Чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю, важно проверять текущую задолженность в Альфа-банк. Проверить ее легко несколькими способами как самому, так и с помощью сотрудников технической поддержки организации. Расскажем, как рассчитывает Альфа-банк задолженность по кредиту и кредитной карте, как ее узнать и погасить.
Чтобы проверить задолженность по кредиту или кредитной карте и узнать точный размер платежа, у заемщика есть масса способов. Вот самые популярные и простые:
Если просрочек на протяжении действия кредита не было, и вы делаете не последний взнос, сумму которого всегда нужно корректировать, то договор — легкий способ, как в Альфа-банк узнать задолженность по кредиту самому.
Достаточно авторизоваться в приложении по номеру телефона, затем на основном экране приложения нажать на интересующий кредитный продукт, чтобы узнать задолженность в Альфа-банке.
Для звонков из других российских городов есть бесплатный номер по задолженности и решению вопросов по всем финансовым продуктам 8 800 200-00-00. Отвечает голосовой робот-помощник, который может как сам ответить на вопрос, так и переключить, при необходимости, на оператора (просто на каждый вопрос бота говорите: позовите консультанта, и после 3 попыток звонок передадут сотрудникам клиентской поддержки).
Если по кредиту или кредитной карте возникла просрочка, либо нужно внести последний платеж, лучше уточнить сумму у оператора. Ведь в первоначальном графике не учитывается сумма за обслуживание карты, СМС-информирование и плата за другие подключенные сервисы. Если не доплатить по кредиту даже несколько копеек, то его не закроют, а заемщик через месяц попадет в категорию должников.
Если пропустить ежемесячный платеж или внести сумму меньше минимальной по графику, то на следующий день на телефон поступит СМС. В ней указывается, что образовалась задолженность по кредитной карте или кредиту, и сумма к погашению. Также в Альфа-банк узнать задолженность при просрочке можно в личном кабинете «Альфа-Клик», по телефону или в мобильном приложении.
Если просрочка больше полугода, а кредитор уже обратился в суд за ее взысканием, то есть два способа, как узнать задолженность по кредиту через интернет по фамилии:
Если кредитор не обращался в суд, а продал долг коллекторам, то они сами уведомят должника о наличии долга и расскажут о способах его погашения.
Банки в течение месяца после продажи долга обязан разместить сообщение на Федресурсе о заключении договора цессии (продажи долга). Заемщик может это проверить и узнать сумму требований: зайдите на https://fedresurs.ru/login → авторизуйтесь по ЕСИА (это Госуслуги) → откройте вкладку коллекторы. Там будут сведения о переуступленных кредитах. Если сообщений нет — позвоните в банк для уточнений.
Конечно, не доводить до коллекторов и приставов. Просрочка увеличивает сумму долга, и вы начинаете платить бесконечные проценты, попадая в кредитную яму. Просите реструктурировать долг, пересмотреть сроки выплаты, чтобы не накапливать штрафы и неустойки.
В Альфа-банке задолженность по карте, кредиту наличными, автокредиту или другому финансовому продукту рассчитывается так:
Вы платите равные взносы ежемесячно.
Первоначально выплачиваются проценты по кредиту, и лишь ближе к концу графика выплат погашается основной долг — тело кредита. По кредитам с аннуитетным платежом погашение основного долга в Альфа-банке происходит в последнюю треть срока выплат, а до того человек закрывает проценты и лишь небольшую часть основного займа.
Преимущество такого графика в простоте — каждый месяц одна и та же сумма.
По кредитным продуктам с дифференцированным платежом погашение основного долга происходит интенсивнее, а процентов по такому кредиту обычно выплачивается меньше.
Эта схема подразумевает разную сумму ежемесячных взносов: сначала выплачиваемые суммы больше, затем уменьшаются по мере погашения основного долга по кредиту.
По кредитным картам ежемесячно нужно вносить проценты за пользование заемными средствами в размере 3–10% от суммы основного долга. Непосредственно погашение основного долга осуществляется при закрытии кредитной карты, хотя клиента ничто не ограничивает от периодического пополнения и снятия денег в пределах доступного ему лимита.
По кредитным картам Альфа-банка установлен льготный период, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Если в течение этого периода произвести погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка, то вы заплатите только ту сумму, которую потратили. Без процентов. По самой популярной карте льготный период составляет 100 дней для всех операций: как платежей в интернете и в магазинах, так и снятия наличных в банкоматах.
Погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка или кредиту наличными возможно способами, многие из которых с мгновенным проведением платежа и без комиссии.
Вот наиболее популярные и доступные способы, как погасить долг в Альфа-банке:
Также в офисе можно заказать справку об отсутствии задолженности в Альфа-банке. Но доступна она будет не сразу — например, по картам она выдается через 45 дней после погашения, по другим кредитам получить справку о задолженности (ее отсутствии) можно в течение 3–5 дней.
Так как проведение платежа может занять до 3–5 дней, лучше оплатить задолженность заранее. Также важно учитывать, что при оплате кредита или пополнении карты через кассу другого банка может взиматься комиссия. Здесь платеж проводится также в течение 3–5 банковских дней, поэтому если затягивать с внесением денег, то можно выйти на просрочку.
В фирменных в банкоматах для пополнения можно воспользоваться как картой, так и указать номер пополняемого счета и секретный код, который указан в договоре кредитования. При пополнении через партнерскую сеть банкоматов возможны задержки с зачислением денег на счет, а для всех операций требуется именно карта.
Наиболее удобно закрывать в Альфа-банк долг через банкомат или онлайн. Но лишь в случае, когда соблюдался график платежей. Если есть просрочка, или нужно полностью закрыть кредит, то лучше обратиться в отделение кредитной организации. Там же сразу оформляется и справка об отсутствии задолженности в Альфа-банке после закрытия кредита.
Удобные условия кредитования с низкой процентной ставкой — вот главные аргументы в пользу того, чтобы выполнить перевод задолженности от текущего кредитора в Альфа-банк по программе рефинансирования. В итоге это поможет снизить размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту, в некоторых случаях — даже высвободить залоговое имущество.
На перевод задолженности в Альфа-банк условия следующие:
Заявку можно подать онлайн или в отделении — после проверки на соответствие заемщика всем условиям для него будет сформировано персональное предложение. Остается лишь подписать договор и погасить другие кредиты, выплачивая по ним на более выгодных условиях.
При появлении просрочки от 3 дней с заемщиком свяжется департамент взыскания просроченной задолженности Альфа-банка для принятия мер по ее урегулированию. Если это произошло действительно случайно или из-за технической ошибки, то плотное взаимодействие с кредитором даже позволит избежать штрафных санкций — особенно если просрочка была допущена впервые.
Поэтому если у вас проблемы с пополнением карты или погашением кредита, то лучше самостоятельно позвонить в Альфа-банк в отдел взыскания задолженности по телефону 8 800 200-00-00. Далее совместно можно найти идеальное решение в зависимости от сложившейся ситуации:
При просрочке от 3–6 месяцев информация о ней передается в коллекторское агентство.
Банку принадлежит коллекторское бюро ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», занимающееся вопросами как досудебного взыскания задолженностей, так и выкупающее задолженности заемщиков не только Альфа-банка, но и других кредиторов.
На форумах полно отзывов и страшных историй, как это коллекторское агентство выбивает долги по кредитам. Однако на практике это единичные случаи, где действовали «серые коллекторы», исключенные из единого реестра или изначально работающие вне закона. При любом нарушении закона смело жалуйтесь в полиции и ФССП — сейчас с ними обходятся строго, и все законные основания у госорганов есть.
Альфа не работает с нелегальными взыскателями. Если Альфа-банк продал долг коллекторам, которые вы погасить не в состоянии, то в этом есть свои преимущества:
Как выкупить свой долг у коллекторовСтатья по теме
Любые договоренности с коллекторами должны быть зафиксированы в письменной форме, подписаны обеими сторонами, со стороны агентства — скреплены печатью. Деньги нужно перечислять на счет организации, указанный на сайте, а не в руки коллектору и не на его личную карту.
Если нечем гасить кредит или кредитную карту, то у вас есть законное право на списание долга через личное банкротство. Наши юристы проконсультируют по всем нюансам объявления банкротства через суд или МФЦ, помогут собрать документы и защитят ваши интересы в споре с кредиторами и коллекторами. Получить бесплатную консультацию юристов вы можете онлайн, по телефону или в интернет-мессенджерах.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.