Консультации и звонки бесплатные
Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.
Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.
Они отражены в законе и содержат всего три пункта:
Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.
Бесплатная инструкция по банкротству!
Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству
Скачать инструкциюОрганизация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.
Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.
Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.
Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.
Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
И, конечно, организуйте свою работу.
Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.
Основные группы документов должны содержать сведения о:
Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).
В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.
Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.
Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.
Документы для банкротства
Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.
Далее суд принимает решение. Варианов всего 3: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим эти варианты подробнее.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.
Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.
Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.
Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.
После принятия плана должник должен четко ему следовать. Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.
В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.
В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.
Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.
Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.
Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.
Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.
Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.
Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.
Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:
Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.
Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.
Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.
Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.
Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.
В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.
Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.
Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.
Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.
Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица.После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.
Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.
Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.
Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.
Финуправляющий выполняет следующие действия:
Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.
В частности, должник должен предоставить финуправляющему:
При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.
Также должник подвергнется ряду ограничений:
При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.
Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.
В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.
Читать подробнее о последствиях банкротства физического лица.Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Все судебные дела размещены с согласия должников
Дело № A40-101582/2018
Сумма долга:
623 969,02 руб.
Москва
Завершено:
06.02.2019
Этапы:
02.05.2018
Поступило в работу
14.05.2018
Подача заявления
08.08.2018
Признан банкротом
Списано долга:
623 969,02 руб.
Дело № А40-3142/2018
Сумма долга:
4 400 521,70 руб.
Москва
Завершено:
10.12.2018
Этапы:
26.12.2017
Поступило в работу
12.01.2018
Подача заявления
26.02.2018
Признан банкротом
Списано долга:
4 400 521,70 руб.
Дело № А41-9340/18
Сумма долга:
2 700 000 руб.
Московская область
Завершено:
21.11.2018
Этапы:
31.01.2018
Поступило в работу
15.02.2018
Подача заявления
19.04.2018
Признан банкротом
Списано долга:
2 700 000 руб.
Дело № А41-12388/18
Сумма долга:
1 585 660,10 руб.
Московская область
Завершено:
05.10.2018
Этапы:
12.02.2018
Поступило в работу
26.02.2018
Подача заявления
04.05.2018
Признан банкротом
Списано долга:
1 585 660,10 руб.
Дело № А40-238153/17
Сумма долга:
886 005,25 руб.
Москва
Завершено:
16.08.2018
Этапы:
01.12.2017
Поступило в работу
15.12.2017
Подача заявления
22.02.2018
Признан банкротом
Списано долга:
886 005,25 руб.
Дело № А40-220284/17
Сумма долга:
1 374 976 руб.
Москва
Завершено:
25.07.2018
Этапы:
06.11.2017
Поступило в работу
22.11.2017
Подача заявления
26.01.2018
Признан банкротом
Списано долга:
1 374 976 руб.
Дело № А40-113109/17
Сумма долга:
4 119 960,35 руб.
Москва
Завершено:
19.07.2018
Этапы:
05.06.2017
Поступило в работу
22.06.2017
Подача заявления
12.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
4 119 960,35 руб.
Дело №А41-83386/17
Сумма долга:
3 876 765 руб.
Московская область
Завершено:
17.07.2018
Этапы:
25.09.2017
Поступило в работу
12.10.2017
Подача заявления
06.10.2017
Признан банкротом
Списано долга:
3 876 765 руб.
Дело № А40-144910/17
Сумма долга:
843 658,87 руб.
Москва
Завершено:
10.05.2018
Этапы:
27.07.2017
Поступило в работу
07.08.2017
Подача заявления
19.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
843 658,87 руб.
Дело № А41-48996/2017
Сумма долга:
2 134 678,17 руб.
Московская область
Завершено:
23.04.2018
Этапы:
10.07.2017
Поступило в работу
26.07.2017
Подача заявления
08.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
2 134 678,17 руб.
Представительства: