Как жить без денег и реально ли поправить свое материальное положение

Финансовый кризис редко наступает внезапно: многие люди долгое время не видят признаков приближающегося коллапса и только тогда задаются вопросом, как прожить без денег. Стратегия действительно существует, но она зависит от того, остался ли человек уже полностью без средств к существованию, или же катастрофическая ситуация на пороге, но пока не наступила.

А значит, проблему можно разделить на две составляющие:

1. Выживание при полном отсутствии средств.
2. Выход из нищеты.

В большинстве случаев человеку не хватает денег по разным причинам. Наиболее трагически воспринимается внезапное и полное отсутствие средств. Иногда такой ситуации ничего не предшествует: скоропостижная смерть родственника-кормильца, преступные действия в отношении человека (кража, грабеж), неожиданное сокращение зарплаты.

Однако сюда нельзя отнести увольнение с работы по собственному желанию или продолжительную болезнь, так как эти события редко носят внезапный характер. Даже при одномоментном прекращении трудового договора у работника, как правило, еще есть немного денег в кошельке. Да и работодатель обязан выдать окончательный расчет (если этого не произошло, жалуйтесь в трудовую инспекцию), а значит, до полного безденежья у уволенного остается небольшой запас времени.

Форс-мажорная потеря денег

Если вы внезапно оказались без денег, перво-наперво предстоит решить кратковременную задачу. Потом со временем все наладится. Деньги — это, как говорится, наживное.

Приведем пример: вы приехали в другой город, и вас обокрали. Это неприятно и заставляет беспокоиться о своей дальнейшей судьбе, но важно собраться и «задвинуть» переживания в сторону. Сначала необходимо решить проблему денег, еды, жилья и документов.

• Идите в правоохранительные органы, заявите о краже удостоверения личности. В МВД зафиксируют факт утраты паспорта. Как минимум, теперь мошенники не смогут оформить кредиты на ваше имя. Вам же заявление позволит получить официальный документ для совершения юридических действий: в полиции выдадут справку, по которой можно доехать на поезде в город проживания и заняться восстановлением паспорта. На некоторое время такая бумага станет вашим удостоверением личности.
• Найдите волонтерский пункт. Об их контактах и местах нахождения можно узнать на стендах объявлений и столбах, у вокзалов. Если непосредственно в этих организациях не занимаются временным размещением людей и социальными обедами, то волонтеры обязательно подскажут места, где можно найти кров и еду. У них же можно узнать про возможности неофициальной подработки за небольшие деньги, чтобы скопить на билет до дома.
• Найдите возможность связаться с родными и близкими, если они есть. Попросите членов семьи выслать вам денег. При отсутствии таких людей в окружении придется искать способ хотя бы временного заработка.

Если вы оказались не в городской черте или не нашли волонтерские организации, вспомните о том, что вы находитесь среди людей, а не в глухом лесу или в пустыне. Многим неловко попросить чужих о помощи, но в такой критической ситуации стоит попытаться. Один откажет, другой поможет. К сожалению, не все люди умеют сочувствовать, но многие не откажутся немного помочь человеку, пострадавшему от кражи, нападения или мошенничества.

Бесплатно накормить и выдать что-нибудь из одежды могут в церквях или при монастырях. За разовую работу грузчика в магазинах или на рынках можно чуть-чуть заработать. Этих денег должно хватить прокормиться и найти неприхотливый ночлег в хостеле.

Длительная ситуация отсутствия денег

Наиболее типичных денежных проблем в наших реалиях две: не хватает зарплаты на жизнь или же деньги кончились, а заработка нет.

Как правило, затруднительное положение наступает постепенно. Сначала человек длительное время старается «дожить до зарплаты», включая режим жесткой экономии. А потом у него и это перестает получаться. Будем объективны: эту ситуацию можно было предвидеть и уже на подходе предпринять шаги по ее предотвращению.

Рекомендация 1: прогнозируйте

Трезво оценивайте свое финансовое состояние. Если работы нет, доход не предвидится, не стоит тратить последние сто рублей на лотерею.

К сожалению, многие не умеют предвидеть даже на один шаг вперед, но и этому можно научиться. И тогда вам не грозит пустой кошелек за три дня до зарплаты или перспектива просрочки по кредитам из-за полугодовой безработицы.

Рекомендация 2: проанализируйте причины недостатка денег

Это самый важный этап на пути из финансовой дыры к материальному благополучию.

Существуют разные методики оценки:

• посредством отслеживания трат в мобильном приложении банка, если вы расплачиваетесь только картой;
• в таблице, начерченной от руки на простом тетрадном листочке, или в блокноте (ежедневнике) с заполнением граф «траты» и «доходы»;
• ведением подсчета расходов в специальных программах.

Независимо от избранного способа, первым делом определите источник проблемы: вы мало зарабатываете или много тратите? Конечно, может оказаться и то, и другое. Но для выработки тактики поведения нужно определить основную причину «безденежной пропасти».

Рекомендация 3: постройте стратегию

Если причина в несоответствующих бюджету тратах, то придется сначала научиться отказываться от ненужных покупок, а потом — подходить к шопингу разумно, но уже без первоначальной жесткой экономии.

Если причина в низком заработке, неизбежно потребуется найти новые или дополнительные источники дохода.

Рекомендация 4: выберите правильный психологический настрой

Психологи утверждают, что от эмоционального состояния человека зависит очень многое, а мысли способны притягивать соответствующие события. Уныние, депрессия, неверие в собственные силы, оглядка на негативный предыдущий опыт будут сильно тормозить процесс восстановления материального благополучия.

Для начала примите факт собственной неплатежеспособности. Пообещайте себе, что это временное для вас явление. Помните пословицу «Под лежачий камень вода не течет». Никто не исправит вашу проблему за вас. А решить затруднение вам по силам. Главное, сами в это верьте.

Вдохновляйтесь историями жизни известных людей, которые выросли в нищете, но приобрели славу, известность и богатство благодаря собственной воле и стремлениям.

Рекомендация 5: учитесь финансовой грамотности

После выхода из кризиса прекратите зацикливаться на денежных проблемах. Задумайтесь над инвестициями в будущее. Пробуйте накопить, вложить деньги в надежный проект, откройте вклад для получения пассивного дохода, озаботьтесь приростом капитала. Психология обеспеченного человека направлена не на выживание от зарплаты до зарплаты, а на приумножение имеющихся активов.

На чем сэкономить, если денег ни на что не хватает

Если причиной недостатка денег являются несоразмерные траты, то решением проблемы станет экономия и поиски дополнительных источников финансирования. Но подходить к вопросу нужно комплексно. Нельзя жить на дешевых макаронах и тратить деньги на внезапную «хотелку» на маркетплейсе.

В корне измените подход к наполнению холодильника

Не ходите в магазин без списка и голодными; не берите с собой сразу все деньги, а только соразмерную планируемым тратам сумму. Иначе вероятность купить ненужное и внезапно желанное — почти 100%. Закупайтесь по возможности сразу на неделю (кроме скоропортящихся продуктов). Пишите список, продумывая меню на несколько дней вперед. Для приобретения продуктов малого срока хранения поменяйте любимый гипермаркет на «магазин у дома». Так не будет соблазнов заодно прихватить с полок целую корзину лишнего. Привыкайте следить за скидками, пользуйтесь бонусными программами торгово-сервисных предприятий и кэшбэком банковских приложений.

Выбирайте не брендовые вещи. За логотип при том же качестве сумма переплаты может составить до 50% от цены изделия. Однако не пренебрегайте здравым подходом. «Копеечные» кроссовки с рынка порвутся через месяц, а качественная добротная обувь прослужит вам несколько лет.

Аналогично следите за упаковкой пищевых товаров. Нарезка, расфасовка в вакуум, порционное разделение уменьшают объем продукта, но добавляют ему цены за счет стоимости тары, услуг фасовщицы и вакууматора.

Перейдите на самостоятельное приготовление еды

Откажитесь от доставки и готовой еды — это действительно существенная дыра в бюджете многих семей. Обед берите на работу из дома. Из недорогих свежих продуктов можно приготовить блюда не хуже, чем в пекарнях, пиццериях, кафе и ресторанах. Более того, за счет неиспользования эмульгаторов (веществ, увеличивающих срок годности продукта) ваше блюдо будет полезнее.

При необходимости покупки лекарств проконсультируйтесь с лечащим врачом. Попросите предоставить выбор среди аналогов выписанных медикаментов. Цена препаратов разных производителей с одним и тем же действующим веществом может различаться в 10 раз, а эффект средство дает зачастую одинаковый. Но самостоятельно заменять оригинал на аналог рискованно. Предварительно необходимо обсудить этот вопрос со своим доктором.

Вспомните о натуральном хозяйстве и заготовках

Если вы живете за городом в частном доме, заведите небольшое подсобное хозяйство: домашнюю птицу, огород, сад. Даже в очень голодные времена все это помогало прокормиться целым домовладениям.

Заготовки на зиму позволяют насытиться даже при отсутствии в меню свежего мяса, рыбы или курицы. Пока идет финансовое оздоровление вашего бюджета, баночки с домашней консервацией помогут разнообразить рацион питания.

Экономьте коммунальные расходы по счетчикам

Уменьшение счета на оплату коммуналки на 500 – 1 000 рублей в месяц за счет смены ванны на душ (экономия на воде), использования газовой плиты вместо мультиварки (меньший расход электричества) — хорошее подспорье. Откажитесь от того, чем не пользуетесь. Например, от бесполезных 220 спутниковых каналов, если посещаете только видеохостинги. Выключайте свет в помещениях, в которых не находитесь. Это тоже поможет уменьшить потребление коммунальных ресурсов, и стоимость бытовых услуг немного уменьшится.

Как повысить доход

Существует много способов повысить свой заработок, если срочно нужны деньги. Вот некоторые наиболее эффективные:

Попробуйте сменить работодателя

Во время поиска новой работы приоритетным для вас будет размер зарплаты. Однако не стоит недооценивать удаленность нового места деятельности и стоимость проезда. Иногда увеличение оклада полностью уравнивается с предыдущим заработком за счет издержек в пути. Если работы нет вообще, расширьте способы ее поиска. Здесь все источники хороши: «работные» сайты, центр занятости населения, портал «Авито», объявления на автобусных остановках или в газетах, «сарафанное радио».

Но не стоит доверять работодателям, предлагающим «серое» оформление. Среди таких компаний много любителей вовсе не платить своим работникам без подписания трудовых договоров.

Найдите дополнительную работу

Для решения задачи недостатка денег одной из действенных мер является появление второй работы. Если в семье несколько детей, а жена занята уходом за самыми маленькими, отцу, скорее всего, придется найти подработку или даже не одну. Причем лучше, если все они станут постоянными. Например, днем — что-то физически или умственно активное, ночью — спокойное, вроде сторожа в детском садике. При соблюдении ограничений, установленных трудовым законодательством, такой вариант выбирают часто. План «Б»: найти на вечерние часы что-то удаленное, если вы обладаете соответствующими навыками.

Не брезгуйте разовыми заработками. Умельцы вполне могут заработать на слесарном или плотницком деле. Людям постоянно нужны подобные услуги: что-то прибить, просверлить, поклеить, исправить. Многие фирмы нередко отвергают такие мелкие заказы. А для специалиста эта деятельность может принести неплохой дополнительный заработок.

Те, кому образование позволяет работать дистанционно, без труда найдут свою «нишу». Копирайтинг, продвижение товаров в сетях, обработка фотографий и видео — все это не требует присутствия работника в офисе, а значит, может выполняться на дому после основной работы.

Если нет ни образования, ни навыков, а только желание потрудиться и заработать, то выход тоже найдется. Услуги выгула собак, сопровождения детей в кружки, покупок в магазинах со списком, уборки дома и стирки белья всегда востребованы. Считается, что ими пользуются только состоятельные граждане, поскольку именно они заинтересованы в постоянстве такого сервиса. Но не меньше людей со средним достатком согласны заплатить за выгул своей собачки по утрам, потому что лень вставать, а кто-то нанимает человека со стороны на уборку дачи после зимы и т.п. Все эти задачи не требуют особых навыков, и можно попробовать найти для себя подходящую подработку.

Продайте ненужное

Многие психологи используют метод «расхламления» в целях освобождения жизненного пространства для нового. В вашем же случае можно убить двух зайцев: избавиться от ненужного имущества и немного на этом заработать.

Сайтов с объявлениями существует немало — «Юла» и «Авито» лишь самые популярные из них. Но и шансов что-то продать через эти площадки куда больше. Легче всего реализовать ненужную рабочую бытовую технику и электронику, мебель, детские принадлежности (стульчик для кормления, санки), рабочий инструмент и спортивный инвентарь — на эти вещи всегда есть спрос.

Монетизируйте хобби

Некоторые люди ухитряются вообще жить без зарплаты в ее классическом значении, извлекая прибыль из своих увлечений. Кто-то фотографирует природу и выкладывает снимки в стоках, где на качественные работы находятся свои покупатели. Кто-то вяжет игрушки и продает на том же «Авито» или через странички в соцсетях.

Резьба по дереву, изготовление сувениров, приспособлений для сада и огорода, декоративных свечей и необычного мыла — все эти товары создают люди, увлеченные своим хобби. Среди умельцев есть те, кто занял свободную нишу и превратил творческое увлечение в бизнес. Для большинства же это скорее не работа, а именно дополнительный источник дохода. Но если вы изготавливаете что-то качественное, нужное и красивое, заработок такое пристрастие способно приносить ощутимый.

Сдайте в аренду имущество

Аренда — прекрасный источник пассивного дохода. Наибольшие деньги приносит, разумеется, сдача внаем жилья. Но можно передать во временное пользование и нежилую недвижимость (гараж, например), и дачу. Востребован инструмент, особенно габаритный и узкоспециализированный, вроде бетономешалки на 200 л. Если не сильно переживаете, в прокат можно передать автомобиль — с соответствующим оформлением страховки — или бытовую технику. Тот же холодильник, если у вас их два.

Самым большим спросом пользуются жилые объекты. Даже отдельная комната в «трешке» рядом с ВУЗом или медцентром найдет своих нанимателей. Разумеется, это вариант для тех, кто не боится пускать в свой дом незнакомого человека.

Следуя советам по заработку, не забывайте об оформлении соответствующего налогового статуса и уплате сборов в бюджет. Удобнее всего зарегистрироваться в качестве самозанятого. Тогда придется платить лишь 4% с заказов частных граждан и 6%, если ваш заказчик — юридическое лицо.

Максимально заработать в этом статусе закон позволяет до 2,4 млн рублей в год. Если доход с хобби или аренды превысит эту сумму, придется оформить ИП. Тогда платить налогов вы будете чуть больше, а также появится обязанность сдавать отчетность в налоговую. Но есть и плюс — вынужденный переход из самозанятости в ИП означает, что ваши доходы стали серьезным источником средств к комфортному существованию, а выживание осталось позади.

Воспользуйтесь бесплатными программами и государственными субсидиями

Если у вас есть законное основание для получения материальной помощи от государства, используйте эту возможность. Соберите требуемые справки, оформите выплату. Так, все больше набирает обороты субсидия для самозанятых на развитие малого бизнеса, доступная малоимущим гражданам.

Возможно, полученная вами когда-то профессия уже не востребована, и ею невозможно заработать больше минимальной оплаты труда. Это не повод для того, чтобы опускать руки: сейчас существуют различные программы переобучения. Информация о них есть в каждом центре занятости, а также на сайте Госуслуг. Большинство из них бесплатны при должном оформлении статуса претендента (чаще всего это регистрация в качестве безработного).

Возможно, после получения новой квалификации вопрос трудоустройства решится быстрее. А пособие по безработице поможет продержаться до этого момента.

Чего делать не рекомендуется, если нет денег

Когда денег очень мало или их вовсе нет, человек способен пускаться в сомнительные предприятия. Предлагаем перечень того, чего делать не следует совсем или только в крайних случаях:

• Брать кредиты и микрозаймы, особенно краткосрочные под высокие проценты. Таковые предлагают практически все микрофинансовые организации. Серьезно поправить материальное положение займы не могут, но финансовая дыра запросто станет больше. Допустимо взять «стандартный» потребительский кредит под рыночные проценты для неотложных нужд. Например, на срочную операцию.
• Играть на бирже, в лотерею, тотализаторах. Быстрый и крупный выигрыш — мечта многих, но счастливчиков единицы. Вы не в том положении, чтобы рисковать последним рублем. Выправится ситуация — сможете попытать счастья. Но в тот момент вы уже будете воспринимать победу скорее как развлечение, нежели как единственную надежду.
• Доверять сомнительным предложениям об инвестировании денег. Сейчас модна тема капиталовложений. В интернете и вне сети можно встретить не одно предложение с доходностью от 101% годовых. Но увы, как правило, это мошеннические схемы, созданные для отъема денег у населения. Действуют они как финансовые пирамиды или обман по более простому сценарию. Доход такие проекты точно не принесут, но брешь в бюджете сделают ощутимую. Особенно, если бюджета, как такового, почти не осталось.
• Прекращать платить по обязательствам. Например, не оплачивать услуги ЖКУ, налоги или алименты на своего ребенка. Долг обрастет дополнительными санкциями, но погашать его придется все равно. И весь дополнительный доход, который удастся найти, будет уходить на расчеты по задолженностям. Сделать перерыв в постоянных платежах допустимо только на краткий период по очень уважительной причине (например, болезнь). Если у вас кредит, то сначала попытайтесь договориться с банком о реструктуризации, рефинансировании или предоставлении кредитных каникул.
• Участвовать в преступлениях. Здесь, думаем, и так все понятно. В период безденежья люди становятся уязвимыми для разного рода предложений «доброжелателей». Например, выступить посредником во взятке. Или украсть с работы выпускаемый предприятием товар. Не оступиться в такой ситуации поможет только уверенность в предстоящем преодолении кризиса законным путем.

Также помните о том, что только жесткое планирование бюджета поможет не выходить за рамки собственного дохода, особенно сейчас, когда все подорожало. Без постоянного сравнительного анализа по простой схеме «доход — расход» не получится держать под контролем свои финансы.

Как понять, что личный финансовый кризис приближается

Перечислим несколько признаков, свидетельствующих, что «денежная дыра» уже не просто образовалась, а прямо-таки увеличивается с каждым днем:

• На день зарплаты у вас «ноль» в кошельке и на счету, а последний рубль ушел на проезд на работу.
• Вы все время задерживаете внесение обязательных платежей. Постоянно приходится выбирать, чем «пожертвовать»: садиком или коммунальными услугами, оплатой средств связи или кредитом.
• Вы неоднократно брали ссуды в МФО, чтобы дотянуть до получки.
• Часть ваших драгоценностей уже в ломбарде.
• У вас нет четкого представления, на что уходит зарплата.
• Вы часто просите у друзей и членов семьи денег взаймы.
• В планах нет турпоездки в отпуск, записи к стоматологу или приобретения новой дорогостоящей вещи. Есть только цель — дожить до зарплаты.
• В вашем телефоне уже довольно внушительный черный список номеров коллекторов, которые вам часто звонят.
• Для покупки верхней одежды и обуви приходится копить несколько месяцев.

Не всем удается вырваться из крайней нужды. Граждане, лишившиеся работы, но обязанные ежемесячно вносить «энную» сумму на кредитный счет в банке, рискуют не выправить свое положение, если поздно спохватятся. Даже если ущемлять себя во всем, на решение проблемы безденежья может уйти не один десяток лет.

Если после всех усилий ситуация не улучшается, не стоит считать последнюю копейку и отказывать себе даже в чашке кофе раз в месяц. Для таких тяжелых ситуаций законом предусмотрен вариант прохождения банкротства физлиц. После завершения процедуры большая часть долгов будет списана — и обязательства по кредитам в их числе.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость