Оглавление
Оглавление
Стать безработным, имея на руках несколько кредитов, в 2025 году совсем не сложно, каким бы стабильным ни казалось положение. Предприятия закрываются, кадры сокращают, и человек попадает в сложную, но жизненную ситуацию. Отсутствие работы, долгие поиски нового места заставляют задуматься: может ли безработный подать на банкротство, и допустимо ли на практике банкротство безработного физического лица, не имеющего доходов.
Действительно, это возможно. Законодатель не выделил правила банкротства для безработных физических лиц отдельным параграфом, однако на практике есть моменты, которые касаются исключительно тех, кто потерял работу.
Статус безработного на территории РФ имеет как официальный, так и неофициальный характер. В широком смысле любой человек, который остался без работы, — и есть безработный. С позиции закона все несколько сложнее. Например, матери и будущие матери, находящиеся на больничном по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком (в «декрете»), хотя временно и не заняты ни на какой работе, безработными, конечно, не признаются.
Но даже объективное отсутствие должности, зарплаты и места работы еще не означает, что человек является безработным с точки зрения права.
Федеральный закон от 12.12.2023 № 565-ФЗ «О занятости населения в Российской Федерации»
Для получения официального статуса безработного человеку необходимо встать на биржу труда:
Некоторое время назад постановка на учет была доступна онлайн через Госуслуги, но по состоянию на начало 2025 года пользователям предлагается подавать заявления непосредственно на портал «Работа России».
Статус безработного предоставляет гражданину возможность получать пособие по безработице, материальную поддержку от государства и определенные льготы, при этом никаким образом не мешает ему обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Не следует путать безработных с нетрудоспособными гражданами. Последние — это отдельная категория лиц, которые не могут работать в силу возраста или состояния здоровья: инвалиды, пенсионеры по старости, дети.
Тот, кто нетрудоспособен, может получить безработного и объявить себя банкротом, но к этой категории физлиц у арбитражного суда не будет вопросов об отсутствии работы, поэтому регистрироваться на бирже труда необязательно. Право на банкротство не привязано к занятости и к наличию дохода. Фактически для пенсионера и инвалида процедура признания несостоятельности проходит по общим правилам, но с некоторыми нюансами.
Порядок признания гражданина банкротом закреплен в законе № 127-ФЗ. Правила едины для всех: любой гражданин, не имеющий средств расплатиться с кредиторами, имеет право освободиться от безнадежных долгов. Даже если не работаешь, списывать долги не запрещено. Законодатель определил особую схему банкротства только двум категориям физлиц: отсутствующим и умершим должникам. Остальные граждане, включая безработных, проходят процедуру банкротства в общем порядке.
Для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании финансово несостоятельным должника должны быть основания, ключевая из которых — неплатежеспособность должника.
Когда гражданин может подать в суд на списание долгов и кредитов:
Двух этих условий достаточно, чтобы подать заявление о признании себя финансово несостоятельным. Размер неисполненных обязательств значения не имеет, на практике граждане подают на банкротство с суммой долгов от 300–350 тысяч рублей.
Как понять, что вы вправе подать на банкротство:
Мифы о том, что для признания себя банкротом гражданину необходимо иметь задолженность свыше полумиллиона рублей, основаны на законе: гражданин обязан подать на банкротство, если размер неисполненных обязательств в совокупности превышает 500 тысяч рублей, и удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами.
Однако заявление о банкротстве можно подавать при любой сумме задолженности. Судебная практика подтверждает, что можно списать и меньший долг, если платить нечем.
Если у гражданина возникли условия, при которых он обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, но он этого не сделал, то он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.
Форма подачи заявления в арбитражный суд и документы, которые следует к нему приложить в качестве доказательства перечисленных в заявлении обстоятельств, регламентируются статьей 213.4 закона о банкротстве и статьями 131–132 ГК РФ.
Заявление о банкротстве гражданина — 45,8 КБ
Список документов для банкротства — 25,5 КБ
В заявлении нужно указать о том, что вы не работаете, и как давно. Приложите документы, подтверждающие факт увольнения: копии трудовой книжки, приказа об увольнении. Встаньте на учет в центр занятости перед банкротством и предоставьте справку об этом, чтобы суд видел, что вы стараетесь найти работу.
Если вы не регистрируетесь как безработный, поскольку имеете неофициальный доход — это не будет причиной для отказа в банкротстве. Человек вправе оказывать разовые услуги или выполнять работы, пока ищет постоянно место занятости.
Также можно зарегистрироваться как самозанятый. Это лишит вас права на пособие по безработице, зато позволит легализовать доходы. Важно, что при банкротстве у вас не будут забирать все доходы — человеку, имеющему заработок, по заявлению оставляют прожиточный минимум, а если на иждивении дети, неработающий по уважительной причине супруг — сумма будет увеличена на прожиточный минимум для каждого иждивенца. Алименты также будет удерживаться и перечисляться родителю. Деньги на жизнь банкроту выделяются в пределах заработка. Если доходов нет, то и прожиточный минимум не положен.
В заявлении о признании физического лица финансово несостоятельным, следует указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО). Необходимо указать ту СРО, которая готова утвердить финансового управляющего по делу о банкротстве в отношении заявителя.
Закон запрещает проводить судебную процедуру банкротства физических лиц без финансового управляющего.
Признание гражданина несостоятельным через суд может проходить по одному из трех вариантов.
Безработным реструктуризация долга не подходит, поскольку у них нет дохода для расчетов с кредиторами.
Если реструктуризация долга невозможна, суд выносит решение о признании должника банкротом и о введении процедуры реализации имущества гражданина-должника.
Чтобы не затягивать и не тратиться, нужно подать в суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к реализации имущества. Можно приложить решение центра занятости (при банкротстве важно подготовить эти документы заранее) и копию трудовой с записью об увольнении, как подтверждение неплатежеспособности. Признание банкротом на первом судебном заседании сокращает срок банкротства на 4-7 месяцев.
Если у человека нет имущества, кроме единственной квартиры или комнаты (и даже если собственного жилья нет), реализация проходит без торгов. Финуправляющий проводит проверку, отчитывается перед судом о результатах, и долги списывают.
Например, во время реализации имущества должник неожиданно обзавелся крупными суммами (получил наследство, выиграл джек-пот в лотерее), с которыми он может покрыть большую часть задолженности перед кредиторами, а остаток сможет выплатить позднее, и такая договоренность всех устаревает. Суд обязан принять мировое соглашение сторон, и объявить дело закрытым без признания гражданина банкротом.
После введения банкротства гражданин обязан передать финуправляющему свои банковские карты и счета, пин-коды и пароли. Распоряжаться деньгами в период, пока идет процедура, будет финансовый управляющий — деньги зачисляются на спецсчет, с которого будут проводиться расчеты с кредиторами. Если есть накопления, суммы на вкладах, их заберут для расчетов с кредиторами.
Важно, что с даты введения процедуры банки, МФО и т.д. не вправе требовать оплаты от должника ссуд и микрокредитов — они подают заявления в дело о банкротстве и смиренно ждут выплаты по итогам продажи имущества (на практике они дожидаются только списания долгов).
На практике у неработающего человека постоянных доходов нет, или есть, но небольшие — на уровне прожиточного минимума. Многие безработные получают пособие по безработице. Из этих сумм приставы и кредиторы уже ничего не получают — деньги должник тратит на жизнь. Пособие по безработице в РФ ниже прожиточного минимума, кредиторам эти деньги не достанутся.
Социальные выплаты тоже не попадают в конкурсную массу по делу о банкротстве.
Для примера рассмотрим несколько ситуаций.
Во время процедуры банкротства пособие по безработице не рассматривается, как средства для покрытия задолженности перед кредиторами. Эта сумма является неприкосновенной.
Во время банкротства детские пособия, разовые выплаты, алименты, материальная помощь и маткапитал не изымаются в пользу кредиторов. Пособие по безработице либо доход в пределах прожиточного минимума оставляют банкроту на проживание.
Федеральным законом № 229 определен список доходов, которые не могут быть включены в конкурсную массу в деле о банкротстве:
Все перечисленные виды доходов являются неприкосновенными, и в рамках дела о банкротстве они не учитываются для погашения задолженности.
Когда денег и доходов у должника нет, суд утверждает процедуру реализации имущества.
Здесь все понятно и однозначно: продается имущество должника, которое у него имелось на дату подачи заявления о банкротстве, и которое было выявлено в ходе проверок финуправляющим. Однако на улицу человека не отправят — по закону далеко не все объекты должника можно продать с молотка.
Граждане, как кредиторы, защищены законом. Для соблюдения права должника на уважение, честь и достоинство, а также права на неприкосновенность имущества, необходимого для существования гражданина и членов его семьи, законодатель статьей 446 ГПК РФ определил, какое имущество не может быть взыскано в деле о банкротстве.
При банкротстве безработного не продадут:
Срок процедуры реализации и имущества составляет 6 месяцев по закону, но суд продлевает этот период, если финуправляющий не заявит обратного ходатйства. На практике банкротство длится в среднем от 7 до 10 месяцев, в зависимости от количества кредиторов и наличия имущества для продажи на торгах.
В случае если у безработного должника нет никакого имущества, реализация проходит без торгов. Финуправляющий делает запросы в гос. органы, отчитывается о результатах проверки перед судом и собранием кредиторов, затем суд объявляет должника банкротом и освобождает человека от долгов.
В 2025 году продолжает работать упрощенная процедура банкротства для физических лиц. Она проходит не путем обращения в суд, а через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
Это реальный способ выхода из трудной жизненной ситуации для безработных должников, если долги меньше миллиона рублей.
Чтобы признать банкротство бесплатно, безработный должен отвечать следующим требованиям закона:
Совокупность всех трех требований закона дает безработному право обратиться в МФЦ с заявлением о признании должника банкротом.
С ноября 2023 года также появились специальные основания для банкротства: если в отношении человека исполнительный документ был передан на исполнение семь лет назад или раньше; если такой документ был выдан кредитору минимум за год до банкротства должника, а сам будущий банкрот при этом получает пенсию или ежемесячное детское пособие по ст. 9 № 81-ФЗ в качестве основного источника дохода.
Если требования соблюдены, сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней включают сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ или Федресурс).
Срок внесудебной процедуры банкротства — ровно 6 календарных месяцев. По истечении этого срока, если кредиторы не обжаловали заявление, МФЦ объявляет человека банкротом, а его долги — безнадежными ко взысканию. Это значит, что кредиты, займы и другие обязательства, которые человек перечислил в своем заявлении, официально списываются.
Процедура внесудебного банкротства является абсолютно бесплатной для должника, в отличие от судебной, требующей расходов.
Обращение в суд проходит по общим правилам. Безработному должнику нужно приложить решение центра занятости о том, что он состоит у них на учете. Все остальные документы оформляются по общим правилам.
На основе нашей практики можем сказать, что банкротство безработного длится не более одного календарного года, если у банкрота есть имущество, которое можно продать. И куда быстрее — если имущества нет. Внесудебная процедура в МФЦ длится ровно 6 месяцев.
Могут, но это редко связано с отсутствием работы. Суд отказывает в списании долгов, если человек действовал недобросовестно — например, скрывал имущество или набрал кредитов и намеренно уволился, чтобы списать долги и ничего не платить.
Если гражданин продолжительное время не пытался найти работу, имея крупные кредиты, это вызовет подозрения. Суд может признать поведение должника недобросовестным, расценить как уклонение от трудоустройства без объективных причин. При наличии кредитов или частных займов такое поведение не очень разумно, поэтому в списании могут отказать. В судебной практике есть такие решения. Однако если человек стоит на учете в центре занятости или сам пытается найти работу — в списании долгов обычно не отказывают.
Да, можно. Законом не предусмотрены ограничения по этому поводу. Если сотрудник был вынужден уволиться (или он решил оставить должность по личным соображениям), и есть непогашенные обязательства перед кредиторами, которые нечем платить, уволившийся вправе обратиться в арбитражный суд за банкротством.
В заключении подчеркнем, что обратиться с заявлением в суд о признании физического лица банкротом может каждый, в том числе и безработный, если понимает, что больше не может платить по счетам.
У безработного физического лица процедура банкротства протекает быстрее, поскольку суд по заявлению пропускает реструктуризацию и сразу переходит к реализации имущества.
Если у вас сложная жизненная ситуация, и вы не можете справиться с кредитной нагрузкой, обратитесь к нашим юристам, и ваши проблемы перестанут быть только вашими. Наша команда с 2015 года помогает людям со всех регионов РФ избавиться от долгов по закону.
Все судебные дела размещены с согласия должников
№ А40-192473/2023
Было долга - 1 181 978 руб.
Московская область
Завершено:
26.06.2024
Этапы:
21.08.2023
Поступило в работу
28.08.2023
Подача заявления
25.10.2023
Признан банкротом
Списано долга:
1 181 978 руб.
А40-192493/2023
Было долга - 500 000 руб.
г. Москва
Завершено:
16.05.2024
Этапы:
20.08.2023
Поступило в работу
28.08.2023
Подача заявления
26.10.2023
Признан банкротом
Списано долга:
500 000 руб.