Как граждан обманывают с банкротством физических лиц

С обманом можно столкнуться когда и где угодно, даже в сфере банкротства. Главным пострадавшим станет должник, который потеряет время и деньги, не добившись освобождения от финансовых обязательств. Возможны и более серьезные последствия, если возникнут основания для привлечения к ответственности.

Чтобы избежать неприятностей, собираясь обращаться за признанием несостоятельности, нужно тщательно выбирать специалиста для сопровождения дела и обращать внимание на любые признаки обмана и мошенничества. Мы расскажем, как обманывают с банкротством физических лиц, на конкретных примерах, чтобы в дальнейшем вы могли доверить свое дело по-настоящему надежным юристам.

Когда должник может столкнуться с обманом при прохождении банкротства

В зависимости от обстоятельств, граждане проходят банкротство через МФЦ или в арбитражном суде. Главный результат, на который рассчитывает должник, — освобождение от обязательств. Чтобы его добиться, нужно соблюсти множество требований, от соответствия документов обязательному перечню до поведения в ходе банкротных процедур. Не менее важны действия должника и до обращения в арбитраж или в МФЦ, ведь некоторые опрометчивые поступки могут привести к оспариванию сделок и даже завершиться привлечением к ответственности.

Не разбираясь в нюансах законодательства, а зачастую и поддавшись агрессивной и навязчивой рекламе, граждане подчас склоняются к делегированию всех манипуляций юристам и адвокатам, и это абсолютно законно и нормально. Так, клиент-должник может получить подробную консультацию с ответами на свои вопросы, помощь в подготовке и подаче документов. В состав услуг может входить и представительство интересов в суде, если оформить доверенность на юриста. Этот вариант хорош тем, что не нужно изучать законодательство и погружаться в нюансы — все сделает специально обученный человек.

В большинстве случаев клиенты получают именно то, на что рассчитывали. Но, как и в других сферах деятельности, к сожалению, нельзя исключать вероятность обмана и мошенничества. С нечестной игрой можно столкнуться и на стадии подготовки к банкротству, и уже после начала процедуры. Должник заплатит последние деньги и, в лучшем случае, просто потеряет их.

Но последствия бывают и похуже:

• Горе-специалист может дать неверные советы, что приведет к отказу в возбуждении банкротства или в списании долгов.
• Мошенник может взять оплату, инициировать дело и исчезнуть с радаров, после чего должник останется без поддержки в очень сложных процедурах.
• Поверив заведомо невыполнимым обещаниям, гражданин будет рассчитывать на сохранение имущества, но потеряет его в ходе реализации.

С целью защиты должников от недобросовестных юристов и компаний был принят закон, ограничивающий рекламу сомнительных услуг ⁽¹⁾. Речь идет про обещание списать все долги, советы по прекращению выплат кредиторам и т.п. Закон обязывает информировать клиентов о возможности пройти бесплатное банкротство в МФЦ, а также о негативных последствиях. Но еще раз скажем, что новые нормы относятся только к рекламе услуг. Ничто не мешает мошеннику законно прорекламировать себя, а уже потом давать невыполнимые обещания при контакте с клиентами и наживаться на чужих финансовых неприятностях.

Могут ли обмануть в суде или в МФЦ

Иногда можно встретить голословные утверждения, что система судов и государственных органов работает против людей, нарушает их права и законные интересы. К примеру, такое мнение может сформировать человек, проигравший спор о взыскании денежных средств, хотя рассчитывать на положительный результат было невозможно. Обычно за «обидами» стоит субъективная оценка участника дела.

Суды действительно порой допускают ошибки: неправильно истолковывают нормы закона, отказываются учесть какое-либо доказательство и т.д. Но это точно не связано с умыслом на обман — представителям судебной машины это ни к чему. Заработная плата судей не зависит от исхода конкретного дела, а при личной заинтересованности служители Фемиды и вовсе обязаны взять самоотвод (передать дело другому должностному лицу). Наконец, у сторон всегда есть возможность обжаловать судебный акт, чтобы его проверила вышестоящая инстанция.

Многофункциональные центры, где проходит внесудебное банкротство, также руководствуется нормами закона № 127-ФЗ, где описаны все действия, которые проводятся после получения документов от должника. Причин для обмана граждан в этой процедуре попросту нет. Специалисты МФЦ не получают от заявителей деньги за ведение дела и никак не заинтересованы в его итогах. Отказы в принятии заявлений связаны с ошибками и с несоответствием условиям.

Схемы обмана граждан при оказании услуг по сопровождению банкротства

Теперь рассмотрим, как недобросовестные юристы обманывают клиентов при банкротстве физических лиц. Сразу отметим, что к обману и мошенничеству нельзя отнести такие ситуации:

• Должник получил именно ту услугу, о которой просил, но не добился желаемого результата. Исход банкротного дела далеко не всегда зависит от действий юриста, особенно если тот лишь консультировал клиента, а не представлял его интересы.
• Клиент сам скрыл важные сведения, в том числе, о сделках и своих действиях при возникновении обязательств, что повлекло отказ в списании долгов. Юрист не может отвечать за риски, о которых попросту не знает из-за отсутствия информации от клиента.
• Банкрот не следует рекомендациям юриста при прохождении банкротства и получает отказ из-за различных нарушений. Оказывая услуги, юрист рассчитывает на разумность и добросовестность клиента, но не может отвечать за его поведение. Нарушения и неправомерные действия при банкротстве, как правило, заканчиваются негативным исходом.

Конечная цель любого обмана и мошенничества — имущественная выгода, деньги. Добросовестный юрист зарабатывает их путем оказания услуг, предусмотренных договором. Мошенник, напротив, не планирует помогать потенциальной жертве или же ограничится формальной консультацией. Итак, рассмотрим самые очевидные примеры обмана, с которыми могут столкнуться неразборчивые граждане при прохождении банкротства.

Заведомо невыполнимые обещания и гарантии

На просторах сети вам наверняка попадались слоганы вроде «Спишем все долги!». Сейчас их больше не используют, ведь закон об ограничении подобной рекламы уже действует.

Но сам факт обещания списать абсолютно все долги уже можно рассматривать как обман:

1. В законе № 127-ФЗ перечислены денежные требования, которые сохранят свою силу при любом раскладе: алименты, выплаты в возмещение вреда здоровью и т.д.
2. Отказ в списании может быть вызван нарушениями и недобросовестными действиями со стороны должника, а до изучения ситуации юрист об этом еще не может знать.
3. В ходе судебного банкротства могут ввести реструктуризацию долгов, что тоже делает обещание освобождения от долгов невыполнимым. Эта процедура предназначена не для списания задолженностей, а для расчетов с кредиторами.

Итак, обещать списание всех долгов нельзя. Но юрист, который досконально изучит ситуацию потенциального клиента, сможет дать определенные гарантии. Однако они будут работать только при условии, что клиент честно рассказал все как есть, не скрыв важной информации.

Еще одно обещание, которое наверняка останется невыполненным, — сохранение всего имущества при банкротстве. Этого можно добиться только при утверждении плана реструктуризации, да и то не всегда, а также если все имеющееся имущество подпадает под защиту от продажи.

Если суд перейдет к реализации, то на торги выставят все ценные активы. Сохранить можно только собственность, перечисленную в ст. 446 ГПК РФ. Помимо этого, с 2024 года должникам разрешили заключать мировые соглашения с банками, чтобы высвободить из конкурсной массы ипотечное жилье. Но автомобиль, как и многое иное имущество, практически стопроцентно продадут. Обещание обратного — это обман.

Предложение «слегка обойти» закон и одобрение нарушений

Независимо от ситуации, нарушать закон нельзя. При оказании услуг юрист вряд ли предложит сделать это напрямую. Проблема в том, что некоторые советы недобросовестного специалиста клиент может счесть совершенно законными, хотя они таковыми не будут.

Можно квалифицировать как введение в заблуждение следующие ситуации:

• Юрист не видит ничего страшного в сделках по распоряжению имуществом, совершенных незадолго до банкротства, и гарантирует отсутствие рисков оспаривания.
• Должнику предлагают скрыть какое-либо имущество и не включать его в опись для суда.
• Юрист уверяет, что за уклонение от погашения больших долгов не наступит ответственности.

Даже при перечисленных обстоятельствах банкротство вполне может завершиться успешно, списанием долгов. Но риски отказа в освобождении от обязательств будут слишком велики, чтобы не учитывать их вероятность при обращении в арбитражный суд.

Грамотный юрист сразу разъяснит, что можно, а что нельзя делать после возбуждения дела. К примеру, гражданин обязан сразу сдать банковские карты финансовому управляющему и предоставить ему доступ к счетам. На это дается один день. А если юрист не станет разубеждать клиента, что после начала банкротства можно спокойно вывести с карточки все деньги или снять наличку в банкомате, это точно будет обман, так как должник нарушит закон.

Быстрое прохождение банкротства

Клиенту могут обещать максимально быстрое списание долгов через банкротство (например, за 1–2 месяца). Но на самом деле сроки проведения процедур, вводимых судом, очень сложно заранее спрогнозировать. В законе сказано, что на реализацию отводится 6 месяцев. В принципе, при отсутствии имущества все может завершиться быстрее. Но два месяца точно уйдет на прием требований от кредиторов.

Дополнительное время займет проверка имущественного положения должника. Если ценные активы в собственности есть, то их оценка и продажа может затянуться дольше, чем на полгода, и суд продлит процедуру реализации. Это бывает весьма часто. Поэтому обещание быстро пройти банкротство можно рассматривать как обман.

Если же должник обращается в МФЦ за бесплатным списанием долгов, то здесь со сроками все куда конкретней: продолжительность процедуры будет всегда равна шести месяцам. Уменьшить или пролонгировать этот срок невозможно, и юрист вряд ли будет обманывать с этим — информация легко «гуглится». Дополнительное время займет подготовка документов, без которых не пройти внесудебное банкротство. К примеру, на оформление справок в ФССП дается до десяти дней. С учетом этого, общий срок всех действий может составить около семи месяцев.

Обман со стоимостью юридических услуг и обязательными платежами

Юрист рассчитывает стоимость услуг, исходя из сложности ситуации и общего объема работы. Очевидно, что бесплатно представлять должника в процедурах точно не будут.

Обман в плане расценок на сопровождение банкротства может заключаться в следующем:

• необоснованное расширение перечня услуг, которые на самом деле не нужны;
• завышение стоимости работы, несмотря на предварительные договоренности;
• одностороннее изменение условий оплаты услуг;
• отказ вернуть деньги за невыполненные услуги.

Мошенничество при банкротстве физических лиц может заключаться в получении денег без намерения оказать услуги. Обман такого рода встречается очень редко, поскольку квалифицируется как преступление. Подобный случай произошел с должницей из Сибири: она заключила с юристом договор на сопровождение банкротства и оплачивала услуги, однако спустя два года выяснилось, что ее документы даже не были переданы в арбитражный суд ⁽²⁾.

Намного чаще с клиентов берут деньги и оказывают минимальный набор услуг, не соответствующий разумной стоимости. К примеру, получив условные 50 тысяч рублей, юрист может лишь проконсультировать клиента или оформить заявление. Но и здесь не всегда можно утверждать об обмане или мошенничестве. Бывает, что на изучение подноготной уходят недели полноценной работы. Типичный пример: в анамнезе у клиента большое количество сделок по отчуждению имущества, совершенных им за последние три года, которые юристу предстоит проанализировать. А если гражданин разводился и делил имущество, работы прибавляется. Стоимость таких услуг сложно подвести под единые рамки. Поэтому самому клиенту нужно уточнить, от чего будет зависеть цена той или иной услуги.

Обман может заключаться в расчете обязательных платежей для банкротства физических лиц. К примеру, с клиента возьмут деньги на оплату и перечисление госпошлины за подачу заявления в суд или в МФЦ, хотя эти расходы вообще не предусмотрены законом.

Размер средств на вознаграждение управляющему тоже могут попытаться завысить, хотя это фиксированный показатель — 25 тысяч рублей за одну процедуру в судебном банкротстве. На эти нюансы обязательно стоит обратить внимание, общаясь с юристом. Желательно, чтобы в содержании договора было прописано, за что нужно платить специалисту, и сколько средств необходимо вносить на закрытие обязательных платежей.

На что обратить внимание, чтобы не обманули с банкротством

Советы, направленные на избежание обмана или мошенничества при банкротстве, будут стандартными. Внимательно относитесь к выбору юриста, сравнивайте и изучайте предложения разных компаний. Не заключайте договор и уж тем более не платите вперед, если не уверены в качестве предлагаемых услуг. Еще лучше самостоятельно изучить хотя бы основные сведения о банкротстве. К примеру, на Госуслугах ⁽³⁾.

Обязательно поищите отзывы клиентов, которые работали с выбранными вами специалистом.

Не лишним будет:

• Изучить информацию на сайте юриста или его компании, посмотреть примеры завершенных дел.
• Воспользоваться бесплатной консультацией, чтобы из беседы получить первое впечатление о специалисте.
• Не заключать договор и уж тем более не платить вперед, пока нет уверенности в качестве предлагаемых услуг.

Наконец, стоит поинтересоваться делами, которые уже завершил юрист, представляющий ваши интересы. В ходе банкротства можно запрашивать отчет о проделанной работе, чтобы быть в курсе дел.

Если вас все же обманули, требуйте расторжения договора и возврата денег. Правда, скорее всего, для этого вам понадобится другой юрист, который подготовит претензию, поможет оформить заявление в суд и представит интересы в суде. Естественно, в судебном процессе придется доказывать, в чем именно заключался обман. Кроме того, по фактам мошенничества нужно подавать не иск, а заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. Если преступление докажут, то взыскать причиненный ущерб можно будет после вынесения приговора.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость