Долг в «МигКредит»: заем легко выдается, но сурово взыскивается

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 июля 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 351

Рынок микрофинансирования в своем нынешнем, относительно цивилизованном виде, существует в России не так уж давно, если сравнивать его с сегментом классического банковского розничного кредитования. Банки отстраивали свои бизнес-процессы последние три десятка лет, история же МФО намного короче.

Заглянем за кулисы этого сектора снабжения денежными средствами физических лиц и посмотрим на «внутреннюю кухню» микрофинансовой компании, а также изучим способы оплатить долг в «МигКредит» и проверить задолженность. И здесь немаловажен тот факт, что «МигКредит» — одна из первых и даже самых уважаемых компаний сектора выдачи микрозаймов. И на ее опыт и наработки впоследствии ориентировались многие МФО, строя свой бизнес и манеру общения с клиентами по аналогии с героями этого материала.

Как погасить заем в «МигКредит»

Первый способ, который предлагает клиенту МФК «МигКредит» на своем сайте — внести платеж через личный кабинет ⁽¹⁾. Профиль регистрируется по номеру телефона заемщика. Этим же способом позже можно будет выяснить, каков в моменте размер долга. Наконец, существует возможность узнать задолженность в «МигКредите» по номеру договора.

Официальный портал кредитора позволяет закрыть долг безналичным переводом с любой карты клиента, открытой в банках РФ. Внести средства может и близкий человек со своего платежного средства. Главное тут — правильно оформить платежное поручение и без ошибок указать реквизиты.

Компания предлагает тем людям, кто с интернетом не особенно дружен, еще несколько способов погашения своих займов наличными средствами без взимания комиссии ⁽²⁾:

• через систему платежей «Золотая корона»;
• на кассах в салонах связи МТС и Билайн;
• в терминалах «Элекснет»;
• через банкоматы Альфа-банка.

Наконец, последний вариант предполагает уплату комиссии — в отделении любого банка можно совершить перевод по реквизитам договора на микрозаем.

Однако во всех этих способах есть один маленький, но коварный подвох. Мгновенное погашение займа гарантирует только вариант со списанием средств со счета вашей банковской карты в пользу кредитора. А в зависимости от типа пластика снять с вас комиссию за проведение платежа имеет право еще и банк-эмитент карты.

Зато все остальные сервисы берут временной лаг на перевод денег — гасить долг стоит заранее, дня за 2–3 до даты расплаты. А это значит, что при не самом грамотном финансовом планировании можно с относительной легкостью «попасть на просрочку». Впрочем, отдел взыскания «МигКредит» имеет привычку звонить клиенту за несколько дней до даты погашения займа, чтобы человек о сроках платежа не забывал.

Компания выдает два вида займов:

1. Классический «до зарплаты» на сумму до 30 тысяч рублей. Такой долг погашается в один платеж.
2. Комфортный до 100 тысяч рублей, который возвращается заранее оговоренными в договоре суммами, то есть по частям.

А вот справку об отсутствии задолженности и исполнении своих обязательств вы получите только после окончательного погашения долга перед компанией. Если вы умудритесь недоплатить хотя бы рубль, то договор займа не закроется, а на величину остатка автоматически начнут начисляться штрафные проценты — в пределах закона, но тоже приятного мало.

В компании работает бесплатный телефон горячей линии по задолженности «МигКредит» — 8 (800) 700-09-08. Чтобы получить заем и задать все вопросы о микрофинансировании, действует другой федеральный номер — 8 (800) 100-06-09.

Также «МигКредит» предлагает скачать на смартфон мобильное приложение компании. Для этого надо зайти в магазины приложений для операционных систем «Андроид» или IOS (владельцев устройств Apple) и найти там «МигКредит». А можно со своего мобильного телефона отправить СМС в компанию, и она вышлет персональную ссылку для скачивания приложения. Наконец, на официальном сайте также есть возможность установить программу в зависимости от «операционки» вашего смартфона ⁽³⁾.

В мобильном приложении достаточно широкий функционал: можно оформлять займы и гасить их, проверять задолженность, подавать заявки о продлении займа ⁽⁴⁾ — МФО дает такую возможность клиентам, попавшим в финансовый переплет. Пролонгировать заем можно на 14, 21 или 28 дней. Услуга платная, ее стоимость — 854 рубля за каждое обращение ⁽⁵⁾. Таким образом, в случае продления даже бесплатный первый заем для вас автоматически становится платным.

Чем славен «МигКредит»

Компания функционирует уже достаточно давно и на протяжении многих лет находится в топе всевозможных рейтингов, например, в рэнкинге МФО агентства «Эксперт» ⁽⁶⁾, а на рубеже десятых-двадцатых годов «МигКредит» даже возглавляла его ⁽⁷⁾. Микрофинансовая организация вышла на долговой рынок и обязательства по облигациям, торгующимся на Московской бирже, всегда исполняла.

Как уже говорилось, в портфеле компании два вида микрозаймов — краткосрочный с условием погашения к определенному сроку и займы с условием постепенного погашения (этакие аналоги банковских кредитов). В какой-то степени «МигКредит» ломает стереотип о том, что микрозаймы работают только для маргиналов, которым не на чем «протянуть» до зарплаты.

Отсрочка погашения долга в «МигКредит»

Реструктуризация долга по кредиту в «МигКредит» тоже возможна. Компания предоставляет клиентам кредитные каникулы ⁽⁸⁾. С 1 января 2024 года отсрочку в формате каникул обязаны оформлять все кредитные и микрофинансовые организации, если ситуация заемщика соответствует законным критериям. За неповиновение — штраф или лишение права на работу с физическими лицами. Каникулы предоставляются на срок до полугода.

Но при этом у МФО есть отдельная услуга реструктуризации займа. Для того, чтобы реструктуризация долга в «МигКредит» стала доступна, клиент (или его наследник) должен подтвердить компании наступление одной из следующих жизненных ситуаций, когда сложно или нечем возвращать заем:

• Снижение дохода на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. К примеру, с апреля по июль 2023 года относительно суммы выплат за те же месяцы 2024 года.
• Смерть получателя займа или признание человека без вести пропавшим.
• Несчастный случай, после которого клиент или член его семьи получил тяжелые последствия для здоровья, увечья.
• Присвоение инвалидности первой или второй группы, но уже после того, как средства были выданы.
• Тяжелое заболевания с фактом наличия на руках у заемщика больничного листа на 21 день и более.
• Признание человека недееспособным (необходимо иметь решение суда).
• Утрата имущества на сумму более полумиллиона рублей.
• Потеря работы заемщиком во время срока займа и отсутствие у него места трудоустройства в течение трех месяцев.
• Заемщик стал единственным кормильцем в семье.
• Призыв на службу в Вооруженные силы.
• Лишение свободы по решению суда.

Если что-то из вышеперечисленного случилось с клиентом компании, нужно предоставить кредитору документы об ухудшении своей финансовой ситуации, заполнить заявку на отсрочку и отправить ее в компанию через раздел «Контакты» на сайте ⁽⁹⁾, в офисе или письмом через Почту России. После этого останется только дождаться решения компании.

О сроках рассрочки и условиях по ней (например, какими будут новая ставка и размер взноса) на сайте компании не говорится. Эти параметры устанавливаются индивидуально.

Что нужно знать о «МигКредит», чтобы не стать жертвой взыскания

«МигКредит» — компания, которая одной из первых на рынке ввела для клиентов добровольно-принудительный дополнительный сервис в виде:

• телемедицины;
• страховок от «всего»;
• и мифической юридической помощи заемщикам.

Но вы можете получить средства в долг и без покупки вышеперечисленных опций. Просто в другой организации. Главное — вовремя их разглядеть в договоре и “снять галочки” со всех навязываемых услуг.

В «МигКредит» дополнительные услуги «зашиты» в ваши будущие заемные обязательства довольно глубоко, а клиентура компании, безусловно, не повально финансово безграмотная, но и в мелкий шрифт в договорах займа вчитываться явно не склонная.

Звонки коллекторов по долгу в «МигКредит»

Если вы пропустили дату платежа по займу, вам неизбежно начнут звонить далеко не всегда любезные сотрудники отдела взыскания. В особо тяжелых случаях будьте готовы к осознанию тезиса, что ад на земле существует. Приведем реальный кейс.

Как взыскивается просрочка в «Миг Кредит»: что ждет должникаСтатья по теме

Клиент компании «МигКредит» перед эмиграцией в Испанию получил в МФО заем на сумму около 100 тысяч рублей и, что интересно, даже не будучи нигде официально трудоустроенным. В анкете юноша указал заведомо ложные сведения о своей занятости и привел в заявке дополнительный контакт своего давнего знакомого. «МигКредит» почему-то выдал заем клиенту, у которого были просрочки везде — от МФО до банков. Причем дефолтный долг перед одним из пионеров потребительского кредитования в России — банком «Русский стандарт» — у него даже был просужен.

Когда эмиграция в испанскую глухую провинцию состоялась, «МигКредит» углядел, что просрочка по займу превысила все мыслимые и немыслимые временные рамки. Ситуация, очевидно, выглядела безнадежной, поэтому «МигКредит» продал долг этого клиента стороннему коллекторскому агентству. А уже взыскатели стали названивать поначалу ни о чем не подозревавшему давнему знакомому заемщика-эмигранта и довольно экспрессивно выдвигать различные требования.

Призывы были весьма занятны: немедленно установить контакт с заемщиком и призвать его одуматься, ибо иначе он никогда не сможет вернуться в РФ (как будто предприимчивый молодой человек для этого и получал испанское подданство, «кинув» несколько банков и с десяток МФО). Далее последовал откровенно незаконный прессинг в виде предложения самому погасить заем бывшего знакомого и даже обещания подать на постороннего человека в суд за мошенничество. Притязания закончились после предупреждения обратиться в полицию.

Выдали — значит, вернем обратно

В свое время в «МигКредите» придумали до смешного замысловатую «интеллектуальную систему взыскания», в рамках которой системно и планомерно забрасывали заемщиков СМСками, звонками, письмами и разве что не телеграммами с Главпочтамта с сообщениями о просрочке по займу. Использовали они это до тех пор, пока такое количество коммуникаций не ограничили на законодательном уровне (статья 7 закона № 230-ФЗ).

Нездоровилось и лихорадило от «интеллектуальности» взыскания «МигКредита» буквально всех — родственников должника, друзей, соседей, попутчиков, коллег и чуть ли не домашних животных проштрафившегося человека, потому что взыскатели и им предлагали помочь должнику, продать что-то ценное и вырученными средствами погасить просрочку.

Дело в том, что служба взыскания «МигКредита» физически располагается в Нижнем Новгороде. И это в буквальном смысле взыскующий спецназ. Сотрудников обучают и поощряют за особое рвение при взыскании. Звонки строгих дам и дотошных юношей нередко начинаются загодя — за несколько дней до даты платежа по займу. Пока что это просто «лайтовое» сообщение о том, что час икс близок. Мол, приготовьтесь раскошелиться. И избави вас Бог не погасить задолженность точно в срок.

Но в первый же день просрочки на должника обрушится сокрушающая волна суровых взыскателей. У компании нет большой нужды передавать по договору цессии свой дефолтный портфель кредитов сторонним коллекторам, потому как свою миссию по избавлению планеты от просроченной задолженности взыскатели фирмы выполняют отлично и сами.

Впрочем, иногда для очистки собственного портфеля от совсем уж безнадежных просрочек компания долги все же продает — в этом читатели уже успели убедиться по вышеприведенной истории. Однако какого-то «своего» коллекторского агентства, которому просрочка перепадала бы чаще всего, у этой МФО нет.

Если заемщик упрямо не платит, «МигКредит», как и любой другой кредитор, обращается за взысканием в судебные органы. Сначала это, как правило, мировой суд для вынесения судебного приказа по ГПК РФ. А если клиент МФО приказ отменит (это сделать легко) — иск отправляется в общегражданский суд по месту прописки ответчика.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи