Материнский капитал при банкротстве физического лица

На что разрешено тратить средства маткапитала в 2024 году? Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физических лиц, и как защитить его от кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, а также может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

Мы расскажем о тонкостях использования семейного капитала, и как списать кредиты родителям, не ущемляя права детей при банкротстве.

Что такое материнский капитал, и кто может его получить

Благодаря государственной поддержке, семьи с детьми могут улучшить жилищные условия, используя материнский капитал — в 2024 субсидия выдается за первого ребенка, а при рождении второго сумма увеличивается.

Сумма маткапитала на каждого ребенка указана в таблице.

Очередность получения	Размер субсидии, руб.
На первого ребенка	630 380,78
На второго ребенка (доплата)	202 643,96
На двух детей	833 024,74

Сайт Социального фонда России содержит детальные подробности условий получения материнского капитала и способов использования целевых средств ⁽¹⁾. Информацию также можно почерпнуть на Госуслугах ⁽²⁾.

Воспользоваться субсидией можно в следующих целях:

• для улучшения условий проживания: погашения кредита за имеющееся жилье, строительства или покупки недвижимости;
• на образование ребенка;
• для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
• на ежемесячную выплату, если среднедушевой доход не превышает двух прожиточных минимумов;
• для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Если мат. капитал еще не потрачен, либо родители получают ежемесячную выплату, эти деньги не изымаются и даже не учитываются при банкротстве родителей, поскольку это юридически деньги детей. Но наиболее популярна целевая трата средств маткапитала на улучшение жилищных условий семьи. Судебную практику о материнском капитале при банкротстве и ипотеке мы и будем рассматривать далее.

Что будет с маткапиталом при банкротстве?

Личное банкротство — ситуация, не поддающаяся прогнозированию. Кризис, увольнение, инфляция делают невозможным исполнение обязательств по кредитам. И законный выход — признание несостоятельности гражданина.

Но что будет со средствами материнского капитала при банкротстве?

Законы о банкротстве и об исполнительном производстве определяют, что на маткапитал не обращается взыскание. Материнский капитал при банкротстве родителя не будет изъят в счет погашения задолженностей.

Всегда забирают ли квартиру у банкрота? Ответ — нет, единственное жилье защищено от взыскания. Реализации подлежит только:

• залоговое недвижимое имущество;
• имущество, не относящееся к единственному жилью должника.

Иными словами, если вы потратили маткапитал на ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им заем, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать либо жить спокойно в квартире.

Но если недвижимость, на которую потрачен сертификат, в залоге у банка, или не относится к единственной, то при банкротстве ее реализуют на торгах. Вопрос возврата субсидии вызывает споры, но в 2024 году судебная практика встала на сторону детей, и по заявлению финуправляющего и просьбе должника суды разрешают вернуть мат. капитал в СФР.

Поскольку большинство граждан используют маткапитал для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса, они рискуют в случае банкротства. Почему? Рассмотрим подробнее.

Банкротство и ипотека с материнским капиталом

До запуска процедуры банкротства необходимо тщательно проанализировать свое имущественное и финансовое положение. Если материнский капитал вложен в качестве взноса в ипотеку, квартира или дом могут быть реализованы на торгах. Тогда субсидию вернут в Социальный фонд РФ, и затем можно будет воспользоваться ею заново. Таков сценарий банкротства с ипотечной квартирой, не являющейся для банкрота единственным жильем.

Что будет происходить в процедуре банкротства?

1. Финансовый управляющий включает жилье в конкурсную массу. Учитывая, что ипотечное жилье – это предмет залога, оно подлежит продаже. Статус единственного жилья не работает, если имущество передано в залог.
2. Оценку квартиры делает банк. Для этого нанимается независимый эксперт. Обычно лоты оцениваются по цене чуть ниже рыночной, чтобы на торгах покупатели заинтересовались объектом.
3. Проводится реализация имущества. Квартира продается в процессе торгов, деньги далее финуправляющий распределяет исходя из законной очередности.

Как распределяется выручка от продажи?

По закону, 80% вырученных средств уходит банку-залогодержателю, из 5% возмещаются текущие расходы в процедуре (Обычно это затраты торги плюс вознаграждение фин. управляющего, плюс алименты или деньги на проживание должника). Оставшиеся 15 % должны идти кредиторам 1-2 очереди (это долг по алиментам и возмещение ущерба здоровью, если должник кого-то покалечил). Оставшиеся после удовлетворения требований 1-2 очереди деньги также пойдут залоговому кредитору — то есть банку.

Задача должника — подать ходатайство о перечислении денежных средств в размере вложенного материнского капитала в СФР. Обосновать просьбу нужно тем, что это деньги детей, и они не могут тратиться при банкротстве родителей. По закону материнский капитал выделяется как целевая государственная дотация семье на нужды детей. Например, обеспечение их жильем, оплату образования, накопительная пенсия и так далее.

Если кто-то из родителей решает стать банкротом, имея непогашенную ипотеку, нужно просить суд о возврате доли детей в Соцфонд. Судебная практика по вопросу спорная, поэтому важно, чтобы управляющий поддержал ходатайство должника.

Финансовый управляющий:

• делает запрос в Социальный фонд России о размере взноса, который был уплачен;
• просит суд исключить из выручки от продажи залоговой квартиры суммы маткапитала;
• после продажи квартиры эту сумму направляет в СФР;
• распределяет оставшиеся деньги в порядке очередности.

Соцфонд РФ получает взнос обратно, а значит, обязан будет оформить сертификат снова и передать его родителям.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в СФР при банкротстве.

Банкротство и детские деньги: пособия, алименты

Закон гарантирует неприкосновенность социальных выплат при банкротстве. Процедура проводится в отношении должника, и не должна распространяться на интересы его детей.

При банкротстве в конкурсную массу включается не только имущество должника, но и его доходы: зарплата, дивиденды, пенсия, доход от аренды, от интеллектуальной собственности. Финансовый управляющий не забирает:

• пособия на детей, гарантированные государством;
• алименты на детей;
• прожиточный минимум из ежемесячного дохода — на самого банкрота + по минимуму на каждого из его иждивенцев (если нет алиментов).

Если банкротится, к примеру, молодая мать, которая развелась с супругом и получает алименты на ребенка, то эти суммы не включаются в конкурсную массу.

Но тут нужно учитывать нюанс: если вы после ввода процедуры внезапно заключаете с супругом соглашение об алиментах с суммой в 50 тыс. рублей ежемесячно (при доходе в 60 тыс. рублей), арбитражный суд может отменить подобное соглашение — оно будет оспорено финуправляющим или банками.

А если вы получаете алименты уже года 2, и суммы выплат достаточно разумные, то вопросов ни у кого не возникнет. Разумные суммы — равно законные суммы, то есть 25% дохода на одного ребенка, 33% на двоих, и половина ежемесячного дохода на троих и более детей.

Как получать деньги от финуправляющего? После ввода реализации имущества вам придется защищать свою позицию:

• вы готовите документы о поступлениях – в частности, банковские выписки, соглашение об алиментах или другие документы о происхождении доходов;
• документы передаются фин управляющему для изучения;
• далее он должен исключать из конкурсной массы требуемую сумму, и передавать ее должнику: например, поступления в конкурсную массу идут на карту, но управляющий снимает часть денег и передает их наличными. Также можно открыть номинальный счет и получать детские деньги на него.

Участие юриста в этом случае поможет не дергаться со справками и спокойно получать ежемесячные выплаты в размере прожиточных минимумов на себя и на каждого ребенка в течение всего срока банкротства. Эти услуги включены в юридическое сопровождение под ключ, вам не придется оплачивать ходатайства или ходить в суд.

Как вернуть маткапитал при банкротстве застройщика

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

1. Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключаются не с застройщиком-банкротом, а с жилищно-строительным кооперативом, вы можете подать заявление на выход из него с возвратом уплаченных членских взносов. В одностороннем порядке вы вправе разорвать договор с ЖСК при двухмесячной просрочке сдачи объекта.

   Причем в заявлении нужно указать, чтобы средства маткапитала были перечислены на счет в СФР. Поскольку право на улучшение жилищных условий не было реализовано, вы сможете повторно использовать маткапитал для покупки или ремонта жилья.

2. Договор долевого участия с застройщиком по 214-ФЗ.

   Согласно положениям закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 использующие маткапитал для ДДУ родители обязаны выделить детям доли в квартире. Если застройщик стал банкротом, поторопитесь предъявить кредиторские требования и выберите способ их удовлетворения:

   • Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
   • Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

C лета 2019 года Социальный фонд (тогда — ПФР) переводит пособие на эскроу-счета при заключении ДДУ ⁽³⁾. Данная мера сбережет вложенные финансы и материнский капитал от ненадежных застройщиков, поскольку деньги хранятся на отдельном счете и перечисляются строителю только после сдачи дома.

Таким образом, материнский капитал – это социальная выплата, которая не является собственностью родителей и не изымается в случае банкротства отца или матери. Вложенная в ипотеку субсидия возвращается родителям после продажи квартиры в денежном эквиваленте. При банкротстве застройщика самое главное – своевременно включиться в реестр требований кредиторов и выбрать более реальный способ исполнения обязательств (ожидать денег или достройки дома).

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость