Способы узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка и нюансы расчета

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 июня 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 491

Кредитка есть в кошельке многих жителей нашей страны. А так как Сбербанк — один из лидеров по зарплатным проектам, да и среди студентов, пенсионеров и льготников он достаточно популярен, то и кредитная карта от Сбера пользуется большим спросом. К тому же сотрудники в отделениях активно предлагают кредитную СберКарту каждому клиенту.

Любой подобный пластик подразумевает использование средств банка, а значит и своевременный их возврат согласно договору. Чтобы избежать просрочек и неизбежно следующих за ними денежных санкций, важно понимать, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, чтобы вовремя погасить это обязательство.

Как возникает долг по кредитке, и зачем держателю знать его точную сумму

В отличие от многих других кредитных организаций, в Сбербанке на сегодняшний день существует только один вид кредитки ⁽¹⁾, которая сочетает в себе сразу все преимущества:

• Льготный период 120 дней — достаточно длительный, чтобы совершать покупки и не платить за них проценты, возвращая потраченное в срок.
• Бесплатное обслуживание без необходимости соблюдения каких-либо дополнительных условий.
• Разнообразные программы кэшбэка, благодаря которым можно получить не только скидку, но и расплатиться бонусами «СберСпасибо» у некоторых партнеров.
• Доступ к программам рассрочки.
• Дополнительные привилегии и экономия при подключении пакетов «СберПрайм».

Выглядит это достаточно привлекательно и удобно, однако для того, чтобы действительно получать выгоду и пользоваться картой, не загоняя себя в долги, важно разбираться во всех нюансах и внимательно читать условия.

1. Льготный период распространяется не на все операции и не означает, что держатель пластика может вообще ничего не платить все четыре месяца. Существует минимальный платеж, который необходимо вносить регулярно, в противном случае вы не только выйдете из рамок грейса, а на покупки будет начислен процент — вы также получите и штрафы за просрочку.
2. По разным платежам срок для расчета процента свой — это существенное отличие кредитки от потребительских ссуд. Например, если вы совершили одну покупку в начале месяца, проценты по ней рассчитаются за весь период. Потратились 15-го числа — временной отрезок для начисления ставки будет короче. То есть суммировать все потраченное и просто посчитать от получившегося результата процент не получится.
3. Процентная ставка у Сбербанка отличается в зависимости от операций. Базовая составляет 29,8%, однако в части трат на «МегаМаркете» и в категории «Здоровье» она ниже — 9,8% ⁽¹⁾.
4. Снятие средств и онлайн-переводы не запрещены, но за это может быть начислена комиссия.

Получается, что единого ежемесячного платежа, как, например, закреплено в графике по обычным ссудам, по кредитке Сбер (да и любой другой банк) установить не может. Самостоятельно эти значения посчитать возможно, но сложно: понадобится рассматривать каждую операцию в отдельности, плюс учитывать, войдет ли она в грейс-период. Это долго и муторно.

Выходит, что заемщику производить долгие расчеты вовсе не обязательно, ведь способов, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, предостаточно:

• Цифры можно посмотреть онлайн с помощью дистанционных сервисов: в приложении для мобильного ⁽²⁾ или через веб-версию личного кабинета на сайте банка ⁽³⁾.
• Тем, кто не дружит с интернетом, подойдут варианты узнать задолженность с помощью телефона: отправив СМС-сообщение на номер 900 либо позвонив по тому же номеру 900 или +7 495 500-55-50 и запросив данные у специалиста на линии.
• Альтернатива: уточнение информации в устройствах самообслуживания Сбера (в терминалах или банкоматах).
• Наконец, всегда можно заглянуть в офис банка — тем более, что сеть отделений достаточно широка по всей стране и даже за ее пределами.

Разобраться в том, каким должен быть минимальный платеж — самый распространенный запрос у держателей кредитки Сбербанка. Но помимо этого указанные выше способы подойдут, чтобы узнать общий размер задолженности и просроченный долг, включая штрафы. Например, если вы хотите погасить лимит и закрыть карту досрочно. Также это актуально в случае, когда кредитку необходимо рефинансировать — данные понадобятся, чтобы корректно рассчитать сумму нового кредита.

В случае просрочки Сбербанк начисляет повышенный процент на невнесенную сумму. Чтобы исправить ситуацию и вернуться в обычный график, важно иметь представление об общем размере текущей задолженности с учетом начисленной неустойки.

Фактически потребность узнать долг по кредитке возникает у заемщика каждый месяц, поскольку даже сумма планового (минимального) взноса постоянно меняется. Но ломать голову и пытаться провести расчет самостоятельно не требуется — Сбербанк и сам уведомляет держателей карт посредством СМС-сообщения или информации в мобильном приложении, а также путем отправки выписки на электронную почту.

Как узнать размер минимального взноса по карте с кредитным лимитом

Как уже было отмечено ранее, беспроцентный период по кредитке не означает, что все время до его окончания можно ничего не платить. Более того, если вы действительно не хотите, чтобы в платежи по карте помимо использованного лимита входили проценты, необходимо строго следить за своими тратами и погашениями с учетом условий, на которых предоставляется грейс:

1. длительность платежного и расчетного периодов;
2. к чему привязан беспроцентный срок;
3. на каких условиях он возобновляется;
4. какие операции не попадают под действие грейса;
5. как начисляются проценты, если льготный период нарушен.

По картам Сбербанка беспроцентный временной отрезок составляет 4 месяца: первый месяц предназначен для трат, а остальные три — для погашения использованного лимита. Стартует грейс со дня получения карты (и подписания договора) и возобновляется каждый месяц.

Задолженность по кредитной карте СбербанкаСтатья по теме

Если же в течение беспроцентного периода одолженная у банка сумма не была погашена, то проценты будут начислены за весь срок — то есть за все время, когда заемщик пользовался деньгами банка. Ставка при этом составит от 9,8% до 29,8% годовых в зависимости от характера покупок, о чем уже было сказано выше.

Вне зависимости от того, уложились вы в беспроцентный период или нет, по истечении месяца понадобится внести минимальный платеж по карте. В Сбербанке он составляет 2% от общей потраченной суммы, без привязки к времени покупки.

Также необходимо учитывать, не было ли снятия наличных и переводов: за выдачу в банкомате или вывод денег в сторонний банк в первый месяц платить не придется. Со второго же, а также на перечисления внутри Сбербанка, дополнительно возьмут комиссию в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Пример расчета:

1. В первый месяц Иван Иваныч сделал покупку по кредитке Сбербанка на сумму 5 тысяч рублей, которая вошла в грейс. В следующем месяце ему понадобится заплатить минимальный платеж 100 рублей (2% от 5 000), либо Иван Иваныч может погасить весь потраченный лимит, внеся 5 тысяч рублей.
2. А вот если та же сумма будет переведена на дебетовый счет, то к минимальному платежу добавится комиссия. В нашем примере она составила бы 150 рублей (3% от 5 000), но снята будет в размере 390 рублей — это установленный Сбером минимум. К означенной сумме добавится и плановый платеж, и в общем придется заплатить 490 рублей.

Расчеты выглядят несложными, если покупка была только одна, и она «уложилась» в льготный период. При выходе за его условия начнется начисление процентов, и рассчитать актуальные цифры самостоятельно будет уже сложнее. Высок риск запутаться в условиях и получить штрафы только из-за того, что ошибся в расчетах. Чтобы этого избежать, при внесении минимального платежа всегда ориентируйтесь на информацию из банка.

Как посмотреть минимальный платеж в Сбербанке

Банк предоставляет некоторое разнообразие вариантов выяснить размер планового платежа по кредитной карте. Каждый держатель может выбрать для себя наиболее удобный.

Через дистанционные сервисы

В главном меню мобильного приложения отображаются все карты, которые есть у человека. Необходимо выбрать кредитную, и вся необходимая информация по ней будет доступна на экране. Здесь отображается и сумма минимального платежа. Важно понимать, что обновляется она ежемесячно — в дату подписания договора.

При нажатии кнопки «Подробнее о задолженности» можно увидеть краткую расшифровку: какая часть этих средств пойдет на погашение процентов, а какая — в основной долг. Также этот раздел показывает, сколько и до какого числа необходимо внести, чтобы уложиться в льготный период. Если существует задолженность — вы увидите и ее.

Наконец, в мобильном приложении можно посмотреть все операции, которые были произведены по карте. Для этого прокрутите экран вниз и нажмите кнопку «История операций». В этом же меню можно запросить выписку или справку о задолженности — выбрав соответствующую услугу в разделе «О карте».

По телефону

С мобильного вам даже не обязательно «висеть» в ожидании ответа сотрудника контакт-центра и «пробираться» сквозь робота-помощника. Получить данные о размере планового платежа можно, отправив банку СМС с текстом «ДОЛГ» на короткий номер 900. Это сработает, если у вас подключены уведомления. В ответ вы получите текст, содержащий информацию о дате внесения и о сумме необходимого минимального платежа. Подключить СМС-информирование можно в банковском приложении «Сбербанк Онлайн», а также через меню банкомата или непосредственно в отделении.

Если формат сообщений все же вам не подходит, всю необходимую информацию можно узнать, позвонив в Сбербанк по телефону. С мобильного нужно набрать 900, со стационарного или из-за границы — 8 (495) 500-55-50. Если звонить с номера, к которому привязаны уведомления или мобильный банк, данные можно получить в автоматическом режиме — просто следуйте командам робота.

Для беседы с «живым» сотрудником придется подготовить паспортные данные и кодовое слово — без прохождения процедуры идентификации ничего сообщать по телефону вам не имеют права.

В устройствах самообслуживания

Банкоматы и терминалы Сбербанка можно найти практически в каждом городе страны. Узнать информацию в них легко — достаточно вставить кредитную карту, ввести пин-код и выбрать операцию «Баланс». В терминалах данные можно просматривать и без карты — использовав для авторизации привязанный к карте номер телефона.

При запросе задолженности в устройствах самообслуживания важно помнить о двух нюансах:

1. Полноценная информация доступна только в собственных терминалах и банкоматах Сбербанка. Сторонние устройства показывают разве что баланс, и даже это зачастую потребует оплаты комиссии.
2. Если вы забыли свой пин-код, этот способ вам не подойдет. Как только вы трижды ошибочно его введете, карта будет изъята банкоматом. Чтобы ее вернуть, придется обращаться в банк.

Устройства самообслуживания показывают информацию, достаточную для определения текущей задолженности, размера и даты внесения минимального платежа. Данные в них обновляются ежедневно, в соответствии со сведениями в самой системе Сбербанка.

Обратившись в отделение

Этот способ в какой-то степени самый трудозатратный — понадобится добраться до офиса Сбербанка, попасть в установленные часы работы, возможно, выждать очередь. Однако на месте можно не просто посмотреть размер задолженности, но и получить ее на бумажном носителе — в форме выписки или справки.

С собой в офис банка понадобится взять паспорт — как и в случае со звонком в центр поддержки клиентов, для любого запроса первоначально необходимо пройти идентификацию. Сама по себе консультация со специалистом бесплатная, а вот за некоторые документы может взиматься оплата согласно тарифам Сбера.

В целом, сложностей с определением планового минимального взноса по кредитке у клиентов Сбербанка, как правило, не возникает. Финансовая организация и сама заинтересована в том, чтобы минимальный взнос был внесен в достаточном объеме в установленную дату.

Поэтому на электронную почту (если вы привязывали ее адрес) ежемесячно направляются выписки, содержащие:

• период, за который составлен отчет (продолжительностью 1 месяц, начиная с определенной даты: например, с 3 апреля по 2 мая 2024 года);
• информацию о кредитке (общий лимит, процентную ставку);
• сводные данные по всем произведенным за отчетный период операциям (как о расходах, так и о пополнениях);
• расчетные значения за период: размер планового минимального взноса, объем лимита, который должен быть погашен для перезапуска грейса, начисленные проценты, общий размер текущего долга;
• подробную расшифровку обязательного платежа;
• детализацию счета кредитной карты (полный перечень всех операций с информацией о них — датой, торговой точкой, где была сделана покупка и т.п.);
• дополнительные сведения — об акциях, скидках, новых продуктах банка.

Как узнать общий размер долга по карте в Сбере

Выше мы рассмотрели, как посмотреть плановый, рассчитанный по минимуму, платеж по кредитке. Но как быть, если нужно узнать не сколько внести, дабы избежать просрочки, а сумму для полного погашения лимита, чтобы закрыть кредитную карту Сбербанка и прекратить ей пользоваться?

Как бы ни был хорош пластик с лимитом, это все же средства банка, а не личные. И использовать их выгодно удается не всем. Если карта бралась временно, для разового применения, или наоборот, вынуждает владельца вносить неподъемные для бюджета платежи, ее лучше закрыть. А для этого — полностью восстановить лимит и оплатить все начисленные проценты.

1. Если финансы позволяют, кредитку можно погасить досрочно увеличенными частичными взносами либо закрыть все единовременно.
2. Когда финансовая нагрузка и так чрезмерная, и вносить большие суммы возможности нет, можно воспользоваться рефинансированием.

В обоих случаях понадобится знать, сколько положить на карту, чтобы «обнулить» долг банку и подать документы на закрытие пластика. Получить эту информацию можно теми же способами, что были указаны выше, но с нюансами.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: пошаговое руководство и рекомендацииСтатья по теме

Узнать общий размер задолженности для полного закрытия кредитки можно в дистанционных сервисах Сбербанка. Цифра будет указана в подробной информации по карте — если посмотреть дальше, ниже минимального платежа и взноса в рамках беспроцентного периода всегда отмечена полная задолженность. Однако ее размер может оказаться некорректным. И вот почему:

• Расчет производится за период. Следовательно, если после формирования выписки произошли еще какие-то операции, они могут быть пока не учтены.
• Важно также, когда сумма поступит на счет фактически. Проценты начисляются ежедневно, и необходимо учитывать, как увеличится указанный размер взноса к моменту, когда деньги попадут в банк.

Эти же нюансы следует учитывать, если узнавать общий размер долга через устройства самообслуживания. Получить полностью корректную сумму можно по телефонам кол-центра, однако делать это лучше не в автоматическом режиме, а пообщавшись непосредственно с оператором. Сотрудник банка не только скажет цифру, актуальную на сегодня, но и поможет рассчитать «запас» на случай, если деньги не поступят в моменте.

Лучшим способом выяснить полную сумму задолженности по кредитной карте для полного погашения является обращение в офис Сбербанка. Во-первых, в этом случае можно взять выписку, чтобы иметь документальное подтверждение корректной суммы. Во-вторых, здесь же можно сразу внести средства. И в-третьих, тут же уведомить банк о желании закрыть лимит.

Кроме суммы для полного погашения, важно учесть следующее:

1. Обязательно проверяйте счет после внесения денег. Задолженность должна равняться нулю, как и все проценты.
2. Проверьте платные подписки. Если у вас подключен «СберПрайм» или к карте привязаны приложения с автосписанием («Окко», «Яндекс», «Литрес» и т.п.), все их необходимо отключить. В противном случае эти платежи снова начнут расходовать погашенный ранее лимит.
3. Для безопасности средств на кредитке до полного ее закрытия можно установить блокировку — например, запрет операций по ней.
4. После восстановления лимита необходимо написать в Сбербанке заявление на закрытие ссудного счета. Оно обрабатывается в течение 30 дней. Только после этого кредитная карта может считаться полностью погашенной.

Как узнать размер задолженности по кредитке Сбербанка с просрочкой

Задержка платежа по любой ссуде грозит последствиями, и кредитная карта Сбера — не исключение. Санкции начнут применяться с первого же дня просрочки:

• Лимит по карте будет заблокирован. Дальнейшее распоряжение средствами станет недоступным до тех пор, пока вы не погасите задолженность. А если просрочка продлится 60 дней и выше, то разблокировать карту и вовсе не удастся. Даже если вы внесете все деньги разом.
• Сбербанк начнет работу по взысканию собственных средств. Первоначально — силами сотрудников самой кредитной организации. Позднее — с привлечением коллекторов.
• Ежедневно банк будет начислять помимо процентов штрафные санкции в размере 36% годовых.
• При длительной просрочке Сбербанк имеет право потребовать от должника возврата уже не только пропущенного платежа, но и всей суммы израсходованного лимита с процентами.
• При игнорировании требований банка Сбер подаст в суд, и к взысканию подключатся приставы. Их полномочия позволяют арестовывать счета должника, изымать имущество и накладывать другие неприятные ограничения.

Последствия просрочки не сулят ничего хорошего: меры взыскания ФССП — это еще не все. А вот испорченная кредитная история может на многие годы перекрыть доступ к ссудам. Когда ситуация еще в зародыше, например, платеж не поступил вовремя, необходимо его как можно быстрее погасить, уточнив предварительно, какая цифра успела набежать с учетом неустойки.

Где узнать размер просроченного долга по кредитке Сбера

Вопрос получения информации о просрочке решается точно так же, как и с цифрами основного долга и с суммой минимального платежа.

1. Сообщения от банка.

   С первого же дня просрочки кредитная организация начинает работу по возврату задолженности. В приложении для мобильных, через СМС и в виде автоматических звонков на телефон Сбербанк будет направлять информацию:

   • о наличии просроченной задолженности;
   • о сумме, которую понадобится внести для закрытия просрочки;
   • о последствиях, ожидающих должника в случае игнорирования факта наличия долга.

   Указанную в таких сообщениях сумму можно вносить — но стоит помнить, что она актуальна только на текущий день.

2. Мобильное приложение и онлайн-банк.

   В случае выхода на просрочку вся информация о ней будет отражена в дистанционных сервисах Сбербанка. На ярлыке карты появится уведомление о просроченной задолженности. А если по нему кликнуть, добавится блок «Срочно закройте просрочку» с указанием суммы, которую необходимо внести в моменте.

3. Информация по телефону.

   Если номер, с которого вы будете звонить в контактный центр, привязан к вашей карте, первое, что вы услышите от робота-помощника — уведомление о просроченной задолженности. Затем вас переведут в отдел по работе с просрочкой, где можно выяснить сумму и другие детали непосредственно у ответственного сотрудника.

4. Обращение в банк.

   Этот вариант особенно актуален, если погасить просрочку в моменте вы не можете. Можно сразу попробовать договориться со Сбербанком о предоставлении дополнительных вариантов решения вопроса.

   Среди них могут быть:

   • Запрос кредитных каникул по закону. Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, вы можете запросить отсрочку платежей по кредитке по одной из действующих государственных программ.
   • Реструктуризация по внутренним решениям Сбербанка. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту, предложив различные варианты: приостановку оплаты или уменьшение планового платежа.

   Однако каникулы по закону доступны не всем — для их оформления и сам заемщик, и ссуда должны соответствовать определенным условиям. Реструктуризация же — право банка, но не обязанность, и по такой программе можно запросто получить отказ. Если платить вам нечем, а на все попытки изменить график платежей вы неизменно получаете отказ, выход остается один — списание долгов через банкротство физических лиц.

Процедура банкротства — единственный на сегодняшний день законный способ не просто отсрочить выплату, а полностью списать все ваши долги перед банками. Но без помощи квалифицированных юристов пройти ее будет непросто.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи