Какие банки не проверяют кредитную историю в 2024 году: куда обратиться за деньгами?

Не всем заемщикам удается создать хороший имидж перед кредиторами. В ситуации, когда человеку требуются заемные средства, но он имеет проблемы с финансовым рейтингом, полезно будет выяснить, какие банки не проверяют кредитную историю в 2024 году и считают этот момент далеко не самым значимым при рассмотрении заявки на финансирование. Проблемы с кредитной историей не всегда встают на пути к получению материальной поддержки — существуют учреждения, которые настроены к клиентам весьма лояльно.

Подобных компаний в Москве много — к примеру, так делают относительно новые банки, не проверяющие кредитную историю. Они только наращивают клиентскую базу. Внимания стоят и маленькие банки, а также те, кто изучает информацию о заемщике лишь за последние годы его взаимодействия с финансовыми структурами.

Какое значение имеет КИ при получении кредитов?

Кредитная история (КИ) создается из сведений, полученных от всевозможных финансовых организаций, а также сведений, содержащихся в специальном бюро. С ее помощью удается составить полноценный «портрет» заемщика — понять, насколько он надежен, оценить риски, с которыми можно столкнуться, начав работать с ним.

Положительная кредитная история означает полное отсутствие просрочек по займам. Такому клиенту легко пойдут навстречу все банки. Ему можно рассчитывать на выдачу нового кредита и короткий срок рассмотрения поданного запроса. Если же репутация плоха, все становится сложнее: под сомнение попадает сам факт выдачи заемных средств, а на проверку информации о заявителе уйдет много времени.

И это неудивительно, ведь финансовая организация, связывающаяся с человеком с отрицательной КИ, работает над тем, чтобы свести к нулю собственные риски. Даже если потребитель получит одобрение, период кредитования будет небольшим, а сумма — минимальной.

Прежде, чем допустить просрочку платежа, следует еще раз подумать над последствиями, а также сделать все, чтобы предотвратить такое развитие событий — гораздо проще сохранять репутацию, чем восстанавливать ее.

В 2008 году из-за кризиса вырос объем просрочек по кредитам. Граждане, без сомнений бравшие заемные средства, попросту не могли их вернуть. Многие учреждения тогда понесли финансовые потери. С того момента они начали плотно взаимодействовать с БКИ, запрашивая в них информацию о каждом новом заявителе. Сравнительно новые банки Москвы, выдающие кредиты без проверки кредитной истории, так пока не делают.

Дадут ли займ с плохой КИ? Подсказки для заемщиков

Чтобы взять заемные деньги, клиент с не слишком хорошим рейтингом должен доказать, что он финансово стабилен, а также несет ответственность за свои действия. Какие меры могут помочь в этом деле:

• предъявление залогового имущества;
• поиск поручителя с хорошим доходом;
• приглашение созаемщика (с официальным трудоустройством и большой зарплатой);
• предоставление справки, подтверждающей доход соискателя (трудовой стаж и уровень заработной платы должны быть достойными).

Фирмы охотнее работают с людьми, трудоустроенными официально, имеющими в КИ благополучно погашенные задолженности хотя бы за последние несколько лет. Кроме того, понадобится указать в заявке исключительно достоверные данные, не стараясь обмануть кредитора. Скрывать от банка кредитную историю бессмысленно, ведь он все равно получит требующиеся сведения.

Если в прошлом кредитная история клиента оставляла желать лучшего, необходимо убедить нового кредитора в том, что положение изменилось. Организация всегда следит за тем, начал ли человек исправляться или продолжил игнорировать собственные обязанности.

Перечень условий, на которые можно рассчитывать

Понимая, в каких местах выдают кредиты только после проверки рейтинга, а также изучив собственные шансы, большинство заемщиков приходит к выводу, что учреждения серьезно ограничивают потенциально ненадежных клиентов. Потребителям с отрицательной КИ стоит надеяться на не слишком привлекательные характеристики, оформляя займ там, где не проверяют данные:

• повышенная процентная ставка — 20-30%, иногда доходит и до 40%;
• короткий срок кредитования, максимум — 10 лет (в большинстве мест предлагается только 3-5 лет);
• не слишком крупные суммы — до полумиллиона рублей (в очень редких случаях выдают миллион);
• по необходимой документации требования отличаются: некоторые банки запрашивают всевозможные справки, а иногда требуется паспорт заявителя и проставление подписи в соглашении.

Фирмы, не занимающиеся проверкой кредитной репутации, часто очень быстро рассматривают заявки и принимают окончательное решение гораздо быстрее, чем банки, которые требуют положительной КИ, но клиента в такой ситуации ждет столкновение с далеко не самыми выгодными условиями по кредитным продуктам.

Какие банки не проверяют КИ?

Итак, собираясь получить займ или рассрочку без кредитной истории, лучше обходить стороной следующие компании:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «Альфа-Банк».

Эти организации тщательно проверяют заемщиков и сразу отказывают тем, у кого подпорчена репутация. Далее приведен список банков, с которыми можно попробовать начать сотрудничество без проверок:

Где взять кредит	Характеристика
«ОТП-Банк»	База клиентов формируется на кредитном рынке. Компания выделяется скоростью и простотой выдачи кредитов. Риски компенсируются за счет завышенных процентов.
«Ренессанс Кредит»	Лояльный банк, одобряющий кредиты на индивидуальных условиях. Решения принимаются оперативно.
«Русский Стандарт»	Клиентская база наращивается за счет предоставления кредитных карт, а также мягких требований к соискателям. Чтобы взять здесь займ до полумиллиона рублей, нужно предъявить паспорт и дополнительный документ.
CitiBank	Выдача денег клиентам с неидеальной КИ. Компания страхует себя от рисков, завышая ставки и требуя от заявителей дополнительную документацию.
«Совкомбанк»	Демократичная компания. У нее очень развита система удаленного кредитования, при использовании которой на рассмотрение одной заявки уходит не больше пяти минут.
ХКФ	Банк, который дает кредит всем. Очень лояльное отношение к потребителям услуг, но высокие ставки — до 40%. Дополнительный плюс — большое количество кредитных программ для разных категорий заемщиков.
«Тинькофф банк»	Решения по запросам принимаются в автоматическом режиме.

Еще более подробную информацию о банках, не проверяющих КИ, можно получить, зайдя на официальный портал выбранной финансовой организации или связавшись с ее представителями.

Лояльные банки: условия кредитования

На каких условиях фирмы, приведенные выше, готовы финансировать соискателей — даже тех, что имеют отрицательную КИ? Рассмотрим конкретные предложения:

Банк	Сумма (тыс. руб)	Ставка	Период (годы)
ХКФ	10-850	18-37%	1-6
«Совкомбанк»	От 20	От 15%	До 5
«Русский Стандарт»	30-1000	От 25%	До 5
«Ренессанс Кредит»	30-500	От 20%	2-5
CitiBank	До 1000	От 28%	До 5
«Тинькофф банк»	До 500	30-40%	До 3
«ОТП-Банк»	До 750	От 25%	До 5

Свойства конкретного займа, как правило, подбираются в индивидуальном порядке, и серьезно зависят от степени испорченности финансового рейтинга.

Полезные рекомендации для заемщиков с плохим рейтингом

О чем стоит помнить, чтобы понять, в каком банке удастся благополучно заключить сделку и получить требующуюся сумму заявки?

• Лучше подать несколько запросов в разные места, а затем остановиться на самом лучшем варианте;
• Если в предоставлении денег отказали из-за ошибок, допущенных в прошлом, через какое-то время можно попробовать еще раз. Может быть, решение пересмотрят;
• Погасить задолженности, чтобы повысить вероятность положительного решения. На исход дела могут повлиять даже кажущиеся незначительными долги — например, за услуги ЖКХ;
• Для подтверждения собственной благонадежности можно обратиться в МФО, и там взять кредит без отказа (до 10 тысяч рублей), а не следующий день вернуть его. Так рейтинг улучшится;
• Иногда большую выгоду приносит предоставление имущества в качестве залога (недвижимый объект, машина, техника или что-то еще).

Другие варианты

Существуют и иные способы, как взять кредит без кредитной истории:

1. Экспресс-кредитование

Этим занимаются микрокредитные компании, деятельность которых регулируется ЦБ РФ. Информация о каждой фирме вносится в специальную базу. Хорошая КИ, как и справка о доходах, в этом случае не является обязательным условием.

Особенности продукта:

• маленькие суммы — до трех тысяч;
• период финансирования — не больше года;
• ежедневный процент — 0,8-3,2%;
• получение разными способами — наличными, на карточку, через платежные системы.

Стоит сразу узнать, можно ли будет при возникновении просрочки договориться о пролонгации. Недостаток метода — это высокая ставка.

2. Онлайн-микрозаймы

Также выдаются МФО, но диапазон кредитования, в отличие от предыдущего варианта, шире. Максимальный период равен двум годам. Для микрокредитов от 50 тысяч рублей нужно будет предъявить справку, подтверждающую доходы.

Также важно понимать, что не все МФО действуют на рынке легально — есть риск столкнуться с мошенниками. Как подобрать подходящего кредитора, чтобы взять кредит онлайн без проверки:

• время существования на рынке — от года;
• наличие сведений о фирме в реестре ЦБ;
• свидетельство о регистрации и образец договора, находящиеся в открытом доступе;
• полные условия сотрудничества, прописанные в соглашении.

Чтобы привлечь заемщиков, микрофинансовые организации предлагают оформление первого кредита без процентов.

3. Работа с частными лицами

Предоставление денег взаймы с целью получения прибыли без проверок — это занятие небольших банков, МФО и соответствующих кооперативов. Обычный человек так делать не может, ведь ведение деятельности таким способом запрещено законом. Для этого необходимо стать юридическим лицом.

Другой вариант — выдача неких сумм в долг любым российским гражданином на следующих условиях:

• получение расписки;
• обозначение точных дат возврата;
• если обязательства не будут исполнены — начисление штрафа поверх задолженности.

Соглашения данного типа сопряжены с серьезным риском для участников сделки, поэтому их рассматривать нежелательно. Этот способ может принести больше проблем, чем пользы.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость