Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота

Столкнувшись с трудными временами и финансовыми трудностями, граждане могут воспользоваться процедурой банкротства. Говоря кратко, банкротство — это система процедур, направленная на избавление должника от кредитного бремени. Весь этот процесс состоит из определенных стадий, идущих по очередности друг за другом и имеющих свои цели.

Слово «банкротство» обычно пугает должников. Без знания процедуры не понятно, что происходит в процессе банкротства в суде, и как действовать. Все запутано.

В 2020 году был введен внесудебный порядок банкротства. Теперь гражданин может стать банкротом, как через суд, так и в упрощенном порядке — через МФЦ.

Для того, чтобы разложить все по полочкам, разберемся в стадиях банкротства физического лица, целях процедур и их сроках.

Банкротство через арбитражный суд

Возможность гражданина и индивидуального предпринимателя признать себя банкротом в суде появилась в 2015 году, когда вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента, стать банкротством может не только юридическое лицо, но и физическое. Порядок признания гражданина банкротом урегулирован главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», там же и устанавливаются сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина несостоятельным определена последовательность применения процедур банкротства.

Чтобы запустить процесс банкротства, необязательно обращение гражданина в суд. Банкротство физ.лица могут начать кредитор или уполномоченный орган. На практике банкротство — это долгий и муторный судебный процесс.

• Минимальный срок процесса по закону 6 месяцев с момента возбуждения дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
• Максимальный же срок с даты возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общий срок влияет много факторов — это количество задолженностей лица, его общее материальное положение и усложняющие дело обстоятельства (такие, как розыск имущества и оспаривание сделок).

Досудебные процедуры

До того как подать заявление в суд, необходимо выполнить ряд досудебных действий.

Этап 1: Поиск финансового управляющего и юриста

Финансовый управляющий — это человек, которого суд назначает для ведения процедуры. В обязанности такого специалиста входят:

• управление счетами должника,
• выявление скрытых счетов и фиктивных договоров,
• получение и распределение доходов должника,
• опись и продажа имущества,
• ведение сопутствующих банкротству вопросов.

Управляющий следит за соблюдением законных интересов всех участников процесса. Без финансового управляющего невозможно осуществление процедуры банкротства физ.лица.

Не стоит пренебрегать и поиском опытного юриста. Защитник в суде поможет сделать банкротство выгодным и минимизировать потери после признания банкротом, сократить срок процедуры, делая все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, снимет с должника всю ненужную нервотрепку, лишний раз его не дергая.

Этап 2: Сбор необходимых документов

Для того, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суд, необходимо собрать значительную кипу документов. Какие документы необходимо приложить к заявлению, установлено в статье 213.4 Закона № 127.

Для чего они прикладываются к заявлению? Чтобы доказать суду:

• невозможность исполнения обязательств перед кредиторами;
• необходимость в проведении банкротства и списании долгов.

Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее. Вот полный перечень:

Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ.

Этап 3: Подготовка и отправка заявления в арбитражный суд

Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано «не туда», суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.

Подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами:

• Отправить почтой — заказным письмом с описью вложения;
• Подать онлайн с помощью сервиса «Мой Арбитр»;
• Лично подать в канцелярию суда.

Судебные стадии

После составления мотивированного заявления, подкрепления его всеми необходимыми документами, подтверждающими признаки несостоятельности, и принятия его судом, запускается сам процесс банкротства. Как проходит процесс и какой порядок процедур, объясняем дальше.

Принятие заявления к производству

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий:

• Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений.

  В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение (например, месяц). На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство

• Неустранимые недостатки. У должника нет оснований для банкротства.

  В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд.

Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация.

Реструктуризация

По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физ.лица

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списания.

Для этого составляется план реструктуризации, который содержит порядок и сроки для погашения требований кредиторов.

Законом ограничен срок реструктуризации — не дольше трех лет. Но может быть меньше этого срока. Если с задолженностями можно разобраться за 1,5 года, то и реструктуризация может быть установлена на этот срок.

На практике этот этап проходит не каждый должник. Реструктуризация может быть пропущена, если:

• должник или кредиторы подали ходатайство о введении реализации имущества;
• не удалось утвердить график реструктуризации.

Суд в принудительном порядке сразу переходит к финальному этапу банкротства — реализации имущества. Если план реструктуризации уже был утвержден, это не гарантирует, что реструктуризация дойдет до конца. Когда должник нарушает план реструктуризации (например: сроки и порядок оплаты), реструктуризация прекращается, происходит переход к реализации имущества должника.

Реструктуризация долгов в интересах должника, если он хочет сохранить собственность или избежать статуса банкрота и последствий, предусмотренных законом.

Реализация имущества

Следующий этап процедуры — реализация имущества должника.

Что происходит на этапе реализации имущества физ.лица?

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника для определения объектов для продажи и установления их стартовой цены на торгах. Оценка имущества основывается на рыночной цене аналогичного имущества.

В рамках процедуры реализации, также финуправляющий проверяется сделки, заключенные между должником и третьими лицами в течение 3 лет до банкротства. Здесь цель — проверить, не вывел ли должник собственность перед банкротством через фиктивные и невыгодные сделки. Например, дарение или продажа имущества родственникам по номинальной цене будут отменены. Возвращенное имущество пойдет на торги.

Реализация означает продажу «с молотка» имущества должника для погашения с выручки его задолженностей. После описи и проверки сделок финансовый управляющий составляет конкурсную массу. Конкурсная масса — это имущество должника, которое будут продавать. По закону есть ряд объектов, которые у гражданина не забирают.

В конкурсную массу не включаются:

• единственное жилье и земельный участок под ним (кроме ипотечных помещений — на них обращаются взыскания);
• предметы домашней обстановки и обихода, вещи личного пользования;
• имущество, использующееся должником для осуществления трудовой функции — стоимостью до 10 тысяч рублей каждая;
• медицинское оборудование и средства, транспорт инвалида.

С полным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и касающихся его нюансами можете ознакомиться в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ.

Реализация имущества не означает, что все денежные поступления на имя должника будут уходить на погашение долгов и он совсем останется без денег.

Действительно, на стадии реализации имущества распоряжение денежными средствами на счетах и вкладах должника осуществляется финансовым управляющим. Однако, п. 5.1 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает правила, когда должник может распоряжаться своими деньгами без получения согласия управляющего.

Так, ему необходимо открыть специальный счет банке, денежными средствами на котором он сможет свободно распоряжаться самостоятельно. Но при этом сумма операций по этому счету в месяц не должна превышать пятидесяти тысяч (по ходатайству должника эта сумма может быть увеличена).

Деньгами с остальных счетов и вкладов должник может распоряжаться, получив согласие от финансового управляющего. При наличии данного согласия банки обязаны выполнять распоряжения лица этими денежными средствами. Читайте подробнее: как получить зарплату при банкротстве.

По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев, но при этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить данный срок, подав соответствующее ходатайство. Кроме того, реализация может быть затянута оспариванием сделок, залоговым имуществом и другими обстоятельствами.

Завершение дела

После реализации имущества и частичного погашения задолженностей арбитражный суд выносит определение о признании гражданина несостоятельным. После этого должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. Отказ в признании банкротом тоже возможен — по объективным обстоятельствам. Однако профессиональная юридическая поддержка позволяет избежать нежелательного исхода.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

	Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Сумма долга	От 300 000 ₽	До 500 000 ₽
Инстанция	Суд	МФЦ
Стоимость	От 80 тысяч ₽	Бесплатно
Постановление о прекращении исп. производства	Не нужно	Нужно
Сроки	От 6-13 месяцев	6 месяцев

О последствиях

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость