Оформление описи имущества должника при банкротстве физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 22 февраля 2025

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 14 818

Готовясь взять кредит, человек сам рассчитывает свои финансовые возможности. При этом в заявке он сообщает банку о доходах и дает согласие на изучение кредитной истории. Но бывает всякое. Увольнение, болезнь, резкий рост цен — и вот уже вносить платежи нечем. Банки не всегда идут навстречу, часто просто отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, а под кредитные каникулы подпадает далеко не каждый. В итоге начисляются штрафы, и начинается принудительное взыскание.

Когда на погашение всех задолженностей не остается никаких ресурсов, на помощь приходит законная возможность освободиться от долгов — банкротство физических лиц. Вместе с подачей заявления оформляется еще один документ — опись имущества должника при банкротстве. Он необходим для проверки материального положения гражданина, поскольку в процедуре проводится реализация собственности на торгах.

Значение описи в процедуре банкротства

Банкротство — это процедура, в которой суд или МФЦ признают финансовую несостоятельность гражданина и освобождают его долгов, если закон позволяет их списать.

1. При внесудебном банкротстве опись не требуется. И этому есть логичное объяснение: для вступления в упрощенную процедуру должно предварительно пройти исполнительное производство в ФССП, которое и устанавливает отсутствие имущества. Нужда в описи отпадает.

   Зато потребуется другой перечень — список кредиторов и долгов, где нужно перечислить все свои обязательства. Если что-то забыть, МФЦ оставит такую задолженность в силе.

2. При судебном банкротстве гражданина главное условие для начала процедуры — человек не может расплатиться со всеми своими взыскателями. Неплатежеспособность будет устанавливать суд на первом заседании, а для этого судье нужно видеть, какая собственность и доходы есть у должника, и каков размер его долгов. Именно поэтому в арбитражный суд подается опись имущества и список кредиторов.

Чтобы запустить процесс банкротства физического лица, подается заявление в арбитражный суд. Это может сделать сам должник, кредиторы или уполномоченный представитель государства — налоговая, если у гражданина большие суммы непогашенных взносов в бюджет (от полумиллиона рублей). Преимущество заявителя в том, что именно он предлагает СРО АУ, из членов которой и будет выбран финансовый управляющий для ведения процедуры.

Вместе с заявлением надо прикрепить документы, которые докажут, что задолженность и просрочка появились в результате объективных причин, не зависящих от вас:

• увольнения или сокращения на работе;
• утраты трудоспособности, получения инвалидности или болезни и возникших в связи с этим расходов;
• появления иждивенцев: рождения или усыновления детей, необходимости заботиться о престарелых родителях;
• других обстоятельств, связанных со снижением доходов или увеличением трат (пример: скачок цен из-за кризиса).

Имущество при банкротстве физлиц: что можно сохранитьСтатья по теме

Судья рассмотрит заявление, документы и проведет заседание, где решит, есть ли основания для банкротства. Когда делу дадут ход, банкрота ждет одна из процедур: судебная реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

Реструктуризация применяется, чтобы дать человеку возможность погасить долги за максимальный срок 5 лет, если доходы позволяют. Разрабатывается финансовый план, который согласовывается с финуправляющим и кредиторами. Суд утверждает график, и человек платит долги, сохранив за собой свое имущество.

Если дохода нет или недостаточно, назначается реализация имущества. Ценные вещи описываются и попадают в конкурсную массу. Затем проводят торги, по результатам которых вырученные деньги идут на погашение задолженностей.

Состав описи имущества

Банкротство гражданина — это не волшебная пилюля. Долги не списываются всем подряд и без вложений со стороны должника, иначе нашей экономике грозила бы катастрофа. Списанию подлежат только те задолженности, которые объективно погашать нечем. Но если у банкрота есть имущество, за счет которого можно закрыть хотя бы часть обязательств, такая собственность подлежит продаже.

Для этого судья и финуправляющий проверяют финансовую ситуацию заявителя. Должностным лицам требуется документальное подтверждение наличия активов у должника. Чтобы провести торги, надо выяснить, чем владеет должник, сколько все это стоит, что подлежит продаже, а какое имущество гражданин сохранит за собой и после списания долгов.

При оценке имущества должника в ходе банкротства суд в равной степени учитывает интересы кредиторов и банкрота. Опись помогает проследить, чтобы требования кредиторов были удовлетворены, а должник не остался без средств к существованию.

Параллельно финансовый управляющий также проверяет, нет ли у должника корыстных намерений скрыть имущество и обмануть кредиторов. Для проверки он отправляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, изучает сделки за последние три года. Если налицо попытка спрятать что-то ценное путем фиктивного заключения договоров или же продажи имущества, будет инициировано оспаривание сделок.

Бланк описи и ее заполнение при вступлении в банкротство

Интересно, что опись имущества фактически проводится дважды:

1. Сначала сам должник вместе с заявлением о признании себя банкротом прикрепляет список своего имущества. В него надо включить и личные объекты, и совместно нажитые в браке активы.
2. После начала банкротства финансовый управляющий проверяет полученную информацию путем направления соответствующих запросов в профильные инстанции, после чего оценивает рыночную стоимость собственности.

Опись имущества гражданина для банкротства нужно составлять по установленному образцу, утвержденному приказом Министерства экономического Развития РФ в 2015 году, когда и был введен институт банкротства физических лиц.

Бланк описи для банкротства

Форма описи состоит из нескольких разделов:

• Личная информация о должнике: ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, дата и место рождения.
• Недвижимость: жилые дома, квартиры, участки и строения на них, дачи, гаражи, сараи, бараки, бани и т.д. Надо не только перечислить объекты, но и указать основания владения (документы), а также адрес, площадь.
• Все виды транспорта: легковые автомобили, яхты, мотоциклы, грузовые автомобили, сельскохозяйственную технику, средства передвижения по воде и воздуху. Указывается идентификационный номер, адрес и вид собственности.
• Информация о счетах в банке: название банка, местоположение, дата открытия счета, сколько на нем «лежит» денег, вид валюты. Описываются вклады, депозиты, дебетовые, металлические и кредитные счета.
• Сведения об акциях и долях в уставном капитале: сумма, наименование компании, юридический адрес.
• Информация о прочем ценном имуществе: драгоценностях, наличных деньгах, ликвидном антиквариате, произведениях искусства, дорогостоящем оборудовании.

В описи имущества должника указывается примерная стоимость и вид собственности: долевая, частная, совместная, муниципальная. Если должнику принадлежит доля от имущества, надо указать ее размер.

Предметы дешевле 10 тысяч рублей в опись не попадают. Не нужно вносить в опись для банкротства диван, телевизор, ноутбук и велосипед. Продавать такие вещи никто не будет. Другое дело — опись, которую составляют судебные приставы при взыскании. При реализации в исполнительном производстве ноутбуки и гоночные велосипеды наверняка внесут в список.

В конце документа банкрот проверяет достоверность описи, ставит свою подпись и дату. Подготовительная работа перед реализацией имущества окончена.

Какое имущество защищено законом и будет исключено из конкурсной массы

В статье 446 Гражданского процессуального кодекса перечислена собственность, которая защищена законом и является неприкосновенной.

В конкурсную массу не попадают и остаются у банкрота:

• единственное жилье, если оно не в ипотеке и не в залоге;
• участок, где расположен частный дом, признанный единственным жильем;
• личные вещи и предметы для ведения быта, мебель, техника;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
• оборудование и транспорт для инвалидов;
• имущество для работы — каждая вещь должна быть дешевле 10 тысяч рублей;
• личные награды и призы;
• домашние и сельскохозяйственные животные, а также с/х объекты и расходники, если они не используются для получения прибыли;
• топливо для обогрева и приготовления еды.

Перечисленные активы не продаются за долги. При этом должник обязательно указывает в описи единственную квартиру, но по заявлению управляющего или юриста суд исключает жилье из списка для торгов.

Кто оценивает имущество

Оценку имущества при банкротстве физических лиц проводит финансовый управляющий. Но, если вы не согласны с его вердиктом и считаете, что стоимость искусственно занижена, вы можете привлечь независимого эксперта. Правда, оплачивать его услуги придется за счет личных средств инициатора такого приглашения.

Оценка имущества при банкротстве физического лицаСтатья по теме

При оценке собственности учитываются:

1. рыночные цены на аналогичные объекты;
2. степень износа, повреждения, дефекты и др.;
3. стоимость, указанная в договоре купли-продажи.

Завышать или занижать ценник невыгодно всем сторонам процесса. Если цена будет слишком высокой, не найдется покупателя, и процесс затянется из-за повторных и публичных торгов. Если слишком низкой — кредиторы недополучат компенсации, потому что имущество продадут дешево.

Финансовый управляющий тоже заинтересован в объективной оценке имущества гражданина при банкротстве, ведь, помимо основного вознаграждения, он получает 7% от вырученных с торгов денег.

Если нет имущества

Если у банкрота нет собственности, или все, что есть, защищено законом от взыскания, это обстоятельство не помешает получить статус банкрота и освободиться от долгового бремени. В таком случае реализация будет формальностью, торги не состоятся, но задолженность спишут.

Однако составить опись все равно придется:

• Нужно указать открытые счета в банках, электронные кошельки.
• Если в собственности есть комната, квартира или доля, этот объект нужно отразить, несмотря на то, что он по факту является единственным жильем. В дальнейшем такой актив исключат из списка для продажи, и на торги недвижимость не пойдет.

Банкротство позволяет законно списать долги — в этом его самое важное значение для должников. В начале реализации имущества требуется подготовить опись с перечислением всей собственности дороже 10 тысяч рублей. Все, что законом допускается к продаже, оценивается и отправляется на торги, а полученные деньги идут на погашение части долгов. Соответственно от тех задолженностей, которые закрывать нечем, судья банкрота освободит.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 914

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи