Избавление от долгов многим кажется трюком — люди задумываются, реально ли можно списать долги. Не развод ли это? И да, их, бедных, можно понять. Человек запутался в кредитных сетях, банки каждый день пугают его судебной расправой; он спит и видит, как его и детей выселяют на улицу. А тут — подарок небес! Какие-то ребята из ООО «Юридические рожки и копытца» предлагают вообще избавиться от долгов, понимаете? Навсегда!
Разумеется, клиент бежит читать отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц — никто не хочет оказаться обманутой птичкой в силках. Но после знакомства с комментариями в интернете порой возникает еще больше вопросов.
Итак, вы оказались в западне. У вас 3 кредита, опустошенный лимит на кредитной карте и несколько микрозаймов, которые вы брали для погашения ежемесячных платежей по кредитам. Ваши заработки не позволяют в полной мере рассчитаться с кредиторами. Если честно, их с трудом хватает на еду и оплату ежемесячных счетов по коммунальным услугам.
Тихий одинокий вечер, кухня, стол, вы в задумчивости сидите над очередным письмом-предупреждением из банка. Подсчеты на скорую руку показывают, что позакрывать кредиты никак не получится. С горя вы решаете развеяться и заходите в социальные сети.
И вот оно! Заманчивое предложение списать все долги одним махом! Естественно, вы заинтересовались и кликаете на рекламу. Далее вы читаете, как вам чего-то там гарантируют и предлагают — якобы все ваши просроченные кредиты исчезнут, как утренний туман, без особых затруднений. Но как такое возможно?
Списание долгов при банкротстве физических лицСтатья по теме
Сектор «Приз» на барабане! Действительно, списать кредиты и микрозаймы можно по закону — это вам подтвердит любой квалифицированный юрист. Но он также скажет вам еще одну вещь — такую процедуру лучше проводить с правовым сопровождением.
Нет, это не дешевая реклама. Юридическая поддержка действительно убережет вас от распространенных ошибок и поможет сэкономить деньги.
И вот, момент истины: куда обращаться, в какие колокола звонить, чтобы освободиться от финансовых тягот и обрести спокойный сон? Тут все непросто. Дело в том, что рынок за последние годы расплодил сотни мошенников в этой области.
Все хотят заработать на не особо сведущих должниках (справедливости ради, такая ситуация наблюдается во всех сферах, где человек оказывается в отчаянном и нуждающемся положении).
Сегодня мы покажем вам, как отличить мошенника от порядочного и честного юриста. Поехали.
Если вы увидели такое предложение, можете посмеяться, а после сразу закрывайте страницу. За такой короткий срок долги в нашей стране не списываются. Хотя бы потому, что это противоречит № 127-ФЗ «О банкротстве», который четко устанавливает, что:
Опять же, можно смело смеяться и уходить. Никто и никогда не спишет вам кредиты за такие деньги. Да, с 2020 года законодатели ввели внесудебную процедуру, но она по новому закону является бесплатной через МФЦ — вы не должны платить ни копейки. Без каких-либо вспомогательных или скрытых платежей.
Судебное же банкротство стоит больших денег, как бы это грустно ни звучало. При самых сладких раскладах вы потратите 60-70 тысяч, но если отойти от теории, ваши расходы составят 100-150 тысяч рублей. Это реальность. С юристами или без, в целом это не имеет значения. По расходам будет выходить примерно то же самое.
Только на старте судебного банкротства придется потратить:
В дальнейшем возникают расходы на почтовые уведомления, на публикации и другие организационные моменты. Банкротство никак не может стоит 25 тысяч рублей за все, как бы вы ни пытались экономить.
Здесь тонкий момент. Юристы, как известно, работают с клиентами по договору. Так вот, значение имеет сам документ. Нередко мошенники, далекие от юриспруденции, подсовывают клиенту договор на 3 страницы и убеждают того подписать сей опус. Если вы внимательно прочтете договор, вы наверняка не заподозрите ничего странного. Все же, вы не юрист, поэтому не знаете, на что нужно обращать внимание.
А ждёт вас в таком договоре следующее: стандартная формулировка вроде «сторона № 1 обязуется…, сторона № 2 обязуется…, имеет право…, в случае форс-мажора…», ну и пару строчек про расторжение договора. Далекому от правового поля человеку договор покажется нормальным и местами даже солидным.
Но опытного юриста такая бумажка только рассмешит. Дело в том, что реально практикующие юристы составляют продуманные договоры, в которых не менее дюжины страниц. Все вероятные исходы ситуации тщательно прописываются. Здесь не обойтись стандартным «стороны должны и обязаны».
И уж тем более в реальном юридическом бюро вас не будут уговаривать подписать что-то не глядя. Кому, как не юристу, знать, чем это может закончиться?
К подобным обещаниям стоит относиться с еще большей осторожностью. Почему? Юристы не могут давать гарантии успеха, если они не несут за что-то ответственности. Процедура банкротства — это многоплановое мероприятие, в котором принимают участие и суд, и финансовый управляющий, и кредиторы, и сам должник.
Нельзя железобетонно сказать, что вот, каждый клиент выиграет — станет банкротом и спишет долги. Нельзя. Решения все же принимает суд. Опять же, есть риски:
Нельзя также быть убежденным, что процедура непременно пройдет за 7-8 месяцев и что банкрота освободят от всех долгов. Возможны и отказы.
Да, конечно. Они могут прописать в договоре, что в случае, если дело закончится провалом, они вернут должнику деньги. А также они дают гарантии, что при оспаривании будут представлять интересы человека в вышестоящих инстанциях и сделают все, чтобы довести процедуру до логического конца. И это как раз честно.
Что ж, нельзя обойти и тему с последствиями признания несостоятельности. В интернете ходят сказки на сей счет. Да и нам тоже не раз приходилось успокаивать взволнованных людей, которых уже напугали до нас.
Предлагаем рассмотреть банкротные мифы и подвохи, которыми так богат интернет:
Важные условия: ваша квартира не должна находиться под залогом, и она не должна быть приобретена на средства, полученные обманным путем. Единственное жилье могут отобрать в конкурсную массу, потому что оно было приобретено на деньги, которые человек взял в долг без возврата. По сути, это обман кредитора и попытка обмануть суд.
Да, иногда ушлые коллекторы даже доходят до органа опеки и попечительства. Они строчат кляузы о том, что якобы должник оставляет детей в опасности, не имея денег на возврат долгов и, соответственно, на пропитание семьи. Но органы опеки и попечительства уже привыкли к таким атакам. Да, им приходится проверять подобные гнусные инсинуации, но, если семья не живет в крайней нищете и заботится о своих детях, от нее, как правило, сразу отстают.
Запомните, никто у вас не отберет детей на основании факта банкротства. Если ваши дети не подвергаются опасности, не рискуют умереть голодной смертью, не вынуждены жить под открытым небом, все будет хорошо. Главное правило здесь, как и везде: не давайте повода людям, ищущим повода.
К счастью, за последние годы процедуру банкротства максимально популяризировали. В приличном обществе уже никто не видит в ней ничего постыдного — ну потребовалось банкротство человеку, ну бывает. И все.
Нет ни единого закона, согласно которому требовалось бы уволить банкрота. Более того, если вам откажут в трудоустройстве на этой почве, можно смело обращаться в трудовую инспекцию и даже в суд. Это явное нарушение, и законодательство будет на стороне бывшего банкрота.
Но, положа руку на сердце, скажите, какова вероятность, что слесарь Иван Петрович, утонувший в микрозаймах из-за чрезмерной любви к спортивным ставкам, сбежит на Кипр? Сколько шансов, что у него в швейцарском банке спрятано пару миллионов евро? Это понимают и кредиторы Ивана Петровича, и суд. Поэтому в большинстве случаев суды вообще не заморачиваются над подобными ограничениями.
Кстати, если в отношении вас уже открыли исполнительные производства, то вы наверняка столкнулись с запретом на выезд за границу. Судебные приставы уполномочены вводить такие ограничения при сумме задолженности от 30 тысяч рублей, а при долгах по алиментам и по компенсации вреда — от 10 тысяч рублей.
Как правило, в банкротство человек уже вступает с запретами, но они снимаются с первого судебного заседания по делу. Отметим, что даже если суд в дальнейшем наложит ограничение, оно автоматически прекращается после завершения дела.
И, наконец, его можно снять в ходе дела, если сослаться на важные обстоятельства, которые требуют вашего срочного отъезда:
Собственно, как вы видите, особых подвохов в банкротстве нет. Это не страшно и не больно. Закон четко обозначил круг последствий для банкротов, безо всяких подводных камней.
Так, если человек вступает в процедуру банкротства, последствия в самом процессе будут следующими:
На этом последствия не заканчиваются, они возникают и после процедуры банкротства. Но не стоит пугаться раньше времени — после банкротства вас не ждет ничего ужасного.
Так, последствия будут следующими:
Ну и предпринимателей, которые вступили в процедуру в статусе ИП, ждет отдельное ограничение — в течение пяти лет нельзя будет снова заниматься предпринимательской деятельностью. То есть на кредитование, на рабочие отношения, на другие социальные аспекты нет никаких запретов. Вы точно не окажетесь на обочине жизни из-за того, что признаете себя неплатежеспособным.
Конечно, рассказать можно, что угодно. Если вы так думаете, вы на правильном пути. Действительно, какие только байки не травят в интернете, и с чем только не сталкиваются бедные люди, прежде чем обратиться к нам в компанию с задолженностями.
Если опасаетесь вступать в процедуру, старайтесь проверять отзывы реальных людей, чтобы узнать, во что им обошлось законное списание долгов по кредитам. Существуют даже отдельные форумы, где состоявшиеся банкроты делятся своим опытом. Всестороннее ознакомление с процедурой поможет чувствовать себя увереннее.
На форумах люди рассказывают различные банкротные истории, а также освещают аспекты: что такое судопроизводство в деле о финансовой несостоятельности и, собственно, в чем смысл процедуры.
К примеру, предлагаем рассмотреть следующую историю банкротства. Женщина погрязла в кредитах и микрозаймах по банальной причине: в какой-то момент произошло снижение доходов. В целом при зарплате в 45 тысяч рублей у нее образовалась задолженность больше чем в миллион. Конечно, было стыдно, неудобно, звонили коллекторы, начался психологический прессинг.
Но! Наша героиня не стала молчать в тряпочку, она правильно поняла, что это не выход, и предприняла действия:
Суд назначил дату заседания и ввел процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев. Из собственности у женщины была только «половина» автомобиля (совместно нажитое имущество в браке). Свои деньги (прожиточный минимум на себя и на ребенка) она получала регулярно.
Позже процедуру продлили еще на несколько месяцев, чтобы продать автомобиль. В итоге так и получилось — машину реализовали, а процедуру завершили полным освобождением от долгов. Интересно, что в реестр включились только банки, ни одна МФО с коллекторами не поспешила заявляться в суд.
В целом на представленном форуме публикуются реальные истории должников. Также здесь можно найти консультации и ответы на горячие вопросы людей по поводу того, как работает эта система. Вот, кстати, хороший ответ на вопрос о трудоустройстве после банкротства.
Следующая ветка нам показывает, что порой и после банкротства возникают нестыковки. Несмотря на судебное освобождение, банки не особо жаждут избавить человека от долговой нагрузки. То есть банкроту списали все кредиты, но вот кредитор почему-то так не считает: просрочка как шла, так и идет. Комментаторы отмечают, что такие вопросы можно решить только через портал Банки.ру, который следит за рейтингами банковской системы.
Кстати, рекомендуем почитать неплохой спич, который был опубликован на Банки.ру. Отметим, что о внесудебном банкротстве здесь написано мало. Процедура существует с сентября 2020 года, и должная судебная практика все еще формуруется.
В целом, списание долгов через МФЦ для заявителя реализуется проще. Реально в разы проще, чем судебное признание несостоятельности — фактически надо подать заявление со списком кредиторов и больше никаких телодвижений. Все остальное ведомства сделают сами.
Если вы активно пользуетесь интернетом, вы наверняка перенасыщены информационным потоком и рекламой. Подчас сомнительной и недостоверной. Каждый раз приходится ожидать очередного развода и дезинформации. Люди вынуждены по сто раз проверять полученные сведения.
К счастью, с поиском юридических мероприятий в сфере банкротства вас ожидает тот же принцип работы. Чтобы не обмануться, придется тщательно анализировать, что предлагают конкретные юридические компании.
Будьте внимательны: вас должны насторожить следующие вещи:
Кстати, часто еще людям предлагают:
Помните, трехсотпроцентные гарантии успеха и торжественные обещания сохранить даже ипотечную квартиру — это не повод для радости, а, скорее, причина для серьезных раздумий. Юристы не боги, у них нет волшебной палочки. Трезво оценивайте не только свои возможности, но и жизнеспособность поступающих предложений.
Вы решили списать свои долги через юриста? Получите для начала консультацию. Мы подробно расскажем, как будет проходить банкротное дело и что вас вообще ждет. Первую консультацию мы предоставим вам бесплатно!
Не совсем так. Заявитель действительно может слегка (до первого заседания) отложить внесение этих средств. Для этого в суд подается ходатайство. Но мы бы не рекомендовали легкомысленно относиться к оплате — можно упустить сроки. Суды обычно в таких случаях возвращают заявление, что затягивает процедуру. Лучше сразу внести 25 тысяч рублей на депозит арбитражного суда и не переживать об этом.
Эту услугу юристы обычно предлагают самостоятельно. То есть организовывается полноценное юридическое сопровождение, где и подыскивается финансовый управляющий. Юристы не обязаны предлагать подбор, они это делают по собственному желанию. Услуга «под ключ» подразумевает и поиск управляющего.
Сохранить ипотеку в банкротстве невероятно сложно. Поэтому обычно используется выкуп квартиры. Придется собрать деньги и выкупить залоговое жилье в процессе торгов. Другими способами сохранение практически не проводится, потому что не работает. Есть закон, и к недвижимости с обременением он беспощаден. Если есть желание сохранить такую квартиру или дом, юристам придется побороться. Поэтому, если есть шанс, за ипотечное жилье всегда придется доплачивать.
Увы, это не так. Далекие от юриспруденции люди часто используют расхожие выражения и устоявшиеся фразы, но к юристам это не относится. Практикующий юрист совершенно точно не называет банкротство «дефолтом», потому что в юридической терминологии такого понятия не существует.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.