Банкротство умершего гражданина: наследство без кредитов

К сожалению, смертность в мире значительно выросла за последние годы. Обостряются хронические заболевания, да и прошедшая пандемия больно ударила по населению. Некоторые люди умирают, не успев рассчитаться с долгами, и тогда перед кредиторами и наследниками может встать вопрос банкротства умершего гражданина, чтобы официально закрыть его долги и произвести расчеты, продав имеющееся имущество. Это законно — такая возможность предусмотрена статьей 223.1 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Можно ли обанкротить умершего гражданина

По статистике, практически половина взрослого населения в России платит кредиты ⁽¹⁾. Но если кто-то внезапно умирает, у него остаются непогашенные обязательства: ипотека, кредитные карты или микрозаймы. А иногда и наследство — квартира, машина, дача или все вместе.

При банкротстве после смерти гражданина его наследственная масса фактически составляет конкурсную — эти активы будут реализованы. Выручку с торгов выплачивают кредиторам, а если останутся непогашенные задолженности, взыскатели больше не смогут требовать возмещения от наследников по долгам, которые арбитражный суд спишет.

За банкротством умершего вправе обратиться:

• кредитор, долг перед которым составляет больше 500 тысяч рублей, а просрочка вышла за пределы трех месяцев;
• наследники банкрота;
• ФНС, как представитель государства, если у усопшего были крупные долги перед бюджетом (от полумиллиона рублей).

Нотариус обязан подать заявление в арбитражный суд, если человек на момент смерти проходил реструктуризацию долгов. В этом случае представитель нотариальной конторы просит суд о прекращении реструктуризации и переходе к реализации имущества. Также он сообщает финансовому управляющему — специалисту, ведущему дело — о составе наследственной массы.

Как проводят банкротство после смерти человека

При подаче заявления о признании финансовой несостоятельности необходимо сразу указать, что банкротить будут того, кто уже умер. Это важно. К документам нужно приложить копию свидетельства о смерти.

Что логично, мировое соглашение, которое при «обычном» банкротстве вправе заключить стороны, в случае смерти банкрота заключать нельзя до момента принятия наследниками наследства.

В остальном процедура банкротства после смерти должника проводится в общем порядке:

1. Суд рассматривает документы и вводит процедуру реализации имущества.
2. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества умершего должника. На торги пойдут недвижимость, машины и иные транспортные средства, акции и доли в ООО, а также денежные накопления на счетах наследодателя.
3. После финуправляющий разрабатывает, а суд утверждает порядок и сроки проведения торгов. Собственность умершего банкрота продают через банкротный аукцион. Наследник вправе в нем участвовать и выкупить ценные объекты в свою собственность.
4. Далее финансовый управляющий проводит расчеты, отчитывается о проделанной работе, и суд завершает процедуру.

В результате умершего человека освобождают от непогашенных им при жизни финансовых обязательств. Это значит, что его кредиторы не вправе впредь требовать долги с наследников.

Казалось бы, все просто. Но на практике порой возникают проблемы:

• Финансовые управляющие нередко отказываются от таких дел: подобные процедуры затягиваются из-за споров с государственными органами и банками.
• Технические препятствия. Открытие счета банкроту, получение на его имя выписок и прочие мероприятия спокойно совершаются в отношении живых людей, а не усопших. Факт смерти становится препятствием.
• Заявление требований в реестр кредиторов. Полученный судебный приказ внезапно умерший должник уже не отменит. А кредитору-физлицу даже по расписке будет непросто доказать, что он на самом деле передавал ныне покойному заемщику деньги. Может, умерший банкрот и рассчитывал вернуть долг, но его наследники вправе оспаривать требования кредиторов и обязательно будут это делать.

Возможны споры и в отношении имущества наследников. Смысл процедуры сводится к тому, что при банкротстве покойного личная собственность его наследников не должна пострадать. Но часто в семье «все общее», и банки настаивают на продаже наследства.

Наследники являются заинтересованными лицами в процедуре банкротства своих покойных наследодателей. У родственников есть право:

• подавать ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы;
• оспаривать оценку лотов;
• возражать на требования кредиторов наследодателя;
• обжаловать судебные акты и постановления;
• присутствовать на собраниях кредиторов, но без права голоса.

Имущество в банкротстве после смерти должника

В конкурсную массу включаются почти все активы умершего человека — за некоторыми исключениями. Так, не продают квартиру, которая выступает единственным жильем для наследников, а также личные вещи, наградные знаки и ордена почившего.

Как только все имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:

1. Текущие платежи, которые накопились за время процедуры.
2. Вознаграждение финансового управляющего — 7% от выручки с торгов.
3. Судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.

Далее производятся выплаты согласно очередности, установленной законом о банкротстве. Если был долг по алиментам, его закроют в первую очередь. Вторая очередь — это долги работникам, что актуально, если умер предприниматель, имевший штат сотрудников, и остались обязательства перед персоналом. Банки, МФО, коллекторы, налоговая, УК и прочие юрлица попадают в третью очередь, и деньги им выплачивают пропорционально их доле требования в реестре.

Иногда процедуру завершают до принятия наследства. В таком случае об оставшихся активах финуправляющий уведомляет нотариуса. Это имущество позже передадут наследникам.

Защищены законом наследники, для которых недвижимость умершего является единственным жильем. Они могут банкротиться сами или провести банкротство умершего: так или иначе, они остаются с жильем.

Что будет, если должник умер во время процедуры банкротства

В случае смерти до завершения уже начатого дела о признании несостоятельности возможны два варианта:

1. Суд приостанавливает процесс на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
2. Либо же суд продолжает дело по нормам закона о банкротстве умершего гражданина (параграф 4 № 127-ФЗ).

Процедуру не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, смерть банкрота произошла уже в момент торгов, или у него вообще не было имущества для реализации.

Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если нужно определить круг наследников или есть имущество под реализацию. Возможно это и в некоторых других редких случаях, но на усмотрение арбитражного суда.

Дело «ставят на паузу» до выявления наследников, то есть на полгода, после чего они привлекаются к процессу в качестве заинтересованных лиц. Процедуру банкротства доводят до конца, долги покойного официально списывают, и наследники уже не отвечают по задолженностям умершего.

Какие долги не передаются после вступления в наследство

Не все долги покойного гражданина наследуются по закону.

Главное правило: долги переходят в пределах стоимости унаследованного имущества. Цена определяется по средней рыночной на момент открытия наследства. Если у умершего не было имущества, то оставшийся невыплаченным им долг по кредиту не перейдет на его супруга — к такому выводу пришел Верховный суд ⁽²⁾, разбирая дело, в котором банк выдал залоговый кредит женщине. Когда же заемщица умерла, банк потребовал, чтобы обязательства по кредиту унаследовал муж покойной. Тот не согласился, и спор дошел до Верховного суда, который встал на сторону мужчины. После смерти должника-наследодателя имущества не нашлось, остались только обязательства по кредиту. ВС РФ отменил постановления нижестоящих судов, сделав вывод: одни долги, без передачи в наследство ценных объектов, не наследуются.

Что делать, если в процессе банкротства умер супруг должника

Иногда в продолжение процедуры умирает муж или жена банкрота. И здесь свою роль сыграет имущественный вопрос. В браке совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов. Мужу и жене принадлежит по 50% стоимости: они могут выделить доли либо иметь общее имущество. При банкротстве «неделимое» совместное имущество, вроде автомобиля или квартиры, продают на торгах, после чего половина выручки идет на погашение требований кредиторов, а вторую половину передают законному владельцу: мужу или жене банкротящегося гражданина.

Если супруг должника умирает в период процедуры банкротства, возможны два варианта развития событий, которые полностью зависят от наличия и отсутствия ценных объектов для продажи:

1. Вариант первый: у супругов нет имущества под реализацию. В таком случае смерть жены или мужа банкрота не сыграет никакой роли.
2. Вариант второй: у супругов остается совместная собственность, пригодная для продажи. Как только банкрот вступит в наследство, это имущество пойдет в конкурсную массу.

Пример. У мужа и жены Ивановых была совместно нажитая собственность — автомобиль и квартира, плюс супруг владел акциями завода, где когда-то работал. Жена подала на признание финансовой несостоятельности, но, пока шел арбитражный процесс, ее супруг скончался.

Расклад будет следующим: квартиру не продадут, поскольку это единственное жилье вдовы. А вот машина и акции будут реализовываться через торги. Это если наследница одна — жена-должница. Но супруг мог указать в завещании и детей, это его воля. С учетом банкротства благоверной это довольно разумно. Тогда суд приостановит дело на 6 месяцев. Если покойный оставил такое завещание, то продадут только машину умершего мужа, и наследникам выплатят 50% выручки с торгов (деньги управляющий переведет на депозит нотариуса).

По закону, супруги являются прямыми наследниками друг друга первой очереди. Если муж умер, не оставив завещания, то жена наследует все его имущество. Когда такое происходит во время банкротства супруги, наследство включают в конкурсную массу и продают.

Отказаться от наследства в такой ситуации нельзя — это будет признано попыткой нанести кредиторам имущественный ущерб. Нотариус уведомит арбитражного судью и финуправляющего о праве банкрота на часть имущества. А если наследство появилось во время внесудебного банкротства, то должник сам обязан уведомить МФЦ об улучшении своего материального положения — это обязательная причина для «сворачивания» упрощенной процедуры.

Что будет при банкротстве умершего поручителя

Теперь рассмотрим дела, где умирает поручитель. Представим ситуацию: человек поручился за дальнего родственника при оформлении кредита на 2 млн рублей. Заемщик честно платит, но внезапно умирает его поручитель.

Касательно поручительства нужно понимать следующие нюансы:

1. Обязательства по поручительству можно унаследовать, согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ. Пример: поручитель умирает, и наследником выступает его дочь. Ей достается дом, автомобиль, задолженность по кредитке на 50 тысяч рублей и обязательства по поручительству. Если дочь принимает наследство, она берет на себя и долги. Нельзя унаследовать, например, только дом и машину, но отказаться от долговых и финансовых обязательств.
2. Поручительство нередко имеет фиксированные сроки. Например, в договоре указано: 2 года. Но через полтора поручитель скоропостижно умирает. Еще полгода пройдет с момента открытия наследства. Пока нотариус переоформит имущество на наследницу, срок благополучно истечет.

Но если в течение этого полугода основной заемщик перестанет платить, то банк вправе обратиться с претензиями к поручителю. А учитывая, что тот умер, банковская организация будет требовать компенсировать кредит за счет его наследственной массы.

Банкротство после смерти кредитора-физлица

Не стоит надеяться, что с кончиной займодавца можно выдохнуть и забыть про заем. Если физическое лицо, ссудившее при жизни кого-то деньгами, умирает, долг перед ним не исчезает, а тоже наследуется. Право потребовать с должника вернуть заемные средства получат правопреемники или родственники физлица.

Дебиторская задолженность также переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник покойного имеет полное право потребовать назад деньги, выданные когда-то умершим кредитором. Даже при банкротстве умершего физического лица — например, если кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, — претензии предъявит финансовый управляющий.

Другой разговор, когда у кредитора нет наследников и в банкротство он не вступал. В таком случае с должника никто ничего не потребует (некому будет), и долг фактически «спишется».

Как обанкротить умершего человека

Если вам досталось наследство, размер стоимости которого больше, чем долги, можно подать на банкротство усопшего родственника. Цель — сразу разобраться с кредиторами под контролем суда, чтобы потом жить спокойно и не отбиваться от каждого иска в отдельности. И сохранить часть имущества.

Какие документы необходимы:

• заявление о признании банкротства, где указывается статус должника (покойный);
• документы о смерти неплательщика;
• список кредиторов и должников;
• перечень заключенных за последние годы сделок умершего по отчуждению имущества;
• справки 6-НДФЛ из ФНС;
• банковские выписки;
• список имущества усопшего.

Документы об имуществе и доходах, пенсионных накоплениях, вкладах и счетах вправе получить нотариус — через него, собственно, все эти бумаги и запрашиваются. Помимо документов, на депозит арбитражного суда вносится вознаграждение для финансового управляющего.

Процедура пройдет практически однотипно с ей подобными:

1. Суд вводит реализацию имущества. Финансовый управляющий получает доступ к счетам умершего банкрота.
2. Кредиторы подают заявления о включении в реестр. Требования, которые суд признает обоснованными, управляющий включает в реестр кредиторов.
3. Из имущества должника формируется конкурсная масса.
4. Далее проводятся собрания кредиторов, утверждается порядок и сроки торгов.
5. Ценные объекты продают, управляющий проводит расчеты, и процедуру завершают.

По итогам оставшиеся долги покойного списываются, и к наследникам претензий больше никто не имеет.

Но из-за нетипичности такого банкротства в судебной практике иногда возможны курьезы. Например, родственники, оплатившие похороны покойного, могут потребовать от финуправляющего возмещения ритуальных расходов, сочтя их текущими платежами. Однако такие расходы нельзя отнести к обязательствам должника, поскольку они — добровольное решение родственника.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость