Банкротство пенсионера в 2024 году

Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Да, это законное право любого гражданина. Пенсионеры являются одной из уязвимых категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, инфляция — люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы в МФО под огромные проценты на кабальных условиях.

Отдать долги с пенсии сложно, и иногда выбраться из кредитов помогает только банкротство пенсионера. Куда обращаться для признания банкротства пенсионерам, и что для этого нужно подготовить, рассмотрим далее.

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России действует закон о банкротстве, позволяющий официально избавиться от кредитов и признать себя несостоятельным. Этот способ разобраться с кредитами подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.

Что представляет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд или через МФЦ.

Банкротство в суде

Пенсионер вправе подать на банкротство самостоятельно, если хочет разобраться с банками, коллекторами и МФО под контролем суда и финансового управляющего. По крупной задолженности процесс может инициировать его кредитор — это банк, МФО или гражданин, которому пенсионер задолжал более 500 тыс. рублей.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

• Задолженность от 300 000 рублей.
• Отсутствие имущества и дохода, достаточных, чтобы полностью закрыть долги.

Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд. Прежде всего, понадобятся документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Нужно показать, что вы брали обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы. Рост цен или затраты на лечение — обычные причины, судьи прекрасно понимают, что в стране кризис.

Вам потребуется подать заявление в арбитражный суд по месту своей регистрации (прописки).

В документе указываются причины, которые побудили пенсионера-должника по кредитам признать банкротство. Они подтверждаются документально. Например:

• Медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека).
• Свидетельство о смерти супруга, если он являлся кормильцем семьи.
• Потеря трудоспособности. При банкротстве пенсионера-инвалида нужны заключения об инвалидности, справки МСЭ — это позволит сохранить все пенсии и соцвыплаты в период процедуры, а также уберечь от продажи автомобиль.
• Договоры о поручительстве, если заемщик не отдал долг, и банк обратился к пенсионеру-поручителю.
• Нужно представить копии кредитных договоров и сведения о других задолженностях и справку о доходах, чтобы суд видел неплатежеспособность физ. лица.

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Бесплатная услуга в МФЦ

А может ли пенсионер бесплатно списать долги через МФЦ по новой упрощенной процедуре? Такая возможность появилась с ноября 2023 года.

Изначально законодатели разработали требования так, что все, кто получает регулярный доход, оказались за бортом банкротства через МФЦ. Даже если это пенсия или небольшое пособие по уходу за ребенком — хотя изначально внесудебное банкротство предполагалось, как способ списать долги тем, кто стеснен в средствах.

Поначалу требования для внесудебного банкротства были такие:

• Сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей;
• Приставы закрыли все дела о взыскании, причем одно из них — по ч. 4 п. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве. То есть по невозможности взыскания.

«Беда» пенсионеров в том, что пенсия по старости не является доходом, защищенным от взыскания. Наоборот, согласно ст. 99 ФЗ о приставах, с регулярного сотрудник ФССП может удерживать до 50% (по алиментам — до 70%) в месяц.

При этом с 1 февраля 2022 года приставов обязали оставлять человеку по его заявлению ежемесячно сумму прожиточного минимума — с пенсии, зарплаты или иного дохода, например, с самозанятости. Для этого должнику необходимо письменно обращаться напрямую в ФССП. И все же нововведение не позволило приставам закрывать производства по столь желанной должникам ст. 46 п. 4 ч. 1 закона № 229-ФЗ.

С ноября 2023 года это препятствие было устранено. Теперь пенсионеры получили долгожданное право обратиться в МФЦ за банкротством. Для этого необходимо соответствовать новым требованиям:

1. Задолженность пенсионера не больше 1 миллиона рублей и не ниже 25 тысяч рублей.
2. У получателя пенсии нет собственности, кроме перечисленной в 446 ГПК РФ.
3. Не позднее чем за 1 год до момента обращения пенсионера с заявлением о признании его банкротом внесудебно исполнительный документ предъявлялся к исполнению в ФССП, но требования не были исполнены (или исполнены частично).

Но если долги пенсионера перевалили за отметку 1 миллион рублей, или у пожилого человека есть дополнительный доход — банкротиться придется только через суд. Это платная процедура, но уже с начала судебного процесса никакие долги не взыскиваются. Приставы и управляющий не будут забирать деньги из пенсии в размере прожиточного минимума. Для работающего пенсионера это единственный законный способ избавиться от долгов без их оплаты.

Об особенностях суда при банкротстве, о стоимости процедуры, ее результатах и последствиях поговорим далее.

Когда и как пенсионер может оформить банкротство

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

• Банкротство без имущества возможно. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Суд принимает заявление, если должник оплатил судебные расходы.

  Для начала процедуры нужно 25 тысяч рублей — это предоплата для финуправляющего. Далее можно платить в рассрочку — обсудите это с юристом.

• Лояльность к пенсионерам. В отношении работающего пенсионера и безработного суды проявляют понимание и не требуют детального отчета о тратах не ждут, глубокой финансовой грамотности. Если человек занял деньги на лекарства, на поездку, на ремонт или просто на жизнь, но цены подскочили, стало нечем платить кредит — это нормально. Если должник не обманывал банки, когда брал займы, вопросов при банкротстве не возникнет.
• Поиск финуправляющего. Специалиста следует найти заранее и договориться о ведении процедуры банкротства. В заявлении на банкротство нужно указать организацию — СРО, в которой числится финуправляющий. Иначе суд не начнет процесс. Если дело ведут юристы под ключ, они договорятся со специалистом самостоятельно.
• Прекращение звонков от банков и коллекторов после первого заседания суда. После первого заседания суда коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, можно подать жалобу в ФССП и финуправляющему для защиты своих интересов.
• Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности для продажи, цена банкротства составляет от 100 тысяч рублей. В компании «Банкрот Консалт» банкротство под ключ можно оплачивать в рассрочку с гарантией списания долга. Сюда включена работа адвоката-представителя в суде, споры с кредиторами и приставами, защита от банков, МФО и коллекторов, помощь при торгах по банкротству (чтобы продажа имущества прошла по наиболее выгодной для банкрота схеме). Консультация юриста бесплатно.
• Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите 25 000 рублей и значительно сократите сроки судебного процесса.
• Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев — если отсутствует имущество.

Процедура банкротства для пенсионера ничем не отличается от банкротства физ. лица. После начала реализации имущества управление вашими счетами и имуществом переходит к финуправляющему. Он проверяет вашу собственность, исследует выписки на недвижимость и транспорт. Единственное жилье не продают, поэтому за квартиру можно не переживать.

Если собственности нет и не было, финуправляющий отчитывается суду, что торги провести невозможно, и человека освобождают от долгов. Если есть, например, дача или гараж — их отправляют на торги. С совместно нажитой собственности супругу банкрота выплачивают 50% выручки. Но часто такое имущество просто не находит покупателя (кому нужны полгаража?), и объект остается в собственности банкрота (задолженности все равно обнуляют).

Автомобиль также подлежит продаже, но пенсионеры часто сохраняют транспорт как средство, необходимое инвалиду. Инвалидность может быть не у владельца машины, а у родственника — главное, чтобы ТС было зарегистрировано в федеральном реестре инвалидов. С такой регистрацией помогут юристы — это входит в стоимость работы под ключ.

Также машину или другой ценный объект можно продать до банкротства — это выгоднее, но цена должна быть рыночной. Но нельзя дарить или переписывать имущество на родственников по сниженной стоимости. Такие сделки финуправляющий обязан оспаривать, поскольку они совершены во вред кредиторам. Тогда имущество вернут, продадут с торгов, а должнику предъявят претензии в недобросовестности.

Пока идет процедура, пенсионер может работать или не работать, быть самозанятым — просто жить как обычно. В суд ходить не обязательно, тем более в период пандемии. На заседаниях должника представляет юрист, он же защитит клиента в спорах с коллекторами, приставами и банками.

Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?

Пожалуй, одна из самых актуальных тем — это пенсия при банкротстве. При банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?

По закону, должнику полагается выплата ежемесячно в размере прожиточного минимума. В каждом регионе свой минимум. В 2024 году он составляет не меньше 12 363 рублей, это сумма федерального минимума. В Москве для пенсионеров минимум составляет 16 257 рублей (данные СФР). Ежемесячные выплаты при банкротстве не будут меньше федерального минимума.

На практике они будут больше. Юрист просит оставить должнику всю сумму пенсии, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд удовлетворяет просьбу. Все понимают, что на минимум не прожить.

У пожилых людей и инвалидов есть дополнительные расходы на лекарства и медицинские услуги, поэтому банки не спорят, и пенсионер получает полный доход.

Пока идет процедура, финуправляющий переводит должнику деньги почтой, выдает на руки или на карточку родственника — тут можно согласовать, как вам удобнее. Эти суммы уже не нужно отдавать приставам, банкам или коллекторам, это ваши деньги на жизнь.

Если есть какие-то защищенные социальные выплаты, целевая помощь от государства, либо вы получаете алименты на детей, возмещение вреда здоровью, то эти суммы не изымают — управляющий будет отдавать их вам в полном объеме.

По окончании процедуры счета разблокируются, и вы будете получать пенсию, зарплату и все выплаты на карту МИР, как все остальные пенсионеры.

В процессе реализации имущества рекомендуем сотрудничать с финуправляющим, отвечать на его вопросы, присылать нужные документы. Все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения на Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. По завершении всех процедур и проверок финуправляющий делает отчет, и суд выносит финальное определение о списании долга.

Юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Судебный процесс — это комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с отсутствием документов, пропуском сроков.

Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать ошибок. Кредитный и банкротный юрист помогут:

• составить заявление;
• собрать документы;
• выбрать и обсудить дело с финуправляющим;
• вернуть деньги, если их незаконно списали приставы (например, если это компенсации здоровью или алименты);
• защитить пенсионера от коллекторов и приставов;
• составить жалобы и ходатайства;
• снять ограничение на выезд за границу, отменить лишение водительских прав;
• сохранить собственность, если она есть.

За юридической поддержкой в Москве и Санкт-Петербурге обращаются особенно часто. Пенсионер просто передает юристу документы, выписывает доверенность, и занимается своими делами — работает или, например, уезжает на дачу. Банкротство пенсионера проходит полностью дистанционно, человеку не нужно ездить на заседания, общаться с приставами и банками. Это удобно и безопасно. Арбитражные суды загружены работой, и судьи одобряют передачу дела профессиональным юристам, так дело пройдет быстрее.

Чтобы избежать отказов и других рисков затягивания процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

Судебная практика в 2024 году

Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.

В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.

Также можно привести дело № А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник — женщина-пенсионерка — подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость