Банкротство умершего гражданина: наследство без кредитов

К сожалению, смертность в мире значительно выросла за последние два года. Статистика подтверждает, что дел о банкротстве наследодателей стало больше. Люди умирают, не рассчитавшись с долгами, и иногда разумно признать банкротство умершего гражданина, чтобы официально закрыть кредиты наследодателя. Это законно. Такая возможность предусмотрена в ст. 223.1 закона № 127-ФЗ О банкротстве.

Рассмотрим, как проходят расчеты после смерти должника. Можно ли вообще банкротить гражданина после смерти?

Можно ли обанкротить умершего гражданина?

По статистике, более половины взрослого населения в России платит кредиты. Но вот, человек внезапно умирает. У него остаются непогашенные обязательства: ипотека, кредитные карты или микрозаймы. И наследство — квартира, иногда машина или дача. Как будут развиваться события?

При банкротстве умершего человека признание его несостоятельности — это реализация имущества и расчеты с кредиторами. Наследство составляет конкурсную массу. Выручку с торгов выплачивают кредиторам, а если останутся задолженности, кредиторы не смогут требовать возмещения от наследников.

За банкротством умершего вправе обратиться:

• кредитор, долг перед которым больше 500 тыс. рублей, а просрочка вышла за пределы трех месяцев;
• наследники банкрота;
• ФНС как представитель государства, если у усопшего были крупные долги перед бюджетом (от полумиллиона рублей).

Нотариус обязан подать заявление в Арбитражный суд, если человек на момент смерти проходил реструктуризацию долгов. Нотариус просит суд о прекращении реструктуризации и переходе к реализации имущества. Также он сообщает управляющему о наследственной массе.

Как проводят банкротство после смерти человека?

При подаче заявления нужно указать, что банкротить будут покойного. Это важно. К заявлению нужно приложить свидетельство о смерти, а общий список документов можно посмотреть здесь.

В остальном процедура банкротства после смерти должника проводится в общем порядке.

• Суд рассматривает документы и вводит процедуру реализации имущества. Реструктуризация не производится.
• Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества умершего должника. На торги пойдет недвижимость, машины и иные транспортные средства, оружие, акции и доли в ООО, а также денежные накопления на счетах наследодателя.

  Что будет с квартирой? Наследники вправе требовать исключить из конкурсной массы единственное жилье, если они проживали в нем совместно с умершим родственником. Вещи стоимостью до 10 тысяч рублей можно не продавать, поэтому на практике финуправляющие не идут домой и не описывают мелкое движимое имущество. Мебель, технику, электронику, ювелирные украшения, антиквариат наследники оставят себе, если банкротство проводится по их инициативе и с лояльным финуправляющим.

• Финуправляющий разрабатывает и суд утверждает порядок и сроки проведения торгов. Собственность умершего банкрота продают через банкротный аукцион. Наследник вправе в нем участвовать, выкупить ценные объекты в свою собственность.
• Далее финансовый управляющий проводит расчеты, и суд завершает процедуру.

В результате умершего человека освобождают от финансовых обязательств. Его кредиторы не вправе требовать долги с наследников. Казалось бы, все просто. Но на практике возникают проблемы.

• Финансовые управляющие отказываются от таких дел. Это не выгодно: подобные процедуры затягиваются из-за споров с гос. органами и банками.
• Технические препятствия. Элементарно: по закону должник обязан передать управляющему доступ к своим счетам и картам. Взамен на имя должника открывают спецсчет, куда и поступают средства конкурсной массы. Когда управляющий обращается с этим требованием в банк, ему отвечают, что это невозможно. Нельзя открыть счет на имя умершего человека, система не пропускает. Приходится доказывать. Также сложно получить выписку или справку от имени умершего.
• Заявление требований в реестр кредиторов. На практике суды легче принимают требования, по которым есть судебное решение о взыскании долга. Например, гражданин не платит кредит. Банк обращается в суд и получает приказ. При включении в реестр кредитор подает вместе с договором этот приказ.

  Долги с судебным решением или приказом принимают легко. С непросуженными долгами сложнее. Умерший не подтвердит и не опровергнет факт задолженности, а где искать его документы, родственники могут и не знать. Если же человек занял у знакомого некую сумму по расписке, или даже по письменному договору, но наличными и без свидетелей, то доказать суду, что деньги действительно были переданы, не так просто. Может, умерший банкрот и рассчитывал вернуть долг, но его наследники вправе оспаривать требования кредиторов, и обязательно будут это делать.

Возможны споры и в отношении имущества наследников. Смысл процедуры сводится к тому, что при банкротстве покойного имущество его наследников не должно пострадать. Но часто в семье «все общее», а банки настаивают на продаже наследства.

Наследники являются заинтересованными лицами в процедуре банкротства физических лиц — покойных. У родственников есть право:

• подавать ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы, оспаривать оценку лотов, возражать на требования кредиторов наследодателя;
• обжаловать судебные акты и постановления;
• присутствовать на собраниях кредиторов, без права голоса.

Имущество в банкротстве после смерти должника

В конкурсную массу включается все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:

• не продают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
• личные вещи, наградные знаки и ордена не продаются.

Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:

• текущие платежи, которые накопились за время процедуры: госпошлины, оплата получения справок и выписок, платежи и налоги с имущества, которое было продано (например, транспортный налог за автомобиль и или коммуналка и имущественный налог с нежилого помещения);
• вознаграждение финансового управляющего — 7% от выручки с торгов;
• судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.

Далее — выплаты согласно очередности, установленной законом. Если был долг по алиментам, его закроют в первую очередь. Вторая очередь — это долги работникам, актуально, если умер ИП, и остались обязательства перед лицами по трудовым договорам. Банки, МФО, коллекторы, налоговая, ЖКХ и прочие юрлица попадают в третью очередь, и деньги им выплачивают пропорционально доле требования в реестре.

Зачем нужно банкротство умершего наследникам?

После процедуры долги списывают окончательно и бесповоротно, причем даже перед теми кредиторами, которые не включились в реестр и не участвовали в деле. Если микрофинансовая организация или коллекторы, а может, старый приятель покойного родственника не успели поучаствовать в банкротстве, они утратили право на взыскание. Опоздавшие кредиторы не могут предъявить требования позже. Все списано, наследство очищено от долгов.

Иногда процедуру завершают до принятия наследства. В таком случае сведения об оставшемся имуществе финуправляющий передает нотариусу. Это имущество передадут наследникам.

Что делать, если должник умер во время банкротства?

В данном случае возможны два варианта:

1. Суд приостанавливает дело на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
2. Суд продолжает дело по нормам о банкротстве умершего гражданина (параграф 4 о Закона №127-ФЗ).

Дело не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, смерть банкрота произошла уже в момент торгов, или у него просто не было имущества для реализации.

Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если:

• нужно определить круг наследников;
• есть имущество под реализацию;
• в некоторых других случаях, на усмотрение Арбитражного суда.

Дело приостанавливают до выявления наследников, то есть на полгода. Они привлекаются к процессу как заинтересованные лица. Процедуру банкротства доводят до конца, долги покойного официально списывают. Наследник не отвечает по долгам умершего.

Какие долги не передаются после вступления в наследство?

Не все долги умерших наследуются по закону.

В любом случае долги переходят в пределах стоимости унаследованного имущества. Цена определяется по средней рыночной на момент открытия наследства. К оценке имеет смысл привлечь своего оценщика, чтобы снизить сумму выплат кредиторам.

Что делать, если в процессе процедуры банкротства умер супруг должника?

Бывает всякое. Иногда в процедуре умирает супруг должника. В браке совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов. Мужу и жене принадлежит по 50%: они могут выделить доли, либо иметь общее имущество. При банкротстве выделяют долю банкрота и продают в торгах.

Если супруг должника умирает в период процедуры банкротства, возможны два варианта:

1. У супругов нет имущества под реализацию. В таком случае смерть супруга банкрота не сыграет роли в длительности самого дела.
2. У супругов есть общее имущество для продажи. Тогда банкрот должен вступить в наследство — имущество пойдет в конкурсную массу.

Пример. Муж и жена совместно владели автомобилем и квартирой, а супруг владел акциями завода, где когда-то работал. Жена подала на признание финансовой несостоятельности, и пока шел судебный процесс, супруг скончался.

Квартиру не продадут, поскольку это единственное жилье вдовы. А вот машина и акции будут реализовываться через торги. Но ведь неизвестно, кому достанутся акции и половина машины — супруг мог указать в завещании детей, это его воля. Учитывая, что жена банкротится, это довольно разумно. Суд приостановит дело на 6 месяцев. Если муж оставил завещание, то продадут только машину, и наследникам выплатят 50% выручки с торгов (деньги можно оставить на депозите нотариуса). Если же завещания нет, то все получает супруга. Когда женщина вступит в наследство, торги продолжатся — тогда продадут и машину, и акции.

По закону, супруги являются прямыми наследниками друг друга первой очереди. Если муж умер, не оставив завещания, то жена наследует все его имущество. Если это произошло во время банкротства супруги, то наследство будет включено в конкурсную массу и продано.

Отказаться от наследства в такой ситуации нельзя. Нотариуса уведомит арбитражный суд и Финуправляющего о праве банкрота на часть имущества. А если наследство поступило во время внесудебного банкротства, то должник сам обязан уведомить МФЦ об улучшении материального положения.

Когда человек наследует долги умершего супруга, хочется избавиться от кредитов и других обязательств. Это возможно — необходимо подать на банкротство и избавиться от долгов по закону, сохранив при этом единственную квартиру.

Что будет при банкротстве умершего поручителя?

Рассмотрим дела, где умирает поручитель. Представим ситуацию: человек был поручителем у дальнего родственника по кредиту 2 млн. рублей под строительство. Заемщик платит, но внезапно умирает его поручитель. Что это значит? Прекращаются ли обязательства по поручительству вместе с ним?

Как ни странно, но нет. О поручительстве нужно понимать следующие особенности.

1. Обязательства по поручительству можно унаследовать, согласно п.4 ст. 367 ГК РФ. Человек умирает, и наследником выступает его дочь. Ей достается дом, автомобиль, кредитка на 50 тыс. рублей (вернее, задолженность) и обязательства по поручительству. Если дочь отказывается, она отказывается от всего наследства. Нельзя унаследовать, например, только дом и машину, но отказаться от долговых и финансовых обязательств.
2. Поручительство обычно обозначается конкретными сроками, это не вечная обязанность. Например, указано 2 года. Через 1,5 года умирает поручитель. Еще полгода есть, чтобы нашлись наследники. И пока нотариус переоформит имущество на наследников, срок благополучно истечет.

Но если в течение этого полугода основной заемщик перестанет платить, то банк вправе обратиться с претензиями к поручителю. Учитывая, что поручитель умер, банк будет требовать компенсировать кредит за счет наследственной массы.

Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка

Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.

• Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

  Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.

• Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.

Встречаются ситуации, когда у кредитора нет наследников. В таком случае с вас ничего не потребуют, и долг спишется.

Как обанкротить умершего человека?

Если вам досталось наследство, где размер наследственной массы больше, чем долги, можно подать на банкротство усопшего родственника. Цель — сразу разобраться с кредиторами под контролем суда, чтобы жить спокойно и не отбиваться от каждого иска в отдельности. И сохранить часть имущества.

Какие документы необходимы?

• Заявление о признании банкротства, где указываем статус должника: покойный.
• Документы о его смерти.
• Список кредиторов и должников.
• Заключенные за последние годы сделки покойного.
• Справки 2-НДФЛ из ИФНС.
• Банковские выписки и другие документы из стандартного списка.
• Список имущества.

Документы об имуществе и доходах, пенсионных накоплениях, вкладах и счетах может запросить нотариус. Вы вправе попросить у него такие документы. Также нужно уплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего.

Как проходит процедура?

1. Суд вводит реализацию имущества. Наследник передают банковские карточки покойного финансовому управляющему.
2. Кредиторы подают в суд требования. Требования, которые суд признает обоснованными, управляющий включает в реестр кредиторов.
3. Из имущества должника формируется конкурсная масса.
4. Далее проводятся собрания кредиторов, утверждается порядок и сроки торгов.
5. Имущество продают, управляющий проводит расчеты, и процедуру завершают.

   В итоге долги покойного списаны, к наследникам претензий нет.

Интересно, что в судебной практике иногда случаются курьезы. Родственники, оплатившие похороны покойного, требуют от финуправляющего возмещения ритуальных расходов. Но сталкиваются с закономерным отказом. Такие расходы нельзя отнести к обязательствам должника, это добровольное решение родственника. Если государство возместит вам расходы на погребение, то финуправляющий к ним тоже отношения не имеет. В общем, похороны — это личное.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость