Как узнать долги по кредитам, и что делать, если на вас оформили заем?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 08 мая 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 3 472

Если вы взяли кредит, то скорее всего отслеживаете остаток долга в онлайн-банке или любым другим удобным способом. Но бывают случаи, когда нет доступа к приложению или утерян кредитный договор с графиком платежей. Если же у вас подозрение, что на ваше имя кто-то взял заем, то тем более надо быть во всеоружии.

Не так важно, для чего вам требуется узнать задолженность по кредиту перед банком — главное, разобраться, как это сделать максимально простым способом. О чем мы вам здесь и расскажем.

Через банк

Наиболее простой и очевидный способ проверить свои долги по кредитам — обратиться в банк напрямую. В отделении вы можете по паспорту получить подробную выписку о своем кредитном счете.

Впрочем, сейчас 21 век на дворе, и все больше услуг уходит в онлайн. Альтернатива личному посещению — удаленное взаимодействие с кредитором:

  • звонок на горячую линию финансового учреждения;
  • вкладка «Кредиты» в мобильном приложении;
  • чат-бот в личном кабинете на сайте банка.

Любым из этих способов можно получить исчерпывающую информацию по кредиту. Для онлайн-информирования нужен доступ в личный кабинет, при беседе с сотрудником кол-центра понадобится подтверждение личности. Если вы не регистрировались или забыли пароль, но номер телефона привязан к счету, можно установить приложение и пройти регистрацию. На телефон придет подтверждение, и вы зайдете в онлайн-кабинет.

В банке можно получить справку об остатке по кредитному счету или об отсутствии долга, чтобы предъявить ее в случае ошибочных притязаний кредитора или даже судебных приставов. Справку можно запросить лично в филиале вашего банка или дистанционно (по почте или через мобильный банк).

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Как узнать долги по кредитам бесплатно по фамилии и другим данным?

    Обращение в банк актуально, если вы хотите знать состояние своего кредитного счета в каком-то определенном кредитном учреждении. Когда же вам нужно знать картину в целом, на помощь придут другие методы «пробить» долговые обязательства физического лица. Проанализируем каждый из них.

    Через БКИ

    БКИ — это бюро кредитных историй, организации, собирающие сведения о платежной дисциплине каждого заемщика в нашей стране. На сегодняшний момент работают 8 БКИ, и ваше кредитное досье может оказаться в любом из них (а может даже, и не в одном).

    Любой человек вправе узнать наличие долгов по займам и кредитам, сделав запрос в бюро кредитных историй. Но для начала вам нужно точно знать, какое конкретно бюро хранит эти драгоценные сведения.

    Первый шаг — получить перечень БКИ, в которых содержится ваша кредитная история. Сделать это удобнее всего одним из двух путей: на Госуслугах(1) или через Центробанк(2).

    Если вы оформляете запрос через портал государственных услуг, ваши данные будут автоматически заполнены из личного кабинета. В ответ придет список тех бюро кредитных историй, где хранится ваша.

    ЦБ РФ потребует код субъекта кредитной истории — найти его можно в договоре кредитования. Если код известен, необходимо заполнить все поля. Результат будет тот же: вы получите список бюро, в которых сможете заказать собственный кредитный отчет.

    Теперь вам известно, где именно содержится кредитное досье о вашей финансовой жизни. Шаг второй: заказать его. Вы можете найти нужное бюро в реестре(3) на сайте Центробанка. По указанным контактам можно обратиться туда с запросом.

    Бесплатно получить отчет из бюро можно 2 раза в год (если на бумажном носителе, то лишь единожды, и второй раз уже только в электронном виде). Эти правила действуют для всех без исключений. За деньги по тарифу БКИ можно делать запросы чаще — сколько душе угодно, ограничений нет.

    Таким образом, получив на руки список БКИ, вы сможете самостоятельно узнать свою кредитную историю практически в онлайн-режиме. У каждого бюро, помимо контактов, есть ссылка на сайт. Пройдите по ней, создайте личный кабинет по номеру телефона, после чего станет доступной информация по действующим и закрытым кредитам, одобренным и отклоненным заявкам, просрочке по кредитным платежам, остатку долга.

    Через ФССП

    Этот метод подойдет, если по кредитным или иным долгам открыто исполнительное производство. Информация о судебных задолженностях есть в открытом доступе на сайте судебных приставов(4). База данных производств — это своеобразный реестр должников по кредитам и другим обязательствам (административным штрафам, алиментам, налогам и т.д.), по которым уже принято судебное решение и идет принудительное взыскание.

    Альтернативную проверку вы можете сделать на нашем сайте. Достаточно ввести ФИО, дату рождения и регион, чтобы получить сведения по просуженным долгам не только своим, но и любого человека.

    Проверить долги по базе судебных приставов

    Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

    Судебная задолженность доступна каждому гражданину через Госуслуги. Специальный запрос можно отправить из личного кабинета. Минус: так вы сможете узнать только о собственных долгах, но не третьих лиц.

    Как исправить ошибки в кредитной истории

    От ошибок вообще никто и нигде не застрахован. При выявлении неточностей по суммам и срокам оплаты обратитесь к кредитору с заявлением. Приложите все факты, которые подтверждают достоверность ваших данных. После проверки, если ваш запрос соответствует действительности, банк или МФО самостоятельно направит уведомление в БКИ.

    При игнорировании нужно получить официальный отказ банка или БКИ — с этим документом уже можно обращаться в суд за отстаиванием справедливости.

    Если же речь не просто о неточностях, а о мошенничестве (когда на вас обманным путем оформили кредит или микрозаем) помните, что такие действия квалифицируются по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Это — преступление. Немедленно обращайтесь в полицию с заявлением.

    Узнать о своих долгах по кредитам, займам и прочим финансовым обязательствам может каждый человек самостоятельно
    Суммы, сроки, остаток по кредиту и другие сведения доступны в банке при личном обращении либо дистанционно с помощью онлайн-сервисов. Любой заемщик вправе сделать запрос в бюро кредитных историй и получить подробную информацию по своим долговым обязательствам.

    Как узнать о кредитах другого человека?

    Сведения о кредитах конфиденциальны, они относятся к персональным данным человека и охраняются российским законодательством. Банк не сообщает данные об остатке долга и о просрочках по кредитам даже ближайшим родственникам, самым закадычным друзьям и иным третьим лицам. Но есть и исключения.

    Свободно узнать о долгах третьего лица можно только в одном случае — если в отношении человека сотрудниками ФССП открыто исполнительное производство. Также через нотариуса наследникам предоставляют информацию о кредитах умершего. Про долги, взыскиваемые приставами, мы уже сказали. Перейдем к более печальным обстоятельствам.

    Если должник умер

    После смерти заемщика его наследство включает в себя две прямо противоположные категории:

    • Имущество, которое он накопил при жизни.
    • Долги, по которым он не успел рассчитаться со своими кредиторами.

    То и другое перейдет наследникам — на этот счет существует особый порядок.

    Кредитные обязательства переходят на наследников при отсутствии страховки. Если жизнь покойного была застрахована, нужно обратиться в страховую компанию (СК). Если случай будет признан страховым, СК покроет сумму страховки. Теоретически. Это может быть полная или частичная сумма кредита — в зависимости от условий договора страхования.

    Следует помнить, что страховые бьются за каждый рубль, поэтому будьте готовы, что безвременную кончину заемщика экспертиза признает нестраховым случаем.

    Получить подробные сведения о кредите умершего и, соответственно, о наличии договора с СК наследники могут через нотариуса, ведущего наследное дело. Банки не раскрывают такие сведения при обращении — за отсутствием инструментов проверки, точно ли стоящий перед сотрудниками кредитного отдела и размахивающий свидетельством о смерти клиента человек — его наследник.

    Кредитную историю умершего можно также запросить через нотариуса в рамках получения сведений о наследстве. Сначала нотариус направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй, потом обращается в конкретное БКИ.

    Статья 6. Предоставление кредитного отчета

    1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

    1. нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство — по его запросу титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;

    Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

    ВАЖНЫЙ МОМЕНТ!
    Наследники обязаны гасить долги умершего только в эквиваленте стоимости унаследованного имущества.

    Например, Иван получил в наследство от почившего дядюшки квартиру стоимостью 2 млн рублей. Ему бы радоваться, да только дядя остался должен банкам 5 млн рублей. Поскольку долгов упокоившийся родственник оставил в 2,5 раза больше, чем имущества, избежать возврата этого долга Иван может только одним способом — отказавшись от наследства.

    Если же квартира ему дорога, то придется гасить долги по кредитам. Правда, не все 5 миллионов, а «лишь» два. По общему правилу, наследники погашают долги только в пределах суммы унаследованной собственности. Стоимость имущества оценивается по рыночной цене в момент открытия наследства (т.е. на дату смерти наследодателя).

    Как банк узнает о смерти заемщика

    И это хороший вопрос: ни морг, ни похоронное бюро, ни кладбищенский смотритель не обязаны уведомлять кредиторов покойного. Когда человек перестает платить кредит, банк начинает его искать. Сначала «вяло» — это могут быть автоматические прозвоны, уведомления в личном кабинете, отправка писем на «классическую» и электронную почту.

    Полноценный розыск крупные банки начинают через 2-3 месяца. Кредитные специалисты звонят по всем указанным контактам, могут приехать по месту регистрации или проживания заемщика. Либо банк продаст долг коллекторам, и тогда профессиональные взыскатели возьмут на себя эту же миссию. От соседей, близких или коллег скончавшегося должника кредиторы могут узнать о том, что тот умер.

    Наследникам желательно сразу сообщить в банк о том, что их родственник отошел в мир иной — если, конечно, они точно знают, где человек кредитовался (и кредитовался ли вообще). В течение 6 месяцев (до вступления в наследство) чисто технически родственники не имеют отношения к долгам умершего. Банк не вправе начислять пени и штрафы в этот период — то есть до тех пор, пока кредит не станет «унаследованным».

    Узнать долги по кредитам, которых вы не брали

    Перед выдачей кредита банк проверяет место работы, доходы заемщика, устанавливает личность. Посторонним лицам не так просто оформить кредит на другого человека. Вероятность есть, если получить доступ к личному кабинету. Иногда банки присылают клиентам одобренные предложения по кредитам, которые можно взять дистанционно.

    В МФО процедура проще — займы часто выдают без визита в офис на любую карту по паспортным данным. Вот тут-то у разного рода кредитных аферистов есть простор для деятельности.

    Представим, что Иван Иванычу позвонили из ПАО «Банк» с интересным вопросом: почему тот не возвращает кредит? А Иван Иваныч знает наверняка, что с ПАО «Банк» он дел не имел и кредит в этой организации не оформлял. Путем нехитрых умозаключений, а также из собственной кредитной истории наш герой узнает, что все-таки «брал». По крайней мере, банк в этом не сомневается. Что же делать?

    Если начались звонки из банка с требованием о погашении долга, действуйте поэтапно:

    1. Идите в отделение и получите у специалиста документы, на основании которых с вас требуют оплату кредита. Банк предоставит кредитный договор или договор поручительства. Обратите внимание на внесенные персональные данные и контакты, на ксерокопию паспорта и подпись. Зафиксируйте нестыковки или ошибки, например, если подпись или фото — не ваши. Вспомните, не звонили ли вам в указанный период времени «якобы сотрудники банка» и не спрашивали ли какие-либо личные данные. Телефонное мошенничество сейчас процветает, как никогда.
    2. Но банк совершенно точно не извинится со словами «ой, ошиблись». В его базе вы по-прежнему числитесь злостным неплательщиком. Чтобы это исправить, сразу заявляйте в полицию о мошенничестве.

    3. Соберите все возможные документы для доказательства этого факта. Аферисты переводят деньги на свои счета или карты, поэтому нужна подробная банковская выписка, подтверждающая, что кредитные деньги ушли не на ваши счета. Также предоставьте ксерокопию страниц паспорта со штампами о его замене (если старый был утерян, и есть подозрение, что кредит оформлен по нему), номера телефонов, с которым вам звонили лже-сотрудники банка. Если полиция получит серьезные основания для возбуждения дела, есть шанс восстановить справедливость.
    4. Подайте заявление о несогласии с требованиями банка. Для этого напишите жалобу на имя руководителя банка с указанием всех известных вам фактов обманного оформления кредита. Но самое главное — приложите копию постановления о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. Банк обязан отреагировать на претензию и направить результаты по указанным вами контактам.

    Без официального подключения правоохранительных органов в таких случаях чего-то добиться от банка маловероятно, поскольку для кредитора все очевидно: кредит оформлен на вас, и вам его платить. Не забывайте, что расследованием преступлений у нас занимаются не кредитные организации и не простые граждане, а специально обученные люди из МВД и следственного комитета.

    Что делать с долгами?

    Задолженности перед банками возникают не только из-за отсутствия денег на погашение, но и бывают техническими. Забывчивые заемщики могут перепутать дату или сумму платежа и таким образом допустить просрочку. В редких случаях происходят сбои в программе — когда в кредитной истории «висят» кредиты, которые уже погашены. Поэтому рекомендуется после внесения последнего платежа обязательно брать справку о погашении кредита.

    Другой вопрос, когда нечем платить по долгам. У многих в это непростое кризисное время не хватает денег даже на базовые нужды и уж тем более — на оплату кредитных обязательств. Вот только если вы не будете платить по кредиту, банк начислит неустойку и впоследствии обратится в суд. После вынесения решения судьи долг с огромной долей вероятности попадет в ФССП, и приставы инициируют принудительное взыскание. А это — списания со счетов и даже арест имущества.

    Если на вас лежат непосильные долги, которые не удается выплатить, выход есть. В рамках закона возможно полное списание долговых обязательств перед банками, МФО и бюджетом. Банкротство физических лиц — единственный способ забыть о тяжелой финансовой нагрузке. На бесплатной консультации расскажем, как начать процесс, какие потребуются документы и подходит ли вам бесплатная процедура, проводимая через МФЦ.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Частые вопросы

      Можно ли отправить в БКИ данные о том, что утерян паспорт?

      Не совсем в БКИ и не совсем об утере, но можно. Если вы оформили новый паспорт взамен утерянного, достаточно сообщить своему банку о смене паспорта — в свою очередь финансовое учреждение направит информацию в БКИ. Вопрос, с какой целью вам уведомлять бюро? Их задача — собирать и хранить информацию о платежной дисциплине человека. А вот кредитора о новом документе уведомить необходимо. Как правило, этот момент выносится в отдельный пункт кредитного договора. Да и все изменения персональных данных в БКИ делаются с подачи банков и других финансовых организаций.

      Может ли кто-то узнать кредитную историю без согласия должника?

      Кредиторы могут получить информационную часть кредитной истории без уведомления заемщика. В этом случае им будут доступны сведения об обращениях заемщика в банк, о согласии или об отказе по кредиту, о просрочках.

      Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просрочках, если начать исправно платить кредит?

      Нет, удалить могут только ошибочные данные или те просрочки, которые связаны с мошенническим оформлением кредита, если факт преступления доказан. В остальных случаях информация остается в кредитной истории. Данные хранятся в ней ровно 7 лет.

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 741

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все