Оглавление
Оглавление
Кредитка есть в кошельке многих жителей нашей страны. А так как Сбербанк — один из лидеров по зарплатным проектам, да и среди студентов, пенсионеров и льготников он достаточно популярен, то и кредитная карта от Сбера пользуется большим спросом. К тому же сотрудники в отделениях активно предлагают кредитную СберКарту каждому клиенту.
Любой подобный пластик подразумевает использование средств банка, а значит и своевременный их возврат согласно договору. Чтобы избежать просрочек и неизбежно следующих за ними денежных санкций, важно понимать, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, чтобы вовремя погасить это обязательство.
В отличие от многих других кредитных организаций, в Сбербанке на сегодняшний день существует только один вид кредитки (1), которая сочетает в себе сразу все преимущества:
Выглядит это достаточно привлекательно и удобно, однако для того, чтобы действительно получать выгоду и пользоваться картой, не загоняя себя в долги, важно разбираться во всех нюансах и внимательно читать условия.
Получается, что единого ежемесячного платежа, как, например, закреплено в графике по обычным ссудам, по кредитке Сбер (да и любой другой банк) установить не может. Самостоятельно эти значения посчитать возможно, но сложно: понадобится рассматривать каждую операцию в отдельности, плюс учитывать, войдет ли она в грейс-период. Это долго и муторно.
Выходит, что заемщику производить долгие расчеты вовсе не обязательно, ведь способов, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, предостаточно:
Разобраться в том, каким должен быть минимальный платеж — самый распространенный запрос у держателей кредитки Сбербанка. Но помимо этого указанные выше способы подойдут, чтобы узнать общий размер задолженности и просроченный долг, включая штрафы. Например, если вы хотите погасить лимит и закрыть карту досрочно. Также это актуально в случае, когда кредитку необходимо рефинансировать — данные понадобятся, чтобы корректно рассчитать сумму нового кредита.
В случае просрочки Сбербанк начисляет повышенный процент на невнесенную сумму. Чтобы исправить ситуацию и вернуться в обычный график, важно иметь представление об общем размере текущей задолженности с учетом начисленной неустойки.
Фактически потребность узнать долг по кредитке возникает у заемщика каждый месяц, поскольку даже сумма планового (минимального) взноса постоянно меняется. Но ломать голову и пытаться провести расчет самостоятельно не требуется — Сбербанк и сам уведомляет держателей карт посредством СМС-сообщения или информации в мобильном приложении, а также путем отправки выписки на электронную почту.
Как уже было отмечено ранее, беспроцентный период по кредитке не означает, что все время до его окончания можно ничего не платить. Более того, если вы действительно не хотите, чтобы в платежи по карте помимо использованного лимита входили проценты, необходимо строго следить за своими тратами и погашениями с учетом условий, на которых предоставляется грейс:
По картам Сбербанка беспроцентный временной отрезок составляет 4 месяца: первый месяц предназначен для трат, а остальные три — для погашения использованного лимита. Стартует грейс со дня получения карты (и подписания договора) и возобновляется каждый месяц.
Задолженность по кредитной карте СбербанкаСтатья по теме
Если же в течение беспроцентного периода одолженная у банка сумма не была погашена, то проценты будут начислены за весь срок — то есть за все время, когда заемщик пользовался деньгами банка. Ставка при этом составит от 9,8% до 29,8% годовых в зависимости от характера покупок, о чем уже было сказано выше.
Вне зависимости от того, уложились вы в беспроцентный период или нет, по истечении месяца понадобится внести минимальный платеж по карте. В Сбербанке он составляет 2% от общей потраченной суммы, без привязки к времени покупки.
Также необходимо учитывать, не было ли снятия наличных и переводов: за выдачу в банкомате или вывод денег в сторонний банк в первый месяц платить не придется. Со второго же, а также на перечисления внутри Сбербанка, дополнительно возьмут комиссию в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
Пример расчета:
Расчеты выглядят несложными, если покупка была только одна, и она «уложилась» в льготный период. При выходе за его условия начнется начисление процентов, и рассчитать актуальные цифры самостоятельно будет уже сложнее. Высок риск запутаться в условиях и получить штрафы только из-за того, что ошибся в расчетах. Чтобы этого избежать, при внесении минимального платежа всегда ориентируйтесь на информацию из банка.
Банк предоставляет некоторое разнообразие вариантов выяснить размер планового платежа по кредитной карте. Каждый держатель может выбрать для себя наиболее удобный.
В главном меню мобильного приложения отображаются все карты, которые есть у человека. Необходимо выбрать кредитную, и вся необходимая информация по ней будет доступна на экране. Здесь отображается и сумма минимального платежа. Важно понимать, что обновляется она ежемесячно — в дату подписания договора.
При нажатии кнопки «Подробнее о задолженности» можно увидеть краткую расшифровку: какая часть этих средств пойдет на погашение процентов, а какая — в основной долг. Также этот раздел показывает, сколько и до какого числа необходимо внести, чтобы уложиться в льготный период. Если существует задолженность — вы увидите и ее.
Наконец, в мобильном приложении можно посмотреть все операции, которые были произведены по карте. Для этого прокрутите экран вниз и нажмите кнопку «История операций». В этом же меню можно запросить выписку или справку о задолженности — выбрав соответствующую услугу в разделе «О карте».
По аналогичному сценарию информацию можно посмотреть в интернет-банке. Здесь также перечислены все карты клиента, а в разделе, отведенном кредитке, содержится информация о текущем платеже, проведенных операциях, сумме потраченного лимита и начисленных процентах. Все дистанционные сервисы доступны на отдельной странице Сбербанка (4).
С мобильного вам даже не обязательно «висеть» в ожидании ответа сотрудника контакт-центра и «пробираться» сквозь робота-помощника. Получить данные о размере планового платежа можно, отправив банку СМС с текстом «ДОЛГ» на короткий номер 900. Это сработает, если у вас подключены уведомления. В ответ вы получите текст, содержащий информацию о дате внесения и о сумме необходимого минимального платежа. Подключить СМС-информирование можно в банковском приложении «Сбербанк Онлайн», а также через меню банкомата или непосредственно в отделении.
Если формат сообщений все же вам не подходит, всю необходимую информацию можно узнать, позвонив в Сбербанк по телефону. С мобильного нужно набрать 900, со стационарного или из-за границы — 8 (495) 500-55-50. Если звонить с номера, к которому привязаны уведомления или мобильный банк, данные можно получить в автоматическом режиме — просто следуйте командам робота.
Для беседы с «живым» сотрудником придется подготовить паспортные данные и кодовое слово — без прохождения процедуры идентификации ничего сообщать по телефону вам не имеют права.
Банкоматы и терминалы Сбербанка можно найти практически в каждом городе страны. Узнать информацию в них легко — достаточно вставить кредитную карту, ввести пин-код и выбрать операцию «Баланс». В терминалах данные можно просматривать и без карты — использовав для авторизации привязанный к карте номер телефона.
При запросе задолженности в устройствах самообслуживания важно помнить о двух нюансах:
Устройства самообслуживания показывают информацию, достаточную для определения текущей задолженности, размера и даты внесения минимального платежа. Данные в них обновляются ежедневно, в соответствии со сведениями в самой системе Сбербанка.
Этот способ в какой-то степени самый трудозатратный — понадобится добраться до офиса Сбербанка, попасть в установленные часы работы, возможно, выждать очередь. Однако на месте можно не просто посмотреть размер задолженности, но и получить ее на бумажном носителе — в форме выписки или справки.
С собой в офис банка понадобится взять паспорт — как и в случае со звонком в центр поддержки клиентов, для любого запроса первоначально необходимо пройти идентификацию. Сама по себе консультация со специалистом бесплатная, а вот за некоторые документы может взиматься оплата согласно тарифам Сбера.
В целом, сложностей с определением планового минимального взноса по кредитке у клиентов Сбербанка, как правило, не возникает. Финансовая организация и сама заинтересована в том, чтобы минимальный взнос был внесен в достаточном объеме в установленную дату.
Поэтому на электронную почту (если вы привязывали ее адрес) ежемесячно направляются выписки, содержащие:
Помимо этого, Сбербанк напомнит о дате платежа в СМС или пуш-сообщением, в котором помимо дня (числа) внесения всегда указывается точная сумма к погашению. Таким образом, даже не используя онлайн-сервисы, вы всегда будете в курсе, сколько денег нужно положить на карту.
Выше мы рассмотрели, как посмотреть плановый, рассчитанный по минимуму, платеж по кредитке. Но как быть, если нужно узнать не сколько внести, дабы избежать просрочки, а сумму для полного погашения лимита, чтобы закрыть кредитную карту Сбербанка и прекратить ей пользоваться?
Как бы ни был хорош пластик с лимитом, это все же средства банка, а не личные. И использовать их выгодно удается не всем. Если карта бралась временно, для разового применения, или наоборот, вынуждает владельца вносить неподъемные для бюджета платежи, ее лучше закрыть. А для этого — полностью восстановить лимит и оплатить все начисленные проценты.
В обоих случаях понадобится знать, сколько положить на карту, чтобы «обнулить» долг банку и подать документы на закрытие пластика. Получить эту информацию можно теми же способами, что были указаны выше, но с нюансами.
Узнать общий размер задолженности для полного закрытия кредитки можно в дистанционных сервисах Сбербанка. Цифра будет указана в подробной информации по карте — если посмотреть дальше, ниже минимального платежа и взноса в рамках беспроцентного периода всегда отмечена полная задолженность. Однако ее размер может оказаться некорректным. И вот почему:
Эти же нюансы следует учитывать, если узнавать общий размер долга через устройства самообслуживания. Получить полностью корректную сумму можно по телефонам кол-центра, однако делать это лучше не в автоматическом режиме, а пообщавшись непосредственно с оператором. Сотрудник банка не только скажет цифру, актуальную на сегодня, но и поможет рассчитать «запас» на случай, если деньги не поступят в моменте.
Лучшим способом выяснить полную сумму задолженности по кредитной карте для полного погашения является обращение в офис Сбербанка. Во-первых, в этом случае можно взять выписку, чтобы иметь документальное подтверждение корректной суммы. Во-вторых, здесь же можно сразу внести средства. И в-третьих, тут же уведомить банк о желании закрыть лимит.
Кроме суммы для полного погашения, важно учесть следующее:
Таким образом, избавиться от кредитки, просто внеся текущую сумму, недостаточно. Учитывайте это при любом досрочном погашении, как самостоятельном, так и в рамках рефинансирования.
Задержка платежа по любой ссуде грозит последствиями, и кредитная карта Сбера — не исключение. Санкции начнут применяться с первого же дня просрочки:
Последствия просрочки не сулят ничего хорошего: меры взыскания ФССП — это еще не все. А вот испорченная кредитная история может на многие годы перекрыть доступ к ссудам. Когда ситуация еще в зародыше, например, платеж не поступил вовремя, необходимо его как можно быстрее погасить, уточнив предварительно, какая цифра успела набежать с учетом неустойки.
Вопрос получения информации о просрочке решается точно так же, как и с цифрами основного долга и с суммой минимального платежа.
С первого же дня просрочки кредитная организация начинает работу по возврату задолженности. В приложении для мобильных, через СМС и в виде автоматических звонков на телефон Сбербанк будет направлять информацию:
Указанную в таких сообщениях сумму можно вносить — но стоит помнить, что она актуальна только на текущий день.
В случае выхода на просрочку вся информация о ней будет отражена в дистанционных сервисах Сбербанка. На ярлыке карты появится уведомление о просроченной задолженности. А если по нему кликнуть, добавится блок «Срочно закройте просрочку» с указанием суммы, которую необходимо внести в моменте.
Если номер, с которого вы будете звонить в контактный центр, привязан к вашей карте, первое, что вы услышите от робота-помощника — уведомление о просроченной задолженности. Затем вас переведут в отдел по работе с просрочкой, где можно выяснить сумму и другие детали непосредственно у ответственного сотрудника.
Этот вариант особенно актуален, если погасить просрочку в моменте вы не можете. Можно сразу попробовать договориться со Сбербанком о предоставлении дополнительных вариантов решения вопроса.
Среди них могут быть:
Однако каникулы по закону доступны не всем — для их оформления и сам заемщик, и ссуда должны соответствовать определенным условиям. Реструктуризация же — право банка, но не обязанность, и по такой программе можно запросто получить отказ. Если платить вам нечем, а на все попытки изменить график платежей вы неизменно получаете отказ, выход остается один — списание долгов через банкротство физических лиц.
Процедура банкротства — единственный на сегодняшний день законный способ не просто отсрочить выплату, а полностью списать все ваши долги перед банками. Но без помощи квалифицированных юристов пройти ее будет непросто.
Обратитесь к нам за бесплатной консультацией — мы расскажем обо всех нюансах банкротства и найдем решение, которое подходит именно вам.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А52-1787/2023
Было долга - 633 329 руб.
г. Псков
Завершено:
09.11.2023
Этапы:
26.03.2023
Поступило в работу
03.04.2023
Подача заявления
16.05.2023
Признан банкротом
Списано долга:
633 329 руб.
А26-1649/2023
Было долга - 1 835 163 руб.
г. Петрозаводск
Завершено:
24.01.2024
Этапы:
15.02.2023
Поступило в работу
22.02.2023
Подача заявления
05.05.2023
Признан банкротом
Списано долга:
1 835 163 руб.