Можно ли стать учредителем после банкротства

Вопрос последствий признания банкротства физических лиц довольно интересный. С одной стороны, в ст. 213.30 № 127-ФЗ есть четко изложенные «предсказания» судьбы банкрота, с другой — реальная жизнь, в которой теория порой очень болезненно и обескураживающе не совпадает с практикой.

Яркий пример: закон не запрещает после списания долгов отправляться в банки и МФО за новыми ссудами, но дадут ли кредит человеку, который только-только списал прошлые долги? Практика показывает, что в первый год после признания несостоятельности в заявках отказывают. А вот можно ли быть директором после банкротства — вопрос, на который мы постараемся ответить в этом материале.

Учредитель после банкротства: можно ли вести бизнес, списав долги?

Итак, статья 213.30 закона о признании несостоятельности устанавливает ряд последствий, которые наступят для банкрота сразу после вынесения финального определения суда о завершении процедуры реализации имущества. Помимо нее, в банкротстве граждан возможна также реструктуризация долгов, но на практике в основном применяется последняя процедура. К финансовому оздоровлению через реструктуризацию суды прибегают крайне редко из-за шаткого материального положения должников, да и сами будущие банкроты этой процедуры избегают, потому что списание долгов в таком случае осуществляться не будет.

Теперь к последствиям. По закону, человека, освободившегося от долгового рабства, ждет следующее:

1. На протяжении трех лет нельзя занимать в компаниях должность, связанную с управлением юридическим лицом — это общее правило.
2. Запрет на руководство НПФНПФ — негосударственный пенсионный фонд, страховыми и управляющими компаниями, паевыми инвестиционными фондами, микрофинансовыми организациями длится несколько дольше: 5 лет.
3. Состоявшиеся банкроты не допускаются на должность генерального директора кредитных организаций (то есть, банков) в течение 10 лет после завершения процедуры.
4. Подавать заявку на кредитные продукты и оформлять новые микрозаймы, не предупредив потенциального кредитора о статусе банкрота, также нельзя. Вы должны будете уведомить представителя банка или МФО о том, что в недалеком прошлом списали долги. Разумеется, финансовая организация и без того обязательно проверит вашу кредитную историю, в которую вносятся записи не только о финансовой дисциплине, но и о пройденной процедуре списания долгов. Ограничение также действует 5 лет.
5. Наконец, невозможно повторно возбудить дело о признании несостоятельности в течение 5 лет после того, как арбитражный суд или МФЦ освободил вас от обязательств перед кредиторами: до истечения срока заявление у вас не примут.

В перечне запретов отсутствуют какие-либо ограничения на открытие новых юридических лиц. Так что в теории банкроты могут выступать учредителями тех же ООО.

Однако как минимум 3 года вы не сможете управлять созданной компанией. Необходимо будет привлекать со стороны генерального директора, который возьмет на себя столь почетную миссию. Официально ваше участие в управленческом совете запрещено, соответственно, придется создавать команду.

Что ждет бизнесменов после освобождения от долгов

Процедура банкротства доступна не только простым гражданам и руководителям компаний. Индивидуальные предприниматели тоже могут списать свои долги. Причем как накопленные в частном порядке, так и образовавшиеся из-за неудач в бизнесе.

Последствия банкротства ИП регулируются ст. 216 № 127-ФЗ:

1. Индивидуальный предприниматель, вступая в процедуру, теряет свой статус с момента, когда арбитражный суд примет решение о признании его несостоятельности. При этом аннуляции также подлежат лицензии, которые человек получал для ведения определенных видов деятельности.
2. ИП, который стал банкротом, не сможет зарегистрироваться в этом статусе повторно в течение 5 лет с момента, когда завершилась реализация его имущества, или когда дело прекратили.
3. Остальные последствия сродни «гражданским»: 10 лет бывшему ИП нельзя возглавлять банки, 5 лет — МФО, НПФ, страховые компании и т.д., и 3 года — все прочие организации. А вот вести свое маленькое дело в качестве самозанятого — разрешено. Как и устраиваться на работу по найму.

Сразу по завершении судебного дела получить статус индивидуального предпринимателя смогут люди, которые вступали в процесс признания несостоятельности, не будучи ИП. В отношении таких должников не предусмотрены какие-либо дополнительные ограничения.

Фактические последствия банкротства физлиц: ожидание и реальность

На самом деле процедура признания несостоятельности влечет больше последствий, чем их перечислено в ст. 213.30 закона о банкротстве:

1. Первое время банки и МФО неизбежно будут отказывать в оформлении новых ссуд — по крайней мере, до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится. Также имеет значение материальное и финансовое положение потенциального клиента, ведь технически оно может выправиться на другой день после банкротства (вы можете внезапно получить наследство или ценное имущество в подарок), но это вовсе не означает, что ПАО «Банк» тут же выдаст вам карточку с открытым кредитным лимитом в 500 тысяч рублей.

   На преобразование ситуации требуются годы. Не стоит рассчитывать, что спустя месяц после признания банкротства вы сможете заручиться одобрением заявки по ипотеке, даже если вам есть что предложить в залог. Более того, изредка у людей даже возникают проблемы и с открытием простых дебетовых счетов.

2. Запись о признании несостоятельности вносится в кредитную историю. Следовательно, кредитная и микрофинансовая организация, получив доступ к вашему досье, узнает, что вы списали долги. Даже если вы забудете сами об этом предупредить. «Забывать» не рекомендуем — это ваша прямая обязанность по закону № 127-ФЗ.
3. Не всегда банкротство заканчивается полным освобождением от долговых обязательств. В некоторых случаях задолженности остаются на человеке. Например, если речь идет о категории несписываемых долгов. Если же банкрот совершал нарушения, обманывал кредиторов и финансового управляющего, суд может принять решение о завершении процедуры без списания просроченных задолженностей (частично или полностью). Тогда по окончании дела кредиторы получат в арбитражном суде исполнительные листы и отправятся с ними в ФССПФедеральная служба судебных приставов, где будут инициированы исполнительные производства. Но в основном банкротство заканчивается заслуженным освобождением должника от обязательств, исключения бывают довольно редко.
4. Сделки после завершения дела в первое время следует заключать с осторожностью. Ваши договоры могут запустить ряд интересных событий: заинтересованные участники, долги которых были списаны, почувствуют себя обманутыми. Тогда они обратятся в арбитражный суд, руководствуясь мотивами ст. 213.29 № 127-ФЗ (в связи с открытием новых обстоятельств, о которых кредитору ранее не было известно).

Если во время процедуры банкротства вы внезапно начнете получать высокий доход, ваше материальное положение улучшится или вы станете наследником квартиры, автомобиля — неважно чего, у вас есть обязательство немедленно сообщить об этом своему финансовому управляющему.

Однако в случаях, когда явно прослеживается обман, и банкрот ухитрился скрыть имущество, исход будет не столь благоприятным. Суд рассмотрит заявление кредитора и примет решение о возобновлении банкротной процедуры. Приобретенную собственность или денежные средства, которые должник утаил, отправят в конкурсную массу. В дальнейшем дело завершат, но с учетом фактора недобросовестности непогашенные долги списаны уже не будут.

В остальном признание несостоятельности не влияет на жизнь человека. Став банкротом, вы не лишитесь текущего социального статуса, не потеряете свое место работы — если вы, конечно, не генеральный директор компании. Но и здесь есть выход: в течение «послебанкротного» периода можно временно трудиться на чуть более низкой по штатному расписанию должности. Это не запрещено.

Краткие выводы о последствиях банкротства для учредителей

Работать генеральным директором после банкротства физического лица закон не позволяет, по крайней мере, в первые 3 года после вынесения определения арбитражного суда о завершении процедуры несостоятельности. Минимум этот отрезок времени нельзя руководить юридическими лицами, как бы этого ни хотелось.

Но посмотрим правде в глаза: большинство граждан нашей страны обращаются за банкротством, когда едва-едва сводят концы с концами. О должности гендиректора тут и не мечтается. Поэтому для них от последствия процедуры в виде запрета на управление компанией, что называется, ни тепло, ни жарко. Другое дело, если даже пост руководителя фирмы и соответствующая зарплата не помогли избежать долговой ямы. Тогда неизбежно придется смириться с тем, что позиции в топ-менеджменте придется временно лишиться.

С индивидуальным предпринимательством немного проще: если человек обанкротился, как физлицо, без статуса, то после завершения дела он вполне может оформить на себя ИП и заниматься бизнесом, работая на себя. В то же время, самозанятые могут открывать статус плательщика НПДналог на профессиональный доход, уплачиваемый самозанятыми гражданами как до банкротства, так и после, и даже непосредственно в процедуре. Запретов нет.

Итак, работать директором после процедуры не получится минимум в течение трех лет.

В остальном банкротство несет в себе ряд плюсов помимо основного — возможности списать свои долги:

• не запрещает снова выстраивать доверительные отношения с банками;
• позволяет продолжать работать в своей сфере: быть начальником отдела, менеджером или выполнять другие важные функции и заниматься карьерой;
• разрешает после окончания дела приобретать имущество и делать накопления;
• не запрещает летать в отпуск в другие страны и ездить в заграничные командировки.

Процедура банкротства физических лиц направлена на освобождение человека от долговых обязательств, а не на образование препятствий и барьеров в перспективе зарабатывать деньги и приобретать собственность для улучшения материального положения.

Если вы тоже хотели бы списать долги, которые не можете погасить в силу своей финансовой ситуации, обратитесь за помощью в нашу компанию.

Статьи по теме