Все способы оплаты кредита в Т-Банке

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 июля 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 359

В начале июня 2024 года известный банк «Тинькофф» объявил о смене названия, «превратившись» в Т-Банк. Но кроме ребрендинга глобальных изменений не произошло: кредитная организация работает по тем же принципам, что и раньше. Офисов по-прежнему нет, из-за чего иногда остаются вопросы, как провести оплату кредита Тинькофф-банка по номеру договора или имея карту. Предлагаем разобраться во всех нюансах.

Погашение кредита в Т-Банке: есть ли отличия от других финансовых организаций

Отсутствие широкой сети офисов регионах страны — одно из ключевых отличий этого банка от прочих. Это осознанная стратегия кредитной организации. Во-первых, выгодно: меньше затрат, а значит возможны более интересные условия для клиентов. Во-вторых, прогрессивно: все операции, от получения денег до последнего взноса по ссуде, можно осуществить, не выходя из дома и не тратя дополнительное время на дорогу до отделения и на ожидание в очередях.

Как погасить долг по кредитной карте «Тинькофф»: пошаговая инструкцияСтатья по теме

Но не все клиенты воспринимают отсутствие офисов однозначно положительным решением. Для некоторых пользователей услуг Т-Банка такое положение дел является скорее минусом. Ведь спокойнее, когда есть возможность прийти в официальное отделение и обсудить свои вопросы лично со специалистами кредитной организации. Особенно это касается старшего поколения, для которого общение онлайн в массе своей затруднительно, а доверия к менеджеру банка больше, чем к невидимому собеседнику, подчас виртуальному.

И если с регулярными платежами по кредиту сложностей практически не возникает — большинство клиентов привыкли осуществлять их онлайн, пользуясь системой быстрых переводов или просто отправляя средства по номеру карты или счета, то в нестандартных ситуациях, при просрочках или в случае досрочного погашения, заемщики нередко теряются и совершают ошибки.

На самом деле отсутствие офисов лишает клиентов Т-Банка только одной опции оплаты: непосредственно в кассе наличными. Все остальные варианты заемщикам вполне доступны:

• При наличии дебетовой карты в том же банке можно переводить деньги на оплату ссуды в приложении или через личный кабинет.
• Эти же сервисы используются при внесении платежей со счетов в других банках.
• Как и у любой кредитной организации, у Т-Банка есть банкоматы и терминалы, с помощью которых можно пополнить счет кредита.
• Если же иного варианта, кроме наличных, у заемщика нет, а доступ к устройствам самообслуживания тоже отсутствует, можно осуществить перевод по реквизитам своего кредитного договора, обратившись в кассу любого другого банка или на Почте России.

Чтобы не ошибиться с суммой и не выйти таким образом на просрочку, необходимо предварительно выяснить точный размер платежа. Сделать это можно и без офиса: обратившись на горячую линию Т-Банка либо связавшись со специалистом через приложение в чате.

Причины возникновения просрочки по кредиту в Т-Банке

Вне зависимости от того, ссуду какого банка вы погашаете, проблемы могут возникнуть в следующих случаях:

• если вы вообще не внесли деньги в установленный срок;
• если вы пополнили счет кредита на меньшую сумму, чем необходима в соответствии с условиями договора.

Первая ситуация возможна не только в том случае, когда вы действительно опоздали. Просрочка может быть зафиксирована и при своевременной оплате. Например, если вы не учли сроки перечисления средств из одного банка в другой.

Вторая ситуация может возникнуть по причине ошибки в сумме платежа, но также и из-за задержки сроков. Если речь идет о плановом взносе, штрафы и дополнительные проценты будут перенесены на следующий платеж. Но в случае досрочного погашения суммы может не хватить из-за начисления оплаты за кредит за те дни, когда деньги не успели поступить.

Что нужно учесть для своевременной выплаты кредита в Т-Банке

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не выйти на просрочку и начисление штрафов, действовать можно по следующему алгоритму:

1. Уточните корректную сумму платежа. Обратите внимание, что рассчитывается она по-разному для кредита и для кредитной карты. Также отдельно размер взноса необходимо уточнять, если вы хотите погасить ссуду досрочно.
2. Подготовьте реквизиты — банковские данные по ссудному счету на случай оплаты переводом из другого банка, а также информацию по договору (номер, дату заключения) при использовании других способов осуществления платежа.
3. Выберите оптимальный способ внесения средств. Важно учитывать сроки зачисления денег на счет. Быстрее всего они поступают при переводах внутри самого Т-Банка, дольше — при оплате через сторонние организации (другие банки, разного рода платежные системы, Почту России).
4. Внесите средства.
5. Проконтролируйте поступление денег и корректность их списания.

Уточнение правильной суммы взноса

Первое, с чего необходимо начать, это узнать необходимую для внесения сумму. Механизм уточнения размера платежа будет различаться в зависимости от ситуации.

Плановый взнос

Если у вас потребительский кредит наличными, целевой (например, автокредит) либо ипотека, то в процессе оформления вы подписываете с Т-Банком договор с фиксированными взносами. Их размер можно смотреть непосредственно в бумагах, в разделе графика платежей.

Когда по каким-либо причинам документов на руках у вас нет, можно уточнить платеж следующими способами:

• Позвонить по телефону горячей линии.

  У Т-Банка есть унифицированный номер 8 800 333-33-38, по которому можно обратиться круглосуточно и бесплатно. Если платеж еще не просрочен, и у вас достаточно времени для его внесения, можно воспользоваться «автоответчиком», следуя его рекомендациям и вводя необходимые команды.

  Если же вам нужно рассчитать сумму с запасом или уточнить размер взноса с учетом штрафов, выберите команду связи с оператором и обсудите ситуацию непосредственно с сотрудником банка. Обратите внимание, что для получения информации потребуется пройти процедуру идентификации: назвать свои личные данные, серию и номер паспорта.

• Проверить состояние счетов в мобильном приложении Т-Банка.

  Эта программа для телефона неоднократно признавалась одной из самых удобных, так как она позволяет с легкостью управлять всеми существующими в этой кредитной организации продуктами ⁽¹⁾.

  В разделе кредитов можно посмотреть размер и дату текущего платежа, остаток задолженности, разбивку по процентам и основному долгу. Пользуясь онлайн-ресурсами, узнать долги по кредитам не так сложно.

• Посмотреть необходимую сумму в личном кабинете на сайте банка.

  Раньше профиль клиента находился по адресу id.tinkoff.ru, но после ребрендинга он сменился ⁽²⁾. По сути личный кабинет — это веб-версия мобильного приложения. Здесь также можно проанализировать все счета, в том числе кредитные, и полные данные о них, с суммами и сроками оплаты.

С погашением по кредитке все немного по-другому. Графика с регулярными платежами по кредитной карте не будет — сумма будет зависеть от того, как вы использовали пластик, действует ли еще льготный период, какие операции проводились и так далее. Поэтому каждый месяц Т-Банк направляет держателям кредиток выписку по счету, в которой отражаются все операции за прошедший период.

В выписке также можно найти размер текущего платежа и крайнюю дату его внесения. Обратите внимание, что указанная цифра — это минимальный платеж. Меньше этой суммы вы внести не можете — будет просрочка. Однако размер такого небольшого взноса погасит основной долг только на маленькую долю. Чтобы действительно сокращать задолженность, нужно вносить больше, чем указано в этой строке.

Кроме того, посмотреть состояние счета кредитной карты можно также в устройствах самообслуживания Т-Банка ⁽³⁾. Достаточно вставить в слот пластик, ввести пин-код и запросить баланс. Вместе с остатком лимита система выдаст и информацию о размере минимального платежа.

Досрочное погашение

Если вы хотите закрыть задолженность полностью, необходимо учесть ряд нюансов:

1. Дата поступления средств. В графике платежей в строке каждого месяца помимо суммы взноса прописывается остаток основного долга. Однако он актуален только в том случае, если вы внесете деньги непосредственно в этот день. Уже начиная со следующих суток продолжат начисляться проценты, которые также придется учесть при досрочном погашении.
2. Дополнительные услуги. Необходимо убедиться, что вместе с кредитом «сверху» не подключены никакие опции, на оплату которых может быть списана часть внесенных средств. В противном случае суммы пополнения не хватит, и задолженность по кредиту останется действующей. Если у вас есть что-то: подписка Pro ⁽⁴⁾, страхование, СМС-уведомления — все это необходимо отключить до досрочного погашения.

Чтобы корректно определить сумму досрочного погашения, используйте способы, подразумевающие общение с представителем банка: например, в чате мобильного приложения, личного кабинета или на горячей линии.

Реквизиты для оплаты кредита в Т-Банке

Еще один важный момент: лучше заранее подготовить корректные платежные данные, особенно, если вы планируете вносить средства наличными или переводить их с помощью платежных систем. При взносе «наличкой» в другой кредитной организации потребуются полные банковские реквизиты: номер счета, наименование банка, БИК, корреспондентский счет. При оплате через провайдеров: номер договора и дата его заключения.

Уточнить реквизиты можно следующими способами:

• выгрузив их в мобильном приложении и в личном кабинете (в меню «Кредиты»);
• запросив у специалиста кол-центра отправку на свою почту электронным письмом.

Наконец, если вы подписывали бумажную форму договора, найти реквизиты можно в тексте самого документа.

Способы внесения средств по кредиту в Т-Банке

Самый простой и быстрый способ, как внести платеж по кредиту в Тинькофф-банке — это внутренний перевод. Хорошо, если у вас есть дебетовая карта этой кредитной организации, и вы используете мобильную или веб-версию личного кабинета.

Но даже если карты нет, вы можете осуществить перевод с пластика любого другого банка. Тогда делать это нужно в онлайн-ресурсе того кредитора, откуда вы направляете деньги на оплату. Например, внесение денег со счета в Сбере удобнее всего производится через приложение «Сбербанк онлайн» или из личного кабинета на сайте.

Несмотря на отсутствие офисов, возможна оплата кредита Тинькофф-банка по номеру договора или наличными по полным реквизитам. Провести эту операцию можно в любом стороннем банке либо через системы платежей и переводов.

Оплата ссуды онлайн

Когда у вас есть дебетовый счет в том же банке, погашать кредит проще некуда. Достаточно «перекинуть» средства с него на кредитный. Чтобы это сделать, в мобильном приложении или онлайн-банке на сайте зайдите в раздел «Переводы» и активируйте опцию «Между своими счетами». Верхним в форме выберите тот, на котором хранятся деньги. Нижним — счет кредита. Введите сумму и нажмите «Оплатить».

У этого способа два важных преимущества:

1. Полное отсутствие комиссий, за исключением переводов со счета кредитной карты.
2. Мгновенное поступление средств.

Если крайний срок оплаты — сегодня, это единственный вариант, который гарантирует на 100% своевременное поступление денег. В конце дня система спишет их автоматически, и платеж будет завершен.

Задолженность в Тинькофф — как проверить сумму, и что делать дальшеСтатья по теме

Если у вас нет доступа в личный кабинет или мобильное приложение, а оплатить ссуду нужно срочно, можно воспользоваться платежными сервисами онлайн. Такая функция реализована прямо на сайте самого Т-Банка: понадобится ввести номер кредитного договора и данные карты, с которой вы будете оплачивать ⁽⁵⁾. В случае перевода с дебетовой карты сам банк-получатель никакую комиссию не возьмет. А вот сторонняя кредитная организация может.

Кроме того, существует множество онлайн-платформ, с которых можно отправить средства по любому кредитному договору, в том числе и для оплаты ссуд Т-Банка. Например, такая опция реализована на портале «Квартплата плюс» ⁽⁶⁾.

Другой вариант — стандартный перевод из стороннего банка. Для этого вам необходимо воспользоваться мобильной или онлайн-версией личного кабинета той кредитной организации, где находятся ваши средства. Удобнее всего, если у вас там заведена карта, а для погашения кредита в Т-Банке вам также требуется внести средства на выпущенный к нему пластик. Тогда перевод можно сделать даже в режиме системы быстрых платежей (СБП).

Для этого выберите «Оплату по номеру телефона», введите цифры своего мобильного и из списка кликните на «Т-Банк». Преимущество использования СБП в том, что переводы до 100 тысяч рублей осуществляются без комиссии, вне зависимости от тарифов кредитной организации ⁽⁷⁾.

Если у вас несколько карт в Т-Банке, чтобы не ошибиться, лучше выбрать «Переводы по номеру карты»:

• Так вы не «перекинете» деньги не на тот пластик.

• Операция может быть платной. Причем не только со стороны другой кредитной организации: тарифы Т-Банка ставят ограничение на сумму отправки денег в месяц. И если свои лимиты вы уже израсходовали, придется заплатить дополнительно.

Если же пополнить нужно не карту, а конкретный счет, использовать быстрые платежи не получится — понадобятся полные банковские реквизиты ссудного счета. В данном случае необходимо выбирать раздел «Переводы» и в открывшейся форме вводить все необходимые цифры и данные.

Но здесь нужно быть очень внимательными: ошибка в любой цифре задержит оплату, поскольку банк имеет право «заморозить» средства до выяснения обстоятельств на срок до пяти рабочих дней и только потом вернуть их на счет отправителя.

А еще при таком переводе может взиматься комиссия. Т-Банк оплату не берет, а вот сторонняя кредитная организация в своих тарифах такую операцию может сделать платной. Наконец, лучше заранее уточнить сроки поступления средств. При таком виде оплаты они могут составлять от одного до трех рабочих дней, а иногда и более.

Оплата наличными

Если вы не пользуетесь онлайн-сервисами и привыкли к наличным деньгам, оплата кредита в Т-Банке также не станет проблемой.

Ближайший терминал или банкомат можно найти на карте, размещенной на официальном интернет-ресурсе кредитора ⁽³⁾.

Если у вас есть карта Т-Банка, вы просто пополняете ее в обычном режиме. Выберите то устройство, которое не только выдает, но и принимает наличные. Вставьте карту, введите пин-код и нажмите на опцию «Пополнить». Осталось указать необходимую сумму и вложить деньги в купюроприемник.

Если карты нет, через банкомат пополнить можно сам кредитный счет. Для этого на устройстве выберите опцию «Операции без карты». Для поиска корректного счета понадобится ввести номер вашего ссудного договора. Перепроверьте информацию и внесите средства.

Особенностью терминалов и банкоматов является то, что сумму платежа придется округлить — устройства не принимают монеты и не выдают сдачу. Зато деньги поступят как и при внутреннем онлайн-переводе — практически мгновенно.

Альтернативой банкоматам и терминалам Т-Банка могут стать устройства партнеров. К ним относятся:

• банк «Открытие»;
• ВТБ;
• Почта-банк;
• МКБ;
• «Юнистрим»;
• МТС-банк.

Однако в случае оплаты через партнеров может взиматься комиссия за операцию в соответствии с тарифами стороннего банка. Сам Т-Банк не берет за пополнение по суммам до 150 тысяч рублей. Если требуется внести больше денег, придется добавить еще 2% от суммы. Также такой платеж лучше вносить с запасом времени в несколько дней: чаще деньги поступают в течение часа, но могут быть задержки. И их вероятность нужно учитывать всегда.

Еще один вариант оплатить кредит в Т-Банке наличными — сделать денежный перевод в ближайшем банке. При этом вам не обязательно быть его клиентом: отправить деньги по банковским реквизитам можно в кассе отделения любой кредитной организации. Но важно учитывать три нюанса:

1. Операция будет платной. Т-Банк не берет комиссию, но у отправителя такой платеж всегда потребует дополнительных средств.
2. Важно предоставить кассиру полноценные реквизиты. Один только номер договора или карты не подойдет. Нужны наименование банка, БИК, корреспондентский номер и непосредственно двадцать цифр вашего ссудного счета. Без этих данных перевод невозможен.
3. Межбанковские переводы по реквизитам занимают от 1 до 3 рабочих дней. Если платеж по графику должен быть осуществлен не позднее завтра, этот способ вам не подходит.

Оплата «чужими» деньгами

У Т-Банка есть опция «Запросить деньги» ⁽⁸⁾. Ее суть в том, что вы формируете запрос на определенную сумму и направляете ссылку на оплату своим близким — родственникам, друзьям. Именно они осуществляют перевод средств со своих реквизитов на ваш ссудный счет. Когда нечем платить, «помощь зала» может буквально спасти от просрочки.

Подготовить такую заявку можно только онлайн, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Необходимо указать тот счет или карту, на которую нужно внести средства. Выбрать «Пополнить», и затем — сервис «Запросить деньги». Далее из списка контактов вашего телефона либо сразу по номеру запрос отсылается тому, в чьей помощи вы нуждаетесь.

Опция позволяет прикрепить к заявке изображение и добавить текстовое сообщение. Получив просьбу, адресат сможет произвести оплату за вас. Само собой, эта операция не произойдет автоматически — если ваш контакт не готов вам помочь, он отклонит предложение.

Сервис достаточно «гибкий» — сумму вы можете ввести самостоятельно. Например, часть кредитного платежа отправить в Т-банк своими силами, а остальное попросить у близких. Опция не работает по ссудам, которые были оформлены на покупку в магазине. Она возможна только для кредитов или для карт с лимитом.

Напоследок про оплату кредита в Т-Банке

Выше мы рассмотрели, как вносить обязательные платежи и средства для досрочного погашения по кредитам и картам Т-Банка. Не считая того факта, что в кассу самой кредитной организации заплатить не получится, у этого кредитора нет критических отличий от любого другого в части оплаты. Существует достаточно много альтернативных вариантов, удобных как для привыкших работать в онлайне, так и для тех, кому больше по душе наличные деньги.

«Не плачу кредит в Тинькофф»: ответные действия банкаСтатья по теме

На что нужно обращать внимание при оплате ссуд Т-Банка:

• Несмотря на то, что кредиты оформляются онлайн, бумажные документы все равно подписываются. Их привозит курьер, он же загружает в систему банка фото ваших документов и сканы подписанного договора для подтверждения оформления. Однако при покупке в магазине — так называемом POS-кредитовании — факт заключения соглашения с банком осуществляется путем подтверждения через СМС. Документы тоже есть, но в электронном виде. В этом случае вы не сможете внести оплату за кредит переводом через СБП или запросить деньги у близких. Эти опции будут недоступны.
• Если срок платежа истекает сегодня-завтра, лучше использовать пополнение счета с карты Т-Банка или через собственные банковские устройства самообслуживания. В остальных случаях есть риск задержки поступления денег на счет, что может привести к просрочке.
• Не пытайтесь рассчитать сумму платежа самостоятельно, тем более по кредитной карте. Ориентируйтесь на график платежей или на выписку из банка. Ошибка даже в один рубль приведет к просрочке и штрафам.
• Если есть такая возможность, вносите средства заранее и с запасом. Это минимизирует риски технических ошибок и просчетов.

В целом эти рекомендации можно отнести к погашению кредита в любом банке. Но сама политика Т-Банка в работе с должниками достаточно жесткая. Система не ждет, пока вы довнесете средства или решите свою материальную проблему — с первого же дня просрочки начинается автоматическое начисление неустойки. Более того, это один из тех банков, который в достаточно короткие сроки может потребовать с должника возврата не одного-двух пропущенных платежей, а сразу полного погашения основного долга. Чаще всего это происходит по кредитным картам.

Если вы уже попали в подобную ситуацию и не знаете, как расплачиваться с долгами по кредитам, возможно, вашим выходом станет банкротство физических лиц. На сегодняшний день только эта процедура может стать реальным спасением для каждого, кто уже не «вывозит» обязательства перед банками.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 862

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи