Просрочка в «Веб-займе», или история о тысяче и одном перевоплощении

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 июня 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 15 148

МФО, о которой мы хотим сегодня поговорить, является настоящим гуру трансформаций. Поверьте, этой компании по части чудес маскировки могли бы позавидовать даже самые искусные хамелеоны живого мира. Если вы это читаете, скорее всего, у вас уже был опыт взаимодействия с одним из воплощений «Веб-займа». Осмелимся предположить, что он был весьма удручающим и тяжелым.

Итак, что же это за организация? Как она реагирует на просрочки клиентов, и что будет, если не платить заем в «Веб-займе»? Не спешите перематывать ленту — хотя ниже мы еще дадим полезные рекомендации для должников.

С одной стороны, мы нашли порядочную МФО, которая искренне любит своих клиентов и пользуется всеобщим уважением. Но с другой — не все так славно в королевстве Датском. Здесь мы будем анализировать работу микрофинансовой организации с должниками. И начнем с главного — с просрочек.

Задолжали «Веб-займу»: отставить панику!

Сначала перейдем к вопросам насущным — что же делать, если вы допустили просрочку в одной из МФО, которая относится к бренду «Веб-займ»?

Дадим несколько очевидных советов:

• Не пускайте все на самотек. Это плохая идея. Теоретически вы можете выбросить телефон в урну и махнуть на все рукой, уехав медитировать на Алтай, но увы, долг никуда не денется. Рано или поздно вам придется с ним разбираться.
• Проверьте начисленную сумму долга. Помните, МФО сейчас не может начислить вам задолженность больше, чем в 2,3 раза от изначально занятой у нее суммы займа. Если вы брали в долг 30 тысяч рублей, то к возврату будет максимум 69 тысяч.

  Но и тут есть парадоксальный нюанс — если вы вносили хотя бы небольшие суммы, их зачтут в счет пеней и процентов, и как только потолок долга уменьшится, МФО снова сможет доначислить вам неустойку. И в конечном итоге снова будет стоять та же общая сумма — 69 тысяч рублей.

  Соответственно, бояться суда и платить, отрывая каждый рубль от сердца, уж точно не стоит. Во избежание ненужных переплат (а впереди вас ждет еще несколько увлекательных историй на эту тему) лучше гасите весь долг сразу.

• Попытайтесь договориться с МФО, если есть возможность. Например, о реструктуризации задолженности. Конечно, зная подноготную «Веб-займа», особо надеяться не на что, но вы можете сделать все, что в ваших силах. Небольшой шанс пролонгировать договор все же присутствует.
• Если просрочка длится 4 месяца и больше, пишите отказ от взаимодействия. К тому моменту МФО может продать задолженность коллекторам, но ничего страшного. Отказ можно написать и им. По сути, это письмо в свободной форме, которым вы сообщаете, что более не намерены общаться с кредитором и просите его присылать всю корреспонденцию на ваш почтовый адрес. Ни МФО, ни коллекторы не вправе отказаться «принять ваши правила игры». Но… только в этом аспекте.
• Хорошо подумайте, что делать дальше. Готовы ли вы к принудительному взысканию со стороны судебных приставов? Или, может, стоит списать крупные и мелкие просрочки через банкротство? Задайте себе эти вопросы и подумайте над ситуацией.

Ну что, вы все еще не верите, что можно что-то сделать с долгами? Тогда читайте по пунктам:

1. Если вы не согласны с начислениями, обратитесь в суд с исковым заявлением. Неофициально это почти «кредитные каникулы», поскольку, пока идет суд, все платежи приостанавливаются. Если вы испытываете лишь временные финансовые затруднения, такой трюк позволит сделать себе передышку и поднакопить денег для окончательного расчета с компанией.

   С момента подачи заявления до вынесения решения у вас есть как минимум 3-4 месяца. Конечно, вы вряд ли выиграете дело, потому что МФО грамотно составляют свои договоры, и закон будет на их стороне. Но взять тайм-аут вам никто не мешает.

2. Узнайте, не продал ли «Веб-займ» долг коллекторам. А если продал — попытайтесь с ними договориться. Коллекторские компании покупают просроченные долги населения условно за копейки, поэтому, даже если они уступят вам 30-50% долга (говоря по-русски, простят эту сумму), они все равно останутся в плюсе. Помните об этом, когда пойдете на переговоры с компанией.
3. Дождитесь, пока МФО обратится в суд и привлечет к взысканию судебных приставов. Далее можно написать заявление в суд и добиться судебной отсрочки или рассрочки сроком до 12 месяцев.

Имейте в виду, суд примет решение в вашу пользу, если у вас будут подтверждающие уважительные причины для такой отсрочки. Здесь нет универсальных рецептов — нигде в законе не указано, что это должны быть за причины. Но все же, у вас есть шансы, если вы болеете, у вас есть другие долги и много иждивенцев (детей и нетрудоспособных членов семьи).

4. Банкротство физического лица. Процедура проводится через арбитражный суд или МФЦ. Она позволяет списать долги по микрозаймам и кредитам, даже если у вас нет денег и имущества. По срокам банкротство занимает около года (и даже меньше) и влечет некоторые расходы, которые все равно несоизмеримы с долгами.

Стать банкротом может каждый человек, даже в отношении которого уже завели исполнительное производство. Последствия процедуры не повлияют на ваш социальный статус, на репутацию, на вашу трудовую деятельность (если вы, конечно, не являетесь крупной «шишкой» — каким-нибудь гендиректором).

К тому же, в нашем обществе лояльно относятся к людям, списавшим долги — вы можете не опасаться, что вас не пустят в кино, в метро или на именины тещи из-за банкротства. Это шутка, конечно, но не переживайте: навряд ли на вас будут косо смотреть в офисе или в кругу друзей.

Мы не завидуем тем, кому не повезло стать должником «Веб-займа» (да-да, они так и работают под этим брендом), но мы знаем, как вам помочь, чтобы вас не трогали. Свяжитесь с нами, и юрист расскажет, как вообще больше не платить — ни «Веб-займу», ни остальным кредиторам. Наша команда бережно и эффективно готова сопроводить вас на пути к списанию долгов перед МФО, банками и прочими кредиторами.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Куринова Марина

Ведущий юрист компании

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Виктория Бухтоярова

Ведущий юрист по банкротству

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Как ведет себя при просрочке «Веб-займ»?

Для наглядного понимания, как ведет себя «Веб-займ» с заемщиками, просрочившими возврат займов, рассмотрим комментарии «благодарных» клиентов.

И отклики, честно говоря, не разочаровают — чего стоят заголовок «Боже, упаси людей от подобных МКК!»⁽¹⁾ или характеристика «Исчадие ада!» (это уже попахивает каким-то мистицизмом: даже трудно представить, до чего довели человека).

Угрозы от МФО: следует ли их бояться?Статья по теме

Отзыв этого человека (правда, за 2018 год) показывает, что сотрудники «Веб-займа» принимались при малейшей просрочке звонить и слать угрожающие СМС. Конечно, у вас есть право сомневаться в таких источниках, ведь написать можно что угодно, верно? Но схожие утверждения встречаются и на других ресурсах-отзовиках.

Например, в комментариях к той же публикации мы нашли еще одно подтверждение: женщина отписалась, что она стала должницей в пандемию, потому что не было денег на выплаты займов.

В итоге, со слов пострадавшей, сотрудники «Веб-займа»:

• начали угрожать, что поставят ее номер на прозвон (то есть, звонить будут беспрерывно);
• писали в личных сообщениях в соцсетях, что ее ждет расправа, которая распространится и на ее ребенка;
• сделали рассылку ее друзьям из социальных сетей — через фотошоп нарисовали неприличные фотографии, на которых изобразили должницу в самом непотребном виде; при этом взыскатели всем ее контактам рассказали о том, что женщина допустила просрочку.

В другом отзыве⁽²⁾ заемщица делится своим опытом сотрудничества с «Веб-займом». И это довольно интересная история: во-первых, героиня ни за что попала на существенную переплату (при «беспроцентном» займе ей пришлось платить существенно больше, чем она брала); во-вторых, при погашении займа МФО еще и предъявила какие-то странные комиссии к оплате. Причем, дважды. Чем-то напоминает комиссию мобильного оператора МТС, который удерживает средства за какие-то никому не ведомые собственные «издержки» при зачислении денег на счет абонента.

Похоже, что при возникновении просроченной задолженности сотрудники «Веб-займа» ведут себя самым нелицеприятным образом. Но мы, конечно, не можем брать на себя такую ответственность и утверждать, что это правда, так как здесь мы лишь раскрываем позицию людей, которые публично отзывались об этой МФО.

Итак, если вам не повезло задолжать этой компании, вас вполне могут ожидать:

• частые телефонные звонки с требованиями немедленно вернуть деньги, (оплатив всевозможные комиссии);
• хамство, оскорбления и прочие удовольствия от невротических сотрудников организации;
• попытки разыскать вас через социальные сети и максимально опозорить перед знакомыми и не очень знакомыми людьми;
• угрозы и шантаж — звонящие из «Веб-займа» могут предупредить клиентов-неплательщиков о самых жестких последствиях.

Судя по выжимке из отзывов должников, любой клиент «Веб-займа» может столкнуться с довольно суровыми инструментами истребования денег.

Давайте поизучаем ее прошлое и нынешнее и разберемся, что там за метаморфозы такие происходят с «Веб-займом».

«Король умер — да здравствует король!» — история «Веб-займа»

Скандальная МФО годами пугала своих должников и внедряла конские комиссии за всевозможные дополнительные услуги (о которых заемщиков даже не информировали должным образом при оформлении ссуд). Но, к счастью, ничто не бывает вечным, а уж подобные методы на рынке микрофинансирования и подавно.

20 февраля 2020 года (прямо хоть в нумерологи записывайся) организацию исключили из реестра ЦБ⁽³⁾. Список нарушений весьма внушительный, вы можете ознакомиться с ним на сайте Центробанка.

И пусть вас не смущает, что в сообщении Банка России говорится о каком-то «ПрофиМани»: свое название «Веб-займ» МФО носила только до 2019 года. А далее и до исключения из реестра микрофинансовых организаций компания уже называлась «ПрофиМани». Можно предположить, что ребрендинг потребовался руководству с целью обелить репутацию МФО, но истинных причин мы, конечно, не знаем, можем лишь косвенно догадываться об этом.

Так, за один только 2019 год МФО «Веб-займ» привлекалась к административной ответственности почти 70 (!) раз с наложением штрафов на общую сумму 2,7 млн рублей⁽⁴⁾. Разумеется, так дальше продолжаться не могло. Поэтому собственники компании снова сделали «финт ушами».

Сейчас же под брендом «Веб-займ» работают следующие МФО:

• «Академическая»;
• «Авентус»;
• «ФинтехПартнер».

Все они зарегистрированы в Новосибирске, причем первые две фирмы прописаны прямо в соседних офисах. Руководитель — А. Непомнящий. Он же, кстати, выступает и учредителем организации «Академическая».

«Право Онлайн» использует интересную схему для работы с должниками. В качестве примера мы можем представить решение по делу № А05-2375/2022⁽⁵⁾. Судебные приставы привлекли к административной ответственности коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы», которое, как оказалось, работало с должником в рамках агентского договора, заключенного с коллекторами «Право Онлайн» (то есть к взысканию коллекторы привлекли коллекторов). А вот изначальным кредитором уже выступала МФО «Академическая».

Таким образом, теперь «Веб-займ» работает как МФО «Академическая». На сайте Центробанка содержатся сведения об этой микрофинансовой организации⁽⁶⁾. В частности, здесь указано, что этой компании принадлежит сразу три интернет-ресурса:

• https://webzaim.ru
• https://web-zaim.ru
• https://beeon.ru

Что говорят об МФО «Академическая» («Веб-займ»)?

Мы решили проверить, поменяла ли МФО «Веб-займ» свои методы, когда ее лишили права на работу, после чего на свет родилась МКК «Академическая». После изучения нескольких финансовых форумов пришлось прийти к неутешительным выводам — даже просрочка в 1 день может повлечь за собой серьезные проблемы со стороны кредитора. Опять же, опираемся мы тут исключительно на опыт многострадальных должников, вынесенный в публичное поле.

На «ФинДозоре» люди пишут, что при продлении займов в МКК возникают странные комиссии⁽⁷⁾. Одна из женщин рассказывает, что должна была вернуть совсем небольшую сумму, 1 440 рублей, но в итоге система насчитала ей 2 320 рублей, потому что продление у МФО классифицируется, как «реструктуризация», за которую требуется дополнительно заплатить 880 рублей. А при оплате еще и забирается комиссия банка в размере 7% от суммы.

Но что самое интересное — это договор с МКК «Академическая». Благодаря мини-расследованию одного из пользователей, с которым также можно ознакомиться на «ФинДозоре»⁽⁷⁾, удалось узнать, что в договорах на оформление ссуд МФО предлагает воспользоваться платными юридическими услугами, которые оказывают следующие организации:

• ООО «Защита онлайн»;
• ООО «Клик сервис».

Несложная проверка регистрационных данных в ЕГРЮЛ наводит на размышления. Например, «Клик-Сервис», которая якобы является юридической организацией, на самом деле официально предоставляет информационные услуги. Эти сведения легко получить из открытых источников в интернете.

Получается, что в случае конфликта с МФО, вы по договору обязуетесь обращаться за юридической поддержкой в представленные компании. При этом услуги юристов платные — вам предлагают консультации, которые стоят 1800 рублей в час! Как тебе такое, Илон Маск?

Три сценария, как избавиться от долгов в микрозаймахСтатья по теме

Ну и еще одно «радостное» наблюдение со стороны администратора портала: если вдруг вам здесь откажут в микрозайме, то так просто вас из своих когтей все равно не выпустят, нет! Вам с удовольствием предложат обратиться к платному онлайн-брокеру для подбора другой МФО.

Если вы добрались до финала нашего обзора, скорее всего, вы уже пришли к определенным умозаключениям и решили для себя, стоит ли связываться договорными узами с этой новосибирской МФО.

Мы не стали отвечать на вопросы вроде: дают ли заем после просрочки или как быть, если вам отказали в оформлении микрозайма. Выводы предлагаем сделать самостоятельно. Возможно, вы как раз тот везунчик, у которого останутся от сотрудничества с МФО самые теплые воспоминания.

Но если это не так, и перезанимая, чтобы вернуть долги, вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, напишите в форму обратной связи, и наш юрист перезвонит вам в удобное время.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи