В каких ситуациях возможно погашение долга имуществом

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 июня 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 3 473

Займодатель и заемщик (или: кредитор и должник) самостоятельно определяют порядок и способы возврата долга. Возврат может производиться не только в денежном, но и (нечасто) в имущественном выражении. В этом материале разберемся, как происходит погашение долга имуществом должника, и какие особенности имеет такая форма расчета между сторонами.

Когда возможно погашать задолженность «в натуральном виде»?

Рассматриваемый вариант расчета допускается в следующих случаях:

1. В ходе рассмотрения дела в суде. В такой ситуации стороны заключают мировое соглашение/соглашение о передаче собственности, после чего должник передает взыскателю оговоренное имущество. Как только все требования удовлетворены, суд прекращает производство по делу.
2. При взыскании через ФССП, после того, как кредитор уже подал в суд и выиграл дело. При отсутствии денег, по проведении торгов взыскатель может забрать имущество должника по стоимости, определенной оценкой. Если этого не хватает для полного погашения долга, остаток пристав будет списывать постепенно, из дохода должника.
3. При банкротстве. После признания торгов несостоявшимися, кредиторы имеют право вместо денег получить имущество, принадлежащее должнику, если оно не защищено положениями ст. 446 ГПК РФ.
4. Добровольно. Стороны по обоюдному согласию выбирают такой вариант расчета. Это возможно предусмотреть даже в самом начале, при заключении договора займа.

Договор займа под залог имущества

Если заемщик владеет рентабельной недвижимостью или имеет в собственности машину, редкое произведение искусства, ценные бумаги — для займодателя это дополнительная гарантия возврата займа/кредита.

Чтобы предусмотреть такой вариант расчета на случай, если невозможно будет рассчитаться денежными средствами, можно выбрать один из трех путей:

1. Заключить договор займа под залог имущества.
2. Составить договор займа, а затем отдельно — соглашение о погашении долга имуществом.
3. Использовать договор займа с условием передачи имущества в счет погашения долга.

Залог является одним из видов юридического обременения. Залоговое имущество хотя и остается в пользовании заемщика, но продать, обменять или подарить его тот уже не сможет до момента полного возврата долга.

Отметим, что договор займа с залогом и дополнительное соглашение о залоге отличаются от «чистого» договора займа, с самого начала предусматривающего имущественный расчет между физическими лицами. Первые два вида сделок предполагают в качестве основного способа расчета деньги, а уже при их отсутствии — возврат долга за счет залогового имущества. Причем, без судебного вердикта тут никак не обойтись.

В третьем варианте договора стороны сразу определяют, что обязательство будет погашено путем передачи вещей. Любой из трех предложенных вариантов будет правильным и обязательным для каждой стороны, если с юридической точки зрения эти правоотношения оформлены надлежащим образом.

Вне зависимости от вида договора, если одна из сторон нарушит его условия, контрагент имеет право требовать восстановления своих интересов в суде.

Согласно ст. 421 ГК РФ, субъекты свободны в совершении сделок и могут заключить договор, как разработанный в соответствии с действующим законодательством, так и оформить свой индивидуальный вариант, содержащий элементы разных соглашений. Поэтому вы можете заключить договор займа с передачей имущества в любом виде, при условии, что его положения не противоречат нормам закона.

Нужно ли регистрировать залог и заверять договор займа

Ответ на вопрос зависит от желания сторон. Договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Простой письменной формы с подписями кредитора и должника достаточно для придания сделке юридической силы.

Регистрация залога также не является обязательной (за исключением банковских кредитных договоров и договоров займа, оформляемых в МФО). Однако без нее залог, как способ обременения, не возникнет и останется лишь формальным обещанием, т.к. правовое обременение не будет наложено. Должник в любой момент может совершить отчуждение имущества, в теории причитавшегося займодателю — просто потому что никакой контролирующий орган не будет ему препятствовать.

Способ регистрации зависит от характера имущества:

• недвижимость и земельные участки регистрируют в Росреестре;
• автомобили — в ГИБДД;
• спецтехнику (экскаваторы, прицепы, трактора, бульдозеры и т.п.) — в Гостехнадзоре, где по итогам оформления выдается свидетельство о регистрации залога;
• ценные бумаги — в Реестре владельцев ценных бумаг.

Регистрацию можно осуществить лично, обратившись с документами в уполномоченный орган, в МФЦ или через нотариуса. Согласно статьям 103.1 – 103.7 Основ законодательства РФ о нотариате, регистрация залога входит в его компетенцию.

Для государственной регистрации залога требуются следующие документы:

1. Договор займа, обеспеченного залогом, или два отдельных договора — займа и залога, либо договор с возможностью передачи имущества в счет погашения долга, если в нем имеется условие о регистрации залогового имущества. Договор должен быть в трех экземплярах. Один остается у должника, второй — у займодателя, третий передается в регистрирующий орган.
2. Паспорта кредитора и должника.
3. Документы на имущество, подтверждающие право собственности должника — договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, постановление органа власти и тому подобное.
4. Квитанция об оплате госпошлины. За регистрацию автомобиля — 1 600 рублей, недвижимости (для физических лиц) — 2 000 рублей. Размеры госпошлин указаны в ст. 333.33 Налогового кодекса РФ.

Эти документы потребуются вне зависимости от способа регистрации — через МФЦ, нотариуса или лично.

Сведения, обязательные для договора займа под залог

В договоре, предусматривающем наложение обременения на имущество заемщика, должны быть учтены положения о договоре займа, закрепленные в ст.ст. 807 – 813 ГК РФ и положения о залоге, установленные в ст. 339 ГК РФ.

ГК РФ Статья 339. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

   Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Источник

В частности, чтобы сделка соответствовала требованиям закона и совпадала в равной степени с интересами кредитора и должника, в тексте необходимо указать:

1. Информацию о сторонах: ФИО, адреса и паспортные данные/сведения об организации.
2. Предмет договора: сумму займа, срок возврата, условие о залоге, а также о том, что в случае просрочки залоговое имущество переходит в собственность кредитора. Когда погашение обязательства в деньгах не планируется изначально, стороны могут указать, что по после наступления определенной даты имущество переходит в собственность кредитора без денежного расчета.
   

   Обращение взыскания на заложенное имущество: возможно ли уберечь дорогие сердцу вещи?Статья по теме

   В этом случае желательно определить, кто будет заниматься регистрацией перехода права собственности, если характер имущества предполагает такую регистрацию.

3. Характеристики и стоимость имущества. Эти положения можно вписать в виде самостоятельного раздела, а можно включить в «Предмет договора». Если передается недвижимость или земельный участок, указывают адрес, реквизиты документов, на основании которых заемщик выступает собственником.

   Если залогом являются движимые объекты (автомобили, техника и тому подобное), нужно вписать их марку, даты выпуска, габариты, цвет, область использования. Чем детальнее будут расписаны характеристики движимой вещи, тем проще ее идентифицировать при передаче. Стоимость определяют с помощью экспертизы оценщика.

4. Оплата оценочной экспертизы. Стороны должны указать, кто будет организовывать и оплачивать оценку залога. Чаще всего это делает должник за свой счет.
5. Возможность снятия залога. Если стороны предусмотрели вероятность расчета в деньгах, то должно быть обязательно прописано положение о снятии залога при условии полного исполнения обязательства. Также следует предусмотреть, кто именно и за чей счет будет этим заниматься.
6. Проценты. Закон позволяет выдавать физическим лицам как процентные, так и беспроцентные займы. Даже если заем беспроцентный, и в качестве расчета кредитору переходит имущество, желательно указать, что вознаграждение не выплачивается или процентная ставка составляет 0%. Это поможет избежать многозначительных трактовок, если вдруг дело коснется уплаты налога на прибыль.
7. Порядок разрешения споров. Все споры разрешаются путем переговоров или обмена досудебными претензиями. В случае невозможности договориться, заинтересованная сторона может обратиться в суд. Можно указать в договоре суд общей юрисдикции по месту нахождения сторон или исполнения договора.
8. Форс-мажоры. Здесь приводят перечень ситуаций, когда одна или обе стороны не могут выполнить взятые на себя обязательства. К стандартным стихийным бедствиям, с учетом специфики последних лет, можно добавить самоизоляцию, последствия вооруженных конфликтов и другие ограничительные меры, вызванные сложной обстановкой.
9. Ответственность должника за сохранность залогового имущества. Поскольку залог остается в пользовании заемщика, намеренно или ненамеренно тот может утратить или испортить его.

   Поэтому стороны должны предусмотреть порядок компенсации или замены потерявшего в стоимости объекта на новый. Для особо ценного имущества (например, при передаче авто или спецтехники) можно установить обязанность должника застраховать его. На это указывает п. 1 ст. 343 ГК РФ.

Заключение договора займа с условием о передаче имущества в счет долга

Содержание такой сделки будет иметь те же базовые пункты, что и договор займа под залог. Чтобы соблюсти интересы друг друга, сторонам желательно в договоре или расписке предусмотреть следующие положения:

1. Непосредственную возможность передачи имущества в счет долга.
2. Перечень имущества, которое может быть передано, его стоимость и характеристики.
3. Установление и регистрацию залога на имущество. Стороны могут включить положения о залоге в текст договора.
4. Порядок расчетов. Заемщик обязуется передать кредитору оговоренное имущество. Здесь же, по желанию кредитора, может быть включено положение о том, что в случае несвоевременной передачи должник выплачивает займодавцу неустойку в определенной сумме за каждый день просрочки.

Самостоятельное изъятие имущества в обход судебной инстанции будет расцениваться, как административный проступок или даже уголовное преступление (хищение). Чтобы правильно оформить переход права собственности на объект, взыскатель должен учитывать некоторые тонкости:

1. Если вещь передана в залог в качестве обеспечения обязательства, забрать ее можно после окончания срока на погашение займа в денежном выражении. Если договор изначально не предусматривал передачу спорного объекта кредитору, любые телодвижения — исключительно на основании судебного решения.
2. Если на время действия договора объект остался в пользовании должника, истребовать его можно также по решению суда.
3. Если заемщик испортил, продал или утратил залоговое имущество, находящееся в его пользовании, кредитор может через суд взыскать его стоимость или потребовать замены на аналогичное.

Итак, в ситуации, когда должник отказывается добровольно передать имущество в счет погашения задолженности, взыскатель неизбежно обратится в суд с исковым заявлением. Требования иска могут быть разными, в зависимости от ситуации. Например, если стороны заключали договор займа с залогом или составили самостоятельное соглашение о залоге к долговой расписке, иск будет содержать требование об обращении взыскания на предмет залога.

Если имел место договор с условием о возврате долга имуществом, то в исковом заявлении целесообразно указать требование о принуждении к исполнению договорных обязательств.

Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долгаСтатья по теме

Когда суд удовлетворит прошение истца, тот дожидается вступления решения в законную силу и затем получает исполнительный лист. Этот документ взыскатель предъявляет на принудительное исполнение в отдел ФССП по месту регистрации должника или месту нахождения имущества.

Пристав возбудит исполнительное производство, наложит арест, произведет опись имущества. Затем его дальнейшие действия будут зависеть от характера решения суда и намерений взыскателя.

1. Если суд присудил погашение договора займа в имущественном выражении, пристав изымает объекты по правилам ст. 88 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Затем объекты переходят взыскателю по передаточному акту. В случае отказа кредитора забрать имущество, пристав составляет соответствующий акт и возвращает объекты должнику, прекращает исполнительное производство и направляет копию акта судье, вынесшему решение.
2. Если по решению суда взыскание обращено на предмет залога, то пристав действует согласно положениям гл. 9 № 229-ФЗ — проводит опись и оценку, а затем организует реализацию имущества. По правилам ст. 90 № 229-ФЗ, торги проводятся в течение двух месяцев. Если за это время объект не будет куплен, пристав проводит повторную реализацию.

   Если и она не состоится, имущество предлагается взыскателю. В случае отказа оно возвращается должнику по правилам, описанным в первом пункте. Сам взыскатель не вправе участвовать в торгах.

Статья 88. Передача взыскателю имущества, указанного в исполнительном документе

1. В случае присуждения взыскателю имущества, указанного в исполнительном документе, судебный пристав-исполнитель изымает его у должника и передает взыскателю по акту приема-передачи.

   В случае присуждения взыскателю бездокументарных ценных бумаг, указанных в исполнительном документе, судебный пристав-исполнитель выносит постановление о списании соответствующих ценных бумаг лицом, осуществляющим учет прав на них, со счета должника и зачислении на счет взыскателя.

Если взыскатель отказался от получения вещи, указанной в исполнительном документе, то судебный пристав-исполнитель составляет об этом акт, возвращает указанную вещь должнику и обращается в суд с заявлением о прекращении исполнительного производства в отношении этой вещи.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Источник

Не лишним будет узнать, что:

1. Объекты стоимостью не более 30 тысяч рублей должник может продать самостоятельно, без объявления торгов, а деньги, вырученные от продажи имущества, должны быть перечислены на специальный депозитный счет ФССП, откуда они будут переведены по назначению.
2. Если должник не смог продать самостоятельно движимые вещи дешевле 30 тысяч рублей, за реализацию возьмется судебный пристав.
3. При признании реализации имущества с любой стоимостью несостоявшейся, пристав опять-таки предлагает его взыскателю. В случае отказа такая невостребованная собственность возвращается должнику, что, впрочем, никак не уменьшает размер долга.

При передаче имущества взыскателю после несостоявшихся торгов, его стоимость снижается на 25% по сравнению с той, которую определил пристав в результате оценки. Непогашенная часть долга истребуется по общим правилам. Пристав может наложить взыскание на зарплату или другие доходы должника и списывать остатки долга с каждой транзакции на его карту. А если взыскивать больше не с чего, исполнительное производство будет прекращено.

Как оформляется передача в добровольном и принудительном порядке

Чтобы избежать недоразумений и финансовых потерь, необходимо правильно оформить возврат денежного займа имуществом. Процесс оформления зависит от того, при каких условиях имущество передается взыскателю — в добровольном порядке или через суд.

Вначале разберемся, как это происходит на добровольных началах. Здесь все относительно просто. При наступлении определенного срока должник и кредитор подписывают передаточный акт и осуществляют передачу. Крайне желательно (для должника) помимо акта составить дополнительное соглашение о прекращении действия обязательства в связи с его исполнением. Акт и допсоглашение составляются и передаются в двух экземплярах: один — должнику, второй — взыскателю. На этом правоотношения сторон заканчиваются.

Но когда должник отказывается передать имущество, кредитор может удовлетворить свои требования только через суд. Вопрос, который волнует многих должников: возможно ли погашение долга квартирой, которая является для неплательщика единственным жильем? Надеемся, мы вас не напугаем, если скажем, что это возможно. Но — исключительно по желанию должника-владельца квадратных метров. Никакой кредитор не может посягнуть на имущество, находящееся под защитой статьи 446 ГПК РФ.

Взыскание долга, который нечем выплачивать, угроза потерять свое имущество — все это тревожные звоночки, свидетельствующие о том, что ваше материальное положение нуждается в поддержке извне или в финансовом оздоровлении.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи