Банкротство безработного физического лица

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 02 декабря 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 14 578

Стать безработным, имея на руках несколько кредитов, в 2025 году совсем не сложно, каким бы стабильным ни казалось положение. Предприятия закрываются, кадры сокращают, и человек попадает в сложную, но жизненную ситуацию. Отсутствие работы, долгие поиски нового места заставляют задуматься: может ли безработный подать на банкротство, и допустимо ли на практике банкротство безработного физического лица, не имеющего доходов.

Действительно, это возможно. Законодатель не выделил правила банкротства для безработных физических лиц отдельным параграфом, однако на практике есть моменты, которые касаются исключительно тех, кто потерял работу.

Мы решим вашу проблему с долгами
Получите бесплатную консультацию юриста
прямо сейчас через WhatsApp
Получить консультацию
Юрист на связи 24/7

Кто признается безработным с точки зрения закона

Статус безработного на территории РФ имеет как официальный, так и неофициальный характер. В широком смысле любой человек, который остался без работы, — и есть безработный. С позиции закона все несколько сложнее. Например, матери и будущие матери, находящиеся на больничном по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком (в «декрете»), хотя временно и не заняты ни на какой работе, безработными, конечно, не признаются.

Но даже объективное отсутствие должности, зарплаты и места работы еще не означает, что человек является безработным с точки зрения права.

Статья 23. Порядок и условия признания граждан безработными
  1. Безработными признаются трудоспособные граждане, которые ищут работу, зарегистрированы органами службы занятости в целях поиска подходящей работы и готовы к ней приступить (за исключением граждан, указанных в части 1 статьи 24 настоящего Федерального закона).

Федеральный закон от 12.12.2023 № 565-ФЗ «О занятости населения в Российской Федерации»

Для получения официального статуса безработного человеку необходимо встать на биржу труда:

  1. Обратиться в центр занятости и трудоустройства населения по месту жительства с заявлением о предоставлении государственной услуги по содействию в поиске работы.
  2. В течение 10 дней обратиться к двум работодателям, чьи контакты предоставят представители службы занятости населения.
  3. На 11-й день службой занятости населения выносится решение о признании человека официально безработным. Копия решения выдается безработному гражданину на руки.

Некоторое время назад постановка на учет была доступна онлайн через Госуслуги, но по состоянию на начало 2025 года пользователям предлагается подавать заявления непосредственно на портал «Работа России».

Приостановка приема заявлений в центры занятости через портал ГосуслугПриостановка приема заявлений в центры занятости через портал Госуслуг

Статус безработного предоставляет гражданину возможность получать пособие по безработице, материальную поддержку от государства и определенные льготы, при этом никаким образом не мешает ему обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Не следует путать безработных с нетрудоспособными гражданами. Последние — это отдельная категория лиц, которые не могут работать в силу возраста или состояния здоровья: инвалиды, пенсионеры по старости, дети.

Тот, кто нетрудоспособен, может получить безработного и объявить себя банкротом, но к этой категории физлиц у арбитражного суда не будет вопросов об отсутствии работы, поэтому регистрироваться на бирже труда необязательно. Право на банкротство не привязано к занятости и к наличию дохода. Фактически для пенсионера и инвалида процедура признания несостоятельности проходит по общим правилам, но с некоторыми нюансами.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Как списать долги безработному: общие основания

    Порядок признания гражданина банкротом закреплен в законе № 127-ФЗ. Правила едины для всех: любой гражданин, не имеющий средств расплатиться с кредиторами, имеет право освободиться от безнадежных долгов. Даже если не работаешь, списывать долги не запрещено. Законодатель определил особую схему банкротства только двум категориям физлиц: отсутствующим и умершим должникам. Остальные граждане, включая безработных, проходят процедуру банкротства в общем порядке.

    Для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании финансово несостоятельным должника должны быть основания, ключевая из которых — неплатежеспособность должника.

    Когда гражданин может подать в суд на списание долгов и кредитов:

    • невозможность исполнить денежные обязательства в срок;
    • наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника.

    Двух этих условий достаточно, чтобы подать заявление о признании себя финансово несостоятельным. Размер неисполненных обязательств значения не имеет, на практике граждане подают на банкротство с суммой долгов от 300–350 тысяч рублей.

    Как понять, что вы вправе подать на банкротство:

    • Вы не платите кредиторам, расчеты прекращены, а сумма долгов более 300 тысяч рублей.
    • Вы не можете выплатить 10% от суммы долгов более тридцати дней.
    • Размер задолженности превышает стоимость имущества (не считая единственного жилья).

    Мифы о том, что для признания себя банкротом гражданину необходимо иметь задолженность свыше полумиллиона рублей, основаны на законе: гражданин обязан подать на банкротство, если размер неисполненных обязательств в совокупности превышает 500 тысяч рублей, и удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами.

    Однако заявление о банкротстве можно подавать при любой сумме задолженности. Судебная практика подтверждает, что можно списать и меньший долг, если платить нечем.

    Если у гражданина возникли условия, при которых он обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, но он этого не сделал, то он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

    Мы решим вашу проблему с долгами
    Получите бесплатную консультацию юриста
    прямо сейчас через Telegram
    Получить консультацию
    Юрист на связи 24/7

    Заявление о признании банкротом безработного

    Форма подачи заявления в арбитражный суд и документы, которые следует к нему приложить в качестве доказательства перечисленных в заявлении обстоятельств, регламентируются статьей 213.4 закона о банкротстве и статьями 131–132 ГК РФ.

    В заявлении нужно указать о том, что вы не работаете, и как давно. Приложите документы, подтверждающие факт увольнения: копии трудовой книжки, приказа об увольнении. Встаньте на учет в центр занятости перед банкротством и предоставьте справку об этом, чтобы суд видел, что вы стараетесь найти работу.

    Если вы не регистрируетесь как безработный, поскольку имеете неофициальный доход — это не будет причиной для отказа в банкротстве. Человек вправе оказывать разовые услуги или выполнять работы, пока ищет постоянно место занятости.

    Также можно зарегистрироваться как самозанятый. Это лишит вас права на пособие по безработице, зато позволит легализовать доходы. Важно, что при банкротстве у вас не будут забирать все доходы — человеку, имеющему заработок, по заявлению оставляют прожиточный минимум, а если на иждивении дети, неработающий по уважительной причине супруг — сумма будет увеличена на прожиточный минимум для каждого иждивенца. Алименты также будет удерживаться и перечисляться родителю. Деньги на жизнь банкроту выделяются в пределах заработка. Если доходов нет, то и прожиточный минимум не положен.

    В заявлении о признании физического лица финансово несостоятельным, следует указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО). Необходимо указать ту СРО, которая готова утвердить финансового управляющего по делу о банкротстве в отношении заявителя.

    Закон запрещает проводить судебную процедуру банкротства физических лиц без финансового управляющего.

    Как проходит судебное банкротство физических лиц по общим правилам

    Признание гражданина несостоятельным через суд может проходить по одному из трех вариантов.

    1. Реструктуризация долга — восстановление платежеспособности путем удовлетворения основных требований кредиторов. В этом случае долги не списываются, а человек выплачивает их на оптимальных условиях — с рассрочкой на 5 лет под ставку рефинансирования ЦБ. При этом выплачиваются именно задолженности, а проценты и штрафы суд аннулирует после выполнения графика. Человек не получает статус банкрота, поскольку долги он выплатил.

      Безработным реструктуризация долга не подходит, поскольку у них нет дохода для расчетов с кредиторами.

      Если реструктуризация долга невозможна, суд выносит решение о признании должника банкротом и о введении процедуры реализации имущества гражданина-должника.

      Чтобы не затягивать и не тратиться, нужно подать в суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к реализации имущества. Можно приложить решение центра занятости (при банкротстве важно подготовить эти документы заранее) и копию трудовой с записью об увольнении, как подтверждение неплатежеспособности. Признание банкротом на первом судебном заседании сокращает срок банкротства на 4-7 месяцев.

    2. Реализация имущества. Перечень объектов в своей и совместной собственности должник предоставляет при подаче заявления в суд. После введения процедуры реализации финуправляющий проверяет эту информацию — делает запросы в государственные органы о собственности должника, просматривает банковские выписки. Если будет выявлено спрятанное имущество, либо оспорены сделки гражданина по выводу ценной собственности, эти активы тоже продадут.

      Если у человека нет имущества, кроме единственной квартиры или комнаты (и даже если собственного жилья нет), реализация проходит без торгов. Финуправляющий проводит проверку, отчитывается перед судом о результатах, и долги списывают.

    3. Мировое соглашение. Процедура представляет собой достижение согласия между должником и всеми кредиторами о порядке выплаты долга. Она применяется на любом этапе процедуры банкротства и утвердается судом. Тогда дело прекращается без признания гражданина банкротом.

      Например, во время реализации имущества должник неожиданно обзавелся крупными суммами (получил наследство, выиграл джек-пот в лотерее), с которыми он может покрыть большую часть задолженности перед кредиторами, а остаток сможет выплатить позднее, и такая договоренность всех устаревает. Суд обязан принять мировое соглашение сторон, и объявить дело закрытым без признания гражданина банкротом.

    Что будет с деньгами и пособиями безработного при банкротстве

    После введения банкротства гражданин обязан передать финуправляющему свои банковские карты и счета, пин-коды и пароли. Распоряжаться деньгами в период, пока идет процедура, будет финансовый управляющий — деньги зачисляются на спецсчет, с которого будут проводиться расчеты с кредиторами. Если есть накопления, суммы на вкладах, их заберут для расчетов с кредиторами.

    Важно, что с даты введения процедуры банки, МФО и т.д. не вправе требовать оплаты от должника ссуд и микрокредитов — они подают заявления в дело о банкротстве и смиренно ждут выплаты по итогам продажи имущества (на практике они дожидаются только списания долгов).

    На практике у неработающего человека постоянных доходов нет, или есть, но небольшие — на уровне прожиточного минимума. Многие безработные получают пособие по безработице. Из этих сумм приставы и кредиторы уже ничего не получают — деньги должник тратит на жизнь. Пособие по безработице в РФ ниже прожиточного минимума, кредиторам эти деньги не достанутся.

    Социальные выплаты тоже не попадают в конкурсную массу по делу о банкротстве.

    Для примера рассмотрим несколько ситуаций.

    1. Должник живет сам, у него нет семьи и лиц, находящихся на его иждивении. Он официально состоит на учете в центре занятости населения и получает пособие по безработице в размере одного прожиточного минимума.

      Во время процедуры банкротства пособие по безработице не рассматривается, как средства для покрытия задолженности перед кредиторами. Эта сумма является неприкосновенной.

    2. Должник официально имеет статус безработного, получает пособие по безработице. У него есть двое несовершеннолетних детей, за которых он ежемесячно получает детские пособия, установленные ему законом.

      Во время банкротства детские пособия, разовые выплаты, алименты, материальная помощь и маткапитал не изымаются в пользу кредиторов. Пособие по безработице либо доход в пределах прожиточного минимума оставляют банкроту на проживание.

    Федеральным законом № 229 определен список доходов, которые не могут быть включены в конкурсную массу в деле о банкротстве:

    • детские пособия, алименты, материнский капитал, единовременная выплата на детей и т.д.;
    • различного рода компенсации из государственного бюджета (за причинение вреда на службе или из-за смерти членов семьи, причинения вреда от чрезвычайных ситуаций, техногенных катастроф, террористических актов т.д.);
    • компенсационные выплаты, произведенные в рамках трудового законодательства РФ (за командировки, перевод на другую работу или в другую местность, за износ личного оборудования работника и т.д.);
    • и многие другие виды доходов, перечисленные в статье 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Все перечисленные виды доходов являются неприкосновенными, и в рамках дела о банкротстве они не учитываются для погашения задолженности.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Введение реализации имущества безработного физлица в деле о банкротстве

      Когда денег и доходов у должника нет, суд утверждает процедуру реализации имущества.

      Здесь все понятно и однозначно: продается имущество должника, которое у него имелось на дату подачи заявления о банкротстве, и которое было выявлено в ходе проверок финуправляющим. Однако на улицу человека не отправят — по закону далеко не все объекты должника можно продать с молотка.

      Граждане, как кредиторы, защищены законом. Для соблюдения права должника на уважение, честь и достоинство, а также права на неприкосновенность имущества, необходимого для существования гражданина и членов его семьи, законодатель статьей 446 ГПК РФ определил, какое имущество не может быть взыскано в деле о банкротстве.

      При банкротстве безработного не продадут:

      • единственное жилье и участок под ним;
      • одежду, лекарства, обувь, мебель бытовую технику;
      • оборудование и средства передвижения, необходимые инвалиду;
      • инструменты и профессиональное оборудование должника, стоимостью менее 10 тысяч рублей каждая вещь.

      Срок процедуры реализации и имущества составляет 6 месяцев по закону, но суд продлевает этот период, если финуправляющий не заявит обратного ходатйства. На практике банкротство длится в среднем от 7 до 10 месяцев, в зависимости от количества кредиторов и наличия имущества для продажи на торгах.

      В случае если у безработного должника нет никакого имущества, реализация проходит без торгов. Финуправляющий делает запросы в гос. органы, отчитывается о результатах проверки перед судом и собранием кредиторов, затем суд объявляет должника банкротом и освобождает человека от долгов.

      Внесудебное банкротство для безработного физического лица

      В 2025 году продолжает работать упрощенная процедура банкротства для физических лиц. Она проходит не путем обращения в суд, а через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

      Это реальный способ выхода из трудной жизненной ситуации для безработных должников, если долги меньше миллиона рублей.

      Чтобы признать банкротство бесплатно, безработный должен отвечать следующим требованиям закона:

      • Сумма всех задолженностей от 25 тысяч до 1 млн рублей.
      • В отношении должника вынесено постановление пристава о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина доходов и имущества, с продажи которого можно удовлетворить требования кредиторов.
      • В отношении человека не открыто иных исполнительных производств.

      Совокупность всех трех требований закона дает безработному право обратиться в МФЦ с заявлением о признании должника банкротом.

      С ноября 2023 года также появились специальные основания для банкротства: если в отношении человека исполнительный документ был передан на исполнение семь лет назад или раньше; если такой документ был выдан кредитору минимум за год до банкротства должника, а сам будущий банкрот при этом получает пенсию или ежемесячное детское пособие по ст. 9 № 81-ФЗ в качестве основного источника дохода.

      Если требования соблюдены, сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней включают сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ или Федресурс).

      Срок внесудебной процедуры банкротства — ровно 6 календарных месяцев. По истечении этого срока, если кредиторы не обжаловали заявление, МФЦ объявляет человека банкротом, а его долги — безнадежными ко взысканию. Это значит, что кредиты, займы и другие обязательства, которые человек перечислил в своем заявлении, официально списываются.

      Процедура внесудебного банкротства является абсолютно бесплатной для должника, в отличие от судебной, требующей расходов.

      Частые вопросы

      Как правильно подать заявление на банкротство безработному?

      Обращение в суд проходит по общим правилам. Безработному должнику нужно приложить решение центра занятости о том, что он состоит у них на учете. Все остальные документы оформляются по общим правилам.

      Сколько лет длится банкротство безработного?

      На основе нашей практики можем сказать, что банкротство безработного длится не более одного календарного года, если у банкрота есть имущество, которое можно продать. И куда быстрее — если имущества нет. Внесудебная процедура в МФЦ длится ровно 6 месяцев.

      Могут ли не освободить от долгов безработного?

      Могут, но это редко связано с отсутствием работы. Суд отказывает в списании долгов, если человек действовал недобросовестно — например, скрывал имущество или набрал кредитов и намеренно уволился, чтобы списать долги и ничего не платить.

      Если гражданин продолжительное время не пытался найти работу, имея крупные кредиты, это вызовет подозрения. Суд может признать поведение должника недобросовестным, расценить как уклонение от трудоустройства без объективных причин. При наличии кредитов или частных займов такое поведение не очень разумно, поэтому в списании могут отказать. В судебной практике есть такие решения. Однако если человек стоит на учете в центре занятости или сам пытается найти работу — в списании долгов обычно не отказывают.

      Если уволился по собственному желанию, можно подать заявление в суд о признании банкротом?

      Да, можно. Законом не предусмотрены ограничения по этому поводу. Если сотрудник был вынужден уволиться (или он решил оставить должность по личным соображениям), и есть непогашенные обязательства перед кредиторами, которые нечем платить, уволившийся вправе обратиться в арбитражный суд за банкротством.

      В заключении подчеркнем, что обратиться с заявлением в суд о признании физического лица банкротом может каждый, в том числе и безработный, если понимает, что больше не может платить по счетам.

      У безработного физического лица процедура банкротства протекает быстрее, поскольку суд по заявлению пропускает реструктуризацию и сразу переходит к реализации имущества.

      Если у вас сложная жизненная ситуация, и вы не можете справиться с кредитной нагрузкой, обратитесь к нашим юристам, и ваши проблемы перестанут быть только вашими. Наша команда с 2015 года помогает людям со всех регионов РФ избавиться от долгов по закону.

        Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста

        Консультация — бесплатно!

        Автор статьи Константин Милантьев

        Публикаций 900

        Больше информации

        Об авторе

        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

        Статьи по теме

        Популярные статьи

        Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Спишем долги или вернем деньги

        Перезвоним в
        течение 30 секунд
        Расскажем, как избавиться от
        долгов в вашей ситуации
        Гарантируем
        конфи­денциаль­ность

          Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

          Завершенные дела

          Все судебные дела размещены с согласия должников

          Посмотреть все