Выживаю на зарплату, или реально ли хорошо жить при маленьких доходах?

Экономить — не значит во всем отказывать себе. Разумное отношение к тратам поможет нормально прожить и с маленьким доходом. Главное при этом — научиться распределять финансы и правильно к ним относиться. Как экономить деньги при маленькой зарплате, и реально ли при таких условиях хоть что-то накопить — читайте далее.

Как накопить деньги при маленькой зарплате

Если вы получаете не слишком много (и это мягко говоря), речи об огромных накоплениях на VIP-тур в Малибу не идет. Но начать откладывать вполне реально, даже если вам кажется, что вы буквально выживаете на зарплату.

Итак, небольшой ликбез, как копить деньги правильно:

• Строго планируйте бюджет. Не ленитесь вести таблицу доходов и расходов. Записывайте даже малейшие траты. Уже через неделю вы увидите, где можно было сэкономить, и без каких покупок вы легко бы обошлись.

• Разделите расходы на группы и определите фиксированную сумму для каждой из них. Вот приблизительный перечень трат для примера:

  Статья расходов	Сумма (руб.)
  продукты	15 000
  бензин	3 000
  ЖКХ	5 000
  кредит	10 000
  одежда	3 000
  развлечения	2 000

  Задайте себе верхнюю границу расходов по каждому пункту и не выходите за пределы этих сумм.

  Очень важно определить для себя сумму обязательных расходов. Сюда входит приобретение продуктов и бытовой химии, «коммуналка», расходы на транспорт (бензин или проездные билеты), оплата сотовой связи и интернета; садик, кружки и секции — если у вас есть дети; ежемесячные взносы по кредиту (при наличии).

Каждый раз, получая зарплату, первым делом оплачивайте эти статьи расходов. Так вы убьете сразу двух зайцев: избежите возникновения долгов и сможете свободнее распоряжаться оставшейся суммой.

• Откройте накопительный счет или вклад, подключите к нему «копилку». Если вы будете перечислять пусть даже по 50 рублей с каждого поступления средств, не обеднеете точно. Удобнее класть на накопления остатки дохода с прошлого месяца или какой-то процент от зарплаты. Сервис «Копилка» доступен почти во всех приложениях банков и привязывается к дебетовой карте.


Как вылезти из займов, если нечем платить?Статья по теме

• Есть удобный способ откладывать маленькие суммы, который подойдет любителям «налички» — складывайте в копилку сдачу, оставшуюся после каждого похода в магазин. Пусть сегодня это будет два раза по 7 рублей, зато завтра это может быть уже 207 рублей.

  На исходе месяца, когда от зарплаты уже ничего не остается, 2-3 дня до получки вы спокойно протянете на средства в вашей копилке — к этому моменту у вас может накопиться в среднем 2 тысячи целковых.

• Попробуйте систему «Четыре конверта». Суть этого способа отложить средства — в том, что деньги, оставшиеся после уплаты обязательных платежей (кредиты, коммунальные услуги и т.д.) можно разделить по неделям. Например, на каждую неделю по 7 000. Потратили 5 000 — «свободные» две тысячи убрали в копилку. Так у вас будет стимул потратить меньше.

  Еще один способ — «возрастающая копилка» на 1 месяц. В первый день вы кладете в банку/коробку/конверт минимальную сумму — например, 10 рублей. И далее в течение месяца размер ежедневного «вклада» возрастает на десятку. К исходу месяца у вас образуется небольшая денежная «подушка безопасности» — в среднем 4 650 рублей.

  Умение отложить немного денег на «всякий пожарный» поможет легче пережить финансово затратные месяцы: декабрь, когда много средств тратится на празднование Нового года; ноябрь, в который возникает дополнительная необходимость уплачивать имущественные налоги; месяц, в который нужно продлевать действие полиса на вашу машину, и так далее.

• Заведите карту с кэшбэком. Все крупные банки предлагают подобные программы. Это дополнительный бонус от вашей кредитной организации: на определенные покупки начисляется от 1 до 5% рублями или баллами, которые можно потратить на что-то нужное.

Что мешает скопить денег, имея небольшой доход?

В этом материале мы не рассматриваем ситуации, когда «кидает» работодатель, и человек остается без зарплаты. Тема беседы иная: насколько вообще возможно в современных реалиях получать маленький доход и жить при этом, «как человек»?

То, что на одну зарплату никак не прожить и уж точно нереально накопить денег — заблуждение. Зачастую этому препятствует плохая самоорганизация и отсутствие финансовой дисциплины. Многие начинают как-то выкраивать копеечку, искать способы сэкономить или заработать, когда уже нужно собрать деньги срочно. Например, при поломке машины, необходимости провести платную операцию или в случае других непредвиденных расходов. В большинстве семей существуют две дорогостоящие статьи расходов, возникающие внезапно: на ремонт и на медицину.

Еще одна проблема — спонтанные покупки и навязанные шаблоны. Не секрет, что многим хотелось бы жить красиво, как в кино, но не все соизмеряют свои желания и фантазии с возможностями. Отсюда — кредитные карты, трата заработка в первые же дни, а также обилие ненужных покупок. Если у вас мало денег, стоит иногда отказать себе в походе в ресторан, покупке восьмой пары модных кроссовок или же в новеньком смартфоне в кредит, в то время как старый еще прекрасно функционирует.

Окей, но тогда как выживают люди с маленькими зарплатами? И не только выживают, но и живут?

Как избежать импульсивных покупок

Спонтанное расточительство — настоящий бич семейного и личного бюджета. С этой «вредной» привычкой можно и нужно бороться:

• Проанализируйте, что заставляет вас совершать необдуманные траты. Это могут быть личные переживания, ссоры с близкими, неудачи на работе, скука. Возможно, таким образом вы снимаете нервное напряжение.
• Выявите, какие состояния провоцируют спонтанные покупки — страх, чувство голода, зависть, усталость, стресс.
• В критические моменты одергивайте себя и напоминайте себе, что потом придется расплачиваться чувством вины и пустым кошельком.
• Классический совет: не ходите в супермаркеты на голодный желудок, а по торговым центрам с месячной зарплатой в кармане.
• Найдите безопасную замену некоторыми тратам. Да-да, как желающий избавиться от тяги к курению заменяет сигарету жвачкой, а любитель пива переходит на газировку. Если без покупок совсем никак, то пусть это будет чашка кофе, а не поход в дорогое кафе. Или деньги, отложенные на мечту, вместо взятой в долг суммы.

13 советов, как научиться экономно жить

И пусть вас не пугает «несчастливое» число. Вы удивитесь, но оно способно принести удачу. Те, кто живут богато, зачастую хорошо умеют считать и экономить деньги. Накопить на ремонт, на путешествие или на нужную технику — это наука, но наука вполне посильная. Предлагаем вашему вниманию полезные рекомендации, как выжить с маленьким доходом:

1. Составляйте списки покупок.

   Даже если вы заказываете еду или одежду в Интернете, делайте это, руководствуясь заранее подготовленным перечнем необходимого. Не поддавайтесь на секундные слабости. Постепенно это войдет в привычку.

2. Откажитесь от кафе и ресторанов.

   Даже бюджетные заведения (фудкорты, кулинарии) наносят урон бюджету. Пример: чашка кофе за двести рублей и бургер за триста. Если вы сходите на фудкорт 5 раз в месяц, то из бюджета утечет уже 2 500 рублей. А если вы ходите с детьми, то намного больше. При скромной зарплате это очень ощутимо.

   Разумеется, мы не призываем вас насовсем отказываться от маленьких слабостей. Но пусть это будет не пять походов в пиццерию в месяц, а один-два.

3. Готовьте сами.

   Нет ничего вкуснее домашней еды. Закупайтесь на рынках, и (еще раз напоминаем!) ездите за продуктами на сытый желудок. Готовьте простые и полезные блюда — не покупайте готовые полуфабрикаты, поскольку они выходят ощутимо дороже приготовленных самостоятельно (и вреднее!).

   Готовку можно превратить в увлекательный досуг и даже в искусство: включите любимую музыку, привлеките к приготовлению ужина всю семью. Не сомневайтесь: вы почувствуете разницу между семейной трапезой, приготовленной с любовью, и поджаренными на сковороде магазинными котлетами.

4. Экономьте воду и свет.

   Мы не откроем для вас новый континент, если заявив: тарифы ЖКХ ежегодно растут. Чтобы не переплачивать, используйте воду и электричество бережно:

   • Установите счетчики, ежемесячно записывайте показания и сравнивайте их с предыдущими периодами.
   • Запускайте посудомойку и стиральную машину только при полной загрузке. Старайтесь использовать короткие режимы.
   • Принимайте чаще душ, а не ванну.
   • Не лейте понапрасну воду во время чистки зубов.
   • Покупайте энергосберегающие лампы.
   • Вынимайте штепсели из розеток, если не пользуетесь прибором (например, когда не заряжаете мобильный телефон).
   • Внимательно выбирайте провайдера интернет-услуг и телевидения. У них большая конкуренция, и многие предлагают хорошие скидки.

Опять-таки, не превращайте экономию в фанатизм, а себя — в Плюшкина. Если нужно постирать четыре ярко-желтые вещи, не стоит забивать машинку под завязку красным и розовым бельем, чтобы не «гонять» ее вхолостую. Полинявшая одежда потребует новых расходов.

5. Покупайте у оптовиков.

   Вариант подходит для большой семьи или тем, кому есть, с кем объединиться. Например, можно закупить несколько килограммов крупы, ящик консервов или бытовой химии по оптовым ценам.

   По-прежнему распространены совместные закупки одежды — есть много таких профильных групп в социальных сетях. Там можно приобрести товары по оптовым ценам у поставщиков через организатора с небольшим сбором.

6. Отслеживайте акции и спецпредложения.

   Магазины в борьбе за клиентов используют ухищрения — проводят сезонные акции, делают скидки в честь праздников, организуют различные ликвидации и «черные пятницы». Как правило, информация есть на сайтах нужных магазинов или в приложениях.

   Если вы периодически или часто покупаете в каком-либо магазине, заведите дисконтную/бонусную карту или зарегистрируйтесь в программе лояльности. Там начисляются баллы на покупки либо действуют специальные скидки. Экономия достигает от 500 рублей до нескольких тысяч в месяц.

   Но не покупайте ненужные вещи — только если на них очень хорошая акция, а покупка пригодится впрок. Иногда магазины так «скидывают» залежавшиеся товары и неликвид.



Как быть, если нет работы и нечем платить за кредит: варианты справиться с кризисомСтатья по теме

7. Откажитесь от одноразовых вещей.

   Заодно и экологии родной планеты поможете. Используйте текстильные сумки вместо бесконечных пластиковых пакетов. Это и эстетично, поможет в еще одной экономии — экономии места, которое у вас дома занимает «пакет для пакетов».

   В поездках пользуйтесь пластмассовой, силиконовой или металлической посудой, а не одноразовыми стаканчиками. Не покупайте бутилированную воду — это внушительная статья расходов. Отличная альтернатива — фильтр-кувшин.

8. Не пренебрегайте б/у предметами и пользуйтесь арендой.

   На «Авито», «Юле» и тому подобных агрегаторах иногда можно найти новые или подержанные вещи в прекрасном состоянии. При этом дисконт достигает от 10 до 90% от рыночной стоимости. Не ленитесь искать выгодные предложения. Если с финансами туго, не стоит отказываться от помощи знакомых, например, если те бесплатно отдают детские вещи, посуду, технику. Все можно постирать и отмыть.

   Аренда — еще одна палочка-выручалочка для людей с небольшой зарплатой. Например, перфоратор, который нужен несколько раз в год, проще взять на пару дней в аренду, нежели покупать. То же самое относится к торжественным нарядам, различной технике — сейчас буквально все можно взять напрокат.

9. Продавайте ненужное и поищите подработку.

   На тех же «Юле» и «Авито» можно размещать объявления о продаже вещей и предметов, которыми вы не пользуетесь. Жмут новые сапоги? Тетя отдала вам ненужную, но рабочую мультиварку? Перестали увлекаться походами, и спальник с палаткой теперь занимают место в квартире? Все эти вещи могут найти новых хозяев, а вы — небольшой источник дополнительного дохода.

   Финансовым подспорьем к маленькой зарплате станет подработка. По дороге с работы можно забирать из школы ребенка знакомых за денежку; печь торты к праздникам, ремонтировать вышедшую из строя технику. Все навыки, которыми вы обладаете, будь то знание физики или умение писать тексты для групп «ВКонтакте», могут принести вам прибавку к основной зарплате.

10. Будьте аккуратны и учитесь бережливости.

    Поддерживайте чистоту своего дома и личных вещей. Так вы дольше сохраните внешний вид мебели, техники и отделки, реже будете покупать новую одежду. Экономию на чистящих средствах тоже никто не отменял.

    Старайтесь ремонтировать одежду, а не выбрасывать ее; клеить обои и красить стены своими силами — мастера берут немалые суммы за свою работу.

11. Путешествуйте грамотно.

    Как мы сказали, отказываться от радостей жизни даже с маленькой зарплатой не стоит. Путешествия тоже бывают разными, ведь главное в поездке — не «звездочки» отеля и ресторана, а впечатления и воспоминания.

    • Покупайте билеты самостоятельно. Например, на поезд выгоднее брать билеты на сайте РЖД, на самолет — на сайтах авиакомпаний. Иногда выгодные предложения встречаются на агрегаторах и маркетплейсах (Авиасейлз, Вайлдберрис и т.д.).
    • Старайтесь путешествовать в «низкий» сезон. Например, на юг ездить весной или осенью, на горнолыжку — не в праздничные дни и не под Новый год.
    • Обходитесь без гидов и дополнительных сервисных услуг. Жилье бронируйте самостоятельно. Как правило, квартиры с посуточной арендой могут быть дешевле номеров в гостиницах.
    • Старайтесь минимизировать расходы на транспорт и больше ходить пешком. Путешествуя на машине, пользуйтесь бонусными программами на АЗС.
Нет денег на оплату кредитов? Спишите их по закону
12. Откажитесь от вредных привычек.

    Курение, алкоголь, фастфуд способны урезать ваш бюджет на десятки тысяч рублей в месяц. А кроме того, употребление всего этого ухудшает здоровье — опять же растут расходы на врачей и лекарства. Если не можете совсем отказаться от вредных пристрастий, сведите их к минимуму.

13. Разберитесь с долгами.

    Пока вы — должник, говорить о финансовой грамотности затруднительно. Если вы едва выживаете на зарплату из-за кредитов, это сигнал, что пора что-то менять. По возможности старайтесь закрывать кредиты и микрозаймы быстрее. Если же вы уже попали в долговую яму, вас беспокоят коллекторы и приставы, пора подумать о финансовом оздоровлении. В нашей стране можно законно списать долги перед банками, МФО, а также по налогам, штрафам и распискам — достаточно пройти процедуру банкротства.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость