Погашение долга в МФО «Быстроденьги» и последствия неуплаты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 02 октября 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 174

Задолженность по любому микрозайму или кредиту может возникнуть очень просто — нужно лишь взять взаймы деньги и не вернуть их в назначенный срок. Если не оплатить долг в «Быстроденьги», вам его совершенно точно не простят — микрофинансовая организация будет всеми доступными способами пытаться вернуть свои средства со всеми процентами.

Основные последствия просрочки долга по займу

Скажем сразу: ситуаций, когда небольшой долг превратился в большой, в легально работающих микрофинансовых организациях в настоящее время уже не возникает. С 1 июля 2023 года максимальная сумма, которую может требовать МФО со своего клиента при просрочке уплаты взносов, не может превышать «тела» долга плюс накопленных процентов и штрафов, умноженных на коэффициент 1,3.

Но все равно 26 тысяч намного превышают изначальный десятитысячный долг. И это главное последствие долга в МФО — берешь вроде бы немного, а возвращать приходится с существенной переплатой. 0,8% в сутки (предельное начисление по займам с июля 2023 года) — это гораздо больше, чем банковские ставки по кредитам.

А еще при просрочке возврата денег у клиента портится кредитная история и снижается рейтинговый балл заемщика. Это приведет к тому, что получить новые кредиты и займы станет сложнее. А при наличии нескольких открытых просрочек — и вовсе невозможно.

Если же состоялась продажа долга коллекторам, то к последствиям добавится нервотрепка от общения с незнакомыми и далеко не всегда вежливыми людьми, цель которых — истребовать долг до последней копеечки. И неважно, сколько дискомфорта доставит должнику это взаимодействие.

Узнать точный размер долга перед МФО можно через запрос на почту компании, с помощью чат-бота или позвонив на горячую линию. Те микрофинансовые организации, у которых существуют приложения для смартфонов, предоставляют актуальные сведения прямо в клиентском профиле. «Быстроденьги», например, располагают возможностью создать личный кабинет и пользоваться им.

Как проверить задолженность в «Быстроденьги»

Сайт компании позволяет зарегистрировать профиль заемщика ⁽¹⁾. Авторизация будет доступна по номеру телефона и дате рождения. Паролем служит код, приходящий на телефон в СМС. В личном кабинете можно проверить все данные по своему займу.

Но при допущении просрочки, чтобы узнать долг, можно связываться со специалистами компании. Сделать это можно следующими способами:

• по электронной почте feedback@bistrodengi.ru;
• по телефону горячей линии +7 800 700 43 44;
• через чат-бот «Быстробот» в профиле.

Узнать задолженность онлайн в «Быстроденьги» по номеру телефона и по фамилии проще всего через чат-бот или в личном кабинете, а также скачав официальную программу из магазина приложений, например, RuStore.

Как вылезти из займов, если нечем платить?Статья по теме

Займы компания выдает и онлайн, и в офисе (правда, только в Москве). Для оформления заявки на ссуду можно авторизоваться на сайте компании через Госуслуги и с помощью «Тинькофф ID», если вы являетесь клиентом Т-банка. МФО заверяет, что одобряет 98% заявок, поданных через портал государственных услуг и сервис Т-банка.

Из документов для получения займа необходим только паспорт. Компания выдает в долг суммы от 1 до 100 тысяч рублей. Ставка по выдаваемым в долг средствам и все остальные условия приведены внизу сайта мелким шрифтом. Но напоминаем, что, согласно нормам законов об МФО и о потребительском кредите (займе), ставка не может превышать 0,8% в день. Даже при образовании просроченной задолженности.

Новым клиентам компания предлагает вариант выдачи средств под 0% годовых на срок до 10 дней. Самый востребованный, судя по информации компании-кредитора, финансовый продукт — ссуда на 31 день в сумме от 1 до 31 тысячи рублей (т.н. «заем до зарплаты»).

Время от времени компания проводит акции по возврату клиентам начисленных процентов и разыгрывает ценные призы, например, айфоны.

Как погасить долг в МФК «Быстроденьги»

Для погашения ссуды микрофинансовая компания предлагает 7 способов внесения оплаты ⁽²⁾:

1. Через личный кабинет.
2. В мобильном приложении.
3. В офисе компании.

   Для этого потребуется указать номер договора и предъявить паспорт. Погашение производится для клиента бесплатно.

4. Через отделение Почты России.

   Оплата производится без комиссии, но деньги идут до трех суток.

5. Банковским переводом.

   При оформлении такого платежа надо знать номер договора и дату его заключения. Деньги могут прийти на счет МФО через пять дней. При таком варианте погашения долга взимается комиссия.

6. Через терминалы или сайт системы быстрых платежей «Элекснет».

   В этом случае деньги зачисляются моментально, но тоже с комиссией, которая будет выставлена до совершения перевода

7. Через сервисы онлайн-платежей «ЮMoney» или «Сбербанк Онлайн».

   В первом случае деньги будут идти 2–3 рабочих дня за комиссию 2%. Во втором — от одного до пяти дней, но за 1% от суммы платежа.

При заполнении заявки на заем требуется указать номер мобильного телефона клиента и адрес электронной почты. На них придет уведомление о задолженности, если клиент допустит просрочку. Соответственно, сотрудники МФО станут звонить незадачливому клиенту с первого дня после невнесения очередного платежа или после истечения даты, когда нужно было погасить заем полностью. Поэтому искать способы того, как проверить задолженность, может даже и не понадобиться — о просрочке будет регулярно напоминать сам кредитор.

Но лучше все-таки не допускать просрочек по взятым на себя долгам, так как общение с сотрудниками МФО, а потом и с коллекторами очень выматывает психологически, да и гасить задолженность придется с учетом всех начисленных штрафов.

Что будет после появления просрочки по займу в «Быстроденьги»

После срыва сроков погашения долга сотрудники МФО будут оповещать клиента о том, что у того начала копиться просрочка. Если заемщик не выплачивает долг, то МФО может продать договор коллекторам или обратиться в судебный орган за принудительным взысканием.

У МФК «Быстроденьги» нет указаний на сайте, кому она продает долги. То есть, официально нет постоянного соглашения с каким-то определенным агентством по взысканию. Поэтому если вы не погашаете обязательство по займу, ваш договор могут продать любой легальной компании, состоящей в коллекторском перечне Федеральной служба судебных приставов (ФССП).

Для этого МФО заранее оформляет пулы с просроченными займами на продажу их «пакетами» по примерно одинаковым параметрам — сумме долга и продолжительности просрочки. Потом компания выбирает наиболее выгодное для себя предложение по предлагаемой за портфель долгов цене. Далее заключается договор переуступки долга (цессии), и право требования переходит к новому кредитору.

В отзывах заемщиков «Быстроденьги» фигурируют сразу несколько коллекторских фирм, которым эта МФО продает или продавала долги:

• «Финколлект» ⁽³⁾;
• «ДиДжи Финанс Рус» ⁽⁴⁾;
• «Кредитэкспресс Финанс» ⁽⁵⁾.

Поэтому в 2024 году с частью проданных или переданных коллекторам долгов МФК «Быстроденьги» работают два последних агентства.

Конечно, легальные коллекторы уже давно не выбивают долги у заемщиков МФО, а ведут долгие переговоры. Они могут даже списать часть задолженности, например, накопленный штрафной «навес» — но только в том случае, если должник делает шаги по урегулированию просрочки (т.е. готов расплатиться по телу долга и процентам). Коллекторы могут себе это позволить, так как они выкупают просроченные кредиты и займы у МФО и банков за 5–10% от их реальной стоимости.

Когда МФО подают на должников в суд

Ошибкой будет думать, что при небольшой сумме займа или кредита компания-кредитор не станет подавать в суд на должника, долг простит и спишет, особенно, если должник не выходит на связь.

Самый простой путь, по которому идут банки и МФО — это подача документов в мировой суд для получения судебного приказа, который является одновременно и судебным решением, и исполнительным документом. Это упрощенная процедура: стороны в суд не вызываются, а решение выносится на основании договора займа при сумме долга до 500 тысяч рублей (редкий заем выйдет за эти рамки). Спустя 10 дней после оформления судебного приказа кредитор подает исполнительный документ в ФССП, и уже на его основании долг взыскивается приставами.

Подают ли МФО в суд на должниковСтатья по теме

Судебный приказ легко отменить. Для этого даже не надо объяснять, почему вы хотите это сделать. Вы не согласны с приказом — и все. Но это не значит, что ваш долг растает или испарится. МФО «Быстроденьги», любой другой кредитор или коллекторское агентство имеют право подать иск в общегражданский суд.

Вот тут уже участники процесса будут вызваны повестками на заседания, в ходе которых кредитор и заемщик (или их представители) могут высказать свои возражения по текущему делу. Например, кредитор обязан объяснить, как он рассчитал итоговую сумму долга ко взысканию. А должник вправе не согласиться с расчетами и попросить суд списать часть штрафов и пеней.

Это возможно, если начисления непомерно завышены. Если должник не ходит в суд, то дело рассмотрят без его участия, а к возврату присудят ту сумму, которую укажет в иске МФО. Далее по решению суда будет оформлен исполнительный лист, который в итоге кредитор тоже передаст в ФССП. Отменить исполнительный лист уже нельзя, если он был оформлен без нарушений.

Меры, доступные судебным приставам, которым передали долг на взыскание, перечислены в законе № 229-ФЗ об исполнительном производстве. Среди них:

• арест счетов в банках и привязанных к ним карт с удержанием с этих счетов суммы долга;
• арест имущества и последующая его реализация на торгах с перечислением вырученных средств кредитору;
• запрет на выезд за границу;
• ограничение в праве управления автомобилем;
• объявление должника во всероссийский розыск.

Понятно, что после введения таких ограничений работать легально и одновременно прятаться от взыскателя, будь то МФО или бывшая жена, подавшая на алименты, уже не получится. Поэтому долг придется отдавать. Или всю жизнь бегать от приставов.

Приставы взыскивают долги до полного погашения суммы, указанной в исполнительном документе. Договориться с ними о рассрочке или отсрочке нельзя, решение таких проблем не входит в компетенцию ФССП. Но если вам нужны послабления при погашении долга, то вы можете обратиться в суд и при наличии уважительных причин служитель Фемиды установит вам гибкий график возврата.

После полного погашения долга справку об отсутствии задолженности по займу в «Быстроденьги» вы сможете взять в офисе компании по адресу: город Москва, улица Барклая, дом 6, строение 5, помещение 23П/4 ⁽⁶⁾.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 835

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи