Завершение банкротства физического лица: итоги процедуры

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 февраля 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 65

Списание долгов граждан через прохождение банкротства осуществляется одним из двух способов: в МФЦ и в арбитражном суде. Но ввиду жестких требований для внесудебного признания несостоятельности большинство должников обращается именно в судебные инстанции. Завершение процедуры банкротства физического лица в таком случае происходит тоже по решению суда. Выносится финальное определение, в котором будет установлено, от каких задолженностей освобождается банкрот.

Согласно статистике, при выборе реструктуризации долгов преимущественно дело все равно заканчивается переходом к реализации имущества, а вот сама реализация, если нет нарушений, приводит к избавлению от груза долгов.

Однако процесс признания несостоятельности не всегда завершается; она может еще и прекращаться на основании положений закона о банкротстве.

Чем заканчивается процедура банкротства: примеры из практики

Процесс признания финансовой несостоятельности гражданина почти всегда заканчивается достижением конечной цели: человека освобождают от долговых обязательств, что подтверждается судебным вердиктом.

Рассмотрим, что указывается в финальном документе, на примере определения по делу № А81-2887/2021:

1. Краткая история банкротства: кто обратился в суд (в представленном деле — сам должник), какая процедура была введена (реализация имущества), кто был назначен финансовым управляющим.
2. Сколько кредиторов включилось в реестр, с какой суммой долга, и в каком объеме претензии были удовлетворены за счет собственности.
3. Есть ли у должника имущество.
4. Семейное положение человека.
5. Есть ли сделки, подлежащие оспариванию.
6. Имеются ли возражения против завершения процедуры банкротства.
7. Какие последствия наступят после окончания дела.

В самом конце определения содержатся сведения о том, от каких долгов избавляют должника. В данном случае банкрот получил освобождение от всех своих долговых обязательств.

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2025 годуСтатья по теме

Для общей картины представим другое определение, по делу № А41-57670/23, где заявительницу суд от одной из задолженностей не освободил. Сведения в документе изложены следующие:

• Дата и реквизиты решения суда, которым должница была признана банкротом.
• Введенная процедура — реализация имущества.
• Кто был назначен финансовым управляющим.
• Данные о формировании реестра кредиторов и о том, что требования так и не были удовлетворены. Возражений против завершения реализации имущества так и не поступало.
• Сведения о состоянии конкурсной массы. Были проведены все необходимые мероприятия, но пополнить ее чем-то ценным так и не удалось.
• Проверка положения дел на предмет фиктивности или преднамеренности. Финуправляющий таковых признаков не выявил.
• И, наконец, причина отказа в списании долгов: женщина оформила ссуду в банке, указав в кредитной анкете доход в 150 тысяч рублей, что не соответствовало действительности, однако «подтверждалось» подложной справкой о доходах. Анализ налоговых документов показал, что месячный доход должницы составлял около 60–65 тысяч рублей. В итоге был сделан вывод, что по смыслу ч. 4 ст. 213.28 № 127-ФЗ эти факторы являются основанием для того, чтобы не освобождать банкрота от долга по кредиту.

В итоге банкротство завершилось тем, что женщину так и не освободили от долговых обязательств перед банком. Все остальные задолженности были списаны.

Что дальше делать, если после завершения банкротства долги не списали

По завершении процедуры кредиторы, долги перед которыми остались в силе, смогут обратиться в суд за получением исполнительных листов и возбудить производства в ФССП. Поскольку у таких взыскателей сохраняется право требования, они вправе предъявлять претензии должнику.

Соответственно, взыскание будет осуществляться силами судебных приставов. Это значит, что последует ежемесячное удержание части доходов со счетов, наложение арестов на имущество и другие ограничения.

Что можно предпринять:

1. Если есть доход, лучше выбрать тактику добровольного погашения задолженности и понемногу платить кредиты и займы. Можно прийти на прием к «своему» приставу-исполнителю, сообщить о готовности погашать долги и предложить приемлемый вариант выхода.
2. Если денег нет вообще, можно попробовать обратиться в суд за предоставлением рассрочки или отсрочки по исполнению своих обязательств. Но этот вариант подойдет только тем, у кого есть уважительные причины для неуплаты. Например, серьезное заболевание, требующее денежных вливаний и реабилитации.
3. Еще один способ поправить ситуацию — заключить с взыскателем мировое соглашение. Способ обычно работает при высоком доходе. В документе можно прописать различные условия, договориться о скидке, о частичном списании задолженности, о других послаблениях для себя. В конце концов, первостепенная цель кредитора: вернуть задолженность, а не вытягивать ее из должника десятилетиями по копеечке.

Обстоятельства прекращения банкротного производства

Итак, признание несостоятельности не всегда доходит до своего завершения — процесс может и прерваться по одному из следующих оснований:

• Должник и кредиторы пришли к мировому соглашению, одобренному судом. В соглашении обязательно должны учитываться интересы всех сторон — как должника, так и каждого из реестровых кредиторов.
• Кредиторы отказались от своих требований, или же претензии всех заинтересованных лиц были удовлетворены. Так было в деле № А60-36898/2023, когда банк забрал свое заявление.
• У должника не хватает средств, чтобы возместить все судебные расходы. Подобный исход регламентируется статьей 57 № 127-ФЗ. Если человек не сможет подтвердить наличие средств на проведение процедуры, то дело могут прекратить, и платить долги придется самостоятельно.

Наглядным примером подобного исхода стало дело № А57-17362/2023. Должница так и не перечислила 25 тысяч рублей для финансового управляющего на депозитный счет арбитражного суда, в связи с чем судья счел прекратить дело: вознаграждение финуправляющего даже со всеми отсрочками должно быть переведено на судебный депозит до первого заседания. Женщине вернули ранее уплаченную госпошлину в размере 300 рублей.

Если в продолжение реализации имущества финансовое положение должника значительно улучшится — настолько, что позволит ему самостоятельно рассчитаться с кредиторами, — это не приведет к прекращению производства. Имущество просто будет включено в конкурсную массу и реализовано, а вырученные средства финуправляющий распределит между кредиторами. Такое банкротство завершится полным погашением долговых претензий.

Кто платит банкам и МФО после окончания банкротного дела

Банкротный процесс предполагает освобождение гражданина от долговых обязательств: больше не придется переживать о выплате своих кредитов и займов, человек освободится от просроченных коммунальных и налоговых задолженностей. Банки, МФО и прочие кредиторы снимают такие обязательства со своих балансов: взыскателям никто не возмещает долги после закрытия дела.

Задолженности, которые не подлежат списанию, банкрот обязан будет погашать после завершения процедуры:

• долги, по которым была обнаружена недобросовестность должника;
• алименты;
• обязательства по субсидиарной ответственности;
• задолженности ИП перед бывшими сотрудниками;
• различные компенсации по возмещению вреда третьим лицам.

Возможно ли возобновление банкротства, когда закончилось дело

Процедура банкротства считается завершенной после вынесения итогового определения арбитражного суда. Соответствующее уведомление подается финансовым управляющим на портал Федресурса и в издание «Коммерсантъ». Судебный акт публикуется на сайте «КадАрбитр».

От и до признание несостоятельности занимает 8–10 месяцев. Впрочем, иногда встречаются вообще рекордные сроки: так, например, дело № А55-21547/2023 длилось всего 4 месяца и 28 дней.

Но у кредиторов сохраняется право на повторное возбуждение банкротства, если будут обнаружены обстоятельства, которые были важны при рассмотрении дела, но по каким-то причинам оказались скрыты от заинтересованных лиц. Юридически основанием выступает ст. 213.29 № 127-ФЗ.

Согласно нормам законодательства, кредиторы могут обратиться в суд в течение месяца с момента, когда им стало известно о сокрытии банкротом имущества или о передаче его третьим лицам.

Возобновление дела о банкротстве: могут ли «воскреснуть» уже списанные долги?Статья по теме

Иллюстрирует повторный запуск уже завершенной процедуры дело № А21-7137/2020, по которому было вынесено апелляционное постановление о возобновлении производства по банкротству.

Суть спора:

1. Ранее мужчина обратился в арбитраж с заявлением о признании несостоятельности, и его документы были приняты к производству. По итогам реализации имущества банкрота освободили от всех его обязательств.
2. Спустя два года в суд обратился наследник бывшего кредитора, сумма списанного долга перед которым составляла свыше 700 тысяч рублей, и попросил пересмотреть определение о завершении процедуры и об освобождении должника от задолженностей.
3. При обращении в арбитражный суд наследник кредитора пожаловался на сокрытие сведений должником. Они касались квартиры, которая находилась в залоге у заявителя. Финансовый управляющий почему-то упустил этот факт в ходе процедуры. Кроме того, кредитору своевременно не было направлено извещение о вводе реализации имущества, из-за чего он не мог включиться в реестр.
4. Жилье досталось банкроту по договору купли-продажи с кредитором. Сделка оформлялась в рассрочку, и до ее исполнения квартира находилась в залоге у продавца.
5. После смерти залогодателя наследником стал его отец. Только после вступления в право наследования он смог обратиться в суд за повторным возбуждением банкротства.
6. Первая инстанция, оценив все обстоятельства, в ходе судебного заседания приняла решение в пользу наследника кредитора — определение отменили и снова ввели реализацию имущества. Должник предсказуемо попытался обжаловать этот акт.
7. Но апелляционный суд, изучив дело, не нашел нарушений в решении арбитража и поддержал коллег из первой инстанции. Процедура реализации имущества была возобновлена.

Как видно из представленного примера, возобновление банкротства после завершения судебного процесса вполне возможно. Более того, подобные ситуации нередко случаются на практике. Для банкротов описанный исход, конечно же, является нежелательным: высока вероятность, что ранее списанные долги будут снова «повешены» на должника, и их придется выплачивать. Именно поэтому вступать в процедуру следует с юристом, который предусмотрит все иски и добьется положительного и окончательного для клиента решения.

Последствия по завершении банкротства

Процедура признания несостоятельности влечет за собой некоторые последствия. Но они не должны пугать банкротов, потому что в них нет какой-либо опасности или жестких ограничений:

• Нельзя повторно признавать себя банкротом в течение пяти лет.
• Нельзя в продолжение минимум трех лет занимать должность руководителя юридическим лицом.
• В течение пяти лет новые ссуды оформляются только с предварительным предупреждением кредитора о своем статусе банкрота.

Впрочем, факт банкротства фиксируется в кредитной истории — МФО и банки в любом случае увидят информацию при обращении заемщика за кредитом или микрозаймом.

Банкротство не влияет на работу, на социальные роли, на взаимоотношения человека с другими субъектами ГК РФ. Это цивилизованная процедура, направленная только на избавление от непосильных долговых обязательств.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 914

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи