Как перевести задолженность через Сбербанк

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 08 мая 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 117

Граждане, оформившие кредит в любом банке, даже в Сбере, нередко попадают на просрочки и комиссии из-за забывчивости или любого другого «пустяка». Не зная, как оплатить задолженность в Сбербанке, люди порой выбирают долгие и запутанные пути, хотя есть более быстрые, надежные и удобные методы погашения. Каждый может подобрать наиболее подходящий способ перевода денег в оплату долга.

Пути оплаты задолженности в Сбере

Поскольку мы пользуемся как безналичными способами оплаты, так и банкнотами, в отношении погашения кредитов подходят оба варианта. Различают онлайн-схемы перевода и оплату задолженности наличными деньгами.

Перечисленные методы подходят, чтобы погасить долг по кредиту и в Сбербанке, и в любой другой кредитной организации. Кроме того, приведенными способами можно также совершить платеж по ссуде, взятой в Сбере, через иное финансовое учреждение.

Оплата с помощью онлайн-сервисов

Наиболее удобно перевести деньги в счет задолженности, воспользовавшись профилем в личном кабинете или через приложение на мобильном телефоне. Но есть и другие варианты.

Через «Сбербанк Онлайн» (мобильное приложение)

Как правило, приложение на телефон устанавливается клиентом Сбера еще на этапе получения кредита, а держатели дебетовых карточек в подавляющем большинстве случаев скачивают мобильное приложение сразу после оформления пластика.

«Сбербанк Онлайн» располагает интуитивно понятным интерфейсом, в нем вы можете посмотреть состояние счетов всех своих «сберовских» дебетовых карт и кредитных продуктов.

До введения западных ограничений любой желающий мог скачать «Сбербанк Онлайн» в магазинах приложений «Google Play» и «AppStore». Но сейчас все мобильные приложения российских банков устанавливаются и обновляются по ссылкам с официальных сайтов. И Сбербанк не исключение ⁽¹⁾.

Способы узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка и нюансы расчетаСтатья по теме

Итак, для быстрой оплаты задолженности со счета в Сбере нужно зайти в приложение на мобильном телефоне.

1. После прохождения упрощенной идентификации путем введения пароля на главной странице пролистайте до пункта «Кредиты». Во внутреннем меню вы увидите данные о том, какие кредитные продукты в Сбере на вас оформлены.
2. Выберите, какой из них вы хотите оплатить.
3. Перейдите к пункту «Операции».
4. Найдите «Внести платеж».
5. Система предложит варианты погашения кредита с внутреннего счета Сбербанка. Выберите нужный, укажите сумму для пополнения, подтвердите операцию введением кода с присланного на телефон СМС (с номера 900).
6. Все, платеж зачислен.

Имейте в виду, что функция погашения с введением вручную суммы предусмотрена только для кредитов с разными, не аннуитетными платежами.

Если у вас оформлена ссуда с одинаковыми ежемесячными суммами погашения, установленными на весь период действия договора, то алгоритм будет иной (см. ниже).

Это самый простой и быстрый порядок погашения очередного платежа по кредиту. Перевод средств во внутренней системе Сбербанка работает моментально. Задержки в обработке платежа могут быть только при наличии ограничений связи. Поэтому старайтесь провести операцию не в 23:55 последнего дня зачисления.

Внутренний перевод между счетами в «Сбербанк Онлайн»

Для учета движений по кредиту и списаний в счет погашения долга клиенту Сбера открывается отдельный счет. Это не дебетовая карта, но с последней на кредитный счет можно перевести деньги, в том же мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»:

• открываете приложение на телефоне и проходите идентификацию;
• внизу основного экрана переходите в меню «Платежи»;
• кликаете на иконку «Между своими»;
• выбираете, с какого счета перевести деньги и куда (на счет кредита);
• здесь же вводите сумму в пункте «Сколько» и нажимаете «Продолжить»;
• подтверждаете перевод.

Все, деньги переведены. Теперь с пополненного счета спишется платеж по кредиту, а вы не попадете на просрочку.

Перевод через интернет-банкинг на сайте Сбера

Это вариант для тех, кто по разным причинам не пользуется приложением. Изначально личный кабинет подключается только офлайн в офисах финансового учреждения. Сделано это может быть в любом отделении, независимо от того, в каком заемщик открывал карту, оформлял кредит и вообще привык обслуживаться.

После регистрации и привязки номера телефона личным кабинетом можно пользоваться с любого компьютера и планшета. Даже через браузер на смартфоне тоже можно зайти и проводить операции по переводу средств, хотя это не так удобно, как в приложении.

Итак, на компьютере необходимо войти в личный кабинет клиента Сбербанка ⁽²⁾:

1. Далее авторизуетесь и подтверждаете вход через шестизначный СМС-пароль.
2. На основной странице кликаете «Переводы и платежи».
3. Выбираете номера счетов: с какого осуществить перевод, и затем — на который зачислить деньги. Здесь должен быть указан кредитный счет, с которого потом списываются платежи на погашение ссуды.
4. Вводите сумму перевода и подтверждаете с помощью СМС от Сбербанка.
5. Платеж осуществлен.

Если требуется погасить задолженность в ином банке через личный кабинет Сбера, то после нажатия кнопки «Переводы» нужно выбрать «Погашение кредитов в другом банке». Здесь уже придется ввести полные реквизиты: название кредитной организации, ее БИК, длинный номер счета и т.д. Система может автоматически предлагать банк по номеру БИК. Важно проверять соответствие всех реквизитов, иначе платеж может уйти не туда, а по неоплаченному вовремя кредиту возникнет просрочка.

Перевод из другого банка

Есть два варианта осуществления такой операции.

Первый: если надо погасить кредитную карту, то через мобильное приложение или банкинг кредитора перевод осуществляется по реквизитам нужной карты. Когда такие сведения неизвестны, перевести деньги можно по номеру телефона себе же (например, через СБП), а потом посредством внутренних операций в мобильном приложении перенаправить деньги на нужный счет.

Второй: в приложении или личном кабинете, выбрав «Платежи» или «Перевести», найти вкладку «По реквизитам». Заполняете эти самые реквизиты (для этого их нужно заранее узнать) и вводите сумму платежа. Подтверждается операция стандартно: при помощи СМС или пуш-уведомления банка-отправителя.

Офлайн-способы погашения

Эти варианты предполагают внесение наличных средств в кассу, в терминал или в банкомат. Такой путь широко используется при отсутствии интернета, мобильного приложения или доступа к своему профилю на сайте. Или же если задолженность погашает кто-то другой.

Чтобы внести деньги в уплату кредита, нужно заранее уточнить и записать следующие сведения:

• номер кредитного договора;
• ФИО заемщика;
• сумму к погашению;
• банковские реквизиты для перечисления.

Не всегда могут понадобиться все указанные данные. Но лучше заранее знать всю информацию, чтобы не попасть в удручающее положение, стоя у терминала с пачкой купюр в руках или уже на приеме специалиста в офисе банка, после того, как отсидели очередь.

С помощью банкомата Сбера

При помощи банкомата, принадлежащего Сбербанку, задолженность по кредиту можно погасить как наличными, так и из средств с собственной банковской карты Сбера.

Вставляете пластик в банкомат, вводите пароль и в меню выбираете пункт «Кредиты». В нем находите и нажимаете кнопку «Погашение». После нажатия предстоит вручную указать номер счета кредита. Он состоит из 20 цифр, ошибаться нельзя. Проверив правильность номера, введите сумму для внесения (или перевода) и нажмите «Оплатить».

Если расплачиваетесь наличными, внесите их в открывшуюся ячейку банкомата. После пересчета подтвердите правильность учета купюр. Остальное сделает банк.

В офисах Сбербанка по номеру договора через кассу

При оплате кредитной задолженности перед Сбербанком в кассе любого из его отделений необходимо предъявить паспорт и сообщить оператору номер кредитного договора и сумму внесения. Возможно, специалист что-то дополнительно уточнит. Комиссию за участие сотрудника не возьмут.

Если собираетесь этим путем платить и дальше, носите с собой последнюю квитанцию и предъявляйте ее кассиру. Все данные, которые необходимы для платежа, в ней уже будут. Вам не нужно будет снова записывать номер кредитного договора.

Через терминалы

Терминалы устанавливаются в людных местах и также располагают функцией перевода денежных средств во многие банки. Однако они имеют самой большой процент комиссии — в среднем 1,5% от суммы внесения, к тому же, представлены не везде и не гарантируют быстрого осуществления операции. Деньги могут зачисляться на кредитный счет несколько рабочих дней.

Перевод через сторонний банк

Это тоже один из небыстрых способов. Придется прийти в офис другого банка, имеющий кассовый узел. Предъявите кассиру свой паспорт и реквизиты для перечисления. Они должны быть полными: БИК, номер счета, номер кредитного договора, ФИО заемщика и т.д.

Это будет обычный банковский перевод. За него возьмут комиссию, а деньги в счет погашения кредита поступят самое раннее на следующий рабочий день.

Комиссии и сроки перевода

Не каждый порядок оплаты задолженности предполагает безвозмездность. Некоторые потребуют внесения дополнительной суммы за сервис. Заплатить комиссионные придется в следующих случаях:

• При расчетах посредством использования банкомата или терминала.
• Банковским переводом.
• На карту/счет «чужого» банка.
• Наоборот, с сервисов иного банка — тогда комиссию возьмет «исходная» кредитная организация.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка: из-за чего появляется, и как ее избежатьСтатья по теме

Минимальная комиссия Сбербанка — 1%. Максимум: 1 тысяча рублей. У иных банков аналогичная мзда за сервис может быть как меньше, так и больше.

Кроме того, учитывайте ежедневные и ежемесячные лимиты. В Сбербанке лимит составляет 30 тысяч рублей в сутки — бóльшую сумму за этот отрезок времени перевести не удастся. Ежемесячный предел для переводов без комиссии — 50 тысяч рублей. Его-то как раз можно превышать, но все пересылаемые суммы сверх 50 тысяч будут облагаться комиссией. Если переводить приходится часто, проблема решается оформлением подписки на «СберПрайм» ⁽³⁾.

При межбанковских переводах рассчитывать на совершение платежа «день в день» не стоит. Увеличенное до трех рабочих дней время между моментом внесения денег и зачислением встречается при:

• банковских переводах;
• оплате через терминалы;
• интернет-банкинг после операционного времени.

Переводы между собственными счетами в Сбербанке моментальные. Да и СБП для межбанковских перечислений также обычно осуществляет их одномоментно.

Дополнительные сервисы Сбера

Сбербанк располагает широчайшим спектром услуг. Некоторые из опций помогают рассчитываться по долгам и избегать просрочек.

1. Оплата задолженности по кредиту другого банка.

   Через приложение Сбербанка, онлайн-банкинг или банковским переводом можно закрывать задолженности по ссудам, оформленным в других банках.

   Если вы хотите погасить долг, не выходя из дома, в приложении Сбера выберите уже знакомый вам раздел «Платежи», далее «Остальное» и «Оплата по реквизитам».

   После нужно вручную ввести информацию в предлагаемые системой поля. Аналогично производятся действия и в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Если у вас наличные — не проблема. Через кассу в офисе Сбера оператор оформит банковский перевод по реквизитам кредитора.

   Все эти операции облагаются комиссиями. Минимальная — 1 процент — будет насчитана при оплате через мобильное приложение.

   Для оплаты кредита в другом банке, если вам известен номер карты или счета, можно перевести деньги онлайн и без заполнения реквизитов вручную. Перевод доступен по номеру телефона или карты.

2. Автоплатеж.

   Если вы боитесь забыть внести вовремя очередной взнос, в мобильном приложении или через личный профиль на сайте можно настроить автоплатеж. Такая же точно опция есть практически у любой кредитной организации, если вы через нее погашаете ссуду, взятую в Сбербанке.

   Настроив сервис в приложении, вы будете избавлены от необходимости отслеживать соблюдение графика платежей. В установленные даты финансовая организация без напоминаний будет списывать заданную сумму в оплату задолженности по ссуде клиента.

   Главное, один раз правильно настроить функцию и обеспечить к конкретному дню сумму на счете, достаточную для выполнения автоплатежа. Еще один плюс: сервис бесплатен. Задача выполняется, пока ее не отменит сам клиент. Если же денег для осуществления окажется меньше, чем нужно, финансовое учреждение не выполнит автоплатеж, а у заемщика возникнет просрочка, на которую банк незамедлительно насчитает пени и штрафы.

   Оплата просроченной задолженности по кредиту в Сбербанке потребует дополнительных действий со стороны заемщика — придется уточнить сумму платежа, так как за просрочку банк начисляет неустойку. Даже на следующий день после опоздания с внесением очередного платежа сумма к погашению уже станет больше.

   Это значит, что привычный аннуитетный сбор уже не покроет просрочку. Для того, чтобы долг не начал расти еще, после пропуска платежа придется внести сумму больше, чем обычная, и обязательно убедиться, что заемщик вернулся в график, а просрочка закрыта.

3. Перевод задолженности в Сбербанк.

   Учитывая потребности людей и массовую закредитованность, Сбер разработал программу рефинансирования ссуд, открытых в других финансово-кредитных учреждениях. Когда у вас есть задолженности в нескольких банках, все их можно перевести в Сбербанк.

   Запросить перекредитование можно и удаленно. В «Сбербанк Онлайн» в разделе «Кредиты» нужно найти вкладку «Рефинансировать кредиты». Затем предстоит заполнить поля анкеты и указать те ссуды, задолженности по которым вы желаете перевести в Сбербанк.

   После одобрения заявки банк перечислит деньги на оплату нужных обязательств, но откроет вам «свой» кредит. Но помните, что автоматически долги в других банках не закроются — для этого нужно сначала подать заявление на досрочное погашение. Единственное исключение — задолженность по кредитной карте. Лимит кредитования по ней восстановится, как только вы внесете всю сумму к погашению. Сама карта при этом останется действующей, если ее не закрыть.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 725

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи