Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц

Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую заемщик не рассчитывал.

Когда расплачиваться с кредиторами вообще нечем, а ограничения из-за взыскания не дают спокойно жить, легальным выходом будет признание банкротства. Но возникает вопрос: могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Могут. Но не всегда. По общим правилам единственная квартира или дом сохраняют неприкосновенность.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Чаще всего банки пугают их, что квартиру отнимут через суд.

Но что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое не подлежит изъятию?

Это жилая недвижимость, которая:

• находится в собственности должника — не важно, полностью или это только доля в праве на дом, квартиру;
• либо которой должник пользуется по договору социального найма.

Общее условие: должник больше не владеет никакими другими жилыми помещениями.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у кого во владении два и больше объектов недвижимости. Разберемся, могут ли изъять все эти квартиры, участки и дома при банкротстве.

Что считается единственным жильем банкрота, когда недвижимости много

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник прописан и/или проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации собственности при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не отнимают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.

Могут ли кредиторы забрать жилье у банкрота

Несмотря на общую неприкосновенность такого имущества, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа единственного жилья возможна.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физлица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Это и есть тот случай, когда у банкротов забирают единственное жилье.

Порядок следующий:

1. Судья вводит процедуру реализации имущества.
2. Залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку — заявляет о своих требованиях в суд.
3. Квартира включается в конкурсную массу.
4. Проводится оценка и опись имущества.
5. Финансовый управляющий организует торги, на которых продает единственное жилье.
6. 80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

Если в покупке ипотечного жилья участвовал материнский капитал, юристы добиваются его возврата в СФР из выручки с торгов. Тогда должник в будущем использует эти деньги повторно.

Если квартира была приобретена в ипотеку, и кредит еще не погашен, не имеет значения:

• прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
• сколько времени платился кредит по ипотеке;
• на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу;
• классифицировано ли ипотечное жилье, как единственное;
• куплена ли квартира с использованием материнского капитала или разделена ли она на доли с третьими лицами.

При ипотеке даже единственная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения. Основные критерии подозрительных сделок:

• имущество продано за сумму ниже рыночной;
• покупателем выступает родственник;
• имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги, при этом с вырученных денег задолженности перед кредиторами не погашались.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что кредиторы начнут их оспаривать. Тогда имущество, проданное и подаренное близким накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать его и выручкой погасить долги.

Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды нередко оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед подачей заявления о признании финансовой несостоятельности, будьте готовы, что сделку оспорят. А это повлечет расходы и затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Благоразумнее или вовсе не отчуждать имущество перед банкротством, или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Можно ли продать единственное жилье не под залогом: судебная практика

Банкротство физлиц в 2024 году — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

Однако в редких случаях владельца могут лишить единственного жилья, которое не в залоге. Например, когда должник действует недобросовестно.

Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и его семья. Но судебный пристав вправе наложить арест или ограничение на осуществление сделок с жильем. Дело № 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно.

Читайте также

• Обращение взыскания на квартиру: продаст ли пристав ваше жилье за долги?
• Арест имущества должника судебными приставами: что могут забрать за долги?
• Опись имущества должника при банкротстве физ.лиц

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры человек снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — непростой процесс, он сопровождается множеством правовых нюансов, поэтому желательно до подачи заявления проконсультироваться с юристами.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость