Судебные приказы после банкротства физлица: когда возобновляется взыскание?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 апреля 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 1 945

Признание несостоятельности предусматривает списание всех кредитов и микрозаймов, а также других обязательств, за исключением несписываемых долгов (алиментов, например). Но иногда состоявшиеся банкроты внезапно получают судебные приказы после банкротства — документы, которыми кредиторы пытаются взыскать просроченные ссуды и другие неисполненные платежи. Здесь необходимо сразу выяснить: претензии могут касаться как уже списанных долгов, так и новых, возникших после завершения дела.

Судебный приказ по старому долгу после банкротства

Признание несостоятельности направлено на освобождение человека от долговых обязательств. Но не все задолженности подлежат списанию.

Так, подав на банкротство, нельзя избавиться от:

• алиментов;
• обязательств по выплате компенсаций и зарплат перед бывшими работниками;
• присужденной выплаты морального вреда;
• субсидиарной ответственности и еще нескольких видов долгов.

Впрочем, не в каждом случае суд освобождает и от кредитных обязательств. Если будет установлено, что человек при оформлении ссуд злоупотреблял своими правами, например, намеренно набирал кредиты, зная, что потом он их возвращать не будет, то может быть принято решение о несписании части задолженностей. Или вообще всех.

Совсем другая картина рисуется, если вас освободили, например, от микрозайма, но вы вдруг получили судебный приказ о его взыскании. Сразу отметим, что отдавать этот уже списанный долг вы не будете.

А выяснить, что происходит, можно следующим образом:

1. Вариант первый. Судебный приказ был выдан недавно, то есть, документ совсем «свежий». В таком случае необходимо подавать возражение в мировой суд и объяснять ситуацию. Вы можете написать в произвольной форме, кратко изложив суть своих претензий. Необходимо донести судье, что состоялась процедура банкротства (можно дать в документе идентификатор дела), по итогам которой ваши долги были списаны. Свое обращение лучше направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Или подать в канцелярию.
2. Вариант второй. Вы получили претензию по старому долгу с давно истекшими сроками. В целом оспорить приказ можно в течение 10 дней с момента его выдачи.

Но представим, что вам пришел документ по поводу задолженности, которая образовалась до процедуры банкротства. Например, приказ должен был прийти еще 10 месяцев назад, но по каким-то причинам письмо доставили только сейчас.

В этом случае можно сделать следующее: вам нужно будет обратиться в мировой суд, который и утвердил приказ. Согласно положениям ст. 112 ГПК РФ, вы можете запросить восстановление срока для оспаривания документа. Но для этого потребуется одновременно подать и документы-основания . В данном случае — определение арбитражного суда об освобождении вас от долговых обязательств.

Получить нужное решение можно следующим образом:

1. Посетите сайт «КадАрбитр». На нем представлена локальная поисковая система. В соответствующие поля можно ввести фамилию своего финансового управляющего, номер вашего дела, наименование суда, свои ФИО. Также можно выбрать даты рассмотрения дела. Вводим все идентификаторы и запускаем поиск.
2. Далее вы увидите нужное дело по своему запросу. Переходим по ссылке и попадаем на страницу с подробностями завершенного судебного процесса. Вам потребуется найти последнее определение (можно смотреть даже по датам, оно чаще всего опубликовано в самом верху, если не было последующих оспариваний). Название нужного документа обычно выглядит как «Завершить процедуру реализации имущества гражданина…».
3. Нажимаем на эту запись и переходим на страницу с полным изложением решения. Вам останется только распечатать документ.

По обращению судья восстанавливает сроки, и вы получаете возможность подать претензию. Ориентируясь на представленное решение, мировой суд отменит приказ, и тем самым вы избавитесь от проблемы.

Что делать, если кредитор подал в суд после банкротства

Представим, что некий банк после завершения дела о банкротстве обратился в суд и потребовал возврата долга по старой просроченной ссуде. Будет ли он прав? Вопрос довольно сложный, поэтому разберем его с разных сторон.

Претензии после судебного банкротства

Итак, состоялась процедура судебного признания банкротства, где должника полностью освободили от просроченных обязательств. Списанию подлежат все долги, о которых заявил должник, за исключением некоторых категорий «несписываемых» обязательств, о которых выше мы упомянули. Также, согласно ч. 3 ст. 213.28 № 127-ФЗ, человека освобождают и от незаявленных требований.

Заявление об отмене судебного приказаСтатья по теме

Допустим, о своих правах на включение в реестр кредиторов заявили два банка и одна микрофинансовая компания. Но остались еще коллекторы, которые не подавались в перечень вообще, проигнорировав судебный процесс.

Значит ли это, что требования коллекторов останутся действительными и после завершения дела? Нет. Их претензии тоже подлежат списанию.

Но не все так однозначно. Согласно положениям той же статьи 213.28 закона о банкротстве, не освобождают от долгов в следующих случаях:

1. Человека привлекли к административной или к уголовной ответственности за преднамеренность, фиктивность банкротства или же за неправомерные действия, допущенные им.
2. Банкрот обманывал финансового управляющего или же игнорировал его требования.
3. Человек незаконно оформлял ссуды, предоставляя подложные сведения своим кредиторам. Например, он использовал «липовые» справки о доходах или с места работы.
4. Было обнаружено злостное уклонение от уплаты налогов или кредиторских долгов.
5. Человек скрывал или намеренно уничтожал свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Также нельзя списать требования по текущим платежам (коммунальные услуги, например), по компенсациям о возмещении вреда, по алиментам, и другие претензии, связанные с самой личностью банкрота.

После завершения процедуры признания несостоятельности арбитражный суд выдаст кредиторам, сохранившим право требования, исполнительные листы. С полученными документами взыскатели обратятся в ФССП — Федеральную службу судебных приставов — и начнется принудительное взыскание.

Таким образом, человека не освободят от долгов, если он нарушил законодательство или же если сами задолженности носят «несписываемый» характер. Но по таким обязательствам кредиторы обычно не подают в суд после банкротства, потому что они и так получают исполнительные листы в арбитраже, который вел дело о банкротстве. Так что в мировой суд может обратиться только тот взыскатель, который (согласно той же ст. 213.28) не знал и не мог знать о наличии требований к должнику. Во всех остальных случаях заявленные претензии можно оспорить.

Требования кредиторов после внесудебного банкротства

Возможность банкротиться в упрощенном порядке была предоставлена гражданам осенью 2020 года. Каждый человек, у которого накопились долги в размере от 25 тысяч до 1 млн рублей (расширенный диапазон задолженностей установлен с ноября 2023 года), может обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением.

Но есть интересные нюансы. Если вы подаете неполный перечень кредиторов в арбитражный суд, то в этом нет ничего страшного — официальный реестр ведет финуправляющий. И долги перед взыскателями, не упомянутыми должником, все равно в итоге будут списаны.

А вот если вы забудете о ком-то, подавая документы в МФЦ, то и рассчитывать на освобождение от обязательств перед неупомянутым кредитором не стоит. Дело в том, что в упрощенном порядке списанию подлежат только те задолженности, которые были упомянуты в перечне кредиторов.

Итак, возможны два сценария:

1. В суд обращается кредитор, долги перед которым были списаны. В таком случае подаем встречное заявление (или пишем возражение на судебный приказ) и добиваемся завершения рассмотрения иска.
2. Заявление поступает от кредитора, которого не упоминали в документах на признание несостоятельности через МФЦ. Его требования будут законными, и оспорить их, сославшись на банкротство, уже не получится.

В конечном итоге, если суд сочтет претензии кредитора обоснованными, инстанция примет решение о принудительном взыскании денежных средств — будет начато исполнительное производство, и приставы-исполнители начнут осуществлять меры, предусмотренные ст. 68 № 229-ФЗ.

Новые долги после завершения банкротства

После признания несостоятельности взять новый кредит или микрозаем довольно сложно, потому что у банкрота испорчена кредитная история. Закон не ограничивает право пользоваться подобными финансовыми услугами, но в целом доверия к таким клиентам у банков нет.

Люди, прошедшие признание несостоятельности, должны сначала улучшить свое материальное и финансовое положение, заняться восстановлением кредитного рейтинга, и только потом пробовать подавать документы на оформление ссуды. На все эти действия может уйти не один год.

В среднем требуется 1–2 года, чтобы бывшему банкроту одобрили небольшой заем. Несколько таких ссуд помогут немного восстановить кредитную историю, а потом можно пробовать подавать заявку в банк.

Однако, если вы снова перестанете своевременно платить, разумеется, у ваших кредиторов возникнут к вам претензии. Вот тогда-то вы и можете получить судебный приказ после банкротства.

При образовании новых долгов все повторится:

• По второму кругу испортится кредитная история.
• Долг будет расти за счет пеней и штрафов (помимо основных обязательных платежей).
• Вероятно, за вас примутся коллекторские агентства.
• Банк или МФО обратится в суд, чтобы добиться принудительного взыскания задолженности.

Но при этом вы не скоро сможете снова стать банкротом и списать новые долги. Ст. 213.30 № 127-ФЗ предусматривает, что в течение 5 лет нельзя повторно признать свою несостоятельность (причем, и после арбитражного суда, и после МФЦ).

Допустим, если задолженности образовались уже через 2 года после процедуры, то еще 3 года вы не сможете списать их через банкротство. В отношении вас ФССП будет принимать меры принудительного взыскания: например, аресты, блокировки карт, списания средств, но сделать с этим ничего нельзя. Придется ждать окончания «запретительного» пятилетнего срока, чтобы снова обратиться с заявлением на признание несостоятельности.

Банк подал жалобу и требует возобновить банкротство

Иногда возникают ситуации, когда банки подают в суд после банкротства, требуя возобновить процедуру реализации имущества. Кредиторы могут «разыграть эту карту», пользуясь положениями ст. 213.29 № 127-ФЗ, которая предусматривает пересмотр определения о завершении банкротства.

Возобновление дела о банкротстве: могут ли «воскреснуть» уже списанные долги?Статья по теме

Отметим сразу: подобные эксцессы не относятся к требованиям о принудительном взыскании задолженности — кредитор хочет возобновить признание несостоятельности должника.

Цель: добиться от суда, чтобы эти долги не были списаны. Это возможно, если было обнаружено, что банкрот прятал имущество или незаконным образом передавал его третьим лицам; а также если открылись новые обстоятельства, которые не были известны кредиторам и нанесли им ущерб.

В основном, конечно, заинтересованные участники пытаются возобновить банкротство по второму пункту, ссылаясь на какие-то факторы, о которых они ранее не знали.

Например, коллекторское агентство может требовать пересмотра судебного определения о завершении дела, опираясь на то, что должник наращивал задолженность, не имея доходов, и якобы об этом ранее не было известно. Справедливости ради заметим, что суды в подобных случаях обычно отказывают кредиторам, потому что в банкротстве финансовый управляющий проверяет не только признаки преднамеренности, но и не было ли признание несостоятельности фиктивным и не наблюдались ли недобросовестные действия со стороны должника.

Соответственно, обвинить человека в намеренном наращивании долгов не получится. Но совсем по-другому будут развиваться события, если у должника было, допустим, право требования, с которым он обратился в ФССП уже после завершения банкротства. Тогда суд примет решение о возобновлении реализации имущества и отменит освобождение от долговых обязательств.

Для должника последствия подобных приключений будут следующими:

1. Реализация имущества запустится заново. В силу снова вступят ограничения, предусмотренные законом: передача банковских карт и счетов финансовому управляющему, запрет на совершение сделок и на оформление новых долговых обязательств.
2. В итоге долги кредитора, который обратился за продлением реализации имущества, могут быть и не списаны. Суд освободит от остальных требований, но оставит в силе задолженности протестующего банка или иной организации.

Именно для того, чтобы избежать бодания с наиболее упертыми банками и коллекторами, очень важно заручиться юридической поддержкой, при обращении за процедурой банкротства. Опытные специалисты помогут грамотно подготовиться и избежать ненужных рисков.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 887

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи