Какие микрофинансовые организации подают в суд на своих должников

Действующая микрофинансовая организация вправе обращаться в суд уже на следующий день после возникновения просрочки — даже если заем выдавался через интернет, и договор в общепринятом смысле не подписан «ручкой». Отсутствие бумаг, как таковых, не аннулирует обязательства и не лишает кредитора возможности защищать свои права. В статье рассмотрим, какие МФО подают в суд на должников, и с какой суммой они могут начать судебное взыскание.

Где найти список МФО, подающих в суд

Сразу оговоримся, что такого списка не существует. Каждая официально действующая финансовая организация имеет право искать справедливости в суде и регулярно этим правом пользуется. Можно предположить, что наиболее активно судятся с клиентами крупные компании, работающие на рынке не один год. Долгожители микрофинансового бизнеса, как правило, соблюдают закон, поэтому вполне обоснованно рассчитывают на его защиту.

Но и недавно открытые МФО так же обращаются в суд, проводят досудебное взыскание и часто передают дела проблемных заемщиков коллекторам. Так ли это?

Обычно микрофинансовая организация подает в суд сразу несколько десятков исков — по одному на каждого задолжавшего клиента. В течение определенного периода (у каждой компании он свой — месяц, квартал и т.д.) компания «подбивает» все накопившиеся просрочки, готовя документы на должников и составляя типовой иск. Шаблон всегда один и тот же: меняется сумма взыскания, персональные данные ответчика и дата совершения сделки.

Через сколько МФО подают в суд

На практике, к судебной процедуре прибегают не сразу: первые 2-3 месяца должника убеждают погасить задолженность добровольно. Микрокредиторы не спешат подавать иски. Объяснение здесь простое — они имеют право начислять проценты и штрафные санкции за все время пользования займом, но до тех пор, пока сумма процентов, неустоек и пеней не превысит величину основного долга в 1,3 раза.

Таким образом, кредитору выгодно «придержать» долг несколько месяцев, а после того, как он «обрастет» процентами, направить дело в суд. Конкретные суммы неустоек, пеней и штрафов каждая МФО начисляет по-своему. Где-то максимальный размер будет достигнут за 2-3 месяца, где-то через полгода.

Микрокредиторы снижают риски невозврата долгов за счет высокой процентной ставки — до 292% в год. Это делается для того, чтобы выплаты от добросовестных заемщиков хотя бы частично покрывали потери от просрочек других клиентов.

Вообще у микрофинансовой организации есть 3 года на судебное взыскание долга по микрозайму. Это общий срок исковой давности, по истечении которого сторона может утратить право на защиту своих интересов по сделке. 3 года отсчитываются не со дня подписания договора (выдачи займа), а с момента возникновения первой просрочки.

Даже в случае пропуска трехлетнего срока, что на практике встречается крайне редко, МФО имеет право подать в суд. Задача ответчика заключается в том, чтобы заявить ходатайство об истечении процессуального срока, в противном случае суд с микрофинансовой организацией по задолженности будет проигран.

Почему кредиторы не спешат подавать иски

Почему МФО не подают в суд сразу? Ответ прост. Судиться в любом случае и со всеми должниками подряд компании не выгодно по следующим причинам:

• Незначительность суммы иска. Иногда расходы на оплату госпошлины, услуг представителя и другие сопутствующие траты превышают задолженность, из-за чего обращение в суд теряет целесообразность.
• Отсутствие официального дохода у должника. Если у гражданина нет официального дохода или имущества, на которое приставы могли бы обратить взыскание, судебная тяжба также не принесет пользы. Однако если этот человек 2-3 месяца назад исправно платил, но потом перестал, имеет смысл подождать и использовать меры досудебного урегулирования. Возможно, он вновь начнет вносить платежи.
• МФО не состояло и не состоит в реестре микрофинансовых организаций Банка России. Такие кредиторы действуют нелегально, поэтому взыскание происходит вне правового поля. Как правило, они используют агрессивные методы работы, по принципу «чем сильнее напугать, тем быстрее вернут деньги», ведь законным способом защитить свои интересы они не могут. Исключением можно считать те организации, которые ранее состояли в реестре, но по разным причинам выбыли. Кредиторы, утратившие коммерческий статус, имеют право через суд требовать те долги, которые появились во время функционирования МФО.
• Невозможность представлять интересы в регионе проживания должника. Такое бывает, если задолженность взыскивается не в приказном, а в исковом порядке. По правилам искового производства, истец должен присутствовать на процессе лично или направить своего представителя. Иногда расходы на поиск юриста в другом городе или оплату командировочных собственному представителю могут обойтись дороже, чем сам долг.
• Нарушения, сделанные самой компанией. Например, когда процентная ставка и штрафные санкции превышают предельно допустимые показатели.

При этом ответ на вопрос, подают ли МФО в суд на должников, не всегда так однозначно утвердителен. Существуют ситуации, когда компания не имеет права обращаться в суд:

1. Полное исполнение обязательства. Чтобы избежать подобных проблем, заемщику желательно как можно дольше сохранять документальные подтверждения выплаты займа.
2. Признание гражданина банкротом. Кредитор не может обратиться в суд с самостоятельным иском, но имеет право включить претензии в реестр кредиторских требований.
3. Наличие вступившего в силу решения суда по этому же спору.

Нужно постараться решить проблему мирным путем — попросить об отсрочке, рассрочке или продлении срока займа. Большинство микрофинансовых организаций охотно идут навстречу в таких ситуациях, поскольку быстрее и выгоднее взыскать задолженность без суда. Причем выгодно это не только МФО, но и добросовестному должнику — его счета, имущество и свобода передвижения останутся неприкосновенными.

Кому лучше платить — МФО или ждать суда

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от ваших дальнейших планов относительно имеющейся задолженности.

Всегда стоит находить пути мирного урегулирования конфликта. Если есть возможность платить по чуть-чуть, стоит постараться договориться с кредитором. Сотрудники МФО нередко сами звонят просрочившему должнику и предлагают варианты решения проблемы.

Если по каким-то причинам платить нечем, суд неизбежен. Не подаст МФО — подадут коллекторы. Суд с МФО, скорее всего, закончится в пользу микрофинансовой организации, и тогда на горизонте неплательщика появятся судебные приставы. Они уполномочены как списывать деньги со счетов, так и наложить арест на имущество.

Но и инструменты защиты у человека есть: договоренность о рассрочке или сохранение в неприкосновенности «минимальной суммы» путем подачи заявления в ФССП. Все же цель приставов — не обобрать должника, а исполнить решение суда. Желательно поскорее.

Тем, кто решил не платить вообще, не лишним будет знать, что отказ от возврата долга признается уголовным преступлением. Правда, при определенных обстоятельствах:

• в заявке на получение займа гражданин указал недостоверную информацию — намеренно завысил уровень доходов, вписал данные чужого паспорта, неправильный адрес и т.д.;
• речь идет о крупном размере задолженности — более 2 млн 250 тысяч рублей;
• заемщик не внес ни одного платежа, т.е. злостно уклоняется от исполнения обязательства.

Что делать, если МФО подала в суд

Порядок действий определяется схемой взыскания, которую избрала МФО:

1. Отмена судебного приказа по делам о взыскании не более 500 тысяч рублей. Сделать это необходимо в течение 10 дней с момента получения копии приказа.
2. Ознакомление с материалами дела. Как только суд отменит приказ, кредитор подаст иск, после чего дело будет рассматриваться с участием сторон. Перед этим желательно изучить материалы, которые истец предоставил суду. По закону он обязан направить копию иска с приложенными документами ответчику.
3. Подготовка возражений и встречных требований. Тем, кто планирует снизить излишне начисленные суммы, следует подготовить соответствующее ходатайство и подать его через канцелярию или сайт суда.
4. Участие в судебных заседаниях. Чтобы быть уверенным в результате и избежать излишних волнений, имеет смысл переложить формальности на юриста или адвоката. Вы вправе посещать слушания вместе или поручить это занятие ему самому.

В процессе судебного рассмотрения дела стороны могут заключить мировое соглашение. Делать это следует только в том случае, если его условия вас устраивают. Такое соглашение обязательно для исполнения точно так же, как и решение суда. Если вы не будете платить по новому графику, кредитор получит исполнительный лист, и за дело уже точно возьмется ФССП. Со всеми вытекающими.

Как подать в суд на МФО

Подать в суд иск против микрофинансовой компании вы можете, если считаете, что своими действиями организация ущемляет ваши интересы. Однако наиболее распространенной причиной, по которой должники идут в суд, является снижение начисленных процентов и штрафных санкций. Некоторые МФО игнорируют существующие ограничения по ставкам и неустойкам, поэтому снизить завышенные суммы через суд вполне реально.

Главное, чтобы ваши требования были обоснованными. Предъявить их можно в виде ходатайства, возражения на иск МФО или в виде встречного иска. Перед этим внимательно проверьте и сверьте все расчеты. Если обнаружите расхождения между фактическими и документальными данными, можете предъявлять требование.

К возражению, ходатайству или встречному иску обязательно нужно приложить письменный расчет задолженности. Если МФО действительно «накрутила» проценты и штрафные санкции сверх нормы, суд снизит размер взыскиваемой задолженности. В случае отказа вы можете обжаловать решение в порядке апелляции, кассации и надзора.

Наконец, активная позиция просто необходима, если вас обманули в займе, если на ваше имя мошенническим образом был оформлен микрозаем или кредит. В этой ситуации перед тем, как оспорить онлайн-заем в суде, придется обратиться в органы МВД. На основании постановления о возбуждении уголовного дела кредитор прекратит взыскание в ваш адрес.

Что значит досудебное взыскание задолженности в МФО

Досудебное взыскание долгов МФО проводит либо самостоятельно, либо передав право требования коллекторам (по цессии или агентированию). В любом случае, инструменты используются одни и те же:

• телефонные звонки;
• письма-претензии на электронную и обычную почту;
• личные встречи (реже).

Иногда в качестве отдельного «устрашения» кредиторы направляют клиентам извещения о том, что их займы переданы в досудебный отдел или в отдел взыскания. В МФО эти подразделения могут называться по-разному, но то обстоятельство, что они «начали заниматься» делом должника, для последнего, по сути, не имеет никакого значения. Впрочем, не каждая микрофинансовая организация содержит такое подразделение, как бы ни уверяли в этом должника взыскатели.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость