Банкротство с долгами по ЖКХ: как списывается неоплаченная коммуналка

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 05 декабря 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 3 375

Последние годы размеры коммунальных платежей неизменно растут, и все больше людей испытывает трудности с их уплатой. Что же предпринять, если ТСЖ или УК требуют погасить долг за жилищно-коммунальные услуги, а вам такое уже не по карману? Многие читатели из наших статей давно знают, что банкротство — это законный, а для многих и безопасный, путь к спокойной жизни и избавлению от задолженностей.

Впрочем, существует мнение, что такой исход возможен только при просрочках по кредитам и займам, но никак не из-за «мелочей» типа коммунальных услуг. В этом материале мы развенчаем этот миф и объясним, как можно списать долги по ЖКХ после банкротства.

Общие основания для банкротства с долгами по ЖКХ

Предпосылки и процедуры, необходимые для признания человека несостоятельным (т.е. банкротом), описаны в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Этот правовой акт практически непрерывно изменяется и дополняется, чтобы оставаться актуальным в текущих экономических и социальных условиях — весьма подвижных, как мы все можем наблюдать.

Существует два пути банкротства физических лиц, и оба они подходят неплательщикам услуг ЖКХ:

1. Внесудебный (обращение в МФЦ) — при долгах от 50 до 500 тысяч рублей.
2. Через арбитражный суд — если у вас задолженность свыше полумиллиона рублей.

И здесь важно отметить, что при подсчете общего размера долгов учитываются абсолютно все обязательства гражданина: кредиты, коммуналка, алименты и так далее. Однако после признания человека банкротом списаны будут не все задолженности: с гражданина все еще смогут взыскивать деньги по тем обязательствам, которые неразрывно связаны с его личностью и поступками — например, алименты или возмещение вреда, причиненного преступлением.

Кроме того, не «простят» долги, возникшие после начала процедуры банкротства — так называемые, текущие обязательства. Суммы в квитанциях от поставщиков коммунальных услуг, в том числе.

Итак, расскажем подробнее про оба способа прохождения банкротства, если у вас солидные долги, включая и коммунальные.

Внесудебная процедура

Начнем с упрощенного банкротства. Для его запуска нужно подать заявление в МФЦ по месту своего жительства или пребывания. Списание долгов во внесудебном порядке состоится только при выполнении ряда условий:

• Суммарные долги человека (не только по ЖКХ) составляют от 50 до 500 тысяч рублей.
• Исполнительное производство по взысканию задолженности с этого человека окончено в связи с отсутствием у него имущества, которое подлежало бы реализации в счет исполнения обязательств.
• Не возбуждались новые исполнительные производства.
• К заявлению о признании несостоятельности приложен список всех известных гражданину кредиторов (физических и юридических лиц), которым он должен.

Сотрудники МФЦ проверяют информацию об исполнительных производствах по базе данных ФССП ⁽¹⁾ и, при подтверждении предоставленных сведений, не позднее трех рабочих дней публикуют информацию о начале банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, или ЕФРСБ ⁽²⁾. Публикация сообщений на этом сервисе актуальна и для банкротства через арбитражный суд.

После опубликования для должника наступает ряд последствий:

• прекращается принудительное взыскание с него всех задолженностей, в том числе, и требования управляющих компаний (кроме не списываемых и тех, которые не указаны в заявлении о банкротстве — поэтому так важно вовремя вспомнить всех, кому вы должны);
• заканчивается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем долгам (исключения те же, что в предыдущем пункте);
• должнику временно запрещается брать кредиты и займы.

Дальше события развиваются по одному из двух сценариев: со знаками «плюс» или «минус».

1. Отказ в списании долгов

Да, возможен и нежелательный исход. В списании долгов через центр «Мои документы» откажут, если один или несколько кредиторов обоснованно вмешаются в процесс до истечения 6 месяцев с момента принятия к рассмотрению заявления должника. А возможно это в следующих случаях:

• Банкрот получил в собственность имущество (например, по наследству), стоимость которого достаточна, чтобы полностью или по большей части погасить свои долги – и кредиторы об этом узнали.
• Нашелся взыскатель, не учтенный изначально (либо долг перед кем-то из перечня кредиторов существенно занижен). Такой кредитор также имеет право требовать остановить внесудебное банкротство.

В этих и некоторых других случаях взыскатели могут обратиться в арбитражный суд, который уполномочен перевести процедуру в судебное русло, одновременно прекращая процесс, уже идущий в МФЦ.

2. Списание долгов

Если же все идет «по плану», и вышеописанные события не наступают, то ровно через шесть месяцев со дня включения сведений о банкротстве лица в ЕФРСБ процесс завершается, и человек официально признается банкротом, а его долги — безнадежными и не подлежащими взысканию. Кредиты, штрафы, налоги, задолженности за коммуналку и т.п. спишут. Оплачивать накопившиеся суммы больше будет не нужно.

Как списать долги по ЖКХСтатья по теме

Еще раз: списываются только те кредиты, долги по ЖКХ и другие обязательства, которые были указаны в изначально поданном заявлении о несостоятельности: та коммуналка, что «накапает» потом, за шесть месяцев, подлежит уплате — от этого никто не освобождает.

Завершение процедуры и признание человека банкротом приводит, помимо списания долгов, к следующему:

• Пять лет после этого гражданин не вправе брать новые кредиты и займы, скрывая факт своего банкротства — да, он может обратиться за кредитом в банк, но при этом обязан сообщить о своем прошлом банкротном опыте. Соответственно, потенциальный кредитор взвесит все риски и сто раз подумает, доверять ли деньги такому клиенту.
• Десять лет не может возбуждаться новое дело о несостоятельности бывшего банкрота по его заявлению. А если оно и будет возбуждено по инициативе кредиторов, то долги гражданина после прохождения повторной процедуры (в рамках 10 лет после предыдущей) не будут списаны. Всю жизнь жить за чужой счет, не оплачивая счета за воду, газ, свет и вывоз мусора, и каждый год признавать себя финансово несостоятельным, не получится.
• Еще три года гражданин-банкрот не сможет быть учредителем или руководителем любых фирм. В случае со страховыми компаниями, инвестиционными и пенсионными фондами срок больше — 5 лет. А банком бывший банкрот не сможет управлять в течение десяти лет после признания несостоятельности.

Подозреваем, что эти минусы навряд ли перевесят счастье освобождения от долгового бремени.

Судебный порядок

Если же человек накопил долгов больше, чем на 500 тысяч (не только по коммуналке, а суммарно), тогда вопрос о его банкротстве рассматривается исключительно в суде. Здесь, кстати, тоже возможны отказы в списании долгов, но основаны они, как правило, на недобросовестном поведении неплательщика.

Процедуру может инициировать и кредитор. Для обращения в суд за банкротством плательщика коммунальных услуг УК, ТСЖ или ресурсоснабжающая организация сначала должны отсудиться в общем порядке с иском об истребовании у жильца суммы долга. Судебное решение о взыскании будет подтверждать наличие задолженности. После чего кредиторы-коммунальщики вправе обратиться в арбитражный суд с требованием признать человека несостоятельным за долги по ЖКХ.

Однако из этого правила есть исключение. Заявление о банкротстве может быть подано кредитором и без указанного решения суда, если должник признает задолженность и не спорит с ее наличием, а просто не платит (статья 213.5 уже упомянутого закона № 127-ФЗ).

После поступления в арбитраж заявления о признании физического лица несостоятельным суд проверяет его обоснованность и принимает одно из следующих решений:

1. Берет заявление в работу и запускает процедуру реструктуризации обязательств должника.
2. По ходатайству должника пропускает стадию реструктуризации, чтобы финансовый управляющий мог сразу приступить к реализации собственности банкрота.
3. Признает заявление необоснованным и не рассматривает его по существу либо прекращает производство по делу.

Если же заявление соответствует всем законным требованиям, то суд признает его обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина и назначает финансового управляющего, который будет заниматься активами банкрота.

Сведения об этом так же, как и при банкротстве через МФЦ, публикуются в ЕФРСБ. Но на этом сходства процедур не заканчиваются: с момента начала банкротства в суде любые типы взыскания, в том числе, досудебные, а также начисления штрафов и пеней, приостанавливаются.

Реструктуризация долгов направлена на восстановление платежеспособности должника. Ее задача — помочь человеку по максимуму погасить задолженность. С долгами по ЖКХ также допустимо ее пройти. Сам неплательщик, как и его кредиторы, могут предоставлять финансовому управляющему свои планы реструктуризации. Главное условие здесь простое и сложное одновременно: уложиться в три года. Дольше реструктурировать нельзя.

План должен подробно сдержать суммы погашения и сроки, в которые должник планирует удовлетворять требования кредиторов. Этот документ рассматривается на собрании кредиторов, которые дают ему свою оценку путем голосования. ТСЖ, управляющая или ресурсоснабжающая компания будет в числе этих участников собрания.

Чем грозят долги за ЖКХ: последствия и способы решить вопрос с задолженностьюСтатья по теме

Одобренный большинством голосов план поступает в суд для утверждения. Если судья соглашается с его разумностью и рациональностью, он выносит соответствующее определение. Что интересно, судья может утвердить порядок реструктуризации и без согласия большинства кредиторов, при условии, что его реализация обеспечит погашение всех задолженностей. Отныне должник платит по этому графику. Что интересно — при таком раскладе банкротом он не признается.

За месяц до конца срока исполнения финансовый управляющий подготавливает для суда отчет. Если все долги уплачены, волки сыты, а овцы целы, суд завершает реструктуризацию. Во всех остальных случаях начнется стадия реализации собственности должника.

В принципе, к этому этапу можно перейти и сразу по заявлению гражданина — если надежд на уплату долга изначально мало, и план реструктуризации даже не имеет смысла составлять. Например, когда, помимо долгов ЖКХ, на человеке висят еще 2-3 кредита и с полдюжины микрозаймов, по которым не то, что за три года — за десять лет непросто рассчитаться.

В реализации все имущество должника (кроме того, что нельзя трогать по закону — например, единственного жилья) составляет конкурсную массу и подлежит продаже для погашения долгов. Но самостоятельно продавать свое добро должнику уже запрещено — это делает от его имени финансовый управляющий. После торгов и уплаты всех возможных долгов опять-таки подготавливается отчет, который рассматривается судом.

Последствия признания гражданина банкротом в суде аналогичны последствиям при внесудебном порядке, о которых мы говорили выше. Но то, ради чего стоит вступать в процедуру, состоится. По общему правилу, после признания должника банкротом он освобождается от долгов перед управляющей компанией и ТСЖ (как вы уже поняли, не только перед ними — перед остальными взыскателями тоже) и наконец может жить полноценной жизнью.

Как мы видим, списание долгов ЖКХ при банкротстве физического лица — это реальность. Закон допускает избавление от коммунальных долгов через процедуру. Но чтобы избежать ошибок, которые затянут процесс или даже приведут к негативным последствиям, лучше обратиться к профессиональным юристам.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 718

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи