказ и предлагает должнику подать возражения. Важно получить документы и заявить об отмене приказа в течение 10 дней, иначе он вступит в силу, и оспорить сроки уже будет нельзя.

Если долг более 500 тысяч, МФО обратится в суд с исковым заявлением. Сам судья сроки давности не проверяет, это право сторон. Здесь тоже важно быть внимательным — заявление о пропуске исковой давности подается в первой инстанции, пока суд не вынес решение. После решения о взыскании долга, апелляционную жалобу на МФО подавать будет поздно. Апелляция рассматривает документы, которые были в суде первой инстанции, заявлять в апелляции о пропуске срока исковой давности бессмысленно.

Если у вас возник судебный спор, обратитесь к юристам. Мы расскажем, как снизить размер штрафных санкций по долгу, добиться отсрочки или рассрочки по платежам. Консультации по телефону бесплатны!

Как правильно оформить жалобу

Расскажем, как писать претензию и жалобу. В документе описывается ситуация, и то, как это нарушает ваши права.

При обращении во все органы в жалобе нужно указать:

• данные заявителя и МФО;
• какие обязательства есть между сторонами (например, реквизиты и дату договора микрозайма);
• описание нарушений, по которым вы обращаетесь за защитой;
• ссылки на нормативные акты;
• перечень требований к МФО, либо просьба о привлечении к компании ответственности.

К жалобе нужно приложить доказательства: договоры, графики платежей, претензии. переписка с микрофинансовой организацией. Если вы направляете жалобу по почте, приложите ксерокопии — их можно заверить у своего работодателя бесплатно или у нотариуса за деньги. При подаче онлайн доказательства прикрепляются в виде отсканированных копий.

Как отправлять документы

В зависимости от сути нарушения и органа, в который вы обращаетесь, жалобу можно подавать:

• на личном приеме под регистрацию — сотрудник примет у вас документы и поставит входящий штамп с датой на вашем экземпляре жалобы;
• через почтовое отправление — жалобу лучше всего отправлять заказным письмом с описью вложения. В квитанции об отправке указан трек-номер, по которому можно отследить, когда письмо получено ведомством;
• через онлайн-сервис на сайте ведомства, в которое вы жалуетесь на МФО — о поучении вам придет подтверждение на эл. почту;
• через портал госуслуг — здесь вы получите подтверждение в личном кабинете.

Сроки на ответ начинают исчисляться даты, когда гос. орган получил жалобу.

При обжаловании ваши интересы может защищать представитель. На него нужно оформить нотариальную доверенность с перечнем полномочий.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость