Расчет задолженности по кредиту для суда

Кредиты окружают нас буквально на каждом шагу. Любой российский город сейчас полон предложений взять кредит или заем в МФО на покупки или другие удовольствия под прекрасным лозунгом «Живи здесь и сейчас и ни в чем себе не отказывай». Но эйфория быстро проходит, особенно, когда у человека резко ухудшается финансовое положение.

Итого, платить по кредиту нужно, а нечем. Банк или МФО начинают предъявлять претензии: где деньги, Джонни? И в некоторых случаях дело доходит до судебных споров — кто сколько должен на самом деле. Кредитор требует одну сумму, его заемщик убежден, что должен куда меньше. Сегодня мы поговорим о контррасчетах задолженности по кредиту для суда, когда стороны обращаются в суд и чего можно добиться.

Когда грозят судебные разбирательства?

Наше законодательство тщательно регулирует моменты с долгами. Конечно, никто не убивает должников, не продает их детей на невольничьих рынках и не выдает их жен замуж за заимодавцев. К счастью, мы немного отошли от старинных порядков и стараемся решить такие дилеммы цивилизованным путем.

Важным «посохом» законотворчества выступает судебная ветвь. Законодатели предоставили сторонам возможность урегулировать споры относительно мирным путем — через суд. Итак, как и когда стороны начинают готовиться к судебной войне?

Банки и МФО обращаются в суд, если человек не платит. Просрочка числится уже 4-6 месяцев и дольше, досудебные меры результата не дают — должник не реагирует ни на коллекторов, ни на письма и SMS, ни на попытки договориться. В суд банки, коллекторы или МФО обращаются со следующими претензиями:

• с требованием принудительно взыскать задолженность;
• с требованием продать залоговое жилье или другой объект под обременением;
• с требованием признать гражданина банкротом.

При таком раскладе все расчеты по кредиту проводятся банком или другим кредитором самостоятельно. Обычно потребительские кредиты и микрозаймы кредиторы пытаются просудить через мирового судью, в порядке приказного производства. Это проще и быстрее, чем полноценное рассмотрение дела. Такая опция доступна, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей.

За полноценным исковым производством банки преимущественно обращаются, если судебный приказ был получен и отменен. Или же если сумма задолженности выходит за рамки полумиллиона рублей.

Для иллюстрации представляем вам типичное дело о взыскании банковской задолженности по просроченному кредиту. Здесь Банк ВТБ обратился в Мещанский районный суд с требованием о принудительном взыскании с должника:

• суммы кредита;
• процентов;
• начисленных пеней;
• госпошлины, уплаченной в суд при подаче заявления.

Все эти требования подтверждались кредитным договором, поэтому суд удовлетворил их.

В отношении банкротства кредитору придется уже обращаться в арбитражный суд. Отметим, что это достаточно редкое явление. Тот, кто обращается за банкротством, вынужден и нести расходы в процедуре, а они часто достигают 100-150 тысяч рублей. Поэтому в арбитраж банки обращаются только при определенном стечении обстоятельств: если должник подпадает под законные условия, и если при этом банк действительно может извлечь пользу для себя.

Вот эти условия:

• человек не платит больше трех месяцев;
• его задолженность перевалила за 500 тысяч рублей;
• у должника есть имущество или активы, которые можно выгодно продать в рамках реализации имущества.

Другими словами, если стоит вопрос о банкротстве Иван Петровича, у которого в собственности только доля в маминой квартире и минимальная зарплата, банк никогда не станет банкротить его. Нет смысла нести расходы тысяч на сто, ведь продавать из имущества у Иван Петровича нечего. Долги спишут, и банк не получит ничего, только больше уйдет в убыток.

В качестве примера можно привести дело, где Внешэкономбанк обратился с заявлением о банкротстве в отношении бизнесмена Ф. Бажанова. К слову, подобные истории обычно и разворачиваются вокруг предпринимателей, бизнесменов и депутатов. Там интересы банков крутятся вокруг имущества должников.

Почему должники сами обращаются в суд?

Не только банки, но и сами должники иногда предпочитают разрешать споры в судебной инстанции. У них есть свои поводы для обращения в суд:

• есть спор по поводу начисленной суммы задолженности;
• имеются возражения по поводу страховки;
• нужно затянуть время, чтобы поправить материальное или финансовое положение;
• человек вознамерился сам признать себя банкротом.

Иногда должники выбирают пассивную форму спора с банком. Организация обращается за судебным приказом и получает его. Далее приказ поступает по месту жительства должника, и у человека есть 10 дней, чтобы оспорить его — прислать возражение на адрес мирового суда. Судья, приняв такое возражение, обязан отменить судебный приказ. Банку разъясняют, что делать и куда обращаться, чтобы стребовать деньги иным путем.

Отменить приказ можно, если человек не согласен с предъявленными претензиями. Например, его не устраивает сумма задолженности или сам факт ее наличия.

Ну а банку теперь придется обращаться в суд в общем порядке. Ему предстоит подготовка заявления и документов, оплата госпошлины и длительное ожидание. Ввиду загруженности, районные суды обычно назначают дату рассмотрения дела спустя 1-2 месяца после подачи заявления.

Рассмотрим мотивы, которые заставляют людей обращаться за судебной поддержкой:

1. Серьезные споры, связанные с невозвратом вкладов или инвестированием. Например, подобное дело рассматривалось в Тимирязевском районном суде. Правда, клиент так и не выиграл его — суд счел действия банка законными.
2. Нарушение в части обработки персональных данных. Нередко у клиентов возникают претензии в отношении кредиторов-операторов, которые используют их личные данные без соблюдения законодательства. Например, звонят на работу и рассказывают коллегам человека о задолженности, «поливают его грязью» перед соседями и так далее.

   В качестве примера представим дело, где физлицо обратилось с исковыми требованиями против МФО по этому вопросу. К сожалению, и тут суд был проигран — в действиях микрофинансовой организации нарушений не обнаружили.

3. Несогласие с расчетом долга. В основном такие споры возникают между клиентами и микрофинансовыми организациями. Обычно заявление подается заемщиком по нормам ст. 333 ГК РФ. В качестве примера приведем дело № 2-2923/16, которое рассматривалось в Люблинском районном суде. Женщина потребовала признать некоторые условия договора недействительными, снизить размер неустойки по вышеупомянутой ст. 333 ГК РФ и выплатить компенсацию за моральный ущерб.

   Заемщица сослалась на то, что ей не дали изменить условия договора изначально, платить она должна была по ставке 273% годовых (клиентка пыталась подвести обстоятельства дела под понятие кабальной сделки), а также на то, что неустойка серьезно выше суммы выданной ссуды. И все же, суд не нашел оснований для отмены представленного договора и для удовлетворения требований истицы.

4. Несогласие с самим фактом задолженности. Здесь обычно прослеживаются мошеннические действия, где человек выступает жертвой обмана. То есть на имя Иван Петровича с использованием его персональных данных кто-то оформляет микрозаем, а кредиторы через некоторое время предъявляют бедолаге претензии.

   Подобные дела нередко встречаются в судебной картотеке — например, дело № 33-18632/2017, в котором человек обратился с исковым заявлением против МФО, потому что на его имя кто-то оформил заем. Пострадавший потребовал расторгнуть договор, признав его недействительным. Также он попытался взыскать с микрофинансовой организации моральный ущерб. Но суд счел, что это дело выходит за рамки ГК РФ — нельзя расторгнуть договор, который стороны, собственно, и не заключали.

5. Страховые выплаты, отмена страхования по кредиту. Эта тема больше касается банков. При оформлении кредитов гражданам предлагают, а порой — навязывают страхование.

   Разумеется, по страховке тоже нужно платить, эта сумма уже предусмотрена в ежемесячном платеже. Но у человека есть право отказаться от страхования. Даже если кредитный договор заключался со страховкой, ее позже можно отменить. Некоторые для этого и обращаются в суд.

6. Затягивание сроков. Иногда человеку нужно лишь немного времени, чтобы снова вернуть себе платежеспособность. Этот способ подойдёт, если, к примеру, должнику не дают кредитные каникулы. Обращение в суд позволяет временно не платить по кредиту — до окончания разбирательств.

   Повод можно создать искусственно: например, начать оспаривать отдельные пункты договора. Даже если дело заведомо проигрышное, оно даст клиенту фору. Минимум 3-4 месяца по кредиту можно будет не платить.

7. Реструктуризация долгов. Это судебная процедура, которая предусмотрена в рамках банкротства физических лиц. Она позволяет реструктуризировать все задолженности одновременно и возвращать их кредиторам сроком до 3 лет по одобренному сторонами графику.

   Заявление придется подавать в арбитражный суд по месту жительства. Далее суд рассмотрит заявленные обстоятельства, введет реструктуризацию и назначит финансового управляющего. Такая схема подойдёт должникам, которые получают стабильный и высокий доход.

8. Банкротство физических лиц. Это радикальная мера, которая направлена на списание долговых обязательств по кредитам, микрозаймам и другим видам долгов. Проводится через арбитражный суд, в том числе по заявлению самого должника. Между сторонами даже в банкротстве иногда возникают споры, но они в основном направлены на оспаривание сделок или каких-то решений.

Калькулятор задолженности по кредиту для суда

Итак, если вы вознамерились обращаться в суд, вам придется подготовить документ с расчетом задолженности. В особенности важно это сделать при подаче заявления о признании банкротства. Если к заявлению не приложить перечень кредиторов, арбитражный суд дело не запустит.

Кстати, есть и реальные примеры — в частности, дело № А75-21220/2018, где гражданину отказали в возбуждении дела о банкротстве, сославшись на отсутствие справок кредитных организаций о размере просроченной задолженности (то есть нужно не только указать размер долга, но и подтвердить его, иначе выйдет голословно).

В расчет задолженности по кредиту для суда должны входить следующие пункты:

1. Размер задолженности — общая сумма денег, которые человек получил от кредитора.
2. Срок кредита — период, на который человеку предоставляли средства в долг.
3. Начисляемые проценты — на каких условиях было заключено соглашение или кредитный договор.
4. Ежемесячные платежи — дата, в которую человек должен был погашать ссуду, и размер платежа каждый месяц.

Если вы не уверены, что самостоятельно оформляете всё правильно, лучше заказывать подобные документы у юристов — так надежнее. Правовая поддержка исключает возможные ошибки и недочеты.

При желании можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать точную сумму кредита с процентами и ежемесячными платежами.

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

Теперь — небольшое отступление в отношении процентов. В целом начисление процентов определяется кредитным договором. Если же в договоре нет такого пункта, проценты все равно будут насчитываться, но уже по ставке Центрального банка.

В калькуляторе можно указать и ежемесячные платежи, исходя из вводных данных: сколько вы заплатили, сколько еще предстоит платить. Помните, что по условиям практически любого договора, в первую очередь, погашаются проценты, и только потом — тело займа.

Расчеты задолженности в особенности будут актуальны, если вы не согласны с позицией взыскателя. То есть банк или другой кредитор предъявляет свои расчеты, но по вашим выходит совершенно другая сумма. Тогда действительно есть смысл воспользоваться калькулятором и самостоятельно подсчитать, сколько вы должны в действительности.

Если вы планируете пройти реструктуризацию долгов или непосредственно банкротство, тогда лучше отталкиваться от расчетов банка. Вам придется сначала запросить у кредиторов точную сумму задолженности на текущую дату, а затем приложить эти справки к заявлению. Здесь уже нет разницы — в конечном итоге просроченные кредиты все равно будут списаны.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость