Банкротство через Госуслуги

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 09 ноября 2023

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 5 278

Россиянам в 2024 доступно две схемы признания банкротства: в арбитражном суде на общих основаниях, или без суда через МФЦ — если приставы закрыли дела или за давностью исполнительных производств. В обоих случаях нужно подать заявление лично или через представителя с доверенностью. Минэкономразвития предложило поправки в закон о внесудебной процедуре, разрешающие банкротство физических лиц через Госуслуги. Возможно, очень скоро списать долги можно будет онлайн в удаленном формате.

Сейчас такой возможности нет, но единый портал государственных услуг полезен будущим банкротам в рамках подготовки к делу.

Как россияне банкротятся сейчас

Сегодня должникам доступны две схемы признания финансовой несостоятельности, установленные законом о банкротстве № 127-ФЗ.

• Через арбитраж. Преимущество здесь в том, что признание банкротства через суд не накладывает ограничений на сумму долга: списание кредитов финансово оправданно для банкрота, если его задолженность превышает 300 тыс. рублей. Нет требований к предыдущим судам и делам у приставов. Однако эта процедура достаточно долгая — от 7 месяцев — и платная (в среднем, от 100–150 тысяч рублей под ключ). Бесплатно обанкротиться через арбитраж нельзя.
• По внесудебной схеме. Упрощенное банкротство длится полгода, проводится бесплатно, но имеет ряд ограничений: сумма долгов в пределах 25 тысяч – 1 млн рублей, имущества у банкрота быть не должно, как и официальной работы, иначе приставы не прекратят исполнительные производства. Закрытое по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ исполнительное производство до ноября 2023 года было главным условием для бесплатной процедуры.

Теперь же упрощенно пройти банкротство могут граждане, в отношении которых непогашенные исполнительные документы выданы минимум 7 лет назад (в случае с пенсионерами и получателями ежемесячных социальных выплат и пособий — не позднее, чем за год до процедуры).

Как видим, ни одна из этих схем не позволяет объявить через Госуслуги о банкротстве.

Реальная практика банкротных дел показала, что внесудебное списание кредитов менее популярно, чем банкротство через арбитраж. В первые месяцы действия бесплатной процедуры банкротства МФЦ отказали в банкротстве 60% заявителей из-за несоответствия должников условиям для признания закона. В суде такие отказы бывают в 3-5% случаев.

При обоих вариантах признания неплатежеспособности должника ждут последствия. Что будет, когда человек официально обанкротится:

Статистика по банкротству физических лицСтатья по теме

• повторно списать долги можно будет только через 5 лет после судебной и внесудебной процедуры;
• на протяжении пяти лет придется раскрывать свой статус перед банками при подаче заявки на получение кредита;
• в течение 3 лет запрещено занимать высшие руководящие должности.

На основе внесудебной схемы признания несостоятельности Министерство экономического развития РФ планирует разработать и внедрить списание долгов через Госуслуги. В теории списать долги тогда станет не сложнее, чем зарегистрировать авто, поменять паспорт или оформить пособия.

Как будут банкротиться через Госуслуги

Ожидается, что списание долгов по кредитам физических лиц через Госуслуги упростит действующую сегодня процедуру внесудебного (упрощенного) банкротства. Будет введен механизм подачи заявления онлайн, без МФЦ.

Согласно предложению МЭР, в будущем оформить банкротство физического лица через Госуслуги можно будет по следующей схеме:

1. Гражданин регистрирует аккаунт на Госуслугах, затем подтверждает учетную запись. Если она уже есть, то этот пункт пропускаем.
2. Проверяем, действительно ли мы удовлетворяем требованиям для банкротства. Это долги в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей, отсутствие ликвидного имущества и наличие закрытых исполнительных производств в связи с невозможностью взыскания денег приставом.
3. Через поиск ищем в каталоге требуемую услугу (банкротство физических лиц), затем подаем онлайн заявление на банкротство через Госуслуги.
4. Если все требования соблюдены, а указанная в заявлении информация верна, то процедура признания гражданина банкротом без суда запустится автоматически.

Учитывая озвученное Минэкономразвития предложение по поправкам, пока пошаговая инструкция по признанию неплатежеспособности через МФЦ выглядит вот так. Но не исключено, что для удаленного проведения процедуры будет разработан свой механизм — законопроект еще не поступил в Госдуму.

Разработано два типа аккаунта пользователя государственного портала: подтвержденный через МФЦ (или любого другого оператора, например, Сбербанк) и обладающий квалифицированной электронной подписью (КЭП). Часть услуг, требующих расширенной идентификации личности, доступны только владельцам КЭП. Для каких типов аккаунтов будет доступно банкротство физических лиц через Госуслуги, такой в проекте информации нет.

Чем поможет банкротам единый портал Госуслуг

Хоть пока рабочих схем как объявить себя банкротом через Госуслуги, закон и не предусматривает, единый государственный портал способен много чем помочь должникам, собирающимся банкротиться в 2024.

Дело не только в удаленном взаимодействии с государственными органами и службами — на Госуслугах собран внушительный объем справочной информации, в том числе по вопросам признания граждан финансово несостоятельными.

К сожалению, все чаще наблюдаются попытки мошеннических действий, в которых фигурирует портал Госуслуги. Обычно в качестве предлогов для получения учетных данных граждан используются информация о начислении пособий и выплат, которые якобы нужно «активировать» на портале.

Инструкции по банкротству на Госуслугах

Выложенная информация на портале Госуслуги о банкротстве физических лиц через МФЦ позволяет гражданам-должникам подготовиться к процедуре в случае, если они решили самостоятельно объявить себя банкротами по упрощенной схеме. Для информации о внесудебной процедуре нужно перейти в раздел «Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины».

В этом разделе подробно описывается, как работает программа списания задолженностей без суда:

• в каких случаях гражданин может объявить себя финансово несостоятельным через МФЦ;
• какие требования предъявляются к должнику для подачи им заявления;
• какие виды задолженностей удастся списать через МФЦ;
• как правильно составить заявление и приложение к нему (с доступной для скачивания формой перечня кредиторов);
• в каких случаях упрощенное банкротство отменяется или трансформируется в судебное;


Содействие в прохождении банкротства физических лицСтатья по теме

• как проходит процедура и чем завершается.

Сведений из этого раздела более чем достаточно для самостоятельного обращения в МФЦ с заявлением на признание личной финансовой несостоятельности. Однако здесь затрагивается лишь общая информация, но часто каждое банкротное дело отличается нюансами. Не всегда гражданам удается списать долги через Госуслуги, используя предоставленную на портале инструкцию.

Лучше заранее обезопаситься, проконсультировавшись с юристами или даже полностью делегировав им полномочия по признанию неплатежеспособности. На сегодня это единственный способ стать банкротом онлайн, физически не участвуя в процедуре.

В дальнейшем, после принятия новых поправок от МЭР, в этом разделе появится информация, как объявить себя банкротом через Госуслуги, вместе с ссылкой для получения этой услуги в электронном виде.

Взаимодействие с ФССП

Портал Госуслуги предлагает зарегистрированным пользователям полный доступ ко всем сервисам Федеральной службы судебных приставов.

С его помощью можно:

• Узнать свои долги. В личном кабинете доступны сведения о судебной, налоговой задолженности и назначенных штрафах. Там же можно погасить просроченные задолженности.
• Без комиссии закрыть кредит, по которому возбуждено исполнительное производство. Оплата производится онлайн с карты или электронных кошельков — обычно исполнительное производство завершается в течение 1–3 дней после проведения платежа.
• Подать обращение, ходатайство или жалобу в рамках исполнительного производства. Порталом разработаны типовые формы обращений практически для любых жизненных ситуаций, что значительно облегчает взаимодействие с ФССП.

Как пожаловаться на судебных приставов через ГосуслугиСтатья по теме

Благодаря порталу Госуслуги должники получают возможность полного удаленного взаимодействия с судебными приставами-исполнителями: круглосуточно, без необходимости посещения и записи. Тем более каждое электронное обращение фиксируется системой, а это существенно снижает вероятность того, что пристав «забудет» о нем или отреагирует не в установленные законом сроки.

Подготовка документов для судебного банкротства

Чтобы объявить себя банкротом, физическое лицо через Госуслуги может провести полную подготовку и сбор всех необходимых сведений:

• Сформировать список кредиторов и узнать полную сумму задолженности. Первый источник сведений о них — это раздел задолженностей в личном кабинете. Второй — информация из БКИ. Через Госуслуги можно подать запрос на получение списка всех БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, а затем уже персонально обратиться в каждое Бюро для получения выписки. По закону каждый гражданин может бесплатно получать выписку из БКИ два раза в год: как узнать кредитную историю бесплатно.
• Проверить себя на соответствие условиям внесудебного банкротства. Раньше оно было возможно, только когда исполнительные производства были закрыты приставом на основании п. 4 ч.1 ст.46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть за отсутствием у должника доходов и имущества, теперь же требования расширены. Сведения обо всех производствах и основаниях для их завершения есть в разделе «Судебные задолженности» портала Госуслуги.
• Получить выписку ЕГРН, содержащую сведения об объектах недвижимости, имущественные права и обременения. Она понадобится для составления перечня имущества должника.

В некоторых регионах также доступна возможность постановки на учет в качестве безработного, а вот запись на прием МФЦ осуществляется не через портал, а на сайте многофункционального центра «Мои документы» конкретного региона.

Вполне вероятно, что реализация законопроекта подачи через Госуслуги на банкротство физических лиц также будет осуществлена в виде доступного только в ряде регионов пилотного проекта, который при его успехе распространится на всю страну.

Можно ли стать банкротом удаленно

Банкротство онлайн нельзя оформить самостоятельно — нужно ходить в суд на заседания, в госорганы и т.д.

Однако благодаря комплексной юридической поддержке можно пройти банкротство, не отвлекаясь от своих дел или не покидая место самоизоляции. Практически всегда процедура проводится по доверенности, и все делает команда юристов, а должник лишь присылает им нужные документы в виде сканов или просто хороших четких фото с телефон.

Рассмотрим вкратце, что нужно, чтобы провести банкротство физических лиц онлайн через арбитраж:

• Сначала поговорить с бесплатным консультантом, ответить на ряд вопросов, что позволит разработать наиболее эффективную схему списания долгов, узнать сроки и порядок. Все обдумать.
• Далее пообщаться с юристом более конкретно – можно по телефону, онлайн по скайпу, зуму, вотсаппу, как вам удобно. Можно прийти в офис, мы работает по всей России: адреса офисов.
• Подписать с банкротной фирмой договор юридического сопровождения банкротства, затем отправить подписанные экземпляры.
• Заплатить госпошлину 300 руб. и предоплату за услуги финуправляющего 25 000 руб., а также внести первый платеж юридической фирме, чтобы дело началось.
• Собрать все необходимые документы по банкротству. В перечень документов входит список кредиторов и имущества, справка о доходах или о постановке на учет в Центр занятости для безработных.


Документы для банкротства физического лица в 2024 годуСтатья по теме

• Пройти регистрацию на портале Госуслуги, если ее вдруг нет. Это нужно для подачи заявления на банкротство в суд электронно через сервис my.arbitr.ru.
• Далее нужно быть на связи — брать трубку, когда звонит юрист или помощник финуправляющего, предоставлять информацию и документы.
• Дождаться завершения всех процедур и списания задолженностей по кредитам, штрафам, платежам ЖКХ, налогам и еще ряду долговых обязательств (за исключением разве что алиментов, субсидиарной ответственности и платежей в пользу возмещения вреда здоровью).

Фактически должник здесь получает возможность списать задолженности дистанционно — не принимая личного участия в процедуре. Все взаимодействие судебными органами и финуправляющим, а также участие в судебных заседаниях (если это потребуется) полностью ложится на юристов.

Как мы работаем

5 дней

Бесплатная консультация

Юрист оценивает ситуацию, подбирает варианты работы с долгами

1 день

Заключение договора

В договоре прописывается комплекс услуг, гарантии и сроки. Клиент подписывает договор, отправляет фото онлайн и оригинал почтой

5 дней

Начало работы

Мы предоставляем юриста, который будет вести дело, общаться с коллекторами, приставами и банками

30 дней

Подготовка документов

Клиент вносит первый платеж, присылает фото документов. Мы запрашиваем справки и выписки в банках и организациях. Готовим заявление о банкротстве. Находим фин.управляющего. Подаем документы в суд

Первое судебное заседание

Суд рассматривает документы, вводит процедуру, назначает финуправляющего.

180-360 дней

Клиент передает управляющему все свои счета и карты - кредиты платить не нужно. На проживание выдают прожиточный минимум на банкрота и на каждого иждивенца. В суде и в спорах с кредиторами клиента представляет юрист. Управляющий проводит проверки, опись и оценку имущества, продает собственность, кроме жилья, рассчитывается с кредиторами.

5-10 дней

Завершение дела

Финуправляющий отчитывается о процедуре, подтверждает добросовестность банкрота и просит списать долги. Суд освобождает человека от долгов

Финансовая свобода

Юрист вручает судебный акт о списании долгов. Управляющий передает обратно банковские карты. Банки восстанавливают доступ к счетам

Пошаговая инструкция по признанию себя банкротом по упрощенной схеме:

1. Подготавливаются все документы и предоставляются информация по кредиторам.
2. Составляется доверенность на представление интересов заявителя-банкрота.
3. Всю остальную работу проделывают юристы.

Учитывая возможность электронного обмена документами и консультаций онлайн, сегодня списание кредиторской задолженности может проводиться практически без привлечения самого банкрота к процессу. Это не только удобнее и позволяет должнику спокойно заниматься своими делами во время списания долгов, но и минимизирует риск различных ошибок. А они очень часто возникают, когда должник решает сам подать заявление, причем каждая такая ошибка снижает шансы на успешное списание задолженностей.

Поэтому даже когда появится банкротство физических лиц через Госуслуги, потребность в квалифицированных юристах по списанию долгов не отпадет. Ведь не всегда должник в состоянии самостоятельно проанализировать текущую финансовую ситуацию и с первого раза собрать весь пакет документов, необходимый для того, чтобы стать банкротом и списать кредит через Госуслуги.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 864

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи