«Кредитэкспресс Финанс»: чего ожидать их должникам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 28 марта 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 8 629

Коллекторы «Кредитэкспресс» — одна из организаций, собирающих долги с граждан. Среди ее клиентов — заемщики ныне реорганизованного «ВТБ24», а также банков «Тинькофф», «МТС-банка», «ТРАСТ» и других. Бюро взыскания числится в реестре приставов, однако не на самом хорошем счету.

«Кредитэкспресс Финанс»: основные сведения

Согласно информации из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), коллекторское агентство «Кредит Экспресс Финанс» (или ООО ПКО «КЭФ») было создано 28.11.2012 года. Основные данные этой организации в реестре можно в любое время проверить самостоятельно (1).

Полное наименование Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс»
Сокращенное название ООО ПКО «КЭФ»
ИНН 7707790885
ОГРН 1127747190152
Адрес 127055, г. Москва, Тверской МО, Бутырский вал, д. 68/70, строение 1, 4 этаж, помещение 1, комн. 44
Генеральный директор Семендуев Виктор Александрович
Веб-ресурс Creditexpress
Телефон 7 495 726 56 53
Whats App 7 499 750 06 14
Telegram CFRUSSIA
VK Кредитэкспресс Финанс *
Электронная почта collection@creditexpress.ru

Информацию о данных для связи, а также об аккаунтах компании в соцсетях «Кредитэкспресс Финанс» раскрывает на своем сайте в разделе «Контакты» (2).

*Страница коллекторского агентства в социальной сети «Вконтакте» на момент публикации статьи была недоступна для просмотра, однако ссылка на нее приводится на официальном сайте коллекторов «Кредитэкспресс Финанс».

В соответствии с открытыми данными, в компании на начало 2020 года работало 270 человек (3). Доходы фирмы за 2022 год составили 510 млн рублей, но расходы оказались больше. Организация — частый посетитель судов, причем не только как истец, взыскивающий долги. За все время своего существования «Кредитэкспресс Финанс» выступал 235 раз в качестве ответчика.

Фирма состоит в реестре ФССП. Это означает, что действует на рынке компания легально. В любое время можно провести онлайн-проверку любого коллекторского агентства как по номеру разрешения (4), так и через общий перечень всех компаний (5). Однако, исходя из сведений надзорной службы, организация отнесена к повышенной категории риска: ее строка (№ 22) окрашена в красный цвет, что означает самый высокий риск.

Исходя из анализа данных из общедоступной информации, можно сделать вывод, что:

  • «Кредитэкспресс Финанс» существует с 2012 года.
  • Фирма стабильно показывала прибыльную деятельность, но с 2021 года ее расходы превысили доходы.
  • Организация имеет большой штат.
  • Она включена в реестр ФССП, однако имеет негативную “окраску” (оценивается, как компания с повышенными рисками для должников).
ООО ПКО «Кредитэкспресс Финанс» покупает у банков долги граждан, а также выступает как агент при взыскании в пользу кредитора
«КЭФ» работает легально, она включена в реестр ФССП. При этом строка состояния компании в реестре отмечена красным цветом, что означает высокий риск причинения вреда (ущерба) должникам. Отзывы об агентстве, как и об абсолютном большинстве коллекторских организаций, преимущественно отрицательные.

Как банки передают ООО «КЭФ» права на взыскание

Возможность переуступки права требования долга предусмотрена законом (ст. 388 ГК РФ). И если это право продублировано в договоре между гражданином и кредитной организацией, то никаких ограничений для такой замены нет, чем и пользуются многие банки и микрофинансовые организации (МФО). У человека сохраняется долг и пени за просрочку, меняется лишь организация, которой предстоит эту задолженность вернуть.

Коллекторские агентства уже давно работают на рынке финансовых услуг. Это организации, зарегистрированные как юридические лица и имеющие собственные реквизиты, офисы, руководство. Специализируются они на взыскании денежной задолженности. Случается, что у коллекторов заявлены еще несколько видов деятельности. Но в большинстве эти компании никакой иной деятельностью, кроме взыскания долгов, не занимаются. Так, ООО ПКО «КЭФ» на своем сайте перечисляет услуги, которые оно оказывает (6):

  • покупка долгов;
  • корпоративное взыскание (на ранней и поздней стадиях);
  • судебные процедуры.

Именно на основании переданных им кредиторами правомочий коллекторы ООО ПКО «КЭФ» требуют с должников заплатить долг.

В первом случае «Кредитэкспресс Финанс» покупает долги у банков и МФО. Обычно покупка осуществляется «пакетом», например на тысячу кредитов. Покупная цена, конечно, в разы меньше реальной. Так, долг в 100 тысяч рублей может быть уступлен коллекторам всего за 10 тысяч. От такой сделки выигрывают только изначальный кредитор и фирма-взыскатель. Банк списывает эту задолженность со своего баланса, и ему из-за «плохого» актива больше не нужно выполнять ряд дополнительных требований Центробанка. Таким образом кредитная организация «очищает» себе историю неудачных вложений для дальнейшей деятельности.

Коллекторское же агентство покупает долги задешево. Но с неплательщика оно требует всю сумму долга с процентами и неустойками. На этой разнице оно и зарабатывает. Впрочем, здесь есть и небольшой плюс — теоретическая вероятность сторговаться с коллекторами на небольшую скидку.

Второй вариант взаимодействия коллекторских бюро и кредиторов — корпоративное взыскание. В этом случае банк или МФО не продают долг, а привлекают коллекторов в качестве агентов взыскания. Как правило, услуга востребована на ранней стадии неплатежей заемщика. Задача коллекторов: заставить должника вернуть долг банку. Само агентство получает лишь оплату за свои услуги, но не сам долг. У клиента сохраняется обязательство вернуть задолженность изначальному кредитору.

Третий вид услуги «Кредитэкспресс Финанс» — сопровождение процедуры взыскания в суде на всех стадиях. Чаще всего банковские долги взыскиваются по упрощенной процедуре с выдачей судебного приказа. Весь процесс от подачи в суд до получения исполнительного документа обычно «умещается» в два месяца. Если сумма долга свыше 500 тысяч рублей или должник оспаривает приказ — тогда дело рассматривается в обычном исковом порядке, с судебными заседаниями и присутствием сторон в суде. Итогом становится решение суда и выдача исполнительного листа. Спор может продолжаться до полугода.

Все коллекторы, в том числе ООО «Профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс», должны работать в рамках закона № 230-ФЗ. Этим нормативным актом предусмотрены пределы воздействия коллекторов на должника, некоторые правила их поведения, обязательность включения в реестр профессиональных коллекторских организаций, который ведет ФССП. Если бюро взыскания замечено в регулярном нарушении этих требований, его «помечают» маркером высокой степени риска — красный цвет в реестре.

Что означает «высокий риск» у «Кредитэкспресс Финанс»

С 2021 года ФССП, ведущая реестр всех профессиональных взыскателей, стала присваивать каждой коллекторской организации степень риска. Всего их четыре:

  1. Зеленая — низкая.
  2. Синяя — средняя.
  3. Желтая — значительная.
  4. Красная — высокая.

По данным портала Банки.ру, на конец 2021 года красной степени риска удостоились 30 агентств, что составило 7,2% от их общего количества (7). Среди них сейчас находится и «Кредитэкспресс Финанс».

Такая градация была введена ныне упраздненным Постановлением Правительства РФ № 1004 от 25.06.2021 года. В настоящее время порядок присвоения маркировки регулируется Постановлением Правительства № 2272 от 23.12.2023 года, которое вступило в силу с 1 февраля 2024 года (8).

Высокая степень риска присваивается, если коллекторы агентства хотя бы раз за год были замечены в грубом нарушении требования закона № 230-ФЗ. Например, угрожали физической расправой или даже применяли ее.

Самые частые нарушения коллекторов красной (высокой) степени риска:

  • угрозы здоровью;
  • обещания уничтожить имущество;
  • реализация этих угроз;
  • слишком частые звонки;
  • настаивание на возвращении долга после завершения гражданином процедуры банкротства;
  • обман должников;
  • продолжение взаимодействия с людьми после отказа от такого сотрудничества.

К сожалению, особыми негативными последствиями такие нарушения агентствам не грозят. Их просто отметят цветом в реестре, а также станут чаще проверять: до раза в два года. Для сравнения — если бюро взыскания имеет низкий риск, его вовсе планово не проверяют.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Отзывы должников и не только

    «Кредитэкспресс Финанс» неоднократно замечен в нарушении требований закона. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, оставленные на известных площадках. Например, на Банки.ру (9) граждане чаще всего жалуются на:

    Отсутствие задолженности перед «Кредитэкспресс Финанс» и кем-либо еще. То есть, у человека долгов нет, а агентство почему-то их требует. Коллекторы при этом разбираться не спешат, а продолжают настаивать на оплате мифического обязательства.

    Отказ от взаимодействия с сотрудниками агентства. Ситуация встречается, когда кто-либо из знакомых человека взял кредит, а при оформлении без согласия товарища оставил номер телефона этого гражданина. Просроченный долг купил «Кредитэкспресс Финанс». И теперь его коллекторы названивают по всем имеющимся контактным данным из базы. Несмотря на отсутствие согласия человека, сотрудники агентства продолжают набирать его номер и требовать внести деньги за должника.

    Ошибочность контакта. Например, по причине покупки номера на сим-карте, который ранее принадлежал должнику. Несмотря на все предпринятые новым владельцем номера шаги по доказыванию отсутствия какой бы то ни было связи с должником, коллекторы не отстают, продолжая требовать оплатить долг совершенно постороннего для гражданина лица.

    Нарушение частоты звонков. Встречается при любой ситуации. Коллекторы «Кредитэкспресс Финанс» звонят должникам и их родственникам и днем, и ночью, и в выходные, не считаясь с ограничениями, установленными законом.

    Грубость, угрозы, психологическое давление. Используются представителями агентства при общении как с должниками, так и с третьими лицами, не имеющими прямых обязательств по кредитам или займам перед кредитором, продавшим долг коллекторскому агентству.

    Памятка должнику при общении с коллекторами

    Немногие знают, что у них есть право защитить себя и своих близких от частых контактов с сотрудниками коллекторских агентств. Так, законом о коллекторах для взыскателей установлены ограничения по количеству контактов с гражданами (п. 3 ст. 7 № 230-ФЗ):

    1. Табу на звонки и встречи — с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники — с 22:00 до 09:00.
    2. Организация встреч — не чаще раза в неделю.
    3. Максимальная частота звонков: раз в день или два раза в неделю; всего не более восьми раз в месяц.
    4. Сообщения не чаще двух раз в день, четырех в неделю или шестнадцати в месяц.

    При общении сотрудник «Кредитэкспресс Финанс» обязан представиться (п. 4 ст. 7 № 23-ФЗ), сообщить о наличии долга, его сумме и структуре. Все разговоры с должниками фирма обязана записывать (п. 3 ст. 17 № 230-ФЗ).

    Лицо, которое «преследует» коллектор, вправе отказаться от взаимодействия с ним, написав соответствующее письменное обращение по форме и в порядке, предусмотренном ст. 8 закона № 230-ФЗ.

    Многие люди, попавшие в долговую яму, терпят угрозы и бесконечные звонки коллекторов, но не знают, как выбраться из создавшейся ситуации. Одним из вариантов решения такой проблемы является банкротство. После завершения процедуры большинство долгов спишется — и это полностью распространяется на кредиты и займы, как перешедшие к коллекторам, так и оставшиеся «на балансе» изначальных кредиторов — банков и МФО. После того, как гражданин будет официально признан несостоятельным и освобожден от долгов, никакое коллекторское агентство больше не вправе его беспокоить.

    Обратитесь к юристам нашей компании для подробной консультации по прохождению банкротства физлиц. Мы подробно разберем ваш случай и расскажем, как пройдет ваша процедура, какие возможны риски, и что из ваших долгов суд спишет с вероятностью 100%.

    Источники

    1. Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
    2. Контакты — Creditexpress.
    3. ООО ПКО КЭФ — За честный бизнес.
    4. Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций на Портале КНД.
    5. Сведения из государственного реестра профессиональных коллекторских организаций.
    6. Наши услуги юридическим лицам — Creditexpress.
    7. ФССП отнесла к группе высокого риска для должников около 7% коллекторских компаний.
    8. Постановление Правительства РФ от 23 декабря 2023 г. № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».
    9. Кредитэкспресс финанс (ООО «КЭФ») — Форум. Обсуждение на Банки.ру.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 743

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все