Чем поможет юрист по кредитным долгам, и как выбрать специалиста

К юристам, как правило, обращаются при возникновении каких-либо проблем правового характера, в том числе для оценки и предотвращения вероятных рисков. Юридическая помощь оказывается как в виде консультации, так и путем проверки и подготовки документов или через защиту интересов клиента в судах и государственных органах.

Правовые услуги играют огромную роль для должников по кредитам и займам. Поддержка профессионала поможет грамотно защищаться при взыскании просрочки, а также при взаимодействии с приставами и коллекторами. Отдельная сфера работы юристов или адвокатов по кредитным долгам — сопровождение в процедуре банкротства, которая позволяет полностью избавиться от обязательств перед банками и МФО.

Когда заемщику по кредиту нужна юридическая помощь

В принципе, помощь юриста не помешает еще на стадии оформления документов на получение кредита. Мало кто из заемщиков полностью читает договор или внимательно знакомится с условиями кредитования. Из-за этого позже, уже после возникновения спора с банком, всплывают неприятные «сюрпризы».

Да, обращение к юристу вряд ли помогло бы изменить положения договора — банки отказывают в этом, так как выдают заемщикам кредиты на общих основаниях. Но юрист обратил бы внимание клиента на моменты, которые могут привести к проблемам в будущем.

Итак, чаще всего за юридической помощью заемщики обращаются в следующих случаях:

• Предстоит или уже началось взыскание задолженности.
• Банк отказывает в законных льготах вроде кредитных или ипотечных каникул.
• Просрочку по кредиту передали в работу коллекторам.
• Началось исполнительное производство (удержания с доходов, реализация имущества и т.д.).
• Заемщик хочет избавиться от непосильной долговой нагрузки через банкротство.

Это общие ситуации, в которых могут возникать различные сложности. К примеру, при взыскании задолженности крайне важно проверить расчеты, предоставленные банком в суд. Сможет ли сделать это сам ответчик, который не особо разбирается в нормах закона и вряд ли способен обосновать свои возражения? Маловероятно. Помощь юриста позволит избежать взыскания по необоснованно заявленным суммам, вовремя применить последствия пропуска давности и заострить внимание на других спорных моментах.

Даже если дело еще не дошло до передачи документов в суд или коллекторам, в случае просрочки стоит обратиться за консультацией юриста по кредитным долгам. Так можно спланировать дальнейшие действия, подготовиться к судебному процессу, грамотно ответить на претензии или требования банка. Кроме того, нужно учитывать риски потери имущества, которое продадут на торгах за долги. На консультации можно оценить, есть ли вариант защиты недвижимости, автотранспорта или других ценных активов.

Почему лучше обратиться к юристу как можно раньше

Очень часто за помощью к юристу бегут люди, проигравшие судебное дело во всех инстанциях или внезапно столкнувшиеся с «прессингом» коллекторов. Вариантов защиты точно будет больше, если начать ее еще до образования задолженности или сразу после возникновения просрочки.

Приведем несколько примеров, когда обращение к юристу на ранних стадиях взыскания даст заемщику дополнительные преимущества:

• До направления документов в суд сохраняется возможность договориться с банком, попытаться реструктурировать кредит или получить каникулы.
• Участие юриста в судебном деле с самой первой инстанции дает максимум возможностей для защиты, в том числе с обжалованием решений.
• Можно повлиять на процесс обращения взыскания на ипотеку, подать уведомление о самостоятельной продаже заложенной квартиры.

Разумеется, чем больше услуг будет оказано клиенту, тем выше будет их стоимость. Но эти расходы всегда оправданы, если вы доверились добросовестному специалисту. А чтобы избежать финансовых потерь, стоит знать, на что обращать внимание при выборе юриста.

Где найти хорошего юриста по кредитным долгам

Специалисты, которые оказывают юридические услуги, могут называть себя по-разному — кредитный или финансовый юрист, консультант и т.д. Особняком стоят адвокаты, чей статус четко определен законом. Но и они вправе указывать специфику своей деятельности. Например, по поиску в интернете вы легко найдете контакты кредитных адвокатов, осуществляющих защиту заемщиков кредитов.

Однозначных рекомендаций, которые помогут найти и выбрать грамотного, опытного и квалифицированного юриста, не существует. Можно, например, прислушаться к мнению людей, которым вы доверяете. Но это возможно не всегда.

Стоит обращать внимание на следующие моменты:

1. Какие услуги предлагает юридическая компания или юрист. При узкой специализации качество работы может оказаться выше.
2. Дают ли вам какие-либо гарантии при заключении договора. Юристы — не пророки, они не вправе напрямую обещать положительный результат, но могут гарантировать полный или частичный возврат средств в случае неудачи.
3. Есть ли у компании или юриста примеры дел по схожим ситуациям. Это подтверждает опыт работы и специализацию по конкретному профилю деятельности.
4. Какие условия оплаты услуг предлагает юрист. Для должников может быть важно получить рассрочку, чтобы вносить деньги частями.
5. Как будет вестись работа с вашим делом. Некоторые услуги можно оказать дистанционно, но в том же судебном процессе необходимо участвовать лично.

Естественно, стоит обратить внимание на документы об образовании юриста. Впрочем, сейчас вы вряд ли столкнетесь со специалистом, который учился на условного инженера, но предлагает вам услуги по сопровождению банкротства или защиту от коллекторов.

Чтобы в будущем избежать споров, всегда требуйте заключения договора с перечислением всех услуг, которые окажет юрист, и порядка расчета их стоимости. Предварительно специалист наверняка изучит вашу ситуацию и определит «фронт» работы. Если вам голословно предлагают решить все проблемы, не вдаваясь в нюансы и без анализа документов, стоит поискать другого юриста.

В чем заключается помощь должникам по кредитам

Любой человек, у которого есть долги перед банком, мечтает избавиться от них как можно быстрее и желательно вообще без оплаты, особенно если и погашать эти обязательства нечем. В принципе, освободиться от задолженностей возможно при успешном прохождении банкротства. Сопровождение этой процедуры лучше поручить банкротному юристу.

Что касается защиты от взыскания по кредитным задолженностям, то в состав услуг может входить:

• консультирование клиента (не только при первой встрече, но и при возникновении новых вопросов);
• подготовка и сбор документов: ответы на письма, возражения, заявления на отмену судебных приказов, жалобы и многое другое;
• представительство интересов при участии в судебных заседаниях, при взаимодействии с коллекторами и т.д.

Здесь тоже важно понимать, что именно вы хотите получить от юриста. Условно, если до судебного взыскания еще далеко, вряд ли стоит вносить предоплату за услуги по подготовке отзывов и возражений, по сопровождению исполнительного производства.

Отдельным направлением юридических услуг в сфере личных финансов можно назвать помощь в закрытии долгов физических лиц через банкротство.

Задачи стоят следующие:

1. убедиться, что присутствуют признаки несостоятельности, перечисленные в законе № 127-ФЗ;
2. правильно выбрать схему прохождения банкротства (арбитражный суд или МФЦ);
3. оценить и разъяснить риски, которые могут возникнуть у должника, вроде оспаривания ранее совершенных сделок, продажи имущества и даже привлечения к ответственности;
4. соблюсти все требования к составу, форме и содержанию документов, поскольку из-за ошибок заявителю могут попросту отказать в возбуждении банкротства.

Далеко не всегда можно рассчитывать на освобождение от обязательств при прохождении банкротства. Об этом можно судить после анализа ситуации, имущественного положения и сделок должника. В этом плане важно ничего не скрывать от юриста, чтобы проблемы не вылезли в самый неподходящий момент.

Как ведется защита должников

Теперь посмотрим, как может выглядеть работа юриста, если заемщик обратился за помощью сразу после возникновения просрочки по кредиту.

На первой консультации обсуждают общие вопросы сотрудничества, изучают предоставленные документы и знакомятся с пояснениями клиента. После заключения договора алгоритм действий может быть следующим:

• Юрист будет взаимодействовать со специалистами банка, проверять поступившие документы и отвечать на них, чтобы не ухудшить положение заемщика.
• Если есть возможность, должнику помогают получить кредитные каникулы, воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.
• Если банк обратился за судебным приказом, юрист подготовит заявление на его отмену от имени должника, что необходимо, когда последний планирует защищаться от взыскания.
• При рассмотрении иска специалист примет участие в заседаниях, предоставит доказательства в интересах клиента, оспорит судебный акт в вышестоящих инстанциях.
• Если долг передали в работу коллекторам, юрист обжалует любое нарушение, а при просрочке от четырех месяцев подготовит заявление на отказ от взаимодействия.
• При наличии уважительных причин специалист поможет получить в суде рассрочку или отсрочку по выплатам.

Добиться даже частичного отказа во взыскании долгов сложно. Поэтому стоит ожидать возбуждения исполнительного производства, где юрист также сможет защищать интересы клиента. К примеру, закон позволяет сохранить от удержаний часть дохода в размере прожиточного минимума. Но для этого необходимо направить приставу заявление. Также юрист обжалует нарушения со стороны пристава, если это влияет на процесс взыскания и ухудшает положение должника.

Почему юридическая помощь кредитным должникам особенно важна при прохождении банкротства

Выше мы кратко упомянули, что может входить в состав юридических услуг при сопровождении банкротства. Здесь расскажем об их важности для достижения положительного результата:

• Решение о возбуждении банкротства напрямую зависит от правильности оформления документов и обоснованности заявления.
• МФЦ спишет только те долги, которые были указаны в приложении к заявлению (грамотный юрист обязательно обратит на это внимание).
• Могут возникнуть споры по требованиям, которые кредиторы заявляют в реестр или как текущие платежи.
• Без поддержки юриста не обойтись при оспаривании сделок, а также в случае привлечения должника к ответственности.

В перечне не указаны и другие важные моменты, которые могут возникать при прохождении банкротства. К примеру, юрист окажет помощь в подготовке мирового соглашения с ипотечным банком, чтобы вывести заложенную квартиру из-под реализации. Есть и другие направления защиты, которые могут потребоваться в разных ситуациях.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость