Банкротство госслужащего: как списать долги и не лишиться работы

В России госслужащие находятся на особом положении. Им многое нельзя. Например, нужно соблюдать осторожность с социальными сетями — порой разгораются скандалы об отпускных фотографиях очередного налоговика или чиновника. Разберемся с банкротством госслужащего. Какими последствиями обернется законная процедура избавления от долгов? Никто не горит желанием терять место с полным соцпакетом, а значит, лучше разобраться на берегу.

Сразу о последствиях: как сочетаются банкротство и госслужба?

Процедура банкротства разработана с целью помочь людям выбраться из долговых проблем. Банкроты — это должники по кредитам и микрозаймам, которые не справились с нагрузкой. Человека уволили с работы, он утратил трудоспособность или, например, жизнь семьи изменилась с рождением ребенка (упали доходы).

По нормам закона № 127-ФЗ, банкротство влечет следующие последствия.

• Временное ограничение на руководящие должности. В течение 3 лет после завершения процедуры банкрот не может стать руководителем юридического лица, входить в совет правления, быть директором или учредителем по Уставу. На госслужбе банкротов не оформляют начальниками структурных подразделений, руководителями учреждений и не примут на работу, связанную с управлением муниципальным образованием течение 3 лет.
• Мораторий на новое списание долгов. В течение 5 лет после процедуры нет смысла подавать на банкротство снова. Если человек подаст заявление, например, через 2 года, суд откажет в списании. Данные о банкротстве можно проверить в ЕФРСБ (Федресурс), и обмануть систему не получится.
• При оформлении новых кредитов нужно предупреждать заимодавца о статусе банкрота — в течение 5 лет после завершения дела. Да, бывшим должникам сложно получить новый кредит. Даже микрозайм дадут не сразу. Если вы рассчитываете после процедуры взять жилье в кредит, то лучше планировать это через 2-3 года после завершения процедуры. При условии, что улучшится материальное положение.
• На протяжении 5 лет нельзя стать предпринимателем, если гражданин банкротился в статусе ИП. Это не актуально для госслужащих, поскольку им нельзя вести бизнес.

Последствия являются стандартными и распространяются на всех граждан РФ. Место работы человека не имеет значения — закон не предусматривает ограничений для людей по роду деятельности. Требования предъявляются к личности должника. Например, препятствуют банкротству судимости за экономические преступления (неснятые или непогашенные).

За банкротством вправе обратиться каждый чиновник или человек, который оформлен на государственную службу: в таможне, мэрии, УФСИН или службе судебных приставов — не важно. Работники бюджетных учреждений (учителя, медики, воспитатели) также имеют право признать банкротство. Уволить их за это не могут.

Люди часто не доверяют закону: в нормативных актах пишут одно, а на практике происходит другое. Доля истины в этом есть. Но в реальности люди, занимающие руководящие посты на госслужбе, не берут неподъемные кредиты. А для обычных сотрудников банкротство не так страшно — они не потеряют работу.

• Можно занимать должности заместителя, старшего советника государственной гражданской службы или работать на более низких должностях. Это не считается руководящей должностью.
• Вас не уволят за попытку стать банкротом. Закон не предусматривает подобных последствий. Такая формулировка будет отличным поводом, чтобы обратиться в трудовую инспекцию или в суд за защитой интересов по ТК РФ.
• Не будет лишения премий или других надбавок и начислений. За банкротство нельзя лишить человека выплат, предусмотренных договором и положением о премировании.

Когда госслужащему выгодно подать на банкротство

Банкротство задумано как процедура для списания долгов физлиц, если человек объективно не может с ними разобраться. Госслужащие тоже являются физическими лицами, и вправе рассчитывать на государственную поддержку.

Госслужащему можно банкротиться, если:

• общий размер обязательств по кредитам и другим долгам превышает 300 тыс. рублей;
• недостаточно имущества, продажа которого могла бы спасти ситуацию.

Судебное списание долгов возможно, если есть имущество, и если его нет. Когда у гражданина только жилье и зарплата, либо нет ни того, ни другого, он вправе подать заявление на признание несостоятельности.

Процедура реализации имущества позволит освободиться от задолженностей, обеспечить финансовую свободу. Это в особенности актуально, если человеку нечего терять (например, у него в собственности только единственное жилье), а по исполнительным производствам у него снимают каждый месяц по 50% дохода.

Мало кто знает, но у граждан есть обязанность заявить о банкротстве, если:

• задолженность перешагнула порог 500 тыс. рублей, и просрочка по обязательствам превышает 90 дней;
• человек объективно не может выплатить долги.

Если человек продолжит упорно игнорировать обстоятельства и наращивать задолженность, его плохо кончится. За бездействие предусмотрен штраф по КоАП, а если на банкротство госслужащего подаст кредитор, то возникнет риск обвинения в недобросовестности.

Как проходит банкротство госслужащих

Процедура для госслужащих проходит в таком же порядке, как для остальных граждан. Мы подробно описали процедуру банкротства граждан в этой статье.

Что надо знать? Запомните следующие особенности:

1. Долги можно списать только через реализацию имущества. Все имущество будет описано, ценное — продано. Обязательно продают машины, дачи, гаражи, земельные участки, вообще любую недвижимость, кроме единственной квартиры.

   Если вы платите ипотеку, в банкротстве есть риск потерять недвижимость. Это связано с тем, что залоговое имущество подлежит продаже по требованию кредитора при банкротстве. Даже если ипотечная квартира для вас выступает единственным жильем, это не спасет ее от продажи.

   Автомобили также подлежат реализации. Если авто куплено в браке, то после продажи супругу выплатят половину выручки с торгов. Машину можно сохранить, только если у вас в семье есть люди с инвалидностью, и им нужны средства передвижения. Например, чтобы добираться на реабилитацию.

   Если вы не хотите продавать имущество, и готовы расплатиться, возможна реструктуризация долгов. Составляется график погашения долгов на 3 года, причем все начисленные штрафы и неустойки отодвигаются, важно погасить займы, ставку снижают до ключевой ставки ЦБ. Если график исполняется, человека не объявляют банкротом, и запрета на руководящие должности нет.



Как сохранить имущество при банкротстве физ. лица: советы финансовых управляющихСтатья по теме

2. В период процедуры зарплату и другие доходы придется получать через финансового управляющего, других вариантов нет. Все банковские карточки, счета, пин-коды и пароли нужно передать в течение суток после введения процедуры.

   Но вам будут выделять прожиточный минимум + дополнительные расходы (например, на лекарство, мед.услуги, иногда даже на плату соцнайма). Также прожиточный минимум можно получать и на иждивенцев — на детей, нетрудоспособных супругов.

   Брать кредиты и даже маленькие займы в период процедуры нельзя, придется жить на МРОТ, пока идет дело. После завершения все карточки вернут, счета разблокируют, и зарплату вы будете получать в полном объеме.

3. Процедура платная. Есть обязательные судебные расходы: оплата финансовому управляющему 25 тыс. рублей за процедуру, также публикации в Федресурс, в «Коммерсантъ», почтовые расходы и нести другие возможные затраты. Всего от 50 тысяч. Услуги юристов стоят от 80 тысяч рублей. Рассрочка возможна, поэтому сразу всю сумму иметь не обязательно.
Рассчитать стоимость банкротства
в вашем случае
4. Суд вправе отказать в списании долгов. Такое происходит, если доказана недобросовестность физ.лица, установлена фиктивность или преднамеренность банкротства. Например, вы брали кредиты, тратили их на развлечения, не внесли платежи ни по одному договору, и через полгода решили все списать. Не выйдет.
5. Супруг госслужащего может участвовать в банкротстве, если продается общее имущество. В опись включат совместно нажитое имущество, даже если оно зарегистрировано на супругу должника. После торгов супруг может выкупить половину общего имущества, например, если продается загородный дом. Супруг банкрота станет единоличным владельцем дома, и недвижимость останется в семье.

   Если денег нет, или выкупать половину супруг не намерен, то имущество продают победителю торгов, а супругу перечисляют половину выручки. Юристы помогают выбрать и реализовать более выгодный вариант, но обсуждать это нужно на этапе подготовки к банкротству. Консультация юриста по банкротству

6. Банкротство не влияет на работу. Вас не уволят за признание несостоятельности. В целом ваша работа будет идти по накатанной колее. Ходить в суд не нужно, ваши интересы будет представлять юрист по доверенности.

Реализация имущества не значит, что у вас его непременно заберут. Единственное жилье по закону не забирают, поэтому квартира или дом останется в собственности. Часто банкротство проходит лишь формально: финансовый управляющий проводит проверку и приходит к выводу, что у человека ничего нет, кроме жилья (а иногда и его нет, человек стоит на очереди, снимает, ждет расселения).

Процедура в таком случае длится 4-6 месяцев и завершается освобождением от долговых обязательств. Торги не проводят. С очереди не снимают, прав на улучшение жилищных условий не лишают.

Может ли госслужащий пройти бесплатное банкротство в МФЦ?

В 2024 работает внесудебная процедура — долги списывают через МФЦ бесплатно.

Возможно ли признание несостоятельности во внесудебном порядке госслужащим? Да, но если доход госслужащего не превышает прожиточный минимум для трудоспособного населения в регионе. В этом случае человек подаст приставу заявление на сохранение суммы прожиточного минимума при взыскании долгов по кредитам.

Если зарплата не превышает прожиточный минимум, пристав просто не сможет из нее ничего удерживать и закроет дело по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ об исполнительном производстве. Тогда появится право на банкротство в МФЦ.

Если же доход больше регионального прожиточного минимума, то все, что сверх, будет списываться в уплату долга. Пристав не закроет дело по невозможности взыскания — он будет списывать ползарплаты до полного расчета. Закон не позволяет работающим гражданам освободиться от долгов бесплатно и без суда.

К должникам предъявляют жесткие требования:

• наличие закрытых исполнительных производств по причине невозможности взыскания;
• сумма долговых обязательств в пределах 50 – 500 тысяч рублей.
• нет имущества, которое можно продать для погашения долгов, и нет доходов.

Банкротство проходит не в суде, а в МФЦ — в многофункциональном центре. Для этого лишь нужно обратиться в МФЦ в вашем регионе и записаться на прием. От вас потребуется минимальный перечень документов — паспорт, СНИЛС, ИНН, заявление на банкротство и список кредиторов.

Вам нужна поддержка наших юристов? Вы хотите узнать подробнее о возможных последствиях или боитесь рисковать работой? Свяжитесь с нами, мы ответим на ваши вопросы и предоставим юридическую поддержку.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость