Чем обернется просрочка кредита в Газпромбанке

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 19 апреля 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 52

Взять кредит и не иметь возможность его погасить — страшный сон большинства заемщиков. И если схема работы с должниками у многих банков одинаковая, то возможность решить проблему с задолженностью различными способами предоставляют далеко не все. Разберем на примере просрочки кредита в Газпромбанке: чем грозит нарушение графика платежей и какой выход предлагает кредитор своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Взыскание долга по кредиту в Газпромбанке

ГПБ входит в ряд крупнейших кредитных организаций страны и предоставляет своим клиентам все возможные варианты кредитования:

• потребительские ссуды на любые цели, с залогом и без него;
• специальные условия кредитов для сотрудников бюджетных организаций;
• ссуды на получение образования;
• пластиковые карты с предодобренным лимитом;
• автокредитование;
• ипотеку;
• рефинансирование.

Требования к заемщику у Газпромбанка стандартные: возраст от 20 до 70 лет, наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Этот банк не конкурирует с другими в части выдачи ссуд по одному только паспорту. Скорее, наоборот, при рассмотрении заявки сотрудники кредитной организации тщательно анализируют документы. Не подтверждать доход могут только зарплатные клиенты, поскольку движение средств у таких граждан кредитору и без того известно.

Стать заемщиком Газпромбанка непросто — процент отказов здесь достаточно высок, а политику одобрения нельзя назвать лояльной. Рассмотрение заявки может занимать несколько дней, особенно если запрашиваемая сумма большая. Банк не одобрит ссуду клиентам с плохой кредитной историей и высокой финансовой нагрузкой.

Как Газпромбанк работает с должниками

Причины просрочки кредита в Газпромбанке — обычные ситуации: невнесение планового платежа в установленный срок либо его частичная оплата. Этот банк не дает «дополнительное время», и все последствия пропуска взноса начинают действовать с дня, следующего за установленным в графике.

Работает с неплательщиками Газпромбанк аналогично другим банкам в несколько этапов:

1. Внутренний отдел взыскания.

   Служба взыскания начинает связываться с заемщиком с первого дня пропуска оплаты. Изначально уведомления поступают в автоматическом режиме: путем отправки СМС с предупреждением о просрочке, электронных писем, отражением информации в личном кабинете и мобильном приложении, осуществлением звонков с сообщениями от электронного голосового помощника.

   По истечении этого срока звонить должнику начнут «живые» сотрудники отдела. Их задача: выяснить причину просрочки и обсудить возможные пути решения вопроса. Они также обязаны донести информацию о том, какие последствия неуплаты ждут неплательщика в дальнейшем: от штрафов до мер ограничения, налагаемых приставами.

   Согласно отзывам и заверениям самого Газпромбанка ⁽¹⁾, сотрудники этой кредитной организации строго соблюдают требования статьи 7 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов…» и контактируют с должниками в рамках означенного законом времени. Пока задолженность не перешла в категорию длительной, неплательщика не будут донимать и чрезмерно беспокоить.

2. Коллекторы.

   Когда долг не гасится долгое время (от месяца и более), и адекватную договоренность с заемщиком установить не удается, ГПБ передает работу сторонним организациям по взысканию. Партнеров по поиску должников и возврату средств у банка несколько.

   Качество работы коллекторов с неплательщиками зависит от политики конкретной компании. Как правило, Газпромбанк остается кредитором, заключая с профессиональными взыскателями договор агентирования. Этот банк — одна из немногих кредитных организаций, которые предпочитают сотрудничать с коллекторами по агентским договорам, прибегая к продаже долга только в крайнем случае.

3. Требование досрочного возврата всей суммы кредита.

   Если просрочка по кредиту длится дольше полугода, Газпромбанк может выставить требование о досрочном погашении кредита в полном объеме. Начисленные проценты и штрафные санкции будут увеличивать конечную сумму — то, что банк предъявил претензию неплательщику, не говорит о готовности списывать неустойку. Сумма не «замораживается» — штрафы будут продолжать накапливаться.

   Чаще требование направляется тем должникам, которые не выходят на контакт с кредитной организацией и не пытаются найти компромисс.

4. Суд.

   Финальным этапом взыскания будет обращение Газпромбанка в суд. Если размер долга не превышает полумиллиона рублей, решение принимается мировым судьей в приказном порядке без проведения заседаний. В случае же искового производства заемщик вправе заявить требование о снижении суммы претензий банка путем частичного списания начисленных штрафов, если накопившаяся сумма неустойки будет слишком высокой и иметь признаки незаконного обогащения. Однако надеяться на то, что суд самостоятельно отменит штрафы, не стоит — подобное решение принимается нечасто.

Последствия просрочки в Газпромбанке

Банк работает в рамках законодательства РФ, а потому никаких санкций к своим должникам, кроме тех, которые разрешены в правовом поле, не применяет. Вот что ждет заемщика, который просрочил кредит в Газпромбанке:

• Рост задолженности за счет начисления штрафов и пеней. Согласно статье 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае просрочки банк начисляет неустойку в размере 20% годовых или 0,1% от суммы задолженности ежедневно. Конкретная цифра зависит от вида программы кредитования и указывается в индивидуальных условиях.
• Отметка в кредитной истории. В соответствии со статьей 5 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», Газпромбанк своевременно передает информацию о платежных нарушениях в БКИ. При этом обновление данных также происходит в установленные сроки — длительность задержки взноса будет отражена в кредитном досье в полном объеме и наверняка станет причиной отказов в предоставлении ссуд в дальнейшем.
• Общение с взыскателями. Несмотря на то, что и сам банк, и коллекторы, с которыми он сотрудничает для розыска должника и возврата средств, работают в рамках законодательства, разговоры о просроченной задолженности и ее последствиях сложно назвать приятными. Теоретически их можно избегать, но это не поможет урегулировать вопрос.
• Разбирательства в суде. Многие заемщики игнорируют заседания, однако такое поведение ошибочно — в процессе должник имеет право подавать ходатайства о снижении суммы или предоставлении отсрочки. Другой вариант — договориться и заключить мировое соглашение с самим Газпромбанком. Если получится, неплательщику могут быть предложены приемлемые условия возврата.
• Работа приставов. Судебные исполнители имеют гораздо больше полномочий, чем сотрудники банка или коллекторы. Они могут арестовывать и изымать имущество, накладывать ограничения на выезд за рубеж и на управление транспортным средством.

Важно отдавать себе отчет, что отсидеться в уголке, игнорируя звонки и требования банка, у заемщика все равно не получится. И рано или поздно вопрос с задолженностью придется как-то решать, иначе долг взыщут принудительно.

Что делать, если возникла просрочка по кредиту Газпромбанка

Действия заемщика могут различаться в зависимости от причин, по которым была допущена неуплата, и от прочих обстоятельств. Итак, что можно сделать:

1. Погасить задолженность.

   Если проблема кратковременная, ее лучше решить максимально быстро: внести средства на счет погашения кредита, узнав точную сумму задолженности — в офисе Газпромбанка, на горячей линии по номеру 400 для мобильных телефонов или 8 800 301 06 01, в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении ⁽²⁾. В идеале лучше всего использовать способы мгновенного зачисления денег. Например, кассу банка, банкомат в отделении, внутренний перевод или перевод с карты сторонней кредитной организации.

2. Провести рефинансирование.

   Когда вы понимаете, что подходит срок платежа, а средств на его внесение нет, можно оформить рефинансирование (перекредитование): взять новую ссуду по специальной программе в самом Газпромбанке или у другого кредитора и погасить этими деньгами действующий кредит. Рефинансирование не только поможет избежать просрочки, но и значительно облегчит финансовую нагрузку за счет снижения платежа по кредиту.

   Этот способ рабочий только при относительно невысоких ставках, которые, в свою очередь, зависят от ключевой ставки ЦБ. Пока она держится «на высоте», рефинансироваться нет смысла — переплата по новому кредиту «съест» все преимущества. Сейчас ставка рефинансирования составляет 21%.

3. Оформить кредитные каникулы.

   В ряде ситуаций — например, при значительном уменьшении дохода, — законодательством установлено право заемщика обратиться в Газпромбанк для предоставления отсрочки внесения платежей на срок до 6 месяцев, а для участников СВО — на период срока службы. Не все так однозначно: чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо соответствовать условиям программы и подготовить подтверждающие документы. Но если ваша ситуация подходит под критерии, это может стать выходом.

4. Обратиться в банк.

   При любых материальных затруднениях, влекущих за собой невозможность оплаты кредита, в первую очередь, следует уведомить об этом банк. Поверьте, вы не первый и не тысяча первый клиент, оказавшийся в стесненных обстоятельствах. У каждой кредитной организации есть свои варианты действий на такой случай. Газпромбанк не исключение, и более того, он относительно лоялен к своим заемщикам и готов предложить разные способы урегулирования вопросов с задолженностью.

Какие варианты предлагает должникам Газпромбанк

Любой кредитор заинтересован в возврате собственных средств, а потому чаще готов работать со своими должниками. Даже при наличии длительной просрочки ГПБ предлагает целый ряд решений, среди которых наверняка можно найти то, которое поможет в конкретной ситуации.

Кратковременная просрочка

Когда вы лишь на несколько дней опаздываете с платежом, это всегда неприятно. Задержка с взносом может быть чисто символическая, а пени и штраф начислят все равно. Но одно дело, когда вы разово выпали из графика, и совсем другое — если вы систематически нарушаете условия договора.

Блокировка карты ГазпромбанкаСтатья по теме

В последнем случае стоит принять меры.

1. Смена даты платежа

   На тот случай, если задержка оплаты связана с незначительными кратковременными трудностями, Газпромбанк предлагает своим клиентам опцию переноса даты платежа ⁽³⁾. Сместить календарный день для внесения средств можно через обращение в поддержку банка по горячей линии или в чат личного кабинета/приложения.

   В случае необходимости изменения даты платежа по ипотеке плательщику, его созаемщикам и поручителям придется обратиться в офис Газпромбанка. Для согласования нового срока пишется заявление и обновляется график погашения.

   Услуга по изменению даты платная, стоимость ее составляет 1 000 рублей. Стоит учитывать, что первый платеж после обновления может оказаться больше планового за счет увеличенной длительности периода. Со следующего взноса его размер вернется к фиксированному значению.

2. Предоставление отсрочки платежа.

   В случае необходимости Газпромбанк может в рамках собственных условий предоставить заемщику возможность пропуска двух платежных периодов ⁽⁴⁾. Чтобы оформить эту услугу, придется обратиться в офис банка и написать заявление, которое кредитная организация рассмотрит в течение 30 дней.

   Такая отсрочка предоставляется не по всем программам кредитования, к тому же, может потребоваться прикрепление к заявке дополнительных документов, подтверждающих необходимость такого решения. Наконец, отсрочка может быть нужна прямо сейчас, но ответ от банка заявитель получит в течение месяца. Доступна ли опция и на каких условиях, можно выяснить на горячей линии или в чате поддержки.

   Услуга предоставляется с оплатой комиссии — 3% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 000 рублей.

Длительная неуплата кредита

Перенос даты платежа и отсрочка не спасут, если в финансовой жизни заемщика случились глобальные потрясения: например, он потерял работу или серьезно заболел. В таких ситуациях необходимы более кардинальные решения по урегулированию задолженности.

Кредит на индивидуальных условиях

Это отдельное предложение Газпромбанка представляет собой что-то среднее между рефинансированием и реструктуризацией ⁽⁵⁾. С одной стороны, оно работает как перекредитование: заемщик подает заявку, в случае одобрения получает деньги и гасит ими действующую ссуду.

Но с другой, сумма нового кредита строго ограничена размером остатка текущей задолженности. В отличие от рефинансирования, погасить можно только ссуды в Газпромбанке. Дополнительные средства получить невозможно. Физически клиент денег не увидит — их все до копеечки переведут на счет существующего долга.

Плюс в том, что платежи по новому кредиту, вероятнее всего, окажутся по силам заемщику. Например, может быть предложен нестандартный срок или индивидуальная процентная ставка, чтобы регулярный взнос был минимальным.

Кроме того, такое решение доступно к оформлению банком даже в том случае, если просрочка по действующему кредиту уже образовалась. Газпромбанк в процессе рассмотрения может даже списать часть уже начисленных штрафов, что дополнительно снизит общую сумму задолженности. Но сильно рассчитывать на такой поворот не стоит.

Предодобренная реструктуризация

В отличие от других вариантов, в данном случае заемщику даже не нужно подавать заявку и обращаться в банк, предоставлять какие-либо документы. Если в мобильном приложении или в личном кабинете появилось устраивающее клиента специальное предложение, должнику достаточно только принять его и подписать новые документы ⁽⁶⁾.

Сообщить о наличии индивидуального решения Газпромбанк может также в СМС-сообщении или при звонке специалиста. По телефону можно подтвердить свое согласие с новыми условиями. Однако за обновленным договором все же придется приехать в офис.

Реструктуризация на стандартных условиях

Если в перекредитовании вам отказали, и никаких дополнительных предложений от Газпромбанка не поступило, всегда можно подать заявку на обычную реструктуризацию. При ее одобрении банк поменяет условия действующего кредита на более подходящие, чтобы заемщик смог погасить задолженность.

Подать заявку на реструктуризацию по стандартам Газпромбанка клиент может прямо на сайте или в офисе ⁽⁷⁾. Но придется подтвердить, что вы действительно находитесь в затруднительном финансовом положении.

Вероятные основания:

• потеря заработка или его существенное снижение;
• ощутимый рост расходов (например, при рождении ребенка);
• потеря трудоспособности по причине травм или болезней;
• нахождение в отпуске по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста;
• призыв на обязательную срочную службу в армию;
• чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и несчастные случаи, в результате которых заемщик лишился своего имущества полностью или большей его части.

Все эти основания потребуют предоставления в банк подтверждающих документов, список которых по запросу озвучит или направит специалист.

Можно ли договориться о реструктуризации в ГазпромбанкеСтатья по теме

Когда заявка будет рассмотрена ГПБ, банк может предложить одно из следующих решений (а может и не предложить):

1. Пролонгация договора. Например, вам осталось платить по кредиту два года, а по новым условиям срок будет увеличен до пяти лет. Это позволит снизить платеж и облегчить финансовую нагрузку. Но стоит быть готовым к значительному увеличению итоговой переплаты.
2. Смена вида платежа. Стандартно в Газпромбанке используется аннуитетный расчет взноса, но он может быть заменен на дифференцированный. В таком случае размер взноса будет уменьшаться с каждым месяцем, что также облегчит возврат долга. Но это больше теоретический вариант — банки предпочитают аннуитет, он для них выгоднее.
3. Отсрочка платежа. Срок Газпромбанк определит на свое усмотрение.

Возврат в график

Одной из санкций, которые Газпромбанк применяет к своим неплательщикам, является требование досрочного возврата полной суммы задолженности по кредиту — это фактически расторжение договора. Скорее всего, такой выпад кредитной организации поставит заемщика в тупик — особенно, если он готов вернуться к погашению кредита, но внести столь крупную сумму в короткие сроки для него невозможно.

В такой ситуации все равно можно подать заявку на возврат в график платежей ⁽⁸⁾. Но есть одно важное условие — получить положительное решение реально только до того, как Газпромбанк обратился за востребованием долга в суд.

В случае одобрения запроса требование о досрочном погашении будет аннулировано. С заемщиком для закрытия оставшейся суммы основного долга с процентами и начисленной неустойкой будет подписано дополнительное соглашение, в котором Газпромбанк установит новые условия выплаты и график взносов. Еще раз: кредитор заинтересован не в тяжбах, а в возврате одолженных денег со всеми запланированными процентами.

Другие альтернативы

Даже если заемщик не выходит на контакт с банком, либо при обращении урегулировать задолженность не удалось, Газпромбанк все равно какое-то время может вести диалог с клиентом. Помимо рассмотренных выше, ГПБ предлагает другие решения даже в случае очень длительной просрочки ⁽¹⁾.

1. Реализация залога. Если кредит оформлялся с наложением обременения на имущество — жилье или автомобиль, — и других вариантов погашения у заемщика нет, можно обратиться в банк для реализации собственности. Если сделать это самостоятельно, сделку можно вести под контролем, что позволит выручить при продаже несколько большую сумму денежных средств. В противном случае банк все равно обратит взыскание на заложенное имущество, но уже принудительно.
2. Мировое соглашение. Даже если Газпромбанк уже обратился в суд за решением о взыскании, с ним еще можно договориться. Для этого необходимо выйти на диалог с банком и совместно найти решение о возврате денежных средств, которое устроит обе стороны. Готовое соглашение будет оформлено в установленном порядке, и судебные разбирательства прекратятся. Это поможет не только получить индивидуальные условия для погашения долга, но и избавит от взыскания силами ФССП.

Кредитные каникулы по закону

Кроме решений, которые предлагает сам банк, существует несколько мер государственной поддержки заемщиков, которыми также можно воспользоваться в случае соответствия закрепленным условиям. Если ситуация подходит, такие программы не зависят от решения Газпромбанка — кредитор обязан их исполнить.

1. Кредитные каникулы для участников СВО и членов их семей ⁽⁹⁾.

   В соответствии с положениями закона № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам…», военнослужащие, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей (супруги, родители), имеют право обратиться в Газпромбанк за получением отсрочки по действующей ссуде. Срок ее равняется длительности участия в спецоперации, плюс один месяц. Начисление неустойки прекратится. Доступна отсрочка по всем кредитам вне зависимости от их суммы.

2. Кредитные каникулы в случае ухудшения материального положения заемщика ⁽¹⁰⁾.

   Этот тип временной приостановки платежей регламентируется статьей 6.1-1 закона № 353-ФЗ. Он также доступен по всем видам ссуд, однако среди требований установлены предельные суммы по каждому типу кредитования. Важным условием является причина для отсрочки:

   • снижение дохода на 30% и более в сравнении с предыдущим годом;
   • потеря имущества в результате чрезвычайной ситуации.

   Обстоятельства необходимо подтвердить документами. Если условия соблюдены, можно получить отсрочку по кредиту сроком до 6 месяцев.

Что, если не платить кредит Газпромбанку

В какой бы трудной ситуации не оказался заемщик, взятые взаймы деньги необходимо возвращать. Это обязательство закреплено в добровольно заключенном сторонами договоре. С помощью опций пропуска платежа, кредитных каникул или реструктуризации можно получить разве что временную передышку в выплатах, но задолженность все равно придется возвращать в полном объеме.

Не стоит верить объявлениям в интернете с обещанием избавить вас от кредита в Газпромбанке с помощью оспаривания договора в суде или через «выкуп долга». Такие предложения — мошенничество, и никак не помогут.

Единственный способ законно списать любые долги по кредитам — это банкротство физических лиц. Процедура не является панацеей, она подходит не всем и к тому же имеет ряд последствий, но объективно только банкротство станет спасательным кругом в действительно непростой ситуации, когда платить просто нечем.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 950

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи