Одним из приемов досудебного взыскания являются телефонные переговоры. Представители коллекторских агентств часто звонят заемщикам (и их близким) по всем известным телефонным номерам. При этом большинство граждан не уверены в законности такого общения. Что ж, эти опасения не беспочвенны.
Многие не знают, что делать, если коллекторы звонят на работу, как себя вести и идти ли на контакт вообще. В статье разберем, в каких случаях действия взыскателей носят законный характер, а в каких вы имеете полное право дать отпор.
Могут ли коллекторы звонить на работу должнику? Могут. Может ли человек с ними не общаться? Тоже может.
И нет, это не либерализм и не анархия. Просто у каждой стороны есть свои права и свои обязанности. И своя ответственность тоже.
Уточним, что под понятие «звонок должнику» подпадают только те телефонные беседы, которые состоялись непосредственно между сотрудником бюро взыскания и, собственно, неплательщиком. А уж совершены эти звонки на личный номер гражданина или на рабочий телефон, закрепленный за должником на месте исполнения должностных обязанностей — дело тридцать пятое.
Отдельно нужно сказать о звонках на рабочий телефон. Как правило, такие номера регистрируются на организацию. Однако если коллектор позвонит на этот номер, и трубку поднимет сам заемщик — это тоже считается способом взаимодействия с гражданином и подпадает под действие закона.
Через 4 месяца после возникновения первой просрочки можно официально отказаться от общения с агентством. Для этого необходимо составить заявление по утвержденной форме (1). Направить его можно заказной почтой с уведомлением или передать лично представителю компании под расписку. П. 2 ст. 8 № 230-ФЗ допускает возможность передачи такого заявления через нотариуса (другой вопрос, что не у каждого человека, не имеющего средств погасить кредит или микрозаем, есть лишние деньги на нотариуса).
Если право требования долга передано не по договору цессии, а по агентскому соглашению, обращение можно направить и в банк (МФО), а не только коллекторам. Но стоит отметить, что при передаче права требования по агентскому соглашению изначальный и фактический кредитор в любом случае уже не будет сам работать с проблемным займом, поскольку передал соответствующие полномочия агенту — коллекторам. Звонить из банка или МФО уже скорее всего не будут.
Так что если с вас взыскивают коллекторы-агенты, отказ не обязательно направлять в банк (хотя и можно). Главное, чтобы его получили те, кто непосредственно с вами взаимодействует — коллекторы.
Должник может и не дожидаться истечения 4 месяцев. Он вправе вообще не общаться с взыскателями и «всё тут». Законодательство не содержит норм, которые бы, так или иначе, обязывали выслушивать чужие требования и как-то на них реагировать. Никакой ответственности за «игнор» не предусмотрено.
Единственный факт, который гражданин приближает таким поведением, это подача иска в суд. Главное иметь крепкие нервы, поскольку в ответ на «игнор» взыскатели будут приходить домой, начнут выходить на контакт с родственниками и т.п.
Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателейСтатья по теме
Кстати, приходить на работу к должнику взыскатели имеют право, но пользуются им крайне редко, поскольку свободно пройти в офис или на предприятие сейчас практически невозможно — нужны пропуск, разрешение и т.п. В законе № 230-ФЗ сказано о возможности личных встреч, их частоте и количестве. А вот конкретного места встреч законодатель не определил.
Благодаря отсутствию регулирования в этой части, взыскатели получили возможность встречаться с заемщиками, где угодно. Для личных бесед они вполне могут пригласить должника в офис своего агентства, если конечно в данном населенном пункте таковой имеется. Но и от такого приглашения можно отказаться или просто проигнорировать его. Что большинство неплательщиков и делает.
№ 230-ФЗ ограничил способы досудебного истребования задолженностей. По сути, сегодня деятельность по взысканию долгов носит больше информационный характер и заключается в сообщениях о наличии задолженности, требованиях ее погасить, а также в обещаниях в скором времени обратиться в суд (и, собственно, в последующем обращении в судебную инстанцию).
Никаких прав по наложению арестов на имущество, описи и конфискации собственности должника, а уж тем паче по привлечению человека к уголовной ответственности взыскатели не имеют. Единственное, что они могут сделать — решить финансовый конфликт в судебном порядке.
Перечень оснований для расторжения трудового договора установлен в ст. 77 Трудового кодекса РФ, и наличие неисполненных заемных обязательств в него не входит.
Из-за долгов и звонков со стороны коллекторского агентства недопустимо увольнение и применение дисциплинарных мер взыскания на работе.
Однако «успокаиваться» по этому поводу не стоит. Несмотря на то, что из-за долгов напрямую не увольняют, подобную вероятность исключать нельзя. Если коллекторы звонят на работу регулярно, а некоторые к тому же намеренно выходят на директора предприятия или фирмы, сообщают о просроченных обязательствах его подчиненного, ситуация рано или поздно может накалиться.
И тогда не стоит удивляться тому, что гражданина (если он не особо ценный кадр), что называется «попросят по собственному желанию». В такой ситуации впоследствии доказать, что увольнение произошло под давлением, будет очень и очень сложно.
Естественно, что человек, даже после вынужденного увольнения по собственному желанию, имеет право требовать восстановления в должности через суд. Однако для этого нужны «железобетонные» доказательства того, что руководство принудило его к этому шагу и что причиной стали навязчивые звонки взыскателей.
И даже тогда положительный результат такого иска никто не гарантирует — в должности могут не восстановить. К тому же после восстановления шанс, что неугодному бывшему-нынешнему сотруднику позволят и дальше трудиться на прежнем месте, весьма невысок. Но это уже ситуация из области корпоративной психологии.
Помните о нехитром житейском правиле: если вас всеми силами выживают с работы, используя звонки коллекторов, как повод — дело вовсе не в коллекторах. Просто вы больше не вписываетесь в этот круг, и житья вам, скорее всего, в отдельно взятом трудовом коллективе уже не дадут.
№ 230-ФЗ не содержит специального запрета на звонки на работу. Взыскатели имеют право звонить на личный или рабочий телефон и общаться только с должником. Главное, чтобы при этом соблюдались установленные законом ограничения по количеству и частоте телефонных обращений — не чаще двух раз в неделю и восьми раз в месяц. За день разрешается совершать не более одного звонка. В будние дни звонить можно с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера.
Что же касается коллег и руководства (в том числе, и на бывшей работе), взыскателям разрешено общаться с третьими лицами, имеющими отношение к заемщику только при наличии письменного согласия, предусмотренного в п. 5 ст. 4 № 230-ФЗ.
Здесь есть определенная сложность для коллекторов — этот документ дает право на взаимодействие коллег с кредиторами неплательщика, но не наделяет их суперспособностью «сливать» коллекторам (да и вообще кому бы то ни было) персональные данные о человеке.
Для того, чтобы иметь возможность на законных основаниях сообщить кому-то третьему любые личные сведения о человеке, необходима совсем другая бумага — «Согласие субъекта персональных данных на передачу сведений о нем третьим лицам» (ч. 1 ст. 10.1 № 152-ФЗ). Без этого документа никакая информация об обязательствах, просрочке и другие персональные данные лица не могут быть разглашены.
Отметим, что близкие и знакомые не обязаны отвечать взыскателям и в чем-либо им содействовать. Как и сам должник, его коллеги могут прервать беседу и отказаться разговаривать.
Оператор обязан обеспечить субъекту персональных данных возможность определить перечень персональных данных по каждой категории персональных данных, указанной в согласии на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения.
Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»
Согласие на взаимодействие может быть в любой момент отозвано предоставившим его лицом. Для этого составляют письменное уведомление и направляют его в банк или коллекторам — в зависимости от того, куда изначально было направлено само согласие. Можно воспользоваться заказной почтой с уведомлением или передать документ представителю компании-кредитора под роспись.
В случае получения такого уведомления взыскатель уже не имеет право ни писать, ни звонить, ни приходить к заявителю, направив усилия только на судебное решение вопроса.
Аналогичным образом отзывается сотрудником и согласие на распространение персональных данных — но только уже не у коллекторов, а у персонала компании, которой прежде было подано это согласие.
Разглашение информации о лице без его согласия является уголовно наказуемым деянием, предусмотренным ст. 137 УК РФ.
Согласно ст. 7 № 152-ФЗ, передача персональных данных без согласия гражданина запрещена. Если должнику станет известно о незаконном разглашении его персональных данных, как со стороны бюро взыскания, так и со стороны работодателя и коллег, он имеет право обратиться в суд и взыскать моральный вред. А если разглашение повлекло какой-либо имущественный ущерб, то, при наличии доказательств, можно взыскать и его.
Помимо суда, на коллекторов имеет смысл пожаловаться:
Если коллекторское агентство является участником саморегулируемой организации (НАПКА (3)), можно направить жалобу и туда.
Если с вами связалось коллекторское бюро и требует долг, запишите фамилию говорящего с вами (он обязан представиться и назвать агентство). Зная наименование фирмы, вы можете проверить взыскателей на предмет легитимности их деятельности.
Закон о коллекторах не наделяет взыскателей правом осуществлять розыск должника и самостоятельно устанавливать его место жительства и/или работы (как это уполномочены делать судебные приставы). Все важные сведения о человеке профессиональные взыскатели получают из кредитного договора и заявки-анкеты, которые финансовая организация передает им вместе с правом требования долга.
Так, оформляя кредит или заем, гражданин указывает в документах или в электронной форме следующую информацию о себе:
Проверяя достоверность указанных сведений, представители банков могут позвонить начальству или коллегам и поинтересоваться, действительно ли «гражданин такой-то работает здесь». Коллекторам дано аналогичное право, но не более того. Все, что они могут спросить у коллег своего должника, это — действительно ли Иванов Иван Иваныч работает в ООО «Ромашка»? Все. Рассказывать сотрудникам, что Иванов год не платит по кредиту, запрещено, так как будет нарушением федерального законодательства об охране персональных данных.
Однако нередко, несмотря на это, в попытке получить информацию о должнике, взыскатели обзванивают всех его знакомых и близких, номера которых им так или иначе удается раздобыть. Руководитель и сотрудники предприятия не обязаны отвечать на вопросы коллекторов и сообщать какую-либо информацию о своем сотруднике.
Согласно ст. 88 Трудового кодекса РФ, передача персональных данных сотрудника третьим лицам не допускается без его согласия, кроме исключительных случаев, установленных п.п. 2-11 ч. 1 ст. 6 закона № 152-ФЗ. Взыскание просроченной задолженности в этот перечень не входит. Как видим, у коллекторских бюро весьма ограничены инструменты для взыскания долгов. Но, повторимся, в суд подавать им не запрещено.
Единственным законным способом, позволяющим закрыть вопрос с коллекторами, является признание персонального банкротства. Как только арбитражный суд или МФЦ официально объявят человека несостоятельным, любые поползновения взыскателей будут прекращены. Но процедура подходит не всегда и не всем.
Как и при каких условиях можно воспользоваться преимуществами узаконенного списания долгов и какие задолженности подлежат списанию, расскажут наши юристы. Закажите обратный звонок или запишитесь на бесплатную консультацию.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.